<<
>>

13.1. Основы международных корреспондентских банковских отно­шений

Проблемам урегулирования существующих различий в банковском ак- каунтинге были посвящены регулярные встречи в течение рада лет управляю­щих центральных банков и министров финансов из 12 развитых стран в Базеле (Швейцария) в Банке международных расчетов.
В результате появились "Руко­водства для исчисления нормативов достаточности капитала на базе активов, скорректированных на риск". Центральные банки этих стран договорились применять такие нормативы к банкам, находящимся под их юрисдикцией. Но­вые, признанные на международном уровне нормативы достаточности капитала были введены в действие с начала 1989 г.

Эти унифицированные требования к капиталу заставили международные банки усилить свою капитальную базу, а также уменьшили конкурентные нера­венства, возникавшие из различий в надзорных требованиях в различных стра­нах.

Упомянутые Руководства модифицировали круг балансовых статей, включаемых в исчисление капитала, увеличили размер требуемого капитала банка, установили рисковый вес для каждого актива так, что банк должен был иметь больше капитала для более рискового актива.

Каждый актив теперь ум­ножается на определенный коэффициент (0,00; 0,20; 0,50; 1,00), отражающий уровень его рисковости, а результирующая сумма определяет базу для кальку­ляции требуемого капитала. Это уменьшило невыгодность для банков держать ликвидные низкорисковые (и низкодоходные) активы. Кроме того, ряд катего­рий внебалансовых счетов стал включаться в расчет норматива достаточности (адекватности) капитала. В целом банки должны поддерживать капитальный эквивалент в размере 8% к активам, взвешенным с учетом риска.

Руководства по определению достаточности банковского капитала осо­бенно сильно затронули международные операции коммерческих банков. На­пример, банк теперь должен поддерживать больше капитала, предоставляя кре­диты одним иностранным правительствам по сравнению с кредитами, предос­тавляемыми другим правительствам.

Кроме того, определенные международ­ные операции (в первую очередь, внебалансовые), которые раньше не требова­ли прироста капитала, теперь стали его требовать (после принятия новых пра­вил определения достаточности капитала).

Итак, международное банковское дело имеет право на существова­ние, так как коммерческие банки из различных стран кооперируются, заключая корреспондентские договоренности для осуществления взаимных операций. Каждый коммерческий банк обслуживает собственный национальный или ло­кальный (региональный) денежный и финансовый рынок и в то же время он помогает другому банку (своему корреспонденту), а следовательно, косвенно (а иногда и прямо) предоставляет финансовые услуги клиентам этого корреспон­дентского зарубежного банка.

Крупные коммерческие банки из различных стран становятся междуна­родными корреспондентами друг друга с целью предоставлять своим клиентам услуги на разнообразных международных и национальных денежных и финан­совых рынках. Далее, малые и средние региональные коммерческие банки ста­новятся корреспондентами крупных международных коммерческих банков из мировых денежных центров, чтобы получать операционные услуги на основ­ных финансовых рынках, а также специализированную помощь, например кре­дитные линии для поддержки своих форексных или документарных операций. В свою очередь, крупные международные коммерческие банки из мировых де­нежных центров становятся корреспондентами малых и средних региональных коммерческих банков для получения доступа к ресурсам региональных денеж­ных и финансовых рынков. Наконец, малые и средние коммерческие банки из

развивающихся и слаборазвитых стран нуждаются в финансовой помощи ве­дущих банков из развитых стран для осуществления международного бэнкинга, финансирования иностранной торговли, получения оборотного капитала (чтобы дать возможность своим клиентам заимствовать для потребностей бизнеса), а также в помощи в виде валютно-финансового и кредитного консалтинга.

Корреспондентские банковские отношения могут быть инициированы любым банком.

Крупные коммерческие банки имеют офисеров (officer; высших менеджеров), живущих в иностранных государствах или командируемых в эти страны. Одна из обязанностей таких менеджеров - развивать новые корреспон­дентские отношения. Например, европейский коммерческий банк будет искать подходящий банк-корреспондент в США и в других государствах. При этом, как правило, обе стороны, участвующие в корреспондентских банковских от­ношениях, будут получать выгоду от вовлечения в подобные отношения.

Стремление коммерческих банков развивать сеть корреспондентских от­ношений связано с тем, что они являются относительно менее дорогостоящими по сравнению с другими организационно- институциональными формами про­никновения банка на иностранный рынок, например в форме организации зару­бежного филиала или приобретения дочернего банка за границей.

Так, например, менее 1% американских коммерческих банков (т.е. при­близительно менее 150 из 15 000 банков) имеют филиалы в других странах. К ним относятся практически лишь очень крупные банковские институты из та­ких денежных центров мирового значения, как Нью-Йорк, Чикаго, Майами, Лос-Анджелес, Сан-Франциско, а также крупнейшие региональные банки (та­кие, как "Bane One" (Коламбус, штат Огайо) и некоторые другие). Однако большая их часть не поддерживает крупную глобальную сеть филиалов или до­черних банков по всему миру. Такого рода международная филиальная сеть доступна (по средствам) лишь наиболее крупным институтам из верхней части топа банков США. Приблизительно то же самое (с некоторыми оговорками) можно сказать и о международной деятельности банков в Западной Европе и Японии. Таким образом, именно активные корреспондентские банковские от­ношения делают большинство коммерческих банков во всем мире способными предоставлять своим клиентам полный набор финансовых услуг в других стра­нах.

Отечественному коммерческому банку может потребоваться помощь его корреспондента в иностранном государстве, связанная с торговым бизнесом, валютными переводами, необходимостью представить его клиентов иностран­ным компаниям.

Такая помощь оказывается иностранным банком- корреспондентом, что делает региональные коммерческие банки способными конкурировать в предоставлении клиентских услуг с крупнейшими банками из международных денежных центров. Использование корреспондентских отно­шений может также помочь даже крупнейшим коммерческим банкам в странах и регионах, в которых они не имеют филиалов или дочерних банков (например, если это запрещено местным законодательством). Корреспондентские отноше­ния дают возможность практически любому банку помогать своим клиентам даже при осуществлении случайных (разовых) операций, которые потребова­лось осуществить клиентам в каком-либо зарубежном государстве. При этом расходы и издержки, которые потребуется понести коммерческому банку, что­бы создать международную (глобальную) сеть филиалов и обеспечивать ее функционирование, являются очень крупными и могут оказаться целесообраз­ными лишь при экстраординарных, причем постоянных оборотах зарубежных операций коммерческого банка.

Кроме того, на рынки некоторых (в основном слаборазвитых) стран коммерческие банки не могут проникнуть в форме филиалов, агентств, дочер­них или совместных банков, поскольку это может быть запрещено законода­тельством либо административными регуляциями (банковских властей, мини­стерства финансов). В этом случае развитие международного бэнкинга с такими странами возможно лишь на базе установления и осуществления межбанков­ских корреспондентских отношений.

При установлении таких отношений два коммерческих банка обменива­ются информацией относительно услуг, которые они могут предоставить друг другу (например, инкассо, платежи, аккредитивы, обмен валюты, операции с ценными бумагами и др.), а также величины комиссионных за эти услуги. Кро­ме того, банки передают друг другу "книги подписей" своих официальных лиц, которые уполномочены подписывать корреспондентские документы каждого из банков (например, для идентификации подлинности банковских чеков, почто­вых переводов), а также конфиденциальные "телеграфные" тестовые ключи (для идентификации подлинности электронных посланий между этими банка­ми).

"Книга подписей" банка содержит образцы (факсимиле) подписей ответ­ственных лиц каждого из двух банков, уполномоченных принимать обязатель­ства на банк (обычно один или два офисера должны подписаться под докумен­тами о различных операциях).

Уникальной характеристикой корреспондентского бэнкинга является то, что "книги подписей" предоставляют друг другу обе стороны. Хотя обычно от­крывается лишь один счет, все равно обоим банкам требуется иметь образцы подписей уполномоченных лиц банка-корреспондента. Причем получающий банк всегда отвечает за то, чтобы подписи на инструкциях (документах), полу­ченных от другого банка, были подлинными. "Телеграфные" тестовые ключи являются кодовыми устройствами, которые дают возможность банку, полу­чающему телетрансмиссии (электронные послания) от других банков, удосто­вериться в аутентичности (подлинности) таких посланий. Тем самым, при пере­даче электронных корреспондентских межбанковских посланий такие "теле­графные" тестовые ключи выполняют приблизительно ту же роль, какую вы

полняют письменные подписи при передаче межбанковских посланий на бу­мажных носителях.

13.2.

<< | >>
Источник: Н.А. БУДАРИНА. МЕЖДУНАРОДНЫЕ ФИНАНСЫ.Учебное пособие. 2002

Еще по теме 13.1. Основы международных корреспондентских банковских отно­шений:

  1. Под ред. Тагирбекова К.Р.. Основы банковской деятельности (Банковское дело). М.: — 720 с., 2003
  2. Глава 14 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТА
  3. 58. Корреспондентские отношения банков. Порядок и правовые требования к их заключению и содержанию
  4. 3.3.4. Международные банковские операции
  5. Банковский международный кредит.
  6. Корреспондентский счет
  7. 23. МЕЖДУНАРОДНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
  8. Корреспондентские отношения по ценным бумагам
  9. 1. ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
  10. Диверсификация иностранных финансовых активов и международные банковские операции
  11. Глава 8. ОСНОВЫ МЕЖДУНАРОДНЫХ ВАЛЮТНЫХ И РАСЧЕТНЫХ ОТНОШЕНИЙ
  12. Глава 6. Основы международных валютных и расчетных отношений
  13. ГЛАВА 11. ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ МЕЖДУНАРОДНЫХ ФИНАНСОВЫХ ОТНОШЕНИЙ
  14. Раздел III. Банки, основы банковского дела
  15. Глава 34. Основы банковского законодательства в Российской Федерации
  16. Глава 15. Основы международных валютно-кредитных и финансовых отношений
  17. Глава 19 ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ МЕЖДУНАРОДНЫХ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ