<<
>>

5.4. Принципы организации безналичного денежного оборота

Основной частью платежного оборота является безналичный денежно- платежный оборот, который осуществляется через систему кредитных организаций по открытым в них счетам хозяйствующих субъектов, населения, кредитно-финансовых организаций и государственных органов.

Исторически безналичные платежи были организованы посредством жирорасчетов — безналичных расчетов, проводимых средневековыми банками путем перечисления сумм со счетов одних клиентов на счета других. Они осуществлялись между определенным кругом лиц, связанных торговыми отношениями.

Впервые жирорасчеты возникли в Италии в XVI в. в связи с участившимися случаями порчи золотой и серебряной монеты монархами и князьями. Поскольку наличные деньги в монете постоянно обесценивались, некоторые банки (получившие позднее специальное название жиробанков) в интересах сохранения устойчивости торгового оборота стали от-крывать клиентам счета в условных счетных единицах («банковых монетах»: банковских флоринах в Голландии, банковских марках в Германии) с фиксированным содержанием золота или серебра, принимали депозиты и по приказам владельцев таких счетов (называемых жироприказами) перечисляли их со счета одного из своих клиентов на счет другого. Счет в жиробанке открывался при условии внесения в банк полноценных монет, слитков благородных металлов или зачисления на счет выручки от реализации товара, выраженной в принятых банковских единицах. В отличие от обычных счетов суммы средств на жиросчетах не подлежали снятию в виде наличных Денег — золотых или серебряных монет. Эта форма расчетов оказалась очень Удобной для целей торгового оборота и получила в XVI—XVII вв. широкое Распространение не только в Италии, но и в других европейских странах, Германии, Голландии и Франции.

Первоначально жирорасчеты производились между клиентами одного банка в пределах города или отдельной провинции. В последующем круг участников значительно расширился в результате образования корреспондентских связей между банками, предлагающих такие расчетные услуги в разных ГоРодах, провинциях и даже странах. Уже в ранний период своего развития, еЩе до появления такого важного платежного средства, как банкнота, ис-пользование жиросчетов позволило значительно ускорить и удешевить расчеты между хозяйствующими субъектами. Позднее в дополнение к счетам появились специальные жирочеки — чеки, содержащие распоряжение чеко* дателя банку о перечислении определенной суммы денег с его жиросчета на счет чекодержателя. Последний должен был иметь счет в том же банке. Поэтому жирочеки использовались исключительно для перевода средств в пределах одного банка. Ясно, что такой чек не был обращающимся инструмен-том, а служил простым средством перевода средств.

К основным преимуществам жирорасчетов относятся: высокая скорость расчетов, вызванная отсутствием приема, проверки, хранения и транспортировки золотой и серебряной монеты; удешевление оборота, связанное с низ-* кой трудоемкостью банковских операций, носящих почти исключительно учетный характер; повышение безопасности и надежности расчетов, особенно при перечислении средств между филиалами одного банка.

Однако наряду со значительными достоинствами такие расчеты имели ряд недостатков: использование денег со счетов исключительно для целей перевода и вытекающие отсюда трудности с трансформацией денег жиросчетов в наличные деньги; ограниченность обращения денег жиросчетов рамками отдельного банка или его филиалов. Указанные недостатки были впоследствии устранены или в значительной мере нивелированы по мере развития и ук-репления национальных банковских систем и развития международного банковского дела.

Образно говоря, «индивидуальные» деньги отдельных банков постепенно превратились в «общественные» деньги национальной банковской системы. Более того, в процессе развития банковского дела из жирорасчетов развились все остальные известные на сегодняшний день формы безналичных расчетов.

В современных условиях все хозяйствующие субъекты не только расценивают средства на банковских депозитах в качестве денег, т. е. в качестве общепризнанных средств платежа, но и активно используют их при выполнении своих денежных обязательств, возникающих в ходе предприниматель-ской деятельности. Более того, государственные финансовые органы, хозяйствующие субъекты всех сфер экономики и население проявляют готовность принимать указанные депозиты в качестве средства платежа. Естественно, что такое положение стало результатом длительного процесса развития, в результате которого: 1) средства на расчетных, текущих и иных счетах «до востребования» изначально представляют собой высоколиквидное средство, они легко могут быть обращены в наличные деньги; 2) существует готовность хозяйствующих субъектов, государственных органов и населения принимать эти ликвидные средства в качестве средств платежа и реально оплачивать ими свои денежные обязательства товарного и нетоварного харак* тера. Это доверие к банкам основывается не только на результатах ежедневного опыта осуществления платежей, но и на практике деятельности Центральных банков по защите и укреплению национальных банковских систем, осуществления ими мер по регулированию деятельности коммерческих банков; 3) платежные межбанковские системы значительно ускоряют процесс перечисления средств со счетов должников на счета получателей средств и по скорости проведения платежей приближаются к платежам наличными деньгами, особенно для клиентов банков, имеющих разветвленную филиальную и (или) корреспондентскую сети. Современные системы обеспечивают проведение платежей в реальном масштабе времени; 4) средства на депозитах в большинстве случаев приносят своим владельцам некоторый доход в виде процента по остаткам на счетах и, таким образом, подтверждают свой денежный статус — выступают в качестве средства платежа и средства накопления.

В Российской Федерации схожие проблемы, связанные с утверждением статуса банковских депозитов в качестве средств платежа, реальных денег, возникли с новой силой. Многие хозяйствующие субъекты не доверяют коммерческим банкам и стремятся использовать наличные деньги для своих пла-тежей. Такое положение вызвано сложностью и противоречивостью процессов создания национальной рыночной банковской системы, которые сопровождаются чередой кризисных явлений.

В настоящее время подавляющая масса всего внутреннего платежного оборота каждой страны и общего международного платежного оборота осу-ществляется в безналичном порядке, т. е. хозяйствующие субъекты производят расчеты по своим обязательствам с другими (перед другими) субъектами преимущественно безналичными деньгами через банки. Этот аспект хозяйственной жизни и деятельности коммерческих банков имеет очень важное значение для функционирования и развития экономики в целом. Остановимся на этом вопросе более подробно.

<< | >>
Источник: Под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. Деньги. Кредит. Банки: Учебник Г. Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова . — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект,2003. — 624 с.. 2003

Еще по теме 5.4. Принципы организации безналичного денежного оборота:

  1. Безналичный денежный оборот и принципы организации безналичных расчетов
  2. Принципы организации безналичного денежного оборота
  3. Сущность и принципы организации безналичного денежного оборота
  4. 64. ПОНЯТИЕ БЕЗНАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА. ПРИНЦИПЫ БЕЗНАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА
  5. 64. ПОНЯТИЕ БЕЗНАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА. ПРИНЦИПЫ БЕЗНАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА
  6. 2.5. Основы организации безналичного денежного оборота
  7. 1.3.Безналичный денежный оборот и основные формы безналичных расчетов
  8. Глава 6. Безналичный денежный оборот, его организация
  9. Глава 5. БЕЗНАЛИЧНЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ И ПОРЯДОК ЕГО ОРГАНИЗАЦИИ
  10. Глава 10 ОРГАНИЗАЦИЯ БЕЗНАЛИЧНОГО И НАЛИЧНО-ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ
  11. 17. Денежный оборот, принципы его организации и структура
  12. 2.1. Понятие денежного оборота. Наличный и безналичный оборот
  13. Сущность денежного оборота. Наличный и безналичный оборот
  14. 1. Денежный оборот, принципы его организации и структура
  15. Принципы организации налично-денежного оборота в РФ