<<
>>

Тема: Коммерческие банки

Задание № 1

Подберите определения под термины

Термины:

1. Банк.

2. Депозитные операции.

3. Гарантийные операции.

4. Расчетно-кассовые операции.

5. Трастовые операции.

6. Комиссионные операции.

7. Пассивные операции.

8. Инвестиционные операции.

9. Депозиты.

10. Коммерческие банки.

Определения:

1. Операции, направленные на формирование ресурсов ком­мерческого банка (7).

2. Сумма денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк на определенное время (9).

3. Универсальные кредитные учреждения, совершающие ши­рокий круг операций на финансовом рынке (10).

4. Организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, плат­ности и срочности (1).

5. Операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уп­латы долга клиента третьему лицу при наступлении определен­ных условий (3).

6. Передача в доверительное управление отдельных ценных бумаг и их портфелей, платежные функции, связанные с обслу­живанием ценных бумаг; управление активами пенсионных и ин­вестиционных фондов (5).

7. Операции по инвестированию своих средств в ценные бума­ги и паи небанковских средств в целях совместной хозяйственной деятельности (8).

8. Операции, которые банк выполняет по поручению своих кли­ентов и взимает плату в виде комиссионных (6).

9. Операции, которые связаны с ведением счетов в рублях и иностранной валюте, осуществлением расчетов клиента, а также получением и зачислением перечисленных ему средств на счет в безналичной форме, выдаче денег со счета (4).

10. Операции банков по привлечению денежных средств юри­дических и физических лиц во вклады на определенный срок либо до востребования (2).

Задание № 2

Дайте ответы на тест

1. Признаком универсализации банка является:

a) масштаб банка;

b) широкий круг операций;

с) наличие сети филиалов.

2. Главным преимуществом небольшого банка является:

a) высокая степень оперативности в решении вопросов;

b) высокая степень управляемости;

c) отсутствие деятельности на рисковых рынках.

3. Наиболее стабильной частью банка являются:

a) сберегательные счета населения;

b) срочные депозиты;

c) остатки средств на расчетных счетах клиентов.

4. Какие виды кредитных отношений должны совершать кре­дитные организации, имеющие статус банка:

a) кредитную;

b) кредитную и депозитную;

c) кредитную, депозитную, расчетную.

5. Основным направлением размещения денежных средств в банках в современных условиях являются:

b) инвестиции в ценные бумаги;

c) предоставление кредитов;

подраз­делять на: срочные депозиты; депозиты до востребования; сбере­гательные вклады населения (нет).

6. Банки осуществляют: финансовое консультирование; лизинг оборудования; операции с ценными бумагами; трастовые услуги (нет).

7. Сберегательные вклады, в зависимости от особенностей их хранения, подразделяются на: срочные; денежно-вещевые выиг­рышные; молодежно-премиальные; условные; на предъявителя; текущие счета; до востребования; сберегательные сертификаты; пластиковые карточки (нет).

8. Межбанковский рынок — это часть фондового рынка, где временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений привлекаются и размещаются банками преимущественно в фор­ме межбанковских депозитов на определенные сроки (да).

9. Активные операции банка в зависимости от их экономичес­кого содержания делятся на: кредитные (ссудные); трастовые; ин­вестиционные и операции с валютой (нет).

10. Кредитные операции являются наиболее рискованными банковскими операциями (да).

11. Трастовые операции банка — операции по выдаче банком гарантий (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий (нет).

12. Банк создается в форме: акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью, унитарного предприятия (да).

13. Вопрос о вступлении новых участников и размерах их вкла­да в уставный фонд банка решается на общем собрании участни­ков (да).

14. 50% прибыли Банка России после направления ее на уве­личение ресурсов Банка перечисляются в доход федерального бюджета (да).

15. Специализированные банки осуществляют широкий круг банковских операций (нет).

Задание № 5

Верно/неверно данное выражение (да/нет)

1. Ресурсы коммерческого банка могут быть сформированы за счет собственных и заемных средств (да).

2. Банки не имеют права выступать в качестве инвестицион­ных институтов, которые могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника (да).

3. Банк может управлять финансовыми делами и собственнос­тью фирм и частных лиц за определенную плату (да).

4. Основными формами безналичных расчетов являются рас­четы платежными поручениями, расчеты векселями и расчеты коносаментами (да).

5. Расчетно-кассовые операции — это операции банков по при­влечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок либо до востребования (нет).

6. Депозитные операции банка — операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских струк­тур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерчес­кой деятельности, а также размещения в виде срочных вкладов в других кредитных организациях (нет).

7. Коммерческий банк действует на основе лицензии, выдава­емой ЦБ РФ (да).

8. Банковская система включает Центральный банк, кредит­ные организации и их ассоциации (да).

9. Банк России не участвует в разработке экономической по­литики Правительства (нет).

10. Центральный банк РФ представляет собой единую цент­рализованную систему с вертикальной структурой управления, состоящую из центрального аппарата, территориальных учреж­дений, расчетно-кассовых, вычислительных центров, хранилищ и пр. (да).

11. Официальная учетная ставка — это проценты по ссудам, используемым ЦБ РФ при кредитовании коммерческих банков (да).

12. Банк России и его учреждения освобождаются от уплаты налогов, сборов, пошлин и других аналогичных платежей (да).

13.

В число основных мер денежно-кредитного регулирования, осуществляемого ЦБ РФ, входят операции на открытом рынке, рефинансирование банков, валютное регулирование, управление наличной денежной массой, резервирование денег коммерческих банков путем депонирования в ЦБ РФ.

14. Рефинансирование осуществляется путем проведения кре­дитных аукционов и представления ломбардного кредита (да).

15. Максимальный размер кредитов, гарантий и поручи­тельств, предоставляемых банком своим участникам (акционерам), определяется в процентах от собственных средств банка и не мо­жет превышать 30% (да).

Задание № 6

Решите задачи Задача 1

ООО «Лика» открывает депозитный вклад в размере 100 млн руб. на срок три месяца с начислением процентов в конце срока действия договора из расчета 60% годовых. Определите сумму, которую клиент получит в банке по окончании срока договора.

Решение:

Заклад = Р + 1,

, „ - э

/% = РХ1„Хл, где п=—,

3 к

/ = 100 млн X 0,6 X 5 млн руб.

5 = 100 млн + 15 млн =115 млн руб.

Ответ: 115 млн руб.

Задача 2.

Клиент внес в сумме 1000 руб. под 50% годовых сроком на 10 лет. Определите сумму, которую клиент получит в банке через 10 лет.

Решение:

Заклад =Р + 1 ,

/% = РХ1„ХЛ, где п=~,

/ = 1000 X 0,5 X 10 = 5000 руб., в = 1000 + 5000 = 6000 руб.

Ответ: 6000 руб.

Задача 3.

Депозитный вклад величиной в 1000 руб. вложен в банк на шесть месяцев при 6% годовых. Определите сумму, которую по­лучит клиент через шесть месяцев.

Решение:

Заклад Р ^ 1 I

/% = Рх/пхл, где п = ^-,

/ = 1000x0,06х — =30 руб.,

12

б = 1000 + 30 = 1030 руб.

Ответ: 1030 руб.

Задача 4.

Банк принимает депозиты на пол года по ставке 10% годовых. Определите проценты, выплачиваемые банком на вклад 150 тыс. руб. 1

Решение:

/% = Рх/пхл, где п=^~,

К

6

/ = 150 тыс. Х0,1 х ^=7і5 ть,с- РУб-

Ответ: 7,5 тыс. руб.

Задача 5.

Депозит в размере 200 тыс. руб. был положен в банк 12 марта 2003 г. и был востребован 10 марта 2004 г. Ставка процентов со­ставляла 80% годовых. Определите сумму начислений процентов при различных методах определения срока начисления.

Решение:

. „ - Э

/%=Рх#пхл, где л=—.

К

Германская методика расчета Э = 20 + 30 + 30 + 30 + 30 + 30 + 30 + 30 + 30 + 30 + 30 + 30 + 10 -1= 359, л = 359/360 = 0,9972,

/ = 200 тыс. X 0,8 X 0,9972 = 159,6 тыс. руб.

Английская методика расчета 0 = 20 + 30 + 31+31+30 + 31+30 + 31 +31 +29+10+10-1=364, л = 364/365 = 0,9973,

/ = 200 тыс. X 0,8 X 0,9973 = 159,7 тыс. руб.

Французская методика расчета 0 = 20 + 30 + 31 +30 + 31 +31 +30 + 31 +30 + 31 +31 +29 + 10-1=364, л = 364/360= 1,0111, / = 200 тыс. X 0,8 X 1,0111 = 161,8 тыс. руб.

Ответ: I гери. = 159,6 тыс. руб.

I англ. = 159,6 тыс. руб.

1 фр. = 161,8 тыс. руб.

Задача 6.

Определите проценты и сумму накопленного долга, если ссу­да равна 50 тыс. руб., срок ссуды — три года, проценты простые, ставка 22% годовых.

Решение:

5долГ = Р + 1 ,

/% = Рх/„Хл, где п=~,

К

/ = 50 тыс. X 0,22 X 3 = 33 тыс. руб.,

Э = 50 + 33 = 83 тыс. руб.

Ответ: 33 тыс. руб. и 83 тыс. руб.

Задача 7.

Предприятие взяло кредит в 100 млн руб. сроком на два года под 15% годовых и по истечении срока кредита должно вернуть ссуду с процентами. Сколько должно заплатить предприятие? Простые проценты.

Решение:

®долг = Р + 1 ,

/% = Рх/„хл, где л=—, к

/=100 млн. X 0,15 X 2 = 30 млн. руб.,

5 = 100 млн. + 30 = 130 млн. руб.

Ответ: 130 млн. руб.

Задача 8.

Банк дал долгосрочный кредит в размере 5 млн руб. на пять лет по годовой ставке сложных процентов 80% годовых. Кредит должен быть погашен единовременным платежом с процентами в конце срока. Определите погашаемую сумму полученных процен­тов.

Решение:

Э = Р (1+ /т)™1!

Здолг ~ Р "I I

Э = 1млн (1+ 0,8)5 = 5 X 18,896 = 94,478 млн руб.,

/ = 94,478 млн — 5 млн = 89,478 млн руб.

Ответ: 89,478 млн руб.

Задача 9.

Клиент обратился в банк 16 марта для получения ломбардно­го кредита и предоставил в залог 150 ед. ценных бумаг. Величина займа рассчитывается исходя из 80% их курсовой стоимости. Про­центная ставка составляет 9%, а затраты банка по обслуживанию долга — 200 руб. На какой кредит может рассчитывать клиент бан­ка, если курс его ценных бумаг 300 руб.

Решение:

50 руб. X 150 ед. ц. б. X 0,8 = 36 ООО руб.

Ответ: 36 000 руб.

Задача 10.

Предположим, что в вышеприведенном примере заемщик вып­латил 10 июня только одну часть долга — 6000 руб. и продлил по­гашение кредита на три месяца. Необходимо определить, каков остаток долга и проценты на него и сколько всего заплатит долж­ник кредитору.

Решение:

86

Эдо,,, = 36000 X (1 - 0,09 X ) = 200 = 36 774 - 6000 = 30 974 руб.,

Зое™ = 36 974 - 6000 = 30 974 руб.,

90

Ззмес. = 30 974 (1 + 0,09 X — ) = 31 670,92 руб.,

воста™ = 6000 + 31670 ? 92 = 37 670,92 руб.

Ответ: остаток долга — 30 974 руб.: %— 31 670,92 руб, всего — 3760,92 руб.

Задание № 7

Ответьте на вопросы

1. Банковской операцией является:

a) кассовое обслуживание;

b) доверительное управление денежными средствами;

c) консультационные и информационные услуги.

2. Признаком универсализации банка является:

a) масштаб банка;

b) широкий круг операций;

c) наличие сети филиалов.

3. Главным преимуществом небольшого банка является:

a) высокая степень оперативности в решении вопросов;

b) высокая степень управляемости;

c) отсутствие деятельности на рисковых рынках.

4. Наиболее стабильной частью пассивов банка являются:

a) сберегательные счета населения;

b) срочные депозиты;

c) остатки средств на расчетных счетах клиентов.

5. Ликвидность банка — это:

a) способность банка своевременно выполнять свои обязанно­сти перед вкладчиками и кредиторами в процессе деятельности;

b) способность банка своевременно выполнять свои обязатель­ства на определенную дату;

c) и то, и другое одновременно.

6. Текущими активами банка являются:

a) касса;

b) кредиты предоставленные, до срока погашения которых ос­талось не более 30 дней;

c) и то, и другое.

7. Бесспорное списание средств со счета клиента допускается:

a) по решению судебных органов;

b) в случае несвоевременной оплаты поставщику по договору;

c) по распоряжению банка-кредитора о списании задолжен­ности по кредиту.

8. Покрытый аккредитив — это аккредитив, при котором:

a) в распоряжение исполняющего банка предоставляются суммы покрытия срока действия аккредитива;

b) исполняющему банку предоставляется право списывать с открытого у него корсчета банка-эмитента суммы по аккреди­тиву;

с) лицо, внесшее определенную сумму в банк, имеет право по­лучить ее в другом городе или за границей.

9. Счет типа “ностро” — это счет на имя:

a) его банка-корреспондента, отражаемый в активе баланса первого;

b) банка-корреспондента банка, отражаемого в пассиве баланса последнего;

c) иностранного банка в банке-резиденте.

10. Какой платежный документ из карточки к расчетному счету клиента Банк исполнит первым:

a) инкассовое поручение налоговой инспекции от 11 октября 2004 г.;

b) чек на заработанную плату от 7 октября 2004 г.

c) платежное требование поставщика от 6 октября 2004 г.

Задание № 8

Дайте ответы на вопросы

1. Какие виды операций должны совершать кредитные орга­низации, имеющие статус банка:

a) кредитную;

b) кредитную и депозитную;

c) кредитную, депозитную, расчетную.

2. Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ вклю­чает в себя:

a) определение порядка ведения кассовых операций;

b) рефинансирование банков;

c) установление правил и стандартов безналичных расчетов.

3. К коммерческому блоку организационной структуры банка относятся:

a) отдел внутри банковских операций;

b) юридическая служба;

c) отдел пластиковых карт.

4. Банк может получить генеральную лицензию на осуществ­ление банковских операций, если:

a) с даты его государственной регистрации прошло не менее Двух лет;

b) у банка имеется лицензия на осуществление банковских опе­раций с драгоценными металлами;

9 Деньги, кредит, банки

с) банк выполняет обязательные экономические нормативы в течение не менее трех лет.

5. Главным преимуществом крупных банков является:

a) диверсификация рисков;

b) высокая квалификация кадров;

c) предоставление клиентам более широкого спектра услуг;

6. Основным направлением размещения денежных средств в банках в современных условиях являются:

a) инвестиции в ценные бумаги;

b) предоставление кредитов;

c) вложения в недвижимость;

7. Крупным кредитным риском является совокупная сумма требований к одному заемщику, превышающая:

a) 10% собственных средств банка;

b) 5% собственных средств банка;

c) 3% собственных средств банка.

8. Инсайдерами банка являются:

a) физические лица, владеющие 10% акций банка;

b) члены совета банка;

c) физические лица, владеющие 3% акций банка.

9. Инкассовое поручение, поступившее в адрес клиента, дол­жно быть использовано банком:

a) немедленно;

b) в течение трех дней;

c) при получении согласия от плательщика.

10. Безотзывной аккредитив —п это который: ,

a) не может быть изменен без согласия поставщика;

b) не даст гарантии платежа исполняющим по аккредитиву банкам;

c) дает право лицу, внесшему в банк определенную сумму, по­лучить ее в другом городе или за границей.

11. Какой платежный документ из картотеки к расчетному сче- ту клиента при недостатке денежных средств на счете будет ис­полнен банком первым:

a) платежное требование поставщика;

b) инкассовое поручение на уплату подоходного налога;

c) инкассовое поручение с исполнительным листом, ссуда о перечислении задолженности поставщику.

Задание № 9

Дайте ответы на тест

1. Организация наличного денежного обращения Центральным банком РФ включает:

a) выпуск от своего имени облигаций;

b) установление ориентиров роста денежной массы;

c) эмиссию наличных денег.

2. К коммерческому блоку организационной структуры банка относится:

a) отдел вкладных операций;

b) отдел анализа и отчетности;

c) служба экономической безопасности.

3. Банк вправе установить корреспондентские отношения с иностранными банками, если имеет лицензию:

a) на осуществление банковских операций с драгоценными ме­таллами;

b) на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

c) на осуществление операций в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц).

4. Ресурсной базой банка являются:

a) собственные средства банка;

b) привлеченные средства банка;

c) собственные и привлеченные средства банка.

5. Обязательные резервы создаются банком по:

a) депозитам;

b) межбанковским кредитам;

c) депозитам и межбанковским кредитам.

6. Максимальный размер риска на одного заемщика (Н6) рас­считывается в отношении:

a) любого заемщика банка (акционера и неакционера);

b) не акционера, а также акционера, вклад которого в устав­ный капитал банка не превышает 5% его величины;

c) только неакционера.

7. Платежным документом на списание с расчетного счета кли­ента является:

a) мемориальный ордер;

b) инкассовое поручение;

с) ордер-распоряжение.

8. Расчеты аккредитивами дают преимущества:

a) для покупателя;

b) для продавца;

c) для обеих сторон.

9. Исполняющий банк по аккредитиву — это:

a) банк плательщика;

b) банк получателя средств;

c) банк — корреспондент банка-плательщика.

10. Установление предельного размера расчетов наличными денежными средствами между юридическими лицами в размере 10 ООО руб. означает соблюдение указанного ограничения между ними:

a) по одному договору;

b) по одному платежу (чеку, накладной);

c) по одному платежу в один день.

Задание №10

Дайте ответы на тест

1. Операцией Центрального банка РФ является:

a) расчетное обслуживание клиентов — юридических и фи­зических лиц;

b) предоставление кредитов органам государственной власти на покрытие дефицита бюджета;

c) операции со средствами бюджета всех уровней.

2. Целью формирования организационной структуры коммер­ческого банка является:

a) обеспечение оперативной и достаточной информацией для принятия управленческих решений;

b) обеспечение совместных и координированных действий служб;

c) достижение максимальной прибыли при наименьших зат­ратах на управление.

3. Функцией оперативного управления является:

a) прием чеков на получение наличных денежных средств;

b) проведение международных расчетов;

c) операции на фондовом рынке.

4. Главным фактором ограничения деятельности банка явля­ется:

a) размер собственного капитала;

b) отсутствие дополнительных лицензий;

c) отсутствие разветвленной сети филиалов.

5. Более высокую процентную ставку банк выплачивает по:

a) депозитам по востребованию;

b) остаткам средств на расчетных счетах клиентов;

c) срочным депозитам.

6. Для создания надежной ресурсной базы в современных ус­ловиях российские банки должны:

a) привлекать постоянных клиентов на обслуживание;

b) привлекать депозиты;

c) использовать межбанковские кредиты.

7. Активами мгновенной ликвидности банка являются:

a) корсчет в Центральном банке РФ;

b) кредиты предоставленные, до срока погашения которых ос­талось не более 30 дней;

c) и то, и другое.

8. Расчеты платежными требованиями дают преимущества:

a) для покупателя;

b) для продавца;

c) для обеих сторон.

9. Банк — эмитент по аккредитиву — это:

a) банк плательщика;

b) банк получателя средств;

c) банк — корреспондент банка плательщика.

10. К какой очередности платежей при недостатке денежных средств на расчетном счете клиента относятся взносы в Пенсион­ный фонд:

a) ко второй;

b) к третьей;

c) к четвертой.

Задание №11 Дайте ответы на тест:

1. Небанковской операцией является:

a) лизинг;

b) выдача банковских гарантий;

c) инкассация денежных средств.

2. Целью деятельности Центрального банка РФ является:

a) развитие и укрепление банковской системы;

b) получение прибыли;

c) разработка государственной денежно-кредитной политики.

3. Построение организационной структуры коммерческого бан­ка зависит от:

a) функций, которые он выполняет;

b) масштабов банка;

c) экономии затрат на содержание аппарата.

4. Собственные средства банка — это:

a) уставный капитал, резервные фонды, нераспределенная прибыль;

b) уставный капитал и резервные фонды.

5. Фактором, влияющим на ликвидность, является:

a) степень рисков активов;

b) небольшой удельный вес долгосрочных активов;

c) направления размещения средств.

6. Обязательствами банка до востребования являются:

a) депозиты со сроком до 30 дней;

b) собственные векселя банка со сроком предъявления в те­чение 30 дней;

c) остатки средств на расчетных счетах клиентов.

7. При проведении безналичных расчетов банк несет ответ­ственность за:

a) сроки проведения платежей;

b) за правильность указанных в платежном документе рек­визитов;

c) за соответствие полученного отказа клиента от акцепта пла­тежного документа условиям договора с контрагентом.

8. Платежное требование без акцепта выставляется платель­щику:

a) налоговыми органами;

b) таможенными органами;

c) стороной по договору, если безакцептное списание средств предусмотрено условиями договора.

9. Недостатком расчетов с использованием аккредитивов яв­ляется:

a) замедление скорости расчетов;

b) отвлечение средств плательщика в покрытие аккредитива;

с) отсутствие гарантий поставщика.

10. К какой очередности платежей при недостатке денежных средств на расчетном счете клиента относятся платежные доку­менты на списание в пользу банка-кредитора задолженности по кредиту:

a) к третей;

b) к четвертой;

c) к пятой.

Задание №12

Решите сканворд bgcolor=white>—Є-
+- —В- —ф- —А- ■> н- —л- —А- —т- —р Я- —н- -в- —н- —и- -7ЇЇ
і е- —с Ы ] I и- —8- -44- і : 11 р- —Т- -ф- Г
л А №- А ( ) л м- —Е і і Я п і Ъ- і
ь Л Л- —Ь 1 л ЇЇ- —У Е- —Ф і 4- —и- —к. -4Н —и-
—Р- —С В- -о- —в- “Г 14- -в- —А- —н- -8- —и- —р
н- -к- —О Р- -Т- ¥- —К —А я I О- р
Ж Т= л- к. 1 ]} р V
-ь- -К- -ч- -м- -0- гЛЬ —н- -ы- р- ы Ы- і

Сумма средств, внесенных на банковские счета и не выданная в качестве кредита (резервы).

Обязательства банка перед вкладчиками (пассивы).

Коммерческий банк может создавать деньги путем выдачи (кредита).

Ставку, под которую ЦБ выдает кредиты коммерческим бан­кам, называют ставкой (рефинансирования).

Денежно-кредитную политику также называют (монетарной).

.?. спрос на деньги обусловлен использованием денег в различ­ных сделках (транссакционный).

Совокупность активов (наличные деньги, банковские вклады, акции) составляют .?. активов (портфель).

Лицо, выполняющее обязательства по уплате налога (платель­щик).

Двенадцатого числа какого месяца был принят ФЗ “О ЦБ РФ” (апрель).

Банковская операция по сбору в кассах предприятий или орга­низаций наличных денег и доставке их в хранилища банков (ин­кассация).

Специальное разрешение государственного органа власти на право ведения банковской (или какой-либо другой деятельности) (лицензия).

Инвестиционная деятельность по приобретению имущества и передачи его во временное платное пользование (лизинг).

Какому государственному органу подотчетен Банк России (Думе).

Основным принципом выдачи кредита является .?. (возврат­ность).

Один из видов кредитных организаций (аббревиатура) (НКО). Задание № 13

Решите сканворд
А— —К— т* в К и — —Н—1 гЕ--- —к---- - А
В— —V э —Е---- —д 41 О 1 _1т 1 К
Б к— —е— —¥ I [ Е *- - к рг —и— л
А -|н ь---- —л К с И ■— —н— - г
Т| 1 к ими в —1 г о и д 3 Г
п>— —в---- —в— —к---- —А н т л— —М-1 н
С |— —¥— “|д т — —Ип п г —Е---- - д я г
с* Г ^ А я 3 1- Р А и э
3| о м и т н А Г с м
А 1— —ян А 1- —р— —ж— А ли*? тчё-ш с -1 и

Способ привлечения обязательств (депозит).

Система безналичных расчетов за товары, ценные бумаги и услуги, основанная на зачете взаимных требований (клиринг).

Поручительство банка за своего клиента по выполнению им денежных обязательств (гарантия).

Согласие банка гарантировать уплату суммы, указанной в пе­реводном векселе (акцепт).

Письменное распоряжение плательщика своему банку упла­тить с его счета держателю документа определенную сумму (чек).

Вид банковского счета, дающий возможность контрагенту по­лучить на условиях, указанных в соответствующем поручении, платеж на товар, работы, услуги немедленно по исполнении обя­зательства (аккредитив).

Безусловное письменное долговое обязательство строго уста­новленной законом формы, дающее его владельцу право по на­ступлению срока требовать от должника уплаты, обозначенной в обязательстве денежной суммы (вексель).

Учетный процент, взимаемый банками при учете векселей (дисконт).

Экономические отношения по поводу передачи средств кли­ента во временное пользование банка (залог).

Разница между ставками по привлекаемым и предоставляе­мым кредитам, а также между курсами покупки и продажи бан­ками иностранной валюты (маржа).

Залог недвижимого имущества (ипотека).

Финансовая аренда (лизинг).

Выпуск акций банком (эмиссия).

Денежная сумма или иное имущество, данное на основе дого­вора займа (ссуда).

Организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, плат­ности и срочности (банк).

Из оставшихся букв составьте слово «крепит».

Задание №14

Решите кроссворд

По горизонтали:

1. Экономический агент, наиболее заинтересованный в фор­фейтинговых операциях (экспортер).

2. Покупатель долга (форфейтер).

3. Основное достоинство форфейтинга для продавца дол­га — это минимизация... (риск).

4. Один из основных центров форфейтинга (Цюрих).

5. Один из принципов, на котором основан вторичный рынок форфейтинга (конфиденциальность).

6. Какую форму обязательства могут иметь объекты форфей­тинга? (аккредитив).

По вертикали:

1. Результатом развития финансовой операции явилось воз­никновение форфейтинга? (кредитование).

2. Одна из основных валют форфейтинговых операций (франк).

3. Направление современного развития форфейтинга (синди­цирование).

4. Один из городов, считающихся родиной форфейтинговых операций (Лондон).

5. Основной вид форфейтинговых ценных бумаг (вексель).

Задание №15

Решите криптограмму

1. Перемещение товаров и услуг.

2. Банковская система, при которой банки не подотчетны пра­вительству.

3. Лицо или фирма, предоставляющая услуги по посредниче­ству в сделках между двумя сторонами.

4. Вклад в производственную деятельность.

5. Принцип кредитования, означающий необходимость свое­временного возврата средств.

6. Юридическое или физическое лицо, временный владелец ссуженных средств.

7. Отношения между кредитором и заемщиком.

8. Диктует свою волю заемщику.

9. Способность банка своевременно погашать свои обязатель­ства.

10. Залог недвижимого имущества без передачи во владение кредитору.

р 1И'

11. Совокупность приемов для осуществления предоставления и возврата банковских ссуд.

12. Юридическое или физическое лицо, вкладывающее финан­совые ресурсы.

13. Эта система в РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, филиалы иностранных банков.

14. Снижение ценности в ходе его эксплуатации.

15. Банковская система только с горизонтальной связью.

16. Процент — плата заемщика кредитору.

Задание №16

Решите кроссворд

1. Форма организации коммерческого банка (акционерная).

2. Временное платное заимствование вещи или денежных средств (кредит).

3. Глава Центробанка России, назначенный во времена дефол­та (Геращенко).

4. Кредит (ссуда).

5. Операции ЦБ РФ по привлечению денежных средств, к ним относятся выпуск банкнот, распределение прибыли (пассивные).

6. Наличие у заемщика готовности и возможности вовремя вы­полнить свои обязательства по кредитному договору, т. е. вернуть сумму займа и выплатить проценты (кредитоспособность).

7. Менеджер или собственник денежного капитала, который специализируется на ведении банковских операций (банкир).

8. Страна, в которой впервые появился эмиссионный банк (Ан­глия).

9. Возврат денег, ссуды, отданной под залог имущества (вы­куп).

10. Операции Центробанка России по размещению денежных средств, к ним относятся учетно-ссудные операции, банковские инвестиции (активные).

11. Один из департаментов Центробанка России (администра­тивный).

12. Лицо, предоставившее свои временно свободные средства в распоряжение другого на определенный срок (кредитор).

13. Сфера, почва возникновения отношений по поводу креди­та (товарообмен).

14. Тип банковской системы (рыночная).

15. Как слово “банк” переводится с итальянского языка? (ска­мья).

16. Место сохранения товарных денег на Древнем Востоке (III тыс. до н. э.) (храм).

17. Сторона кредитных отношений, получающая средства в пользование и обязанная их вернуть в установленный срок (за­емщик).

18. Инструмент денежно-кредитной политики, реинвестиро­вание (рефинансирование).

19. Предприятие или денежно-кредитный институт, осуществ­ляющий регулирование платежного оборота в наличной и безна­личной формах (банк).

20. Принцип, который означает, что кредит должен быть воз­вращен в строго определенный срок (срочность).

21. Плата за кредит (процент).

22. Главный банк, банк банков (Центробанк).

23. Возобновляемый кредит, применяемый на национальном и мировом рынках ссудных капиталов, который предоставляет в пределах установленных лимитов задолженности погашения ав­томатически — без дополнительных переговоров между сторона­ми кредитного соглашения (револьверный).

24. К каким ресурсам относится уставный капитал банков? (собственные).

25. Залог недвижимости с целью получения долгосрочной ссу­ды (ипотека).

26. Совокупность организаций, однородных по своим задачам* или учреждений, организационно объединенных в одно целое (ар­тель).

27. Участник рынка ссудного капитала (инвестор).

28. Слияние двух или нескольких ранее самостоятельных бан­ков в процессе конкурентной борьбы (амальгамация).

29. Банк, создаваемый для кредитования рисковых проектов (инновационный).

30. Функция и Центробанка России, и кредита (контрольная).

31. Средство обеспечения кредита (вклад).

32. Основной заемщик Центробанка России (государство).

33. Вклады в банках различают срочные, до востребования, ус­ловные (депозит).

34. Форма предоставления кредита (потребительский).

35. Денежные средства, внесенные для хранения в банки или сбербанки на определенных условиях (вклад).

36. Процесс выпуска денег (эмиссия).

37. Административное подразделение Центробанка (департа­мент).

38. Открывать кредит для какого-либо учреждения, юридичес­кого или физического лица у третьего лица (авансировать).

Задание №17

Дайте ответы на тест < г

1. Что не входит в активы Центрального банка России:

a) золото;

b) наличные деньги в кассах;

c) наличные деньги в обращении.

2. Покупка и продажа ценных бумаг эмиссионным банком — это:

a) операции на открытом рынке;

b) девизные операции;

c) генеральные операции.

3. Источником образования ресурсов центральных эмиссион­ных банков преимущественно служат:

a) собственные капиталы;

b) привлеченные вклады населения;

с) эмиссия банкнот.

4. Корреспондентский счет коммерческого банка в Централь­ном эмиссионном банке равнозначен по своей ликвидности денеж­ной наличности:

a) да;

b) нет;

5. Центральный банк России'подотчетен:

a) Правительству РФ;

b) Президенту РФ;

c) Государственной Думе РФ.

6. Норматив достаточности капитала определяется как:

a) отношение собственных средств (капитала) кредитной организации к суммарному объему активов, взвешенных с уче­том риска:

b) отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования;

c) отношение ликвидных активов и суммарных активов кре­дитной организации.

7. Механизм эмиссии банкнот основан на:

a) кредитовании коммерческих банков и государства;

b) увеличении золотовалютных резервов;

c) на всем вышеперечисленном.

8. Что не является инструментом денежно-кредитной политики:

a) рефинансирование банков;

b) изменение налоговых ставок;

c) операции на открытом рынке.

10. Облигационные займы относятся к:

a) привлеченным средствам;

b) эмитированным средствам;

c) собственным средствам.

10. Какая из операций Центрального банка РФ является пас­сивной:

a) распределение прибыли;

b) учетно-ссудные операции;

c) операции с золотом и валютой.

11. Какой документ разработан Центральным банком РФ для регулирования деятельности коммерческих банков:

a) Положение о коммерческом банке № 318;

b) Закон РФ от 5 декабря 1998 г.;

с) Инструкция № 1 “О порядке регулирования деятельности кредитных организаций”.

12. Право собственности на то или иное имущество на время предоставления кредита переходит к кредитору:

a) при кредитовании под залог;

b) при кредитовании под заклад;

c) и в том, и в другом случае.

13. Комиссионные операции относятся к:

a) активным;

b) пассивным;

c) активно-пассивным.

14. Структура коммерческого банка состоит из:

a) банковского капитала и банковской деятельности;

b) группы людей и производственного капитала;

c) всего вышеперечисленного.

Задание №18

10

Решите кроссворд

7 4

1 9 2

1. Основное назначение коммерческого банка (посредничество).

2. Разновидность кредитных операций коммерческого банка (пассивные).

3. Покупка банком платежных требований поставщика (фак­торинг).

4. Собственные средства банка, привлеченные и заемные сред­ства являются (срочный).

5. Активные операции коммерческого банка, деятельность, в процессе которой банки выступают в качестве инвестора, вкла­дывая ресурсы в ценные бумаги (инвестиционные).

6. Принцип деятельности коммерческого банка (самостоятель­ность).

7. Разновидность вклада, когда денежные средства вносятся на определенный срок (срочный).

8. Письменное свидетельство банка о внесении денежных средств (аккредитив).

9. Вид операций коммерческого банка (комиссионные).

10. Денежные средства, переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях (депозит).

Задание №19

Дайте ответы на тест

1. Выберите функции ЦБ:

a) контрольная;

b) регулирующая;

c) кредитная;

с!) все вышеперечисленное.

2. В настоящее время выпуск банкнот:

a) полностью обеспечен золотом;

b) не обеспечен золотом;

c) зависит от ресурсов ЦБ;

с!) все вышеперечисленное.

3. Что относится к активным операциям ЦБ:

a) выпуск банкнот;

b) банковские инвестиции;

c) распределение прибыли;

с!) операции с золотом.

4. К ресурсам КБ относятся:

а) уставный капитал;

b) проценты;

c) резервные фонды;

с1) все вышеперечисленное.

5. Основной заемщик ЦБ:

a) КБ;

b) государство;

c) физические и юридические лица; с1) все вышеперечисленное.

6. Из чего состоит структура КБ:

a) уставный капитал;

b) банковский капитал;

c) производственный капитал; с1) инвестиционный капитал.

7. Что относится к пассивным операциям ЦБ:

a) распределение прибыли;

b) учетно-ссудные операции;

c) формирование средств банка; с1) прием вкладов банка;

е) прием вкладов КБ.

8. Механизм эмиссии банкнот основан на:

a) увеличении золотовалютных резервов;

b) учетно-ссудных операциях;

c) кредитовании государства; с1) все вышеперечисленное.

9. В актив баланса ЦБ входят:

a) кредиты;

b) средства в расчетах;

c) золото;

с1) уставный капитал.

10. Совокупность мер, направленных на изменение объема кре­дита процентной ставки, называется:

a) фискальная политика;

b) прямое вмешательство государства;

c) посредническая политика;

(1) денежно-кредитная политика.

11. В пассив баланса ЦБ входят:

a) резервы;

b) операции с ценными бумагами;

c) средства кредитных организаций; й) наличные деньги в обращении.

Задание № 20 Дайте ответы на тест

1. Сколько путей формирования ЦБ существует:

a) 1;

b) 2;

c) 3.

2. В каком году образован ЦБ России:

a) 1992;

b) 1988;

c) 1990.

• 3. Назовите формы организации ЦБ России:

a) смешанные;

b) частные;

c) унитарные.

4. ЦБ России является:

a) банком иностранных государств;

b) банком банков;

c) кредитором частных лиц.

5. Активные операции ЦБ России:

a) учетно-ссудные;

b) выпуск банкнот;

c) банковские инвестиции.

6. Термин “фидуциарный выпуск банкнот” означает:

a) выпуск не обеспечен золотом;

b) выпускаются банкноты с серебряным обеспечением;

c) ни то, ни другое.

7. Источник образования ресурсов ЦБ России:

a) преимущественно привлеченные вклады;

b) собственный капитал;

c) средства государства.

8. Денежно-кредитная политика — это:

a) меры, направленные на изменение платежного оборота;

b) меры, направленные на увеличение инфляции;

c) совокупность мер, направленных на изменение количества денег, объемов кредита, процентных ставок, валютного курса, платежного баланса.

9. Инструменты денежно-кредитной политики:

а) денежная масса;

b) процентные ставки;

c) золотое обеспечение.

10. Операции КБ:

a) активные;

b) пассивные;

c) коммерческие.

<< | >>
Источник: Владимирова М.П.. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / М.П. Владимирова, А.И. Коз­лов. — 2-е изд., стер, — М.: КНОРУС, — 288 с. 2006

Еще по теме Тема: Коммерческие банки:

  1. ТЕМА 24. Коммерческие банки и их деятельность
  2. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ И ИХ ОПЕРАЦИИ. РЕЗЕРВЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  3. Коммерческие банки
  4. 30.3. Коммерческие банки
  5. Коммерческие банки
  6. 28.2. Коммерческие банки
  7. 27.2. Коммерческие банки
  8. 29.3. Коммерческие банки
  9. Коммерческие банки
  10. Коммерческие банки
  11. 23.2. Коммерческие банки
  12. 46. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ
  13. 46. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ