<<
>>

ВЫВОД СЕКТОРА ССУДО-СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ АССОЦИАЦИЙ ИЗ КРИЗИСА: ЗАКОН О РЕФОРМИРОВАНИИ, ВОССТАНОВЛЕНИИ И УКРЕПЛЕНИИ ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ ОТ 1989 г.

Сразу же после прихода к власти администрация. Буша предложила Новый закон, направленный на обеспечение надлежащего финансирования процедуры закрытия несостоятельных ссудо-сберегательных ассоциаций.
В итоге такой закон появился — это был закон о реформировании, восстановлении и укреплении финансовых учреждений (FIRREA), подписанный 9 августа 1989 г. Почти за шес­тидесятилетнюю историю сектора ссудо-сберегательных ассоциаций (начиная с 1930 г.) этот закон повлиял на него сильнее всех других законов. В основном положения FIRREA сводились к реорганизации системы управления, в результате чего были упразднены Правление системы банков жилищного кредитования и Федеральная корпорация по страхованию ссудо-сберегательных ассоциаций FSLIC, которые не справились с возложенными на них задачами регулирования. Регулиру­ющая роль Правления системы банков жилищного кредитования была передана Управлению надзора за сберегательными учреждениями (Office of Thrift Supervision, OTS), подчиняющемуся непосредственно Казначейству США.
Его полномочия ана­логичны тем, которыми обладает Управление Контролера денежного обращения в отношении национальных банков. Регулирующие функции FSLIC были переданы корпорации FDIC, которая стала единственным администратором федеральной си­стемы страхования депозитов с двумя различными фондами; Фондом страхования банков (Bank Insurance Fund) и Фондом страхования сберегательных ассоциаций (Savings Association Insurance Fund). Была основана Трастовая корпорация по реше­нию проблем несостоятельных сберегательных учреждений (Resolution Trust Corporation, RTC). Ей была поручена продажа недвижимости на сумму свыше 300 млрд. долл.. принадлежавшей «прогоревшим» финансовым учреждениям. RTC подчиняется FDIC и находится под общим контролем Наблюдательного совета RTC (RTC Oversight Board), в который входят секретарь Казначейства, председатель Совета Управляю­щих ФРС, секретарь Департамента по развитию городского и жилищно-комму­нального строительства (Housing and Urban Development) и еще два члена Совета.

Сначала предполагалось, что за 10 лет (до 1999 г.) на реформу будет затра­чено 159 млрд. долл., но, по последним подсчетам, затраты могут оказаться намно­го выше. Действительно, по оценкам Главного счетного управления (General Accounting Office), затраты на реформу превысят за 40 лет 500 млрд. долл. Однако, как отмечалось в Сюжете 4.1 главы 4, эта цифра может ввести в заблуждение, поскольку, например, текущая стоимость платежей, которые поступят через 30 лет, будет намного меньше того, что затрачивается на реформу в «сегодняшних» долларах. Дисконтированная текущая стоимость реформы составляет порядка 150 млрд. долл. Финансирование реформы осуществляется частично за счет средств федеральных банков жилищного кредитования, принадлежащих ссудо-сберегательным ассоциациям, а в основном — за счет продажи Казначейством и Корпорацией по финансированию процедур банкротства (Resolution Funding Corporation, RFC) государственных долговых обя­зательств.

Для пополнения резервов Фонда страхования сберегательных ассоциаций страховые взносы ссудо-сберегательных учреждений были увеличены с 20,8 цента на каждые 100 долл. на депозитах до 23 центов с возможностью дальнейшего повы­шения до 32,5 цента. Страховые взносы для банков сразу поднялись с 8,3 до 15 центов на каждые 100 долл. на депозитах, а в 1991 г. — до 23 центов.

Согласно FIRREA, введены новые ограничения и на деятельность сберега­тельных учреждений, что практически восстановило существовавшие до 1982 г. нормативы по составу активов ссудо-сберегательных ассоциаций. Ссудо-сберега­тельные ассоциации не могут больше покупать спекулятивные акции и должны продать их пакеты до 1994 г. Объем выданных ссуд под недвижимость не должен превышать четырехкратного размера собственного капитала, в то время как пре­жнее ограничение составляло 40% от величины активов ссудо-сберегательных ас­социаций. Это ограничение означало ликвидацию тех учреждений, чей капитал составляет менее 10% от величины активов. Ссудо-сберегательные ассоциации так­же должны направлять по крайней мере 70% (по сравнению с требовавшимися ранее 60%) своих активов в инвестиции, связанные преимущественно с жилищ­ным строительством.

По FIRREA, проблемным сберегательным учреждениям не разрешается открывать брокерские счета. Среди самых важных положений FIRREA следует назвать увеличение норматива собственного капитала с 3 до 8% и введе­ние стандартов оценки капитала с учетом риска, применяемых коммерческими банками.

Закон FIRREA также расширил полномочия органов, регулирующих дея­тельность сберегательных учреждений, за счет упрощения процедуры замены ме­неджеров, выписки ордеров на приостановку деятельности и выставления штра­фов. Судебный департамент (Justice Department) в течение 3 лет получал финанси­рование в размере 75 млн. долл. в год для выявления и раскрытия преступлений в банковском секторе. Кроме того, была существенно повышена сумма максималь­ного денежного штрафа.

Закон FIRREA представляет собой серьезную попытку решить некоторые проблемы, возникшие в результате банковского кризиса, для чего были предо­ставлены значительные средства на закрытие несостоятельных сберегательных уч­реждений. Однако потери FDIC, продолжавшие расти и в 1990, и в 1991 гг., могли к 1992 г. исчерпать ресурсы Фонда банковского страхования, что привело бы к необходимости дополнительного привлечения средств. Кроме того, закон FIRREA не был направлен на борьбу с проблемами ложного выбора и недобросовестного поведения, возникающими при страховании депозитов. Однако FIRREA предпи­сал Казначейству США провести тщательный анализ и разработать план реформи­рования Федеральной системы страхования депозитов. В 1991 г., по завершении этой работы, Конгресс утвердил закон о совершенствовании деятельности FDIC, заложивший основу интенсивного реформирования системы регулирования бан­ковской сферы. '

<< | >>
Источник: Мишкин Ф.. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков: Учебное пособие для вузов/Пер. с англ. Д.В. Виноградова под ред. М.Е. Дорощенко. — М.: Аспект Пресс,— 820 с.. 1999

Еще по теме ВЫВОД СЕКТОРА ССУДО-СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ АССОЦИАЦИЙ ИЗ КРИЗИСА: ЗАКОН О РЕФОРМИРОВАНИИ, ВОССТАНОВЛЕНИИ И УКРЕПЛЕНИИ ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ ОТ 1989 г.:

  1. ВЫВОД СЕКТОРА ССУДО-СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ АССОЦИАЦИЙ ИЗ КРИЗИСА: ЗАКОН О РЕФОРМИРОВАНИИ, ВОССТАНОВЛЕНИИ И УКРЕПЛЕНИИ ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ ОТ 1989 г.
  2. ПОЛИТИЧЕСКАЯ ЭКОНОМИЯ КРИЗИСА ССУДО-СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ АССОЦИАЦИЙ
  3. ПОЛИТИЧЕСКАЯ ЭКОНОМИЯ КРИЗИСА ССУДО-СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ АССОЦИАЦИЙ
  4. ЗАКОН О РЕФОРМЕ ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ, ПОДДЕРЖКЕ И ИСПОЛНЕНИИ 1989 ГОДА
  5. Закон о реформе финансовых учреждений, поддержке и исполнении 1989 года
  6. Закон о реформе финансовых учреждений, поддержке и исполнении 1989 г.
  7. СЕКТОР СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ: ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО И СТРУКТУРА
  8. СЕКТОР СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ: ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО И СТРУКТУРА
  9. Ссудо-сберегательные банки
  10. Признаки кризиса финансовой системы России в условиях реформирования экономики и меры по преодолению финансовых трудностей
  11. Крах сберегательных ассоциаций
  12. СОСТОЯНИЕ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ