<<
>>

3.4. Роль банковских векселей как расчетного инструмента в современной российской экономике

Банки не только выпускают векселя в обращение, но и организуют их использование в качестве платежно-расчетного средства путем выяв­ления различных цепочек предприятий и организаций, связанных между собой текущей и просроченной задолженностями, с целью организации их взаимных расчетов векселями банка.

Суть операции банков с расчетными векселями состоит в следую­щем: клиент приобретает вексель банка за денежные ресурсы и в даль­нейшем с его помощью производит расчеты за товары и услуги со свои­ми партнерами, если, конечно, они согласны в качестве платежа полу­чать банковский вексель. Переоформление векселя, т.е. сам расчет меж­ду продавцом и покупателем, производится с помощью индоссамента.

Новый векселедержатель может вновь расплатиться им с кем-либо или погасить его в банке-эмитенте, либо в банке, принимающем данный вексель к оплате.

Подобная форма расчетов имеет ряд преимуществ: •все платежи производятся напрямую, что увеличивает их ско­рость;

•предприятия избавляются от необходимости предоплаты; •при осуществлении торговых сделок товар может оплачиваться одновременно с оформлением документов о его поставке (т.е. оплата производится по факту);

•экономятся оборотные средства предприятий и достигается рит­мичность сбыта и поставок;

•держателю векселя предоставляется возможность получения до­хода по нему, а также возможность осуществления всех операций, при­сущих векселю.

Банки заинтересованы в том, чтобы их расчетный вексель как можно дольше находился в обращении, поэтому они могут начислять по нему проценты или продавать с различным дисконтом в зависимости от срока обращения. Фактически любой процентный или дисконтный век­сель может стать средством расчетов, если по нему возможен индосса­мент. Существуют и бездоходные расчетные векселя, которые исполь­зуются только как платёжное средство, они погашаются в момент обра­щения векселедержателя в банк вне зависимости от срока оборота. Обычно это векселя со сроком по предъявлении.

Банки используют различные схемы вексельных расчетов (см. рис.

3.4).

Рис. 3.4. Схема погашения долгов предприятий с помощью вексельного

кредитования


Первое в цепочке взаиморасчетов предприятие (заемщик) подпи­сывает с банком договор в соответствии с которым, он получает льгот­ный кредит, но не деньгами, а векселями банка, которыми оно рассчи­тывается со своими кредиторами. Возможен и другой вариант: банк ак­цептует переводные векселя заемщика в пределах лимита кредита. Далее обращение банковских векселей может составить длинную цепочку взаиморасчетов, последний из участников которой осуществляет предъ­явление векселя к оплате банку, выдавшему вексель.

Широкому распространению вексельной деятельности банков спо­собствует ряд преимуществ, которые на сегодняшний день помогают им решать проблему преодоления кризиса платежеспособности:

- в обороте происходит замещение сомнительных долговых обяза­тельств более надежными и ликвидными банковскими ценными бумагами. При этом повышается качество и надежность активов предприятий, что от­ражается на их ценовой политике и качестве формирования производст­венных программ;

- банки осуществляют структуризацию межхозяйственных обяза­тельств по их качеству, т.е. существует селективный подход к различным коммерческим обязательствам, реальная оценка ответственности должни­ков;

- преодолевается необоснованное и неэффективное ограничение платежеспособного спроса.

<< | >>
Источник: Новашина Т.С., Криворучко С.В.. Операции банков с ценными бумагами. М.: МФПА, — 367 с.. 2005

Еще по теме 3.4. Роль банковских векселей как расчетного инструмента в современной российской экономике:

  1. 115. Банковские операции с векселями. Учет и переучет векселей. Ссуды под залог векселей (срочные, онкольные). Инкассирование векселей. Домициляция
  2. 6. РОЛЬ ПРЕДПРИЯТИЯ В СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКЕ
  3. Глава 7 РОЛЬ ГОСУДАРСТВА В СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКЕ
  4. § 3. Роль государства в рыночном преобразовании российской экономики
  5. § 2. Причины современной кризисной ситуации в российской банковской системе.
  6. Глава 8. Функции банков и их роль в современной экономике
  7. 2.5. Денежные суррогаты и их роль в российской экономике
  8. Тема 15 Современный этап НТР и модернизация российской экономики
  9. Межотраслевой баланс как инструмент анализа и прогнозирования структурных взаимосвязей в экономике
  10. Глава 5. Денежно-кредитная политика как инструмент государственного регулирования экономики
  11. Глава 12 Налоговая система как инструмент централизованного регулирования экономики (1945—1985 гг.)
  12. 16.4. Сущность, функции и роль банков как элемента банковской системы
  13. 113. Переводной и простой вексель, реквизиты, операции с ними. Сроки платежа по векселю, дисконтный и процентный векселя. Акцепт, аваль, протест векселей
  14. Вексель и другие инструменты денежного рынка