<<
>>

Система межбанковских переводов денежных средств

является главным элементом национальной платежной системы. Именно она обеспечивает основной оборот денежных средств внутри страны и взаимодействие с другими платежными системами. В 90-х годах 20 века в развитых странах стали использоваться две специализированные системы межбанковских расчетов: RTGS (real time gross settlement systems) и клиринговая система.
Они различаются объектами расчетных операций и способами перечисления средств, однако функционируют одновременно и дополняют друг друга. Система RTGS является системой переводов крупных и срочных платежей на валовой основе в режиме реального времени. Формирование таких систем было связано с резким ростом объема крупных платежей и стало возможным благодаря совершенствованию банковских технологий. Клиринговая система представляет собой систему межбанковских расчетов на чистой основе и предназначена для переводов несрочных и мелких сумм.

Особенности, преимущества и недостатки данных систем межбанковских расчетов отражены в таблице 3.1.

Таблица 3.1.

Характеристика систем межбанковских расчетов

RTGS Межбанковский клиринг Особенности системы осуществление расчетов на валовой основе – непрерывная обработка документов и расчет по ним в полной сумме

проведение крупных и срочных платежей

формирование очереди платежей при недостатке средств на счете

установка приоритетов платежей при наличии очереди

безотзывность платежей

осуществление расчетов на чистой основе (в сумме сальдо) в расчетное время клирингового сеанса

проведение несрочных и мелких платежей

отсутствие приоритетов платежей

возможность отзыва платежей до момента расчетов Преимущества системы снижение расчетных и других рисков

условия для контроля платежного оборота и ликвидности коммерческих банков со стороны центрального банка экономия денежных средств, отвлеченных в расчеты

упрощение и ускорение расчетов Недостатки системы отвлечение в расчеты большего объема денежных средств большая подверженность рискам

В последние годы в развитых странах наблюдается тенденция трансформации этих систем, в частности, происходит нивелирование различий между ними.

Развитие современных технологий позволило создать гибридные системы расчетов, соединяющие достоинства RTGS и клиринговой системы. В них можно обрабатывать все виды платежей – крупные (срочные) и мелкие (несрочные), использовать комбинированные механизмы расчетов (на валовой основе и на основе клиринга), снизить стоимость расчетных операций, применять унифицированные технические средства и технологии обработки электронных платежных документов и т.д. Тем не менее, в таких гибридных системах выделяются расчетные системы, ориентированные на обработку крупных (срочных) сумм платежей, и системы, ориентированные на обработку мелких (несрочных) сумм платежей (или прочих денежных переводов).

Системы перевода крупных сумм платежей используются главным образом для совершения платежей, связанных с выполнением функций центрального банка (рефинансирование банков и т.п.), а также для расчетов по операциям на кредитном, валютном, фондовом и других финансовых рынках. Системы расчетов по прочим денежным переводам обеспечивают проведение платежей на мелкие суммы с использованием широкого спектра платежных инструментов (банковских пластиковых карточек, чеков и т.д.). Следует отметить, что системы перевода крупных сумм платежей оказывают значительное влияние на безопасность и эффективность функционирования национальных платежных систем, поэтому они подвергаются усиленному надзору со стороны центральных банков.

В Республике Беларусь переводы денежных средств в национальной денежной единице между банками совершаются через автоматизированную систему межбанковских расчетов Национального банка (АС МБР). Функции расчетного оператора этой системы выполняет Расчетный центр Национального банка. Автоматизированная система межбанковских расчетов состоит из двух основных частей ? системы BISS и клиринговой системы.

Основой национальной платежной системы Республики Беларусь является система BISS (Belarus Interbank Settlement System), построенная на принципах RTGS. В 2005 году была введена в действие модернизированная система BISS с элементами клиринга, что позволило повысить эффективность межбанковских расчетов за счет экономии средств, необходимых для расчетов, использования механизмов непрерывной оптимизации очереди ожидания средств для несрочных платежей и т.д.

Посредством модернизированной системы осуществляются крупные платежи, минимальная сумма которых определяется Национальным банком. В их число входят межбанковские расчеты по срочным и несрочным денежным переводам, а также по результатам клиринга. В настоящее время через систему BISS проводится около 95 % от общей суммы всех платежей и примерно 13 % от их количества.

Система международных расчетов и расчетов по операциям с иностранной валютой функционирует во взаимосвязи с платежными системами других стран и международными платежными системами. Переводы иностранной валюты как внутри страны, так и за ее пределы совершаются уполномоченными белорусскими банками, как правило, децентрализовано, через корреспондентские счета, открытые ими в банках-корреспондентах (резидентах и нерезидентах). Перечисление средств по этим счетам осуществляется на основании платежных поручений, которые передаются зарубежным банкам по системе S.W.I.F.T. (Всемирная межбанковская система финансовых телекоммуникаций) или по другим коммуникационным каналам. Если банк не имеет лицензионных полномочий на операции с иностранной валютой, он может проводить международные расчеты через корреспондентский счет, открытый им в уполномоченном банке. Международные платежи в белорусских рублях могут осуществляться как децентрализовано, через прямые корреспондентские счета банков, так и в централизованном порядке ? через корреспондентские счета банков, открытые в Национальном банке. Расчеты в белорусских рублях по результатам торгов иностранной валютой на Белорусской валютно-фондовой бирже совершаются уполномоченными банками по большей части через систему BISS.

Порядок международных расчетов регламентируется соглашениями, заключенными между Национальным банком и центральными банками иностранных государств, нормативными документами Национального банка и корреспондентскими соглашениями между банками.

<< | >>
Источник: Под общей редакцией проф. Г.И. Кравцовой . ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ. 2010

Еще по теме Система межбанковских переводов денежных средств:

  1. 19. Учет денежных средств в кассе, денежных документов и переводов в пути
  2. 33. Экономическое определение денежных средств. Отчет о движении денежных средств
  3. Национальные системы межбанковских взаиморасчетов
  4. Подходы к построению систем межбанковских расчетов
  5. 2.7. Понятие и виды платежных систем. Межбанковские расчеты
  6. 65. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ ОБЪЕМ И СТРУКТУРЫ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА, СКОРОСТЬ ДВИЖЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
  7. 65. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ ОБЪЕМ И СТРУКТУРЫ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА, СКОРОСТЬ ДВИЖЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
  8. 75. ПОНЯТИЕ ≪ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА≫, ГЕНЕЗИС РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ
  9. 75. ПОНЯТИЕ ≪ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА≫, ГЕНЕЗИС РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ
  10. СБАЛАНСИРОВАННАЯ СИСТЕМА ПОКАЗАТЕЛЕЙ: КРИТЕРИИ, ЦЕЛИ И ИНИЦИАТИВЫ ПЕРЕВОДЯТ СТРАТЕГИЮ В ДЕЙСТВИЕ
  11. 2.2. Место финансов предприятий в финансовой системе страны и их роль в формировании финансовых ресурсов и денежных средств
  12. 9.6. Инвентаризация денежных средств, денежных документов и бланков строгой отчетности