<<
>>

Развитие структуры банковского сектора

Перспективы институционального развития

31. Совершенствование структуры банковского сектора будет способст­вовать достижению основных целей его развития, определенных настоящим документом, прежде всего повышению его экономической роли, удовлетво­рению спроса на банковские услуги, более качественному выполнению функций по трансформации сбережений в кредиты и инвестиции и разви­тию конкуренции в банковском бизнесе.

32. Определенные законодательством Российской Федерации фунда­ментальные принципы организации российской банковской системы, а именно двухуровневая структура (Центральный банк Российской Федера­ции и кредитные организации) и универсальные функциональные возмож­ности банков, отвечают базовым потребностям экономики и обеспечивают благоприятные исходные условия для развития банковского сектора, соот­ветствующего потребностям экономического роста. Универсальный статус банков позволяет снизить риски за счет диверсификации услуг, обеспечить комплексность обслуживания клиентов. В связи с этим указанные принци­пы сохраняются в качестве правовой основы функционирования банков­ской системы Российской Федерации.

33. Специализация кредитных организаций на отдельных банковских продуктах, операциях или видах деятельности должна основываться на прин­ципе добровольности. Указанный принцип исключает административные методы навязывания банкам конкретных форм специализации. Одновремен­но он предполагает, что всю ответственность за решения по выбору сфер деловой активности несут сами кредитные организации и их учредители (уча­стники), включая в соответствующих случаях и государство. При этом спе­циализация на отдельных видах деятельности или банковских продуктах мо­жет вести к появлению особенностей в системе регулирования деятельности соответствующих банков, как это предусмотрено, например, Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах» в отношении банков, эмитирующих облигации с ипотечным покрытием.

34. Наряду с универсальными банками и банками, специализирующи­мися в рамках универсального статуса на определенных банковских продук­тах или видах деятельности, на отдельных сегментах рынка банковских ус­луг могут функционировать и небанковские кредитные организации, в том числе, например, организации, осуществляющие расчетные либо депозит­но-кредитные операции. По мере развития банковского сектора и финансо­вого посредничества небанковские кредитные организации также получат свое развитие.

Концентрация и централизация капитала

35. Изменение параметров структуры банковского сектора (таких как концентрация капитала, оказание отдельных видов услуг, размещение кредитных организаций по регионам) должно происходить на рыночных принципах. Роль государства состоит в обеспечении на законодательном уровне и при регулировании процессов концентрации и централизации капитала условий, способствующих реализации целей развития банков­ского сектора, включая:

• защиту интересов кредиторов, вкладчиков, клиентов и собственни­ков кредитных организаций;

• развитие рынка банковских услуг и повышение уровня удовлетворе­ния спроса на них;

• укрепление рыночной дисциплины и развитие конкуренции на рынке банковских услуг.

Реорганизация устойчивых кредитных организаций должна быть осно­вана на принципе добровольности.

Все реорганизационные процедуры должны строго соответствовать пра­вовым нормам, установленным законодательством Российской Федерации. Процедуры реорганизации могут проводиться лишь при условии, если пара­метры рисков, принятых организацией, образующейся после реорганизации, будут находиться в границах общеустановленных пруденциальных норм.

36. В интересах развития рынка банковских услуг необходимо создать более благоприятные условия для консолидации, слияния и присоедине­ния кредитных организаций. В этих целях предстоит предпринять сле­дующие шаги:

• принять законодательные и нормативные правовые акты, обеспечи­вающие существенное ускорение и удешевление процедуры реорга­низации кредитных организаций путем слияния и присоединения;

• предусмотреть в законодательстве положения, устанавливающие, что право требования досрочного исполнения денежных обяза­тельств имеют только кредиторы — физические лица, если обяза­тельства перед ними возникли до даты объявления кредитными ор­ганизациями о реорганизации.

Требования о досрочном исполнении обязательств кредитными организациями перед кредиторами — юридическими лицами подлежат удовлетворению, если условиями договора кредитору — юридическому лицу предоставлено указан­ное право.

Такой порядок позволит обеспечить условия для сохранения присоеди­няющей или созданной в результате слияния или преобразования кредитной организацией ликвидности и платежеспособности.

37. Уровень развития банковского сектора во многом определяется со­стоянием банковской деятельности и динамикой развития банковской сети в регионах.

Способность региональных органов власти и деловых кругов целенаправ­ленно предпринимать усилия по развитию рыночных отношений и созданию на региональном уровне благоприятных возможностей для приложения капи­талов играет важную роль в обеспечении более сбалансированного распреде­ления финансовых ресурсов в территориальном отношении, расширения предложения банковских услуг и создания банков, в том числе филиалов крупных банков из других регионов. В связи с этим Правительство Россий­ской Федерации и Банк России при осуществлении мер по защите конку­ренции на рынке банковских услуг будут содействовать созданию условий для ведения банковского бизнеса в различных регионах.

38. Банк России и соответствующие федеральные органы исполнитель­ной власти подготовят изменения в нормативные правовые акты, преду­сматривающие упрощение процедуры открытия и регистрации филиала кредитной организации. Планируется принять решение об отмене государ­ственной пошлины, которую уплачивают кредитные организации за откры­тие филиала.

39. Важным условием развития банковской деятельности и повышения устойчивости банков является увеличение капитала банков, улучшение его качества и обеспечение достаточного уровня покрытия капиталом прини­маемых банками рисков.

Прирост капитала банков будет обеспечен в основном за счет капитали­зации их прибыли, а также за счет привлечения средств российских и зару­бежных инвесторов. Развитие операций кредитных организаций по привле­чению и размещению средств за счет внедрения системы страхования вкла­дов, ипотеки, расширения кредитования населения, малого и среднего бизне­са будет способствовать росту капитала банков.

В целях повышения требований к уровню капитализации кредитных организаций будут внесены изменения в законодательство Российской Фе­дерации, в соответствии с которыми требование по достаточности капитала, невыполнение которого рассматривается как основание для обязательного отзыва лицензии на совершение банковских операций, будет установлено на уровне 10 процентов, Указанное требование будет применяться в отно­шении всех кредитных организаций независимо от вида (банки, небанков­ские кредитные организации) и от величины собственных средств (капита­ла) с 2007 г.

Одновременно с учетом требований, предъявляемых к банкам в Евро­пейском сообществе, законодательно будет установлено требование к ми­нимальному значению капитала действующих банков с 2007 г. в размере 5 млн евро. При этом по аналогии с решением, принятым в 1989 г. Евро­пейским сообществом, будет предусмотрено, что действующие банки, имеющие на 1 января 2007 г. капитал ниже 5 млн евро, могут продолжать деятельность при условии, что их капитал не снижается ниже уровня, кото­рый был достигнут на момент введения указанных требований.

Участие иностранного капитала

40. Приток иностранного капитала рассматривается в качестве важно­го фактора развития банковского сектора страны. Иностранный капитал привносит на российский рынок банковских услуг современные техноло­гии, новые финансовые продукты, способствует повышению культуры корпоративного управления в кредитных организациях, развитию конку­ренции между кредитными организациями и совершенствованию банков­ского дела.

41. Для привлечения иностранных инвестиций в экономику России, в частности в ее банковский сектор, повышения доверия иностранных парт­неров к банковскому сектору предстоит улучшить законодательное обеспе­чение прав инвесторов, повысить качество корпоративного управления на предприятиях и в организациях всех отраслей экономики, создать условия для снижения некоммерческих рисков вложений и свободной репатриации прибыли, обеспечить эффективную реализацию принципов международных стандартов финансовой отчетности в кредитных организациях, на предпри­ятиях и в организациях нефинансового сектора.

42. Одновременно Правительство Российской Федерации и Банк Рос­сии исходят из недопустимости проникновения в российский банковский сектор капитала юридических лиц, в том числе капитала нерезидентов, с неустойчивым финансовым положением и сомнительной деловой репута­цией. Система допуска капитала на российский рынок банковских услуг будет совершенствоваться.

Режим допуска иностранного капитала в российский банковский сек­тор будет в большей мере ориентирован на развитие рыночных отношений и конкуренции в банковском секторе.

43. Предусматривается в целом упростить процедуру формирования ка­питала кредитных организаций за счет средств нерезидентов и максимально сблизить ее с процедурой формирования капитала кредитных организаций резидентами.

44. В целях выравнивания условий участия резидентов и нерезидентов в капитале банковского сектора предстоит внести в законодательство Россий­ской Федерации изменения, предусматривающие введение уведомительного порядка приобретения резидентами и нерезидентами более 1% акций (до­лей) уставного капитала кредитной организации и разрешительного поряд­ка приобретения резидентами и нерезидентами более 10% акций (долей) уставного капитала кредитной организации.

45. Правительство Российской Федерации и Банк России рассматрива­ют деятельность иностранных банков, осуществляемую посредством участия в создании или приобретении долей (акций) в уставном капитале россий­ских кредитных организаций, в качестве важного фактора развития рынка банковских услуг.

Создание в Российской Федерации филиалов иностранных банков на текущем этапе развития банковского сектора следует считать преждевре­менным, прежде всего исходя из необходимости поддержания равных кон­курентных условий для всех кредитных организаций, оказывающих банков­ские услуги.

Валютная либерализация

46. С принятием Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» нормы законодательства Российской Федерации приводятся в соответствие с международными требованиями о свобод­ном перемещении капитала. Это обеспечивает дальнейшую либерализа­цию российской экономики, улучшение инвестиционного климата в стране.

Возможность открытия резидентами счетов в иностранной валюте в банках, расположенных на территории иностранных государств, с одной сто­роны, позволит шире использовать современные банковские технологии и новые финансовые продукты, а с другой — будет способствовать повыше­нию культуры банковского дела. Вместе с тем введение трансграничных банковских услуг потребует от российских банков существенного повыше­ния конкурентоспособности. Необходимо обеспечить равные условия кон­куренции российских банков и иностранных кредитных организаций в сфе­ре банковских услуг.

V.

<< | >>
Источник: Кузнецова Е. И.. Деньги, кредит, банки. 2-е изд. - М.: — 568 с. 2009

Еще по теме Развитие структуры банковского сектора:

  1. Глава 12. БАНКОВСКИЙ СЕКТОР В РАЗВИТИ
  2. Глава 12. БАНКОВСКИЙ СЕКТОР В РАЗВИТИ
  3. Цели и условия развития банковского сектора
  4. § 1. Анализ развития банковского сектора.
  5. Политика государства в отношении банковского сектора
  6. Оценка текущего состояния банковского сектора
  7. Реструктуризация банковского сектора.
  8. УПАДОК БАНКОВСКОГО СЕКТОРА США
  9. УПАДОК БАНКОВСКОГО СЕКТОРА США
  10. 3. Банковское кредитование реального сектора экономики
  11. Глава 13. КРИЗИС СИСТЕМЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
  12. Глава 13. КРИЗИС СИСТЕМЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
  13. АСИММЕТРИЧНОСТЬ ИНФОРМАЦИИ И РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
  14. АСИММЕТРИЧНОСТЬ ИНФОРМАЦИИ И РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
  15. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РЕФОРМЫ СИСТЕМЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
  16. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РЕФОРМЫ СИСТЕМЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
  17. КРИЗИС БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В 80-х гг.: ПОЧЕМУ ОН ВОЗНИК?
  18. КРИЗИС БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В 80-х гг.: ПОЧЕМУ ОН ВОЗНИК?
  19. § 3.2. Управление ликвидностью банковского сектора в 2007-2008 гг.