<<
>>

9.3. Проблемы информационного обеспечения в банковской деятельности

Осуществляя обработку основного объема информации интег­рированная автоматизированная банковская система (АБС) является технологической базой современного банка. Интегрированной АБС присущи взаимосвязь всех информационных процессов, единая мо­дель данных, единая технология их обработки, общее программное ядро и т.д.
Необходимо, чтобы все подразделения банка функцио­нировали в едином информационном пространстве. Это делает бо­лее эффективным управление банком, который имеет, как правило, территориально распределенную структуру, разнообразные взаимо­действия со множеством клиентов, организаций, населением. Еди­ное информационное пространство делает доступными, объединяет все виды информации, обеспечивает оперативный доступ к ней, по­зволяет добиться полной прозрачности информации и др.

Выделим следующие составные части информационного обеспе­чения: информационная модель, система показателей, система клас­сификации и кодирования, база данных как способ организации информации.

Информационная модель служит для описания и взаимоувязы­вания объектов предметной области.

В банке объектами являются: документы, счета, клиенты, сделки, операции и др.

Реализация объектов предметной области должна обеспечивать ведение системы показателей и отчетов, набора финансовых инстру­ментов, множества валют и т.п. Необходимо иметь описание и под­держку таких объектов, как клиент, договор, документ, счет, про­водка, план счетов, их свойств, связей, объемов информации, вспо­могательных характеристик, перечень операций по каждому объекту и т.д. Среди этого разнообразия следует выделить ряд важных фак­торов реализации технологических этапов и операций: схемы дви­жения документов, их маршрутизация; логика и алгоритмы обра­ботки документов, договоров; формирование и контроль счетов и лимитов по объектам и элементам организационной структуры (подразделениям, исполнителям, банковским продуктам, клиентам).

Информационная модель предметной области предполагает воз­можность обслуживания рабочих мест пользователей в соответствии с их принадлежностью к организационной структуре, выполняемыми функциями, степенью ответственности, формированием отчетов, обеспечением обмена данными как внутри банка, так и вне его.

Система показателей призвана не только отражать в виде ин­формации реальные процессы банковской деятельности, но и быть инструментом анализа прогноза, выработки стратегии развития. В со­вокупности показатели образуют словарь информационной модели. Обширный словарь профессиональных терминов и понятий харак­теризует высокий уровень организации системы показателей в базе данных. Терминология словаря должна быть близка и понятна тому кругу пользователей, на который она рассчитана (менеджеры, спе­циалисты, пользователи низшего звена). В составе показателей раз­личают оперативные данные, отчетные, учетные, аналитические, прогнозные, плановые и т.д. Следует обратить внимание, что для банковской деятельности в большинстве случаев играющие страте­гическую роль аналитические и прогнозные сведения являются пока недостижимыми, так как уровень профессионализма специалистов банковского дела невысок.

Система классификации и кодирования объектов банковской деятельности позволяет формализовать (описать по правилам) и упо­рядочить объекты, их признаки, связи. Система должна допускать формирование необходимого числа классификационных группиро­вок и соответствовать объемам классифицируемых и кодируемых номенклатур (объектов). Важной характеристикой системы классифи­кации и кодирования для банков является гибкость — способность допускать включения новых объектов и признаков без разрушения структуры классификации. Примеры классификации и кодирования объектов банка показаны в виде экранных форм на рис. 9.1 и 9.2.

База данных (БД) представляет собой совокупность взаимосвя­занных групп данных (файлов, таблиц). От качества ее построения и функционирования во многом зависит эффективность работы АБС и управления банком.

База данных создается на основе определенного способа струк­турирования данных при разработке модели бизнес-процесса. Глав­ной задачей моделирования является построение информационного обеспечения пользователей всех рангов со всей полнотой отраже­ния свойств объектов. Возможности будущего развития специфики

Клиенты... йи-Я

Полный список лицевых счетов... Овердрафты лиц. счетов Типы овердрафтов План счетов... Типы клиентов... Подразделения

Альтернативные планы счетов... Парные лицевые счета... Парные счета 2-го порядка... Символы отчетности... Выносные отделения... Импорт лицевых счетов... Импорт парных лицевых счетов... Импорт клиентов... Экспорт прав доступа к счетам... Набор задач пакетной обработки... Типы банковских счетов...

——11Д111з;1::

Инвобанк 2.002
Архивы Настройки Сервис

А11:-в А11;-У А11:—В

ли-и

С1:г1-Е

Архивирование закрытых лицевых счетов...

Рис. 9.1. Пример классификации каталогов (справочников)

/ипиЬонк 1011.'

Рис. 9.2. Пример кодирования лицевых счетов

предметной области банковского бизнеса связаны с совершенствова­нием методов моделирования информационной базы системы. Реше­ние таких задач опирается на использование многофункциональных

Система доступа
Документ

системных программ, которые должны работать с актуальными, пол­ными и достоверными данными.

В базе данных информационная модель отражает взаимосвязь объектов предметной области, их состав и свойства на уровне файлов, документов, показателей, реквизитов. На рис. 9.3 показан пример модели базы данных, отражающий со­став и связи базовых банковских объектов. Пример взят из программ­ного комплекса ИНВОБАНК, разработанного фирмой «Инверсия», которая является одним из ведущих производителей банковской программной продукции и технологии.

Банковский продукт (услуги, операции)

Пользователь

І

План счетов
Клиент
Счет

Финансовый инструмент (ценные бумаги)

Рис. 9.3. Состав и связи базовых банковских объектов

Функционирование объектов в различных процессах и операции с ними представляются в виде алгоритмов решения задач. Поэтому модель данных в базе существенно зависит от типа операций, вы­полняемых над данными при решении функциональных задач. Осо­бенностью банковской деятельности является необходимость обра­ботки нескольких типов данных — оперативных, аналитических, прогнозных. В рамках АБС решаются разные задачи: оперативная обработка больших объемов данных в режиме реального времени (в темпе протекания процессов), аналитическая работа и работа с данными по прогнозированию будущего развития. В зависимости от целевого использования информация структурируется как в виде баз данных, так и в виде хранилищ данных.

Для оперативной обработки текущих данных используются базы данных системы OLTP (On-Line Translation Processing — процессы транзакций в линии связи). Они основаны на постоянном обновле­нии информации в базе, данные регулярно добавляются, удаляются, корректируются. Важной задачей является надежное обеспечение транзакций. Под транзакцией понимается изменение состава данных

в базе во время короткого по времени цикла взаимодействия с ней (запрос — выполнение — ответ) по линиям связи.

Хранилище — это ориентированные на предметную область, под­держивающие хронологию наборы данных, неизменяемые, интегриро­ванные. Оно работает со значительными объемами данных по срав­нению с базой данных и имеет более сложную систему организации. Технология хранилищ данных используется прежде всего с целью обобщения данных для всестороннего и глубокого анализа деятельно­сти банка, для переосмысления его бизнеса, для получения консоли­дированной, объединенной по разным направлениям отчетности.

При решении аналитических задач пользователям верхнего уровня (администрация, менеджеры, специалисты) требуются дан­ные, выбранные и обобщенные (агрегированные) по ряду признаков. Таким требованиям удовлетворяют системы аналитической обработ­ки данных OLAP (On-Line Analitic Processing — процессы анализа в линии связи). OLAP-системы построены на следующих базовых принципах: данные, необходимые для принятия решений, предва­рительно агрегированы в нужных разрезах; организация информа­ции обеспечивает максимально быстрый доступ к ней; язык мани­пулирования данными основан на использовании бизнес-понятий и близок пользователям. Например, информация отбирается по биз- нес-процессам и их конкретным показателям для специалистов по анализу отдельных направлений в деятельности банка.

Изменение условий ведения бизнеса и соответствующее пере­проектирование бизнес-процессов приводят к изменениям в инфор­мационных технологиях и прежде всего в информационном обеспе­чении. Границы эволюционного (постепенного) развития информа­ционного обеспечения зависят от свойств адаптивности бизнес- процессов и информационной базы. Свойство базы развиваться и адаптироваться к новым условиям означает возможность встраива­ния новых объектов в модель базы, а также их свойств и связей.

Одной из главных проблем на этапе эксплуатации базы данных является проблема ее эффективного ведения в условиях изменения информационных требований пользователей, которые приводят к изменению концептуальной основы и, как следствие, к изменению модели данных. При этом возникает необходимость в перенастрой­ке бизнес-логики, реструктурировании файлов базы, корректировке ретроспективных данных, обновлении алгоритмов, перенастройке интерфейса и т.д.

Автоматизируя новый или меняющийся бизнес-процесс, необ­ходимо решать проблемы структуризации новых или реструктури­зации имеющихся данных, реализации алгоритмов протекания про­цессов решения задач, обеспечивать комплекс операций по вводу, обработке, передаче, хранению и выводу данных. Анализ и проек­тирование структуры данных являются ключевыми этапами разра­ботки информационного обеспечения не только на стадиях созда­ния АБС, но и в процессе адаптации базы к новым условиям рабо­ты. Так, расширение возможностей предоставления банком новых услуг требует развития ИС, ИТ и зависит не только от наличия в базе данных о составе объектов, операций, но и способов их изме­нения или расширения.

Характерная для банковской сферы высокая скорость измене­ния условий реализации бизнеса требует разработки специализиро­ванных методов ведения базы данных, соответствующих быстрым изменениям бизнес-среды, а также использования современного высокотехнологичного программно-технического инструментария.

При построении модели функций банка и его бизнес-процессов следует учитывать фактор повышенной заинтересованности банка в информации о ссудозаемщиках (клиенты, которые обращаются в банк за кредитом). Во многом существование кредитных организа­ций определяется их способностью извлекать такую информацию. Поэтому новые технологии обработки и передачи информации при­водят к появлению новых видов банковских продуктов, возрастает необходимость для банков ее сбора и использования. Расходы на приобретение информации постоянно снижаются благодаря техноло­гическим изменениям в ее обработке и распространении. В результате информационной специализации в банках появляются новые про­дукты и услуги. Что в свою очередь приводит к необходимости со­вершенствования, модернизации информационной системы банка. Переход к новой базе данных и технологии ее ведения происходит при возрастании объема и номенклатуры услуг, клиентов, контр­агентов, числа сделок и операций, появлении новых и сложных за­дач, росте прямых и косвенных издержек, снижении производи­тельности и эффективности труда.

Необходимость соблюдения баланса между качеством информа­ционного обеспечения АБС и затраченными на разработку и функ­ционирование ресурсами приводит к тому, что современные техноло­гии в основном ориентированы на массовое, промышленное создание сложных систем большими коллективами специалистов. Разрабаты­ваются и создаются корпоративные АБС крупными специализиро­ванными фирмами — разработчиками банковских информационных технологий, которые имеют соответствующую научную базу и высо­коквалифицированных профессионалов в области создания новых информационных технологий.

<< | >>
Источник: Под ред. Г.А. Титоренко. Информационные системы в экономике: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Финансы и кре­дит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» и специальностям экономики и управления (060000)— 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, - 463 с.. 2008

Еще по теме 9.3. Проблемы информационного обеспечения в банковской деятельности:

  1. 2.1.2. Информационное обеспечение автоматизированных банковских систем
  2. 8.3. Программное обеспечение автоматизированных информационных технологий аудиторской деятельности
  3. 3.5. ИНФОРМАЦИОННОЕ И ТЕХНИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ ПЕРСОНАЛОМ3.5.1. Информационное обеспечение системы управления персоналом организации
  4. Реструктуризация российской банковской системы и стратегические проблемы развития банковского инвестирования производства
  5. Внемашинное информационное обеспечение
  6. 2.4.2. Организация информационного обеспечения
  7. Информационное обеспечение анализа и планирования
  8. Внутримашиниое информационное обеспечение
  9. 3.1. Понятие информационного обеспечения, его структура
  10. 3.6. Структура внутримашинного информационного обеспечения
  11. 78. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ ИНФОРМАЦИОННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЛОГИСТИКИ
  12. 10.3. Особенности информационного обеспечения АИС налоговых органов
  13. Под ред. Тагирбекова К.Р.. Основы банковской деятельности (Банковское дело). М.: — 720 с., 2003
  14. 2. Совершенствование системы информационного обеспечения финансового менеджмента
  15. 6.3. Информационное обеспечение финансового менеджмента
  16. Информационное обеспечение фондового рынка