3.4. Роль банковских векселей как расчетного инструмента в современной российской экономике
Суть операции банков с расчетными векселями состоит в следующем: клиент приобретает вексель банка за денежные ресурсы и в дальнейшем с его помощью производит расчеты за товары и услуги со своими партнерами, если, конечно, они согласны в качестве платежа получать банковский вексель. Переоформление векселя, т.е. сам расчет между продавцом и покупателем, производится с помощью индоссамента.
Новый векселедержатель может вновь расплатиться им с кем-либо или погасить его в банке-эмитенте, либо в банке, принимающем данный вексель к оплате.
Подобная форма расчетов имеет ряд преимуществ: •все платежи производятся напрямую, что увеличивает их скорость;
•предприятия избавляются от необходимости предоплаты; •при осуществлении торговых сделок товар может оплачиваться одновременно с оформлением документов о его поставке (т.е.
оплата производится по факту);•экономятся оборотные средства предприятий и достигается ритмичность сбыта и поставок;
•держателю векселя предоставляется возможность получения дохода по нему, а также возможность осуществления всех операций, присущих векселю.
Банки заинтересованы в том, чтобы их расчетный вексель как можно дольше находился в обращении, поэтому они могут начислять по нему проценты или продавать с различным дисконтом в зависимости от срока обращения. Фактически любой процентный или дисконтный вексель может стать средством расчетов, если по нему возможен индоссамент. Существуют и бездоходные расчетные векселя, которые используются только как платёжное средство, они погашаются в момент обращения векселедержателя в банк вне зависимости от срока оборота. Обычно это векселя со сроком по предъявлении.
Банки используют различные схемы вексельных расчетов (см. рис.
3.4).
Рис. 3.4. Схема погашения долгов предприятий с помощью вексельного кредитования |
Первое в цепочке взаиморасчетов предприятие (заемщик) подписывает с банком договор в соответствии с которым, он получает льготный кредит, но не деньгами, а векселями банка, которыми оно рассчитывается со своими кредиторами. Возможен и другой вариант: банк акцептует переводные векселя заемщика в пределах лимита кредита. Далее обращение банковских векселей может составить длинную цепочку взаиморасчетов, последний из участников которой осуществляет предъявление векселя к оплате банку, выдавшему вексель.
Широкому распространению вексельной деятельности банков способствует ряд преимуществ, которые на сегодняшний день помогают им решать проблему преодоления кризиса платежеспособности:
- в обороте происходит замещение сомнительных долговых обязательств более надежными и ликвидными банковскими ценными бумагами. При этом повышается качество и надежность активов предприятий, что отражается на их ценовой политике и качестве формирования производственных программ;
- банки осуществляют структуризацию межхозяйственных обязательств по их качеству, т.е. существует селективный подход к различным коммерческим обязательствам, реальная оценка ответственности должников;
- преодолевается необоснованное и неэффективное ограничение платежеспособного спроса.
Еще по теме 3.4. Роль банковских векселей как расчетного инструмента в современной российской экономике:
- 115. Банковские операции с векселями. Учет и переучет векселей. Ссуды под залог векселей (срочные, онкольные). Инкассирование векселей. Домициляция
- 6. РОЛЬ ПРЕДПРИЯТИЯ В СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКЕ
- Глава 7 РОЛЬ ГОСУДАРСТВА В СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКЕ
- § 3. Роль государства в рыночном преобразовании российской экономики
- § 2. Причины современной кризисной ситуации в российской банковской системе.
- Глава 8. Функции банков и их роль в современной экономике
- 2.5. Денежные суррогаты и их роль в российской экономике
- Тема 15 Современный этап НТР и модернизация российской экономики
- Межотраслевой баланс как инструмент анализа и прогнозирования структурных взаимосвязей в экономике
- Глава 5. Денежно-кредитная политика как инструмент государственного регулирования экономики
- Глава 12 Налоговая система как инструмент централизованного регулирования экономики (1945—1985 гг.)
- 16.4. Сущность, функции и роль банков как элемента банковской системы
- 113. Переводной и простой вексель, реквизиты, операции с ними. Сроки платежа по векселю, дисконтный и процентный векселя. Акцепт, аваль, протест векселей
- Вексель и другие инструменты денежного рынка