<<
>>

Решение типовых задач

Задача 1. Общая стоимость недвижимого имущества, заложен­ного в ипотечном банке США, составляет 15 млн долл. Банк выда­вал ипотечные кредиты в сумме, не превышающей 80% оценочной стоимости залога. Каков объем выпущенных ипотечных облигаций, если он не должен превышать суммы выданных ипотечных кредитов?

Решение.

Если банк при выдаче ипотечных кредитов не превы­шал 80% оценочной стоимости недвижимости, то общая сумма ипотечных кредитов будет не более 12 млн долл. (15 млн долл. х х 80% = млн долл.).

Соответственно объем выпущенных облигаций составит не бо­лее 12 млн долл.

Задача 2. В течение первых пяти лет рыночные процентные ставки по ипотечному кредиту сроком на десять лет оставались на уровне 12% в год, а в последующие пять лет повысились до 13% в год. Определите, какой вариант установления процентной ставки оказался более выгодным для банка:

1) кредит с десятилетием фиксированным процентом;

2) кредит с плавающим процентом.

Решение. Поскольку кредит с «плавающим» процентом зависит от рыночных процентных ставок, то в течение первых пяти лет процент по кредиту мог быть 12% годовых, т.е. меньше 13% годо­вых. Следовательно, кредит, по которому на весь срок был установ­лен 13% годовых, оказался для банка более выгодным.

Задача 3. Распределите возможные процентные ставки (11; 13 и 16%) по ипотечным кредитам с различным соотношением размера кредита и оценочной стоимости залога при прочих равных услови­ях, если соотношение размера кредита и стоимости залога состав­ляет 90; 80 и 60%.

Решение. Большее соотношение суммы кредита и стоимости не­движимости предполагает больший риск невозврата в банк той суммы денежных средств, которая вложена в ипотечный кредит (при реализации залога в случае непогашения кредита клиентом). Следовательно, большая процентная ставка должна устанавливаться по кредитам с более высоким соотношением суммы кредита и стоимости недвижимости, т.е. в соответствии с представленным в задаче данными соотношениями процентные ставки распределяться так: 11; 13 и 16%.

Задача 4. По схеме целевых накопительных сбережений клиент немецкого ипотечного банка к моменту получения ипотечного кре­дита накопил на сберегательном счете 120 тыс. евро. Какую сумму кредита под залог покупаемого жилья получит клиент, если сумма накоплений составила 30% покупаемого жилья, а соотношение суммы кредита и стоимости залога составит 70%.

Решение

1. Найдем стоимость покупаемого жилья:

,20 ты|;-евро X 100% = 400 тыс. евро.

30%

2. Поскольку покупаемое жилье является залогом, то сумма кредита равна:

400 тыс. евро х 70% = 280 тыс. евро.

Таким образом, клиент получил кредит 280 тыс. евро.

Задача 5. Клиент с ежемесячным доходом 30 тыс. руб. обратил­ся в банк с просьбой предоставить ему ипотечный кредит в сумме 600 тыс. руб. сроком на пять или десять лет. В каком случае банк может удовлетворить заявку клиента, если условия кредитования предполагают погашение кредита и процентов ежемесячными рав­номерными взносами, которые не должны превышать 30% дохода?

Решение. Поскольку погашение осуществляется равномерными взносами, то сначала рассчитаем сумму ежемесячных выплат в по­гашение кредита за пять лет:

600 тыс. руб.

= 10 тыс. руб.

12 мес. х 5 лет

Затем рассчитаем сумму выплат за десять лет: 600 тыс. руб.

= 5тыс. руб. исходя из ег = 9 тыс. руб.

12 мес. х 10 лет

Ежемесячные выплаты клиента исходя из его дохода составят: 30 тыс. х 30%

100%

Следовательно, срок погашения кредита в десять лет при еже­месячных выплатах 10 тыс. руб. клиенту не подходит, поскольку он даже без учета процентов не сможет погасить кредит.

Задача 6. Рассчитайте, какой максимальный портфель долго­срочных ипотечных кредитов может иметь российский ипотечный банк с капиталом 30 млн руб., если сумма обязательств банка сро­ком свыше года в 3 раза превышает капитал. Норматив долгосроч­ной ликвидности, устанавливаемый Центральным банком РФ, оп­ределяется по формуле

Задолженность банку свыше года , _ _ ^

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------- х 100%.

Собственные средства + Обязательства банка свыше года

Максимально этот лимит может быть равен 120%.

Решение. Задолженность банка свыше года определяется так:

(30 млн руб. + 30 млн руб. х 3) х 1,2 = 144 млн руб.

Следовательно, при отсутствии прочей задолженности свыше года ипотечный банк может иметь максимально ипотечных креди­тов на 144 млн руб.

<< | >>
Источник: Под ред. Жукова Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум. 2-е изд., доп. и перераб. - М.: — 430 с. 2011

Еще по теме Решение типовых задач:

  1. Решение типовых задач
  2. Решение типовых задач
  3. Решение типовых задач
  4. Решение типовых задач
  5. Решение типовых задач
  6. Решение типовых задач
  7. Решение типовых задач
  8. Решение типовых задач
  9. Решение типовых задач
  10. Решение типовых задач
  11. Решение типовых задач
  12. Решение типовых задач
  13. Решение типовых задач
  14. Решение типовых задач