51. ВИДЫ КРЕДИТНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ
Залог является одним из наиболее действенных способов, побуждающих заемщика выполнить свои обязательства по кредитному договору вернуть долг кредитору.
Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.
Использование залога в практике организации кредитных отношений предполагает наличие специального механизма его применения. Залоговый механизм есть процесс подготовки, заключения и исполнения договора о залоге. Реальное обращение к исполнению залогового механизма возникает на завершающей стадии движения кредита – стадии погашения ссуды – и лишь в отдельных случаях, когда клиент не может погасить ссуду выручкой или доходом.
Поручительство также есть форма обеспечения возвратности кредита. Она применяется при взаимоотношениях банка как с юридическими, так и с физическими лицами.
Поручительство может быть полным или частичным (например, только по процентам). Законом предусматривается ответственность поручителя.
При исполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В соответствии с ГК РФ в качестве банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
Гарантия оформляется либо подписанием двухстороннего договора, либо направлением гарантом кредитору гарантийного письма.
Уступка (цессия) – это документ заемщика (цедента), в котором он уступает свое требование (дебиторскую задолженность) кредитору (банку) в качестве обеспечения возврата кредита. Договор о цессии дополняет кредитный договор, создавая правовую основу для обеспечения возвратности полученной клиентом банка ссуды. Договор о цессии предусматривает переход к банку права получения денежных средств по уступленному требованию.
В условиях рыночных отношений в экономике России и создания новых предприятий, которые не располагают достаточным капиталом, чтобы гарантировать исполнение своих обязательств перед банком в части погашения ссуд, в практику была введена новая форма обеспечения возвратности – страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита. В соответствии с установленным порядком заемщик заключает со страховщиком договор страхования, которым предусматривается, что в случае непогашения кредита в установленные сроки страховщик выплачивает банку от 50 до 90 % непогашенной заемщиком суммы кредита, включая проценты за пользование кредитом.
Еще по теме 51. ВИДЫ КРЕДИТНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ:
- 51. ВИДЫ КРЕДИТНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ
- кредитный характер обеспечения банкнот.
- Обеспечение кредитов, и управление кредитными процессами
- Обеспеченные кредитные обязательства
- 44. Кредиты Банка России кредитным организациям, обеспеченных залогом ценных бумаг.
- 44. Формы, виды, особенности обеспечения банковского кредита
- Виды обязательств предприятий и их обеспечение
- виды обеспечения,КОТОторые может затребовать кредитор
- Развитие конкурентной среды, рыночной дисциплины и обеспечение транспарентности деятельности кредитных организаций
- Источники средств Фонда социального страхования. Виды страхового обеспечения
- Основные виды кредитных учреждений.
- 180. Виды кредитной политики МВФ
- 31. Реорганизация кредитной организации: виды, формы, регистрация ЦБ РФ
- 25. Виды санкций, применяемые ЦБ РФ по отношению к кредитным организациям
- 14.1. Виды и роль небанковских кредитно-финансовых организаций
- 29. Правовое положение и виды обособленных подразделений кредитных организаций
- Классификация источников средств Пенсионного фонда. Виды пенсионного обеспечения
- 5.1. Виды угроз безопасности ИС и ИТ 5.1.1. Необходимость обеспечения информационной безопасности ИС и ИТ