9.3. Проблемы информационного обеспечения в банковской деятельности

Выделим следующие составные части информационного обеспе­чения: информационная модель, система показателей, система клас­сификации и кодирования, база данных как способ организации информации.

Информационная модель служит для описания и взаимоувязы­вания объектов предметной области.

Реализация объектов предметной области должна обеспечивать ведение системы показателей и отчетов, набора финансовых инстру­ментов, множества валют и т.п. Необходимо иметь описание и под­держку таких объектов, как клиент, договор, документ, счет, про­водка, план счетов, их свойств, связей, объемов информации, вспо­могательных характеристик, перечень операций по каждому объекту и т.д. Среди этого разнообразия следует выделить ряд важных фак­торов реализации технологических этапов и операций: схемы дви­жения документов, их маршрутизация; логика и алгоритмы обра­ботки документов, договоров; формирование и контроль счетов и лимитов по объектам и элементам организационной структуры (подразделениям, исполнителям, банковским продуктам, клиентам).

Система показателей призвана не только отражать в виде ин­формации реальные процессы банковской деятельности, но и быть инструментом анализа прогноза, выработки стратегии развития. В со­вокупности показатели образуют словарь информационной модели. Обширный словарь профессиональных терминов и понятий харак­теризует высокий уровень организации системы показателей в базе данных. Терминология словаря должна быть близка и понятна тому кругу пользователей, на который она рассчитана (менеджеры, спе­циалисты, пользователи низшего звена). В составе показателей раз­личают оперативные данные, отчетные, учетные, аналитические, прогнозные, плановые и т.д. Следует обратить внимание, что для банковской деятельности в большинстве случаев играющие страте­гическую роль аналитические и прогнозные сведения являются пока недостижимыми, так как уровень профессионализма специалистов банковского дела невысок.

Система классификации и кодирования объектов банковской деятельности позволяет формализовать (описать по правилам) и упо­рядочить объекты, их признаки, связи. Система должна допускать формирование необходимого числа классификационных группиро­вок и соответствовать объемам классифицируемых и кодируемых номенклатур (объектов). Важной характеристикой системы классифи­кации и кодирования для банков является гибкость — способность допускать включения новых объектов и признаков без разрушения структуры классификации. Примеры классификации и кодирования объектов банка показаны в виде экранных форм на рис. 9.1 и 9.2.

База данных (БД) представляет собой совокупность взаимосвя­занных групп данных (файлов, таблиц). От качества ее построения и функционирования во многом зависит эффективность работы АБС и управления банком.

База данных создается на основе определенного способа струк­турирования данных при разработке модели бизнес-процесса. Глав­ной задачей моделирования является построение информационного обеспечения пользователей всех рангов со всей полнотой отраже­ния свойств объектов. Возможности будущего развития специфики

Клиенты... йи-Я

Полный список лицевых счетов... Овердрафты лиц. счетов Типы овердрафтов План счетов... Типы клиентов... Подразделения

Альтернативные планы счетов... Парные лицевые счета... Парные счета 2-го порядка... Символы отчетности... Выносные отделения... Импорт лицевых счетов... Импорт парных лицевых счетов... Импорт клиентов... Экспорт прав доступа к счетам... Набор задач пакетной обработки... Типы банковских счетов...

Архивирование закрытых лицевых счетов...

Рис. 9.1. Пример классификации каталогов (справочников)

предметной области банковского бизнеса связаны с совершенствова­нием методов моделирования информационной базы системы. Реше­ние таких задач опирается на использование многофункциональных

системных программ, которые должны работать с актуальными, пол­ными и достоверными данными.

Банковский продукт (услуги, операции)

Пользователь

І

Финансовый инструмент (ценные бумаги)

Рис. 9.3. Состав и связи базовых банковских объектов

Функционирование объектов в различных процессах и операции с ними представляются в виде алгоритмов решения задач. Поэтому модель данных в базе существенно зависит от типа операций, вы­полняемых над данными при решении функциональных задач. Осо­бенностью банковской деятельности является необходимость обра­ботки нескольких типов данных — оперативных, аналитических, прогнозных. В рамках АБС решаются разные задачи: оперативная обработка больших объемов данных в режиме реального времени (в темпе протекания процессов), аналитическая работа и работа с данными по прогнозированию будущего развития. В зависимости от целевого использования информация структурируется как в виде баз данных, так и в виде хранилищ данных.

Для оперативной обработки текущих данных используются базы данных системы OLTP (On-Line Translation Processing — процессы транзакций в линии связи). Они основаны на постоянном обновле­нии информации в базе, данные регулярно добавляются, удаляются, корректируются. Важной задачей является надежное обеспечение транзакций. Под транзакцией понимается изменение состава данных

в базе во время короткого по времени цикла взаимодействия с ней (запрос — выполнение — ответ) по линиям связи.

Хранилище — это ориентированные на предметную область, под­держивающие хронологию наборы данных, неизменяемые, интегриро­ванные. Оно работает со значительными объемами данных по срав­нению с базой данных и имеет более сложную систему организации. Технология хранилищ данных используется прежде всего с целью обобщения данных для всестороннего и глубокого анализа деятельно­сти банка, для переосмысления его бизнеса, для получения консоли­дированной, объединенной по разным направлениям отчетности.

При решении аналитических задач пользователям верхнего уровня (администрация, менеджеры, специалисты) требуются дан­ные, выбранные и обобщенные (агрегированные) по ряду признаков. Таким требованиям удовлетворяют системы аналитической обработ­ки данных OLAP (On-Line Analitic Processing — процессы анализа в линии связи). OLAP-системы построены на следующих базовых принципах: данные, необходимые для принятия решений, предва­рительно агрегированы в нужных разрезах; организация информа­ции обеспечивает максимально быстрый доступ к ней; язык мани­пулирования данными основан на использовании бизнес-понятий и близок пользователям. Например, информация отбирается по биз- нес-процессам и их конкретным показателям для специалистов по анализу отдельных направлений в деятельности банка.

Изменение условий ведения бизнеса и соответствующее пере­проектирование бизнес-процессов приводят к изменениям в инфор­мационных технологиях и прежде всего в информационном обеспе­чении. Границы эволюционного (постепенного) развития информа­ционного обеспечения зависят от свойств адаптивности бизнес- процессов и информационной базы. Свойство базы развиваться и адаптироваться к новым условиям означает возможность встраива­ния новых объектов в модель базы, а также их свойств и связей.

Одной из главных проблем на этапе эксплуатации базы данных является проблема ее эффективного ведения в условиях изменения информационных требований пользователей, которые приводят к изменению концептуальной основы и, как следствие, к изменению модели данных. При этом возникает необходимость в перенастрой­ке бизнес-логики, реструктурировании файлов базы, корректировке ретроспективных данных, обновлении алгоритмов, перенастройке интерфейса и т.д.

Автоматизируя новый или меняющийся бизнес-процесс, необ­ходимо решать проблемы структуризации новых или реструктури­зации имеющихся данных, реализации алгоритмов протекания про­цессов решения задач, обеспечивать комплекс операций по вводу, обработке, передаче, хранению и выводу данных. Анализ и проек­тирование структуры данных являются ключевыми этапами разра­ботки информационного обеспечения не только на стадиях созда­ния АБС, но и в процессе адаптации базы к новым условиям рабо­ты. Так, расширение возможностей предоставления банком новых услуг требует развития ИС, ИТ и зависит не только от наличия в базе данных о составе объектов, операций, но и способов их изме­нения или расширения.

Характерная для банковской сферы высокая скорость измене­ния условий реализации бизнеса требует разработки специализиро­ванных методов ведения базы данных, соответствующих быстрым изменениям бизнес-среды, а также использования современного высокотехнологичного программно-технического инструментария.

При построении модели функций банка и его бизнес-процессов следует учитывать фактор повышенной заинтересованности банка в информации о ссудозаемщиках (клиенты, которые обращаются в банк за кредитом). Во многом существование кредитных организа­ций определяется их способностью извлекать такую информацию. Поэтому новые технологии обработки и передачи информации при­водят к появлению новых видов банковских продуктов, возрастает необходимость для банков ее сбора и использования. Расходы на приобретение информации постоянно снижаются благодаря техноло­гическим изменениям в ее обработке и распространении. В результате информационной специализации в банках появляются новые про­дукты и услуги. Что в свою очередь приводит к необходимости со­вершенствования, модернизации информационной системы банка. Переход к новой базе данных и технологии ее ведения происходит при возрастании объема и номенклатуры услуг, клиентов, контр­агентов, числа сделок и операций, появлении новых и сложных за­дач, росте прямых и косвенных издержек, снижении производи­тельности и эффективности труда.

Необходимость соблюдения баланса между качеством информа­ционного обеспечения АБС и затраченными на разработку и функ­ционирование ресурсами приводит к тому, что современные техноло­гии в основном ориентированы на массовое, промышленное создание сложных систем большими коллективами специалистов. Разрабаты­ваются и создаются корпоративные АБС крупными специализиро­ванными фирмами — разработчиками банковских информационных технологий, которые имеют соответствующую научную базу и высо­коквалифицированных профессионалов в области создания новых информационных технологий.