<<
>>

Цели и условия развития банковского сектора

Содержание и стратегические цели развития

1. Приоритетом государственной социально-экономической политики является обеспечение высоких и устойчивых темпов экономического роста. Повышение роли банковского сектора в экономике является одной из важ­нейших задач государства.

Динамика решения задач развития банковского сектора будет в значительной степени зависеть от состояния правовой сре­ды, инвестиционного и делового климата, налоговых условий, совершенст­вования регулирования банковской деятельности и системы банковского надзора, эффективности функционирования системы страхования вкладов.

2. Правительство Российской Федерации и Центральный банк Россий­ской Федерации (Банк России) рассматривают процессы реформирования банковского сектора в качестве важного компонента развития и укрепления рыночных основ функционирования экономики страны.

Под реформированием банковского сектора понимается комплекс мер, последовательно осуществляемых органами государственной власти, Бан­ком России, кредитными организациями, их учредителями (участниками) и иными заинтересованными лицами с целью формирования развитого и эффективного банковского сектора, ориентированного на реальную эконо­мику и на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банков­ских услугах.

3. По состоянию на начало 2005 г. соотношение активов банковского сектора с валовым внутренним продуктом составило 42,5% (против 32,3% на 1 января 2001 г.), капитала — 5,6% (против 3,9%), кредитов, предостав­ленных нефинансовым предприятиям и организациям, — 19,5% (против 11,0%).

Вместе с тем остался нерешенным ряд задач. Банковский сектор в Рос­сии остается относительно небольшим и пока не играет существенной роли в экономическом развитии. Высоки вмененные издержки ведения банковского бизнеса. Уровень защиты прав кредиторов, чьи требования обеспечены зало­гом, не соответствует международным нормам.

4. Основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу является повышение устойчивости банковской системы и эф­фективности функционирования банковского сектора. Реформирование банковского сектора будет способствовать реализации программы социаль­но-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2005—2008 гг.), прежде всего преодолению сырьевой направ­ленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ.

5. Основными задачами развития банковского сектора являются:

• усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;

• повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;

• повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;

• предотвращение использования кредитных организаций для осуще­ствления недобросовестной коммерческой деятельности и в проти­воправных целях (прежде всего таких, как финансирование терро­ризма и легализация доходов, полученных преступным путем);

• развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;

• укрепление доверия к российскому банковскому сектору со сторо­ны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

6. После достижения стратегических целей, предусмотренных настоя­щим документом, на следующем этапе (2009—2015 гг.) Правительство Рос­сийской Федерации и Банк России будут считать приоритетной задачу эф­фективного позиционирования российского банковского сектора на между­народных финансовых рынках.

Практические задачи, условия их решения и меры по их реализации

7. Основными направлениями деятельности Правительства Российской Федерации и Банка России являются:

• совершенствование правового обеспечения банковской деятельности;

• формирование благоприятных условий для участия банков в фи­нансовом посредничестве;

• повышение эффективности банковского регулирования и банков­ского надзора;

• развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;

• укрепление рыночной дисциплины в банковской сфере и обеспечение равных условий конкуренции для всех кредитных организаций, вклю­чая банки, контролируемые государством;

• повышение требований к качеству корпоративного управления в кредитных организациях;

• развитие инфраструктуры банковского бизнеса.

8. В сфере правового обеспечения банковской деятельности необходимо в первую очередь создать правовые условия функционирования кредитных организаций в соответствии с международными нормами, определенными, в частности, в документе Базельского комитета по банковскому надзору «Осно­вополагающие принципы эффективного банковского надзора», в том числе:

• укрепить права кредиторов, в первую очередь их права требования, обеспеченные залогом;

• обеспечить совершенствование правовых механизмов ликвидации кредитных организаций, у которых отозваны лицензии на совер­шение банковских операций;

• укрепить правовые механизмы конкуренции и предотвращения действий по ограничению свободы коммерческой деятельности в банковской сфере;

• упростить процедуры слияния и присоединения кредитных организаций;

• создать условия для формирования эффективной системы хране­ния и использования кредитных историй;

• создать правовые условия для более широкого применения в бан­ковском деле современных электронных технологий;

• создать правовые механизмы противодействия установлению недоб­росовестными лицами контроля над кредитными организациями;

• продолжить работу по совершенствованию системы налогообложе­ния банковской деятельности.

Предстоит дополнить законодательство в банковской сфере нормами прямого действия, а также уточнить нормы этого законодательства, касаю­щиеся участия иностранного капитала в банковской сфере.

9. В сфере укрепления роли банков в системе финансового посредниче­ства необходимо обеспечить:

• открытость деятельности хозяйствующих субъектов на основе рас­крытия информации о финансовом состоянии и показателях хо­зяйственной деятельности в соответствии с международными стан­дартами финансовой отчетности;

• совершенствование механизмов рефинансирования и управления ликвидностью банков;

• равные возможности для кредитных организаций при совершении операций и сделок, проводимых на финансовых рынках, на базе современных информационных и банковских технологий.

10. В сфере банковского регулирования и надзора важнейшими направ­лениями являются:

• определение режима банковского надзора и применение при необ­ходимости мер надзорного реагирования исходя прежде всего из характера рисков, принятых кредитной организацией, и качества управления рисками;

• обеспечение функционирования системы раннего реагирования и при­менения комплексной оценки деятельности кредитных организаций, включающей оценку качества управления и внутреннего контроля;

• повышение оперативности и эффективности решений, принимае­мых в рамках банковского надзора.

11. Предстоит рассмотреть вопросы сближения правил регулирования деятельности кредитных организаций и иных участников финансового рынка.

12. В сфере развития конкурентной среды и укрепления рыночной дис­циплины необходимо:

• создать более благоприятные условия для развития инфраструктуры рынка банковских услуг, прежде всего в регионах;

• обеспечить открытость деятельности кредитных организаций, в том числе прозрачность структуры собственников (акционеров, участников);

• повысить эффективность и качество аудиторской деятельности пу­тем внедрения федеральных стандартов аудиторской деятельности, разработанных на основе международных стандартов аудита.

13. В сфере корпоративного управления в кредитных организациях осо­бое внимание необходимо уделить:

• повышению эффективности управления рисками, возникающими при осуществлении банками своей деятельности, в том числе в части операций со связанными лицами, а также группой технологических рисков и рисков безопасности;

• повышению эффективности систем внутреннего контроля;

• достижению уровня прозрачности системы корпоративного управ­ления, который обеспечит всем категориям заинтересованных лиц, включая акционеров (участников), своевременное и точное рас­крытие предусмотренной законодательством информации по во­просам деятельности кредитной организации, включая данные о ее финансовом положении, структуре собственников и управления;

• обеспечению прав собственников, в том числе миноритарных.

14. В области участия в развитии инфраструктуры банковского бизнеса Правительство Российской Федерации и Банк России будут уделять особое внимание вопросам функционирования системы страхования вкладов, соз­дания бюро кредитных историй и системы межбанковских расчетов в ре­жиме реального времени.

15. По вопросам, относящимся к сфере государственных финансов, Пра­вительство Российской Федерации дополнительно уделит внимание налого­обложению кредитных организаций и примет меры по совершенствованию управления банками, в капитале которых оно участвует, при соблюдении требований по развитию конкуренции на рынке банковских услуг.

16. Развитие банковского сектора и динамика количественных парамет­ров зависят во многом от темпов развития российской экономики, включая такие ключевые показатели, как объем валового внутреннего продукта, дина­мика торгового и платежного баланса, уровень инфляции, валютный курс, рыночные процентные ставки, доля наличных и безналичных форм расчетов.

Рост показателей деятельности банковского сектора станет результатом со­вершенствования условий функционирования банковского сектора, практиче­ских действий в сферах корпоративного управления в кредитных организациях и внутреннего контроля, управления принимаемыми рисками и обеспечения транспарентности.

Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что развитие банковского сектора должно стимулироваться преимуществен­но экономическими методами. Увеличение объемов банковских услуг не может достигаться в ущерб устойчивости банковского сектора.

Ожидаемые результаты развития банковского сектора

17. Основными результатами развития банковского сектора будут суще­ственное повышение его роли в экономике Российской Федерации, рост финансовой устойчивости и обеспечение транспарентности. При этом по­казатели российского банковского сектора будут постепенно приближаться к показателям банковских систем ряда стран с переходной экономикой, наиболее преуспевших в построении современных рыночных отношений.

Прогнозируется, что при успешном осуществлении мероприятий, пре­дусмотренных настоящим документом, к 1 января 2009 г. будут достигнуты следующие совокупные показатели российской банковской системы:

• активы/ВВП — 56—60%;

• капитал/ВВП — 7—8%;

• кредиты нефинансовым организациям/ВВП — 26—28%.

С учетом предполагаемого роста реальных доходов населения, создания условий, необходимых для экономического роста и развития деловой ак­тивности банков, должны существенно увеличиться объемы кредитования малого бизнеса и населения, в том числе ипотечного кредитования. Реали­зация мероприятий по реформированию других сегментов финансового сектора экономики, в том числе пенсионной системы, системы медицин­ского страхования и др., также будет способствовать активизации операций кредитных организаций.

18. Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из необходимости развития в банковском секторе условий для справедливой конкуренции, расширения спектра банковских услуг, повышения привлека­тельности и доступности банковских услуг для населения. Стратегическая перспектива развития структуры банковского сектора состоит в оптималь­ном сочетании крупных многофилиальных банков, региональных банков средней и небольшой величины, банков, специализирующихся на отдель­ных услугах (потребительском кредитовании, ипотеке, кредитовании малого и среднего бизнеса). Целью Правительства Российской Федерации и Банка России является формирование в среднесрочной перспективе банковского сектора, способного обеспечить предоставление всем категориям клиентов как на территории субъектов Российской Федерации, так и на рынках стран «ближнего зарубежья» универсального комплекса банковских услуг, а также банковское обслуживание российских экономических интересов в мировой экономике.

Оптимальный по своей структуре и построенный на принципах спра­ведливой конкуренции банковский сектор станет эффективным инструмен­том аккумулирования инвестиционных ресурсов для обеспечения ускорен­ного экономического роста на основе диверсификации экономки, выравни­вания уровней регионального развития, повышения качества и уровня жиз­ни российских граждан.

II.

<< | >>
Источник: Кузнецова Е. И.. Деньги, кредит, банки. 2-е изд. - М.: — 568 с. 2009
Помощь с написанием учебных работ

Еще по теме Цели и условия развития банковского сектора:

  1. Глава 12. БАНКОВСКИЙ СЕКТОР В РАЗВИТИ
  2. Глава 12. БАНКОВСКИЙ СЕКТОР В РАЗВИТИ
  3. Развитие структуры банковского сектора
  4. § 1. Анализ развития банковского сектора.
  5. 67. Цели и условия нормального экономического развития предприятий, внешние и внутренние условия их деятельности
  6. § 3. Перспективы развития банковской системы в России в условиях антикризисных программ.
  7. Глава 2. Развитие российской кредитно-банковской системы в условиях рыночных реформ
  8. Политика государства в отношении банковского сектора
  9. Оценка текущего состояния банковского сектора
  10. Реструктуризация банковского сектора.
  11. УПАДОК БАНКОВСКОГО СЕКТОРА США
  12. УПАДОК БАНКОВСКОГО СЕКТОРА США
  13. 3. Банковское кредитование реального сектора экономики
  14. Глава 13. КРИЗИС СИСТЕМЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
  15. Глава 13. КРИЗИС СИСТЕМЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
  16. АСИММЕТРИЧНОСТЬ ИНФОРМАЦИИ И РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
  17. АСИММЕТРИЧНОСТЬ ИНФОРМАЦИИ И РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
  18. 31.1. Определение понятия «банковское право» и условия его возникновения. Краткая история банковского законодательства