<<
>>

3.7.7. Выбор банка и работа с ним

Существуют две взаимодополняющие друг друга цели в работе с банком (или банка­ми). Первая цель — обеспечить себя необходимым качественным и квалифицированным обслуживанием. В этой связи фирма должна выбрать для себя банк, сервис которого от­вечал бы ее требованием в части удобства.
Вторая цель - постоянство доступа к кратко­срочным кредитам. Известна шутка: банки всегда готовы предоставить вам деньги за исключением тех случаев, когда они вам действительно нужны. В современных услови­ях всеобщего недоверия (банка к клиенту, а клиента к банку) рассчитывать иметь посто­янный кредитный источник для покрытия краткосрочного дефицита бюджета достаточ­но сложно. Тем не менее, как было показано выше, необходимым условием эффективного бюджетирования является возможность использования краткосрочных кредитов, лучше всего в виде кредитной линии.

Тщательно взвешенный подход, понимание того, что обе стороны этого процесса дол­жны иметь свою выгоду при обеспечении взаимодействия, требует дисциплины при отно­шении «банк - клиент» и некоторых расходов, которые поддерживают эти отношения.

В реальной практике нередко бывают ситуации, когда одна из сторон перехватывает иници­ативу, нарушая баланс паритетов прибыли. Используя свой временный перевес, она совер­шает сделку, несправедливую по отношению к другой стороне. С этого момента доверие во взаимоотношении будет подорвано. В частности, если банк, не посоветовавшись с основными клиентами, повысит ставки оплаты за обслуживание, то его клиенты могут со­ответственно потребовать снижения процентных ставок краткосрочного кредитования. Банк, который не прислушивается к этим требованиям, может лишиться клиентов. И, нао­борот, если предприятие регулярно недоплачивает банку за обслуживание своих опера­ций, банк вряд ли будет благосклонен к предприятию в тот момент, когда последнему по­требуется краткосрочная ссуда сроком даже на 1 месяц.

В системе работы с банками в рамках ТСМ могут быть рассмотрены следующие проб­лемные области:

• установление критериев, по которым выбирается банк;

• постоянный мониторинг состояния банка, с целью обнаружения возможных негатив­ных аспектов его деятельности, например, снижение ликвидности;

• уменьшение расходов на банковское обслуживание;

• проведение периодической сверки банковских счетов;

• получение кредитной линии и ее поддержание;

• периодическое размещение временно свободных денежных средств на срочные бан­ковские депозиты.

Несмотря на многогранность взаимоотношения фирмы и банка, основное назначение системы ТСМ состоит в обеспечении покрытия временного дефицита денег, равно как и поиск удачного размещения временно свободных денежных средств.

На этом мы окончим краткую характеристику ТСМ, подчеркнув еще раз, что те моду­ли представленной на рисунке системы, которые не обсуждались в настоящем параграфе, нашли свое отражение в других частях книги. В частности, вопросы бюджетирования ка­питальных вложений во всем многообразии используемых технологий представлены в четвертом разделе.

<< | >>
Источник: Савчук В. П.. Управление финансами предприятия / В. П. Савчук, 2-е изд., стерео­тип. — М.: БИНОМ. Лаборатория знаний, — 480 с.. 2005

Еще по теме 3.7.7. Выбор банка и работа с ним:

  1. 4.3.6. За работу в условиях Крайнего Севера и приравненных к ним областях
  2. 4.2.1. Отпуска за работу в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях
  3. Собственные средства банка и приравненные к ним средства
  4. 3.7. Надбавки за работу в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях 3.7.1. Районный коэффициент
  5. 54. Работа банка при расчетах аккредитивами
  6. 50. Работа банка при расчетах аккредитивами
  7. 38. Работа банка при расчетах платежными поручениями
  8. § 3.6. Организация работы исследовательского подразделения центрального банка
  9. 81. Работа банка по страхованию банковских рисков
  10. 87. Правовые формы и требования к участию банка в работе на фондовом рынке
  11. 3.2. Теория общественного выбора: нормы как результат рационального выбора
  12. Внутрибанковское ценовое регулирование операций и услуг коммерческого банка: финансовая прочность банка и модель спреда
  13. Сделки на фондовой бирже и расчеты по ним
  14. 53. Расчеты платежными поручениями. Работа банка с платежными поручениями
  15. Вопрос 50. Регулирование труда • районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях
  16. Виды производных ценных бумаг и сделки с ним
  17. Учет отчислений в Пенсионный фонд и расчетов с ним
  18. Глава № 2: Оценка финансового состояния коммерческого банка (на примере “ Условного” банка)
  19. 1.2. Управление финансовой устойчивостью коммерческого банка Модель планирования банка на основе портфельных ограничений