<<
>>

СОЦИАЛЬНО - ЭКОНОМИЧЕСКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТРАХОВАНИЯ

Страховая деятельность обусловлена определенными социально-эконо­мическими потребностями общества. Являясь одним из элементов производ­ственных отношений, страхование создает необходимые условия для проведе­ния предупредительных мероприятий по предотвращению отрицательных по­следствий воздействия стихийных сил природы, других чрезвычайных событий.

Страхование представляет собой систему экономических отношений по поводу образования централизованных и децентрализованных денежных и ма­териальных фондов, необходимых для покрытия непредвиденных нужд обще­ства и его членов.

Выделяются признаки, характеризующие страхование как экономическую категорию: наличие распределительных отношений; наличие страхового риска; формирование страхового сообщества из числа страхователей и страховщиков; сочетание индивидуальных и страховых интересов; солидарная ответственность всех страхователей за ущерб; замкнутая раскладка ущерба; перераспределение ущерба в пространстве и времени; возвратность страховых платежей; самооку­паемость страховой деятельности.

С материальной точки зрения страхование выступает в виде созданных денежных или материальных фондов, которые используются для возмещения ущерба, возникшего в результате стихийных бедствий и других непредвиденных обстоятельств.

Существование страхования как правовой категории обусловлено объек­тивной необходимостью правового регулирования общественных отношений, возникающих при создании и использовании страхового фонда.

Страхование как самостоятельный институт финансовой системы осу­ществляет следующие основные функции.

Предупредительная функция страхования связана с проведением профи­лактических мероприятий, направленных на предупреждение наступления воз­можных убытков страхователей.

Восстановительная (защитная) функция страхования заключается в том, что в случае наступления страхового случая и выплаты определенной, обу­словленной договором денежной суммы происходит полное или частичное по­гашение убытков, понесенных страхователем.

Рисковая функция проявляется в перераспределении риска между участ­никами страхования.

Сберегательная функция реализуется через организацию определенных видов страхования, что позволяет говорить о существовании страхования, направленного на сохранение страховых взносов в течение длительного периода времени.

Контрольная функция страхования проявляется в том, что страховые платежи поступают в страховые фонды на заранее определенные цели, на кото­рые и должны быть использованы.

Страхование — составная часть финансов, но отношения страхования имеют целый ряд особенностей:

• денежные отношения в страховании связаны с возможностью наступления страховых случаев, наносящих ущерб;

• при страховании осуществляется распределение нанесенного ущерба между участниками страхования;

• при страховании ущерб перераспределяется между территориями и во времени;

• страхование характеризуется возвратностью средств, внесенных в страховой фонд.

Элементами страхования являются:

Страховщики — юридические лица любой организационно-правовой формы, имеющие государственное разрешение (лицензию) на проведение опера­ций страхования, ведающие созданием и расходованием средств страхового фон­да.

Страховщиками могут выступать:

- государственные страховые компании;

- акционерные страховые общества;

- общества взаимного страхования и перестрахования.

Страхователи — юридические и физические лица, имеющие страховой

интерес и вступающие в отношения со страховщиком в силу закона либо на осно­ве двустороннего соглашения в форме договора страхования.

В удостоверение страхового договора страховщик выдает страхователю страховое свидетельство (полис), в котором содержатся правила страхования,

перечень страховых рисков, размер страховой суммы и страховой премии (взноса), порядок изменения и прекращения договора.

Объекты страхования — имущество, жизнь, здоровье, трудоспособность граждан и др.

Страховой случай — фактически происшедшее событие, последствием которого является выплата страхового возмещения.

Страховой ущерб — ущерб, нанесенный объектам страхования в резуль­тате наступления страхового случая.

Страховое возмещение — сумма ущерба, причитающаяся к выплате страхователю.

Страховой тариф (взнос) — плата за страхование.

127

Страховой риск — вероятность наступления страхового случая.

Все эти основные понятия страхования содержатся в договоре страхова­ния.

Договор страхования — соглашение между страхователем и страхов­щиком, по которому страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заклю­чен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взно­сы в установленные сроки.

Для заключения договора страхователь подает письменное заявление стра­ховщику, договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем первого страхового взноса.

Страховщик передает страхователю страховое свидетельство, в котором содержатся следующие реквизиты: наименование документа; наименование, ад­рес, банковские реквизиты страховщика; фамилия, имя, отчество или наименова­ние страхователя и его адрес; объект страхования; страховая сумма; страховой риск; страховой взнос, сроки и порядок его внесения; срок действия договора; по­рядок изменения и прекращения договора; другие условия; подписи сторон.

При наступлении страхового случая страховщиком составляется страховой

акт.

В договоре страхования указываются обязанности страховщика и страхо-

Рис. 8.1. Обязанности страховщика и страхователя по договору страхования

Отказ от выплаты страховой суммы возможен в следующих случаях:

- имели место умышленные действия страхователя по наступлению стра­хового случая;

- страхователь дал страховщику ложные сведения об объекте страхова­ния;

- страхователь получил возмещение ущерба от лица, виновного в причи­нении ущерба, и в других случаях.

Договор страхования прекращается в следующих случаях:

• истечение срока действия договора;

• исполнение страховщиком своих обязательств по договору;

• неуплата страхователем страховых взносов в установленные сроки;

• ликвидация предприятия или смерть страхователя;

• ликвидация страховщика;

• принятие судом решения о признании договора страхования недействи­тельным;

• досрочно — по требованию страхователя или страховщика, при этом страховые взносы возвращаются страхователю.

8.2.

<< | >>
Источник: Белоножко М.Л., Скифская А.Л.. Государственные и муниципальные финансы: учебник / М.Л. Белоножко, А.Л. Скифская. — СПб: ИЦ «Интермедия», — 208 с.. 2014

Еще по теме СОЦИАЛЬНО - ЭКОНОМИЧЕСКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТРАХОВАНИЯ:

  1. 1. Экономическое содержание страхования
  2. 15.1. Экономическое содержание страхования
  3. 38. Экономическое содержание страхования
  4. 39. Экономическое содержание страхования
  5. 46. ЭКОНОМИЧЕСКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТРАХОВАНИЯ
  6. 7.1. ЭКОНОМИЧЕСКОЕ СОДЕРЖАНИЕ И МЕСТО СТРАХОВАНИЯ В РЫНОЧНЫХ УСЛОВИЯХ
  7. 9.1. Экономическое содержание страхования, его значение в рыночной экономике
  8. Нормативно-правовые аспекты деятельности Фонда социального страхования РФ. Его роль и задачи в реализации социального страхования и обеспечения
  9. Социально-экономическое содержание бюджета
  10. 1.1. Социально - экономическое содержание и функции налогов
  11. Классификация фондов и их социально-экономическое содержание
  12. Социально -экономическое содержание государственных заимствований
  13. Глава 4. СОЦИАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ И ОБЕСПЕЧЕНИЕ. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ФОНДА СОЦИАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ РФ
  14. Порядок заполнения расчета по взносам на обязательное социальное страхование и страхование от несчастных случаев (форма-4 ФСС РФ)