Сберегательные кассы

Особенность пассивов сберкасс заключается в том, что у них отсутствует акционерный капитал, а собственный капитал состоит из резервов.

Сберкассы занимаются привлечением вкладов населения. К концу июля 1997 г. 598 сберкасс располагали активами в сумме 1 632,6 млрд марок, что превосходит активы гроссбанков почти в два раза. Эта сумма активов была размещена следующим образом: кредитным учреждениям было предоставлено кредитов на сумму в 405,4 млрд марок, а небанковской клиентуре, т.е. предприятиям и государству, — 1 147,5 млрд марок, или 70,3%, в том числе долгосрочных ссуд на 836,6 млрд марок.

13 жироцентралей представляют собой центральные банки сберегательных касс, они помогают сберкассам в предоставлении крупных кредитов.

Систему сберегательных касс и жироцентралей возглавляет Немецкий коммунальный банк.

Таким образом, можно сделать вывод, что для банковской системы ФРГ характерным является создание крупного государственного сектора, в который входят Немецкий федеральный банк, государственные банки с особыми задачами, сберегательные кассы, жироцентрали и 12 ипотечных банков. Этот сектор располагает активами примерно в 4 326,2 млрд марок, или 47,5% активов всей банковской системы ФРГ.

Кооперативный сектор банковской системы ФРГ включает четыре кооперативных центральных банка и 2470 кредитных товариществ, их активы составляли к концу июля 1997 г.

Кредитные товарищества Германии возникли в XIX в. в городах и сельской местности в связи с ограниченным доступом мелких и средних предприятий к рынку капиталов. В связи с этим были созданы кредитные товарищества, собственный капитал которых состоит из взносов их членов и резервов. Основной активной статьей кредитных товариществ является краткосрочное кредитование мелких и средних предприятий.

В настоящее время, располагая огромными активами и широко разветвленной филиальной сетью, кредитные товарищества практически занимаются всеми видами банковской деятельно- ста, вступая в конкурентную борьбу на рынке капиталов с другими кредитными учреждениями.

Долговременной и устойчивой тенденцией в развитии банковской системы ФРГ является усиление процессов концентрации и централизации банковского капитала. Так, с 1975 по 1997 г. количество кредитных учреждений сократилось с 4235 до 3464, но их активы, наоборот, выросли с 1921,6 млрд до 9111,3 млрд марок, т.е. более чем в четыре раза. Кроме того, возникли новые формы в этих процессах — осуществляется слияние различных по роду деятельности банков, например поглощение гроссбан- ками ряда ипотечных банков.

Средства, аккумулированные банковской системой, направляются на финансирование экономики, государства и кредитных учреждений страны, а также вкладываются в иностранные банки и экономику других стран.

Однако значительные ресурсы банковской системы отвлекаются от производства и обращения и направляются на финан-сирование государственных расходов. Так, из общей суммы кредитов, предоставленных к концу июля 1997 г. банками страны небанковской клиентуре в 4931 млрд марок, государству и государственными предприятиям было выдано кредитов на сумму в 1080 млрд марок, или 21,9% всех кредитов.

Контроль над кредитной системой ФРГ осуществляют Немецкий федеральный банк и Федеральное бюро надзора министерства хозяйства на основе закона о Немецком федеральном банке 1957 г. и закона о кредитном деле 1961 г., а также внесенных в них изменений и дополнений 1992 г.