<<
>>

Система антикризисного управления коммерческим банком

Для анализа системы антикризисного управления коммерче­скими банками следует выделить два уровня: государственный и индивидуальный, или частный (на уровне коммерческого банка).

Воздействие на коммерческий банк-должник на макроуровне с использованием организационно-экономических мер и норма­тивно-правовых инструментов со стороны государства получи­ло определение антикризисного регулирования.

Цель регулирова­ния — защита от системных рисков, предотвращение банкротств и проведение ликвидации в случае неэффективности д&чьнейше- го функционирования отдельных банков.

Принципы антикризисного регулирования базируются на го­сударственной политике в сфере контроля процедур банкротства, которая основывается, прежде всего, на Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Ключевым элементом этой политики является осуществление государством надзорной функции, которая предполагает: конт­роль за деятельностью арбитражных управляющих; предотвраще­ние и пресечение преднамеренного банкротства; осуществление публичного информирования о развитии системы антикризис­ного управления с целью формирования понимания института банкротства как необходимого и эффективного инструмента ры­ночной экономики; подготовку специалистов в области антикри­зисного управления.

Государственный уровень антикризисного регулирования можно охарактеризовать с функциональной и институциональ­ной точек зрения. Функциональный аспект характеризуется ме­ханизмами и процедурами, используемыми в процессе антикри­зисного управления. Институциональный аспект характеризуется инфраструктурой антикризисного управления, элементами кото­рой являются: саморегулируемые организации арбитражных уп­равляющих; управляющие компании арбитражных управляющих (оказывают содействие при проведении процедур банкротства, предоставляют информационные ресурсы); надзорные институ­ты; институты по подготовке специалистов в области антикризис­ного управления.

Частный уровень системы антикризисного управления пред­полагает, как было отмечено, развитие на уровне коммерческого банка особого вида управленческой деятельности — антикризис­ного управления, под которым следует понимать управляемый процесс предотвращения и преодоления кризисов, отвечающий целям банка и соответствующий объективным тенденциям его развития.

Антикризисное управление в банке является особым типом управления, обладающим как общими для менеджмента черта­ми, так и специфическими характеристиками. Предметом воз­действия антикризисного управления являются причины и фак­торы кризиса. Задачами антикризисного управления являются: прогнозирование кризисных ситуаций и разработка стратегий их сдерживания и опережения; нейтрализация или минимизация последствий кризиса.

Антикризисное управление банком как разновидность управ­ленческой деятельности выполняет следующие функции: страте­гическую, превентивную, аналитическую, контрольную, комму­никационную, информационную.

Стратегическая - включает ряд действий банка по разработке антикризисной стратегии, тактики проведения рисковых банков­ских операций с учетом возможности возникновения кризисов.

Превентивная функция заключается в диагностике финансо­вого состояния банка, проведении специфических мероприятий в целях раннего предотвращения кризисного состояния.

Аналитическая, контрольная - подразумевают возможность определения возникновения кризисных ситуаций при анали­зе финансового состояния банка, а также внутреннем контроле структурных подразделений.

Коммуникационная, информационная - предполагают устра­нение коммуникативных барьеров между структурными подраз­делениями банков для снижения информационной асимметрии.

Базируясь на понимании сущности антикризисного управле­ния, учитывая его специфику в сравнении с традиционными ме­тодами управления, следует отметить, что принципами антикри­зисного управления в банке выступают:

минимизация времени для предупреждения кризиса и выхода из кризиса;

минимизация потерь выхода из кризиса74 адаптивность менеджеров к высокому темпу изменений в де­ятельности банка в предкризисный и кризисный период;

реализация принципа «кумулятивное™» создания информа­ционных баз для снижения высокой степени информационной асимметрии;

демократичность, мобильность элементов организационной структуры управления банком.

В совокупности антикризисное управление в рамках деятель­ности банка является комплексом следующих мероприятий:

осуществление мониторинга (контроля) за банковскими рис­ками;

комплексная диагностика финансового состояния банка и выявление причин возникновения кризисных ситуаций;

выбор оптимальной стратегии управления и развития в усло­виях кризиса (разработка процедур по финансовому оздоровле­нию, реорганизация);

инициирование процедур банкротства (добровольная ликви­дация).

Первоочередными мероприятиями банка в рамках антикри­зисного управления являются действия по управлению банков­скими рисками. Банковское дело относится к одному из самых рисковых видов финансовой и коммерческой деятельности. Это

434 Государственные и муниципальные финансы_________________ Л____________

связано с тем, что банк выступает финансовым посредником, привлекает и размешает финансовые ресурсы от своего имени и за свой счет, оперируя в основном не своими собственными средствами, а деньгами клиентов. В процессе своей деятельности банки сталкиваются с «точками повышенной опасности». Пред­ставляется, что под точками повышенной опасности в системе банковского бизнеса следует понимать любые банковские риски, так как неконтролируемый риск является фактором возникнове­ния кризисной ситуации в деятельности банка.

К типичным банковским рискам относятся: кредитный риск; ценовой (процентный риск; валютный риск; фондовый риск); риск потери ликвидности.

Для управления точками повышенной опасности, т.е. для реа­лизации превентивного компонента антикризисного управления, в коммерческих банках создаются системы риск-менеджмента. Система включает в себя следующие элементы: методологичес­кий, организационный, технический, информационный, кад­ровый. Реализация рисковой политики, т.е. политики по управ­лению банковскими рисками, осуществляется в рамках таких структурных, подразделений коммерческого банка, как Кредит­ный комитет, Департамент по управлению рисками, служба внут­реннего контроля.

Таким образом, система антикризисного управления банками представляет собой комплектную структуру, включающую госу­дарственный и частный уровень. В рамках деятельности банка ведущее место в рамках антикризисного управления занимает си­стема риск-менеджмента.

<< | >>
Источник: Мацкуляк И.Д.. Государственные и муниципальные финансы: Учебник. - Изд. 2-е, доп. и перераб. / под общ. ред. И.Д. Мацкуляка. - М.: Изл-во РАГС, - 640 с. 2007

Еще по теме Система антикризисного управления коммерческим банком:

  1. Сущность, цели, функции антикризисного управления коммерческими банками
  2. Антикризисное управление коммерческими банками. Банковские кризисы: сущность, факторы возникновения
  3. 111. Основные принципы системы антикризисного управления
  4. 85 АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ
  5. Антикризисное управление
  6. Кредитование коммерческих банков центральным банком (рефинансирование).
  7. 110. Формы антикризисного управления предприятием
  8. Оценка возможности организации кредитных отношений между коммерческим банком и Нимировским спиртзаводом.
  9. Антикризисное управление деятельностью предприятий
  10. 7.2.Организационные основы управления банком