<<
>>

Технологии оценки риска и защиты от него

Подходы к оценке риска. Существует немало различных мето­дов оценки риска — от использования интуиции и предшествую­щего опыта до применения математических методов и моделей. Такой широкий диапазон оценок обусловлен прежде всего мно­гообразием задач, решаемых предпринимателями, сложностью самого явления риска, а также различными способностями и уров­нем подготовки предпринимателей.
Универсальных методов оценки риска не существует. Каждый из них имеет преимущества и недостатки. Выбор какого-то определенного метода оценки за­висит от конкретной ситуации.

Результаты оценки того или иного риска могут существенно различаться в зависимости от особенностей подхода. Здесь ска­зываются не только объективные параметры риска, но и характе­ристики социальной среды, нюансы восприятия риска людьми, дающими оценку, и пр. Немаловажное значение имеет сфера эко­номической деятельности, в интересах которой принимаются рисковые решения.

Область приемлемых и допустимых рисковых решений рас­положена между ничтожно низким и непозволительно высоким уровнем риска. В этом пространстве и нужно стремиться к умень­шению риска посредством поиска компромисса между затрата­ми ресурсов, увеличивающимися по мере умножения усилий по снижению риска, и необходимостью если не улучЩения соци­альной защищенности, то в крайнем случае предупреждения не­желательных социальных последствий (ведь в конечном счете рисковое решение имеет не технический, а социальный и поли­тический характер).

Содержание оценки риска. Оценка риска позволяет выявить направления, в развитие которых наиболее безопасно вкладывать средства, где существует возможность, при прочих равных усло­виях, минимизировать риск.

Для оценки риска необходимо учитывать количественные и качественные характеристики рисковой ситуации. Экономичес­кая эффективность рискового решения может быть оценена с помощью количественных показателей.

Качественная оценка риска предполагает учет социально-правовых, политических, психологических, нравственных последствий предпринимаемых действий. Существуют две большие зоны предпринимательско­го риска: сфера принятия решения и сфера его реализации. Сфе­ра принятия решения на сложившемся предприятии менее под­вержена риску. Иная картина наблюдается при создании ново­го предприятия. В этом случае одинаково высокорискованны как сфера принятия решения, так и сфера его реализации. Ис­точниками риска в этом случае являются обоснованность оцен­ки своего потенциала, выбор правильного направления разви­тия, поиск новых идей, оптимальных вариантов их воплощения и многие другие.

Количественное значение риска характеризуется величиной ве­роятного выигрыша, неудачи или отклонения от намеченной цели;

сравнивается вероятная выгода с возможным ущербом. Величи­на исхода рассчитывается по каждому варианту путем сопостав­ления в первом случае вероятного выигрыша с возможной неуда­чей, а во втором — возможного и ожидаемого ущерба.

Основными экономическими составляющими риска являются затраты и потери (ущерб, проигрыш, недополучение прибыли). Потери могут быть представлены в виде затрат труда, оценен­ных в стоимостном выражении, требующихся для полной ком­пенсации вероятного ущерба. Ущерб целесообразно рассчитывать применительно к человеку и хозяйственной системе. Нередко воз­можно нанесение ущерба окружающей среде, а это требует до­полнительных затрат, необходимых для восстановления нарушен­ного экологического баланса.

При аргументированном риске всегда можно выйти на нуле­вой вариант, который предполагает равную вероятность как вы­игрыша, так и неудачи. Тем не менее правомерным обычно при­знается риск, величина которого обеспечивает достижение функ­циональной цели при уровне ущерба меньшем, чем достигнутый результат.

Величину вероятных последствий рисковых решений можно рассчитать с помощью специальных методов. Довольно широ­кое распространение получили математические методы.

Основное в оценке риска — это возможно более полное выяв­ление его источников, а также группировка взаимозависимых фак­торов, влияющих на результат. Иногда степень риска определя­ется как произведение ожидаемого ущерба на вероятность того, что ущерб произойдет.

Одним из способов выбора оптимального решения является ис­пользование методики "дереворешений". Она позволяет выбирать верную стратегию в условиях риска, следуя вдоль "ветвей дерева", построенных на основе субъективных и объективных оценок воз­можных вариантов (экспертные оценки, размеры доходов и потерь и т.д.). Оценив каждый вариант пути, предприниматель может от­клонить неподходящие из них и затем, идя вдоль "невырубленных ветвей", неотброшенных вариантов, выбрать верное решение. Оп­тимальным будет вариант, который при данных ограничениях дает наилучшие экономические и социальные результаты.

Весьма важным является учет социальных потерь или послед­ствий, которые, как правило, не имеют объективной количествен­ной оценки. Здесь чаще, чем где-либо, приходится прибегать к субъективным социальным оценкам, переводимым затем с не­избежно большой долей условности в количественные показа­тели.

Важное условие эффективного управления риском — степень участия коллектива в выработке и принятии вариантов, умение сотрудников творчески подходить к решению проблем. Необхо­димо, чтобы предприниматель использовал методы, развиваю­щие творческую инициативу кадров, направлял ее на выработку новых нестандартных идей и подходов.

Материалы оценки риска сводятся в базу для разработки аль­тернативных решений. Сама оценка основывается на результа­тах анализа рисковой ситуации, а также данных, исходящих от рынка и отражающих реальные затраты на производство, реали­зацию и потребление продукции, которые подсказывают подлин­ный объем вероятных потерь.

В альтернативах должны быть представлены количественные значения вероятных последствий развития заданной ситуации.

Уровень риска измеряется с помощью совокупности показа­телей — как количественных, так и качественных, поскольку из- за сложности природы риска невозможно обойтись одним пока­зателем. Оба ряда показателей отличаются большим разнообра­зием, обусловленным спецификой и структурой оцениваемой рис­ковой ситуации. Базовыми признаются, как правило, количествен­ные показатели, которые после исчисления корректируются, до­полняются и обогащаются с учетом содержания качественных оценок. При этом большей частью качественные оценки исполь­зуются для определения сравнительных рангов значимости тех параметров рискового решения, которые не отличаются количе­ственной определенностью.

Величина вероятных последствий рисковых решений оцени­вается с помощью специальных методов:

• "мозговой атаки";

• деловых игр;

• математического моделирования.

Важным шагом в процессе управления риском является выра­ботка системы мер по его устранению, компенсации или сниже­нию. Меры защиты от риска можно свести в следующие группы: управленческие, организационно-экономические, правовые, кад-

Рис. 11. Меры защиты от риска

Существенную роль в снижении степени риска играют управ­ленческие меры, так как риск является важной составляющей ры­ночных отношений и может быть подвергнут целенаправленно­му воздействию со стороны субъекта хозяйствования. Целевая функция управления заключается в том, чтобы минимизировать отрицательные последствия риска.

Управленческое воздействие, направленное на достижение за­данной установки, осуществляется по следующей схеме: наблю­дение за параметрами риска в ходе выполнения решения; опера­тивное реагирование на возможные отклонения или отрицатель­ные последствия; внесение необходимых коррективов для сниже­ния степени риска.

ровые, психологические, информационные, технологические и страховые (см. рис. 11).

Предпринимателем устанавливаются возможные критические точки и контрольные ориентиры, достижение которых свидетель­ствует о неблагоприятном или же позитивном развитии событий. В случае появления сигналов повышения опасности риска возни­кает необходимость оперативной корректировки. При реализа­ции наиболее ответственных проектов в условиях неопределен­ности целесообразно осуществление мер предупредительного ха­рактера. Одной из таких мер является разработка конкретных рекомендаций для работников фирмы, участвующих в рискован­ном предпринимательском мероприятии, на случай возникнове­ния неблагоприятных обстоятельств. При развитии событий по пессимистическому сценарию такая предварительная подготов­

ка позволяет работникам действовать быстро и эффективно, что повышает шансы на успех.

Одной из основных мер организационно-экономического харак­тера, снижающей риск, является маркетинг. Применение марке­тингового подхода позволяет предпринимателю не только осоз­нать все ключевые проблемы своей фирмы, но и заранее подгото­виться к изменениям во внешней ситуации, а также снижает вне­запность нежелательных событий.

Другой организационно-экономической мерой защиты от риска может стать диверсификация инвестиций в развитие, соче­тающаяся с постоянным контролем деятельности предприятия, в которое вложены средства. Степень диверсификации может быть повышена также за счет вложений в предприятия, находящиеся на разных этапах своего развития, или за счет вложения в пред­приятия разных регионов страны. Риск частных капиталовложе­ний снижают тем, что инвесторы передают свои полномочия спе­циалистам по управлению ценными бумагами, сохраняя за собой право участвовать в управлении предприятием и контролировать целевое использование вкладываемых средств.

Среди организационно-экономических мер следует выделить принятие решений, базирующихся на экспертной оценке рисковых ситуаций. Экспертиза позволяет провести исследование проблем или процессов, не поддающихся количественному измерению. В тех случаях, когда речь идет о принятии особо ответственных ре­шений, не стоит полагаться на экспертные оценки только соб­ственных кадров; целесообразно пригласить высококвалифици­рованных специалистов "со стороны". Тем самым можно будет избежать опасности стереотипного мышления, мнений и подхо­дов, сложившихся у руководства данного предприятия и в трудо­вом коллективе в целом, нередко затрудняющих принятие верно­го решения.

Основополагающее значение приобретают правовые меры за­щиты от риска. Прежде всего необходимо умело использовать до­говорное право и доверие к партнеру, поскольку непрофессио­нально составленный договор — один из серьезнейших источни­ков риска.

Весьма действенным средством защиты от риска является ши­роко применяемый принцип ограниченной ответственности, ко­торый позволяет субъекту рисковать только произведенными ин­вестициями, а не всем своим имуществом. Снижению риска спо­собствует компетентность руководства.

Важной мерой снижения риска является наличие у предпри­нимателя необходимой деловой информации, которая уменьшает неопределенность ситуации и позволяет грамотнее принимать более обоснованные решения.

Одной из важнейших мер защиты от предпринимательского риска является страхование, которое позволяет в определенной мере компенсировать воздействие внешних, не управляемых фир­мой факторов. К числу услуг, оказываемых предпринимателям страховым рынком, относятся страхование грузов, строительно- монтажных работ, средств транспорта, коммерческих рисков, ин­теллектуальной собственности; рисковое имущественное страхо­вание; страхование гражданской ответственности и т.д.

<< | >>
Источник: А.Л. Гапоненко, А.П. Панкрухин. Общий и специальный менеджмент. 2001

Еще по теме Технологии оценки риска и защиты от него:

  1. 84. ЗАЩИТА ОТ РИСКА
  2. 84. ЗАЩИТА ОТ РИСКА
  3. 84. ЗАЩИТА ОТ РИСКА
  4. Качественная оценка аудиторского риска для отчетности в целом. Компоненты аудиторского риска
  5. ПОНИМАЮЩЕЕ ЗНАНИЕ - ЗАЩИТА ОТ ЖЕСТКИХ ПОЛИТИЧЕСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ
  6. 8.6. МЕТОДЫ ОЦЕНКИ РИСКА
  7. Способы ОЦЕНКИ уровня риска
  8. 10.3.2. Оценка риска
  9. 15.2. Методы оценки инвестиционного риска
  10. Оценка риска
  11. Методы оценки риска
  12. 2. Процедуры оценки проектного риска
  13. 4.2 Основные методы оценки риска
  14. Оценка кредитного риска.
  15. 5.2. Виды, методы и средства защиты информации в ИС и в ИТ управления 5.2.1. Оценка безопасности ИС