Основы страхования на рынке ценных бумаг

Основными направлениями страхования, имеющими место на рын­ке ценных бумаг, являются: страхование имущества, страхование пред­принимательских рисков субъектов РЦБ, страхование ответственности субъектов РЦБ, личное страхование субъектов РЦБ — страхование граждан от несчастных случаев и болезней, страхование жизни, меди­цинское страхование, пенсионное страхование.

Страхование на рынке ценных бумаг выполняет семь основных фун­кций: формирование страховых фондов, предупредительную, риско­вую, сберегательную (накопительную), инвестиционную, социальную, контрольную.

В процессе страхования участвуют два основных субъекта: страхо­ватель и страховщик.

Страховщик (страховые организации и общества взаимного стра­хования) — юридическое лицо любой организационно-правовой фор­мы, имеющее лицензию на осуществление страхования соответствую­щего вида.

Для получения лицензии на осуществление страховой деятельности страховщик должен обладать оплаченным в денежной форме уставным капиталом в установленной сумме. Минимальный размер оплаченного уставного капитала, сформированного за счет денежных средств, на день подачи юридическим лицом документов для получения лицензии на осуществление страховой деятельности должен быть не менее 25 тыс. МРОТ — при проведении видов страхования иных, чем страхование жизни, не менее 35 тыс. МРОТ — при проведении страхования жизни и иных видов страхования, не менее 50 тыс.

Страхователь (полисодержатель) — физическое или юридическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо явля- ющиееся страхователем в силу закона. Страхователи уплачивают стра­ховые взносы и вступают в конкретные страховые отношения со стра­ховщиком.

Помимо них, в страховании участвуют застрахованный и выгодоп­риобретатель.

Застрахованный — лицо, чей интерес является объектом страхова­ния.

Выгодоприобретатель — лицо, которому при наступлении страхо­вого случая должна быть осуществлена страховая выплата (страховое возмещение или страховое обеспечение). Иногда страхователем, за­страхованным и выгодоприобретателем можетбыть одно и то же лицо.

Надзор над страховой деятельностью осуществляет Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнад­зор), которая занимается: выдачей лицензий на осуществление стра­ховой деятельности по каждому виду страхования; ведением Едино­го государственного реестра страховщиков, объединений и страховых брокеров; контролем правильности формирования резервов, ведени­ем учета и отчетности страховых компаний; контролем обоснованности страховых тарифов и платежеспособности страховщиков; обобщением практики и разработкой законодательных и методических нормативных документов; проведением мероприятий по профессиональной подготов­ке и переподготовке кадров страхового надзора и др.

К объектам страхования относятся различные имущественные инте­ресы страхователей, не противоречащие законодательству РФ, а именно интересы, связанные:

1) с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспе­чением страхователя или застрахованного лица (личное страхо­вание);

2) с владением, пользованием, распоряжением имуществом страхо­вателя (страхование имущества);

3) с осуществлением страхователем своей предпринимательской де­ятельности (страхование предпринимательских рисков);

4) с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).

страхование которых запрещено. В соответствии со ст. 928 ГТС РФ на территории РФ не допускается: страхование противоправных интере­сов; страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари; страхо­вание расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях ос­вобождения заложников.

Величина, условия и метод страхового возмещения убытка в иму­щественном страховании зависят от системы страховой ответственно­сти. Система страховой ответственности обусловливает соотношение между страховой суммой застрахованного имущества и фактическим убытком, т. е. степень возмещения возникшего убытка. Наиболее при­меняемыми системами страховой ответственности являются системы: пропорциональной ответственности, первого риска, предельной ответ­ственности.

По системе пропорциональной отеетстеенности возмещение состав- ляетту же долю ущерба, что и страховая сумма от стоимости имущества. Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхо­вого возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По системе предельной отеетстеенности величина возмещаемого ущерба определяется размером недостижения каким-либо показателем застра­хованного уровня.