<<
>>

9.1. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства

Если в стране в достаточном количестве функционируют бан­ки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то обычно говорят о наличии в стране банковской систему) Однако это не совсем так, потому что любая система должна отвечать следующим требованиям: • должна содержать все необходимые элементы в необходимых пропорциях; • в ней должны отсутствовать лишние, ненужные элементы; • между элементами системы должно осуществляться эффектив­ное взаимодействие, в результате чего реализуются все необходи­мые функции системы, которая несравненно богаче, чем просто сумма функций ее отдельных элементов; • элементы системы определяют, ограничивают и дополняют друг друга; • как правило, одна система входит в другую, более широкую систему, где также взаимодействует с другими элементами и вы­полняет свою особую функцию.
Относительно банковской деятельности эти общие принципы означают следующее: 1. В стране в достаточном количестве имеются действующие бан­ки и иные кредитные учреждения.
2. В стране нет: • не приступивших к операциям банков; • не предусмотренных законодательством организаций, осуще­ствляющих банковскую деятельность; • кредитных организаций, осуществляющих банковские опера­ции без государственной лицензии. 3. Действует механизм, выполняющий только ему присущие функциональные обязанности, установленные Центральным бан­ком страны. 4. В стране действуют самые различные экономически целесо­образные виды коммерческих банков и иных кредитных учрежде­ний. 5. Банки и иные кредитные учреждения в различных формах взаимодействуют: • с клиентурой; • с Центральным банком страны и другими органами государ­ственной власти и управления; •_друг с другом и вспомогательными организациями. f Банковская система в качестве составной части входит в боль­шую систему — кредитную систему страны.
А кредитная система — в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с произ­водством, обращением и потреблением материальных и нематери­альных благ. В своей практической деятельности банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жиз­ни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с условиями внешнеэкономической Деятельности) Действующие в стране банки могут иметь одноуровневую и двух­уровневую организацию. Одноуровневый вариант действует, когда в стране нет центрального банка, либо есть только один централь­ный банк. Безусловно, в этом случае говорить о банковской систе­ме еще рано. Банковская система как элемент цивилизованной рыночной эконо­мики может быть только двухуровневой. Первый, верхний уровень — центральный банк. Второй, нижний уровень — коммерческие банки и кредитные учреждения. Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений, которые, с одной стороны, требуют свободы предприни­мательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня — коммерческими бан­ками; а с другой стороны, — необходимостью определенного государ­ственного регулирования, что требует особого института в виде цент­рального банка. Центральный банк страны является главным звеном банковской системы любого государства. Он — посредник между государством и экономикой. Чаще всего центральный банк является собствен­ностью государства. Осуществляя свою деятельность на макроуров­не, он отражает общенациональный интерес, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отрас­лей народного хозяйства, а в интересах государства в целом. Тра­диционно центральный банк выполняет четыре основные функции: • осуществляет монопольную эмиссию банкнот; • является банком банков; • является банкиром правительства; • осуществляет денежно-кредитное регулирование и банковский надзор.
Необходимо отметить, что все функции центрального банка вза­имосвязаны. Кредитуя государство и банки, центральный банк со­здает тем самым кредитные орудия обращения. Осуществляя вы­пуск и погашение правительственных обязательств, он воздействует на уровень ссудного процента. Перечисленные функции централь­ного банка создают реальные предпосылки для выполнения им функций регулирования всей денежно-кредитной системы страны, а тем самым и регулирования экономики. Функция денежно-кре­дитного регулирования и банковского надзора является на совре­менном этапе важнейшей функцией центрального банка. Коммерческие банки представляют второй уровень банковской системы. Они концентрируют деловую часть кредитных ресурсов и непосредственно обслуживают юридических и физических лиц. Коммерческие банки являются основным звеном банковской сис­темы страны. По уровню специализации коммерческие банки де­лятся на: • универсальные, т.е. осуществляющие практически все виды банковских операций; • специализированные, т.е. осуществляющие в силу тех или иных причин специализацию на определенных видах банковских операций. Основными функциями коммерческих банков являются: • мобилизация временно свободных денежных средств юриди­ческих и физических лиц и превращение их в капитал; • кредитование юридических и физических лиц, а также госу­дарства; • расчетно-кассовое обслуживание клиентов. Коммерческие банки большинства западных стран выполняют в настоящее время различные операции для удовлетворения финан­совых потребностей всех типов клиентов — от индивидуального вкладчика до крупной компании. Крупные банки осуществляют для своих клиентов до 300 видов операций и услуг: ведение депозитных счетов; выдачу разнообразных кредитов, куплю-продажу ценных бумаг, операции по доверенности, хранение ценностей и т.д. Благо­даря этому коммерческие банки постоянно и неразрывно связаны практически со всеми звеньями воспроизводственного процесса. Конкретным проявлением банковских функций являются опе­рации коммерческого банка.
<< | >>
Источник: Свиридов О. Ю.. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. — Москва: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», — 480 с.. 2004

Еще по теме 9.1. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства:

  1. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства
  2. 80. ПОНЯТИЕ И ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  3. 7.5. Кредитная система и ее элементы. Банковская система РФ: понятие, структура, этапы становления
  4. 13.1. Понятие и основные элементы банковской системы
  5. ТЕМА 21. Понятие и элементы банковской системы
  6. Глава 16. Понятие и элементы банковской системы
  7. Глава 15. ПОНЯТИЕ И ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  8. 19.2. Банковская система и ее элементы
  9. 52. ПРИЗНАКИ И ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  10. 16.2. Характеристика элементов банковской системы
  11. 52. ПРИЗНАКИ И ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ