<<
>>

Платежная система и пути ее совершенствования

Изменение объема денежной массы в обращении и состояние денежного обращения в целом во многом зависят от уровня разви­тия платежной системы.

Платежная система страны должна обеспечивать обращение де­нег между экономическими агентами с целью выполнения своевре­менных и в полном объеме платежных обязательств.

Платежная система в Российской Федерации — это совокуп­ность инструментов и методов, которые применяются в хозяйстве для перевода денег и осуществления расчетов между юридическими и физическими лицами, находящаяся под общим руководством ЦБ РФ, который в соответствии с законодательством обеспечивает ее эффективность, стабильность, надежность и безопасность.

Реформирование платежной системы в России началось в 1992 г. путем внедрения новых форм расчетов и совершенствования бан­ковских технологий: внедрялись новые формы передачи информа­ции в учреждения Банка России, осуществлялись эксперименталь­ные проекты по электронным платежам.

Деятельность Банка России в 2005 г. и в последующие годы в области платежных систем и расчетов, как и ранее, будет направле­на на обеспечение условий для развития экономической активности и поддержание финансовой стабильности в стране, а также прове­дение денежно-кредитной политики. Будут продолжены работы по построению системы валовых расчетов в режиме реального време­ни, развитию инструментов, процедур и форм безналичных расче­тов[196], в том числе использованию в расчетах платежных карт на ос­нове применения современных информационных технологий.

Банк России планирует обеспечить внедрение в практику реше­ний по расширению сферы применения расчетных документов в электронной форме при осуществлении безналичных расчетов.

К началу XXI в. электронные системы перевода финансовых средств, по расчетам американских специалистов, станут преобла­дающими, хотя даже в экономически развитых странах элементы применения электроники в банковском деле стали складываться в электронные системы платежей лишь с конца 1970-х гг.

Электронные системы платежей (электронная система банков­ских услуг, электронные деньги и т.п.) означают все виды компью­терных банковских технологий. Речь идет о деньгах на счетах в компьютерной памяти. В более широком понимании — это деньги в виде электронных записей в банке (банковском компьютере); распоряжение ими производится с помощью специального элек­тронного устройства.

Электронные деньги выполняют следующие функции: транс­ферта средств; проведения операций; генерирования информации для ведения учета. Преимущества электронных систем платежей очевидны: они позволяют совершать мгновенную верификацию и перевод средств, сокращая применение дорогостоящей бумажной документации.

Электронные деньги дадут возможность сэкономить на издерж­ках кредитно-денежного обращения, повысить качество и расши­рить спектр банковских услуг, что особенно актуально для России. Кроме того, можно будет сократить наличную денежную массу, ус­корить оборот безналичной денежной массы; упорядочить кредито­вание и налогообложение, о чем свидетельствует мировой опыт.

Банк России разработал стратегию развития платежной системы страны. Мероприятия по ее реализации включают создание системы расчетов в режиме реального времени, т.е. переход на качественно новый уровень передачи банковской информации, развитие негосу­дарственных расчетных и клиринговых систем; разработку систем стандартизации и сертификации технологий; создание условий для внедрения расчетов платежными (пластиковыми) карточками.

Проводится работа по созданию современной автоматизирован­ной системы расчетов, работающей в режиме реального временя. Цель модернизации платежной системы — существенное ускорение оборачиваемости денежных средств и расширение рамок ее работы до 16—20 ч. Переход к работе в режиме реального времени — клю­чевой момент в развитии платежной системы, поскольку это озна­чает, что время, необходимое для проведения всех процедур по пе­редаче банковской информации между кредитными организациями и ее проверки, будет измеряться секундами, а момент списания средств со счета плательщика будет совпадать с моментом их зачис­ления на счет получателя.

Создание системы расчетов в режиме ре­ального времени предполагает, что в ближайшем будущем не толь­ко Банк России, но и кредитные организации должны будут отка­заться от бумажных носителей первичной информации и перейти к

работе с электронными документами. Платежи в режиме реального времени будут основываться на развертывании телекоммуникаци­онной сети Банка России.

Одной из главных целей реформы платежной системы является сокращение наличных денег в обращении и увеличение доли безна­личного оборота. ЦБ РФ будет проводить работу по созданию условий для внедрения расчетов платежными картами и осуществлять методо­логическое руководство системой расчетов и ее регулирование.

К платежным системам России на основе банковских карточек в настоящее время относят STB Card, Union Card и систему «Золо­тая корона». Кроме них в России функционирует много локальных систем, которые успешно развиваются.

К первой общероссийской системе, созданной на основе пла­стиковых карточек, можно отнести STB Card, которая была органи­зована в 1992 г. Учредителями ее были АКБ «Столичный», Москов­ский банк Сбербанка России, Элексбанк, Земельный банк, АО «Инкахран» и АО «STB KARD». Членами этой системы являются около 130 банков, однако принимаются STB Card преимущественно в Москве, а также в ряде крупных российских городов (около 25). Карточка STB Card в основном рублевая дебетовая, допускается производить несколько счетов на одну карточку, в том числе ва­лютные. Есть два вида карточек STB Card: серебряная (Classic) и золотая (Gold). Они отличаются внешним видом, системными ог­раничениями на сумму снятия наличных, допустимыми дневными лимитами покупок и пр.

В 1993 г. была учреждена процессинговая компания Union Card. Учредителями выступили Инкомбанк и Автобанк, причем последний является расчетным банком Union Card-системы. Всего в первом по­лугодии 1997г. в системе принимали участие 450 банков, из которых более половины — московские. В Москве участникам системы принадлежит 295 банкоматов, в регионах — 272. К началу 1997 г., по данным Union Card, в обращении находилось более 800 тыс. карточек, из них в Москве — свыше 350 тыс.

Система «Золотая корона» была создана в 1994 г. в Новосибир­ске Сибирским торговым банком (СТБ) и Центром биржевой и финансовой информации (ныне Центр финансовых технологий — ЦФТ) в качестве межрегиональной платежной системы. В настоя­щее время в этой системе в качестве расчетных выступают крупные московские банки, а технологическую и программную поддержку проектов осуществляет ЦФТ.

В начале 1997 г. в Российской межбанковской системе расчетов по микропроцессорным карточкам «Золотая корона» участвовало 120 банков, имелось 70 банкоматов, 4500 терминалов, 222 тыс. кар­точек в обращении. Карточки «Золотая корона» применяются более чем в 50 городах Сибири и средней полосы России, имеют пункты обслуживания в Москве и Санкт-Петербурге. Ежемесячный оборот составил 230 млрд руб., осуществлялось 436 тыс. операций в месяц, из них 95% — на предприятиях торговли и сервиса.

В последнее время в России все большее распространение по­лучают компьютерные системы типа Интернет, Факснет, Фидонет, а также специальные банковские системы СВИФТ и REUTER, ко­торые давно уже используются на Западе не только как средство передачи информации, но и в коммерческих целях, в том числе для расчетов.

СВИФТ (SWIFT — Socirty for Worldwide Financial Telecommuni­cations — Общество всемирных межбанковских финансовых теле­коммуникаций) может использоваться для платежей во внутреннем обороте, но преобладают платежи за границу. Выполнением пла­тежных инструкций занимаются банки-корреспонденты — участни­ки этой системы.

Зарождение сети Интернет началось более 20 лет назад в США. Сегодня уже более 60 млн компьютеров имеют доступ в Интернет. Информация в Интернете сосредоточивается на серверах — мощ­ных компьютерах, на которых находятся необходимое программное обеспечение для того, чтобы его «видели» другие компьютеры сети, и значительные информационные ресурсы, доступные всем пользова­телям других компьютеров в свободном или параллельном режимах.

Интернет дает возможность вести телефонные переговоры (че­рез соответствующее программное обеспечение и микрофон), осу­ществлять акции купли-продажи различных товаров и услуг, бан­ковские операции, следить за ходом торгов на различных биржах в реальном времени.

Интернет — это и глобальный справочник товаров. А его разви­тые поисковые системы позволяют найти текстовую и видовую ин­формацию по определенным направлениям, выбранным пользова­телем, проводить телеконференции по интересам.

Традиционные банки по мере развития сети Интернет могут лишиться своих лучших клиентов, если они не намерены вести эффективную конкурентную борьбу в новом электронном мире. В электронной торговле они могут выступать в качестве «доверенной третьей стороны».

<< | >>
Источник: Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М.. Деньги. Кредит. Банки. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: — 783 с. 2011

Еще по теме Платежная система и пути ее совершенствования:

  1. 22.3. Платежная система и пути ее совершенствования
  2. 6.4. Пути совершенствования финансового контроля в России
  3. Пути совершенствования управления человеческими ресурсами
  4. 3.1. Понятие «платежная система». Элементы и виды платежных систем
  5. 6.3. Инструментальные системы совершенствования бизнес-систем
  6. Система непрерывного совершенствования
  7. Перспективы совершенствования налоговой системы России
  8. 56. РАЗВИТИЕ И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИОННЫХ СИСТЕМ
  9. 8.3. Предложения по совершенствованию бизнес-системы
  10. 2.2.3. Подход Деминга к совершенствованию бизнес-систем
  11. 2.3. Информационные системы организаций2.3.1. Инструментарий совершенствования организаций
  12. Совершенствование системы показателей хозяйственного управления
  13. 9.5.4. Оценка затрат, связанных с совершенствованием системы и технологии управления персоналом
  14. 2. Совершенствование системы информационного обеспечения финансового менеджмента
  15. Виды платежных систем.
  16. Платежная система
  17. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ АНАЛИТИЧЕСКОГО УЧЕТА НА МАЛЫХ ПРЕДПРИЯТИЯХ
  18. Эффективность платежной системы
  19. О с н о в н ы е у ч а с т н и к и платежной системы страны
  20. 9.5. ОЦЕНКА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ И СОЦИАЛЬНОЙЭФФЕКТИВНОСТИ ПРОЕКТОВ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СИСТЕМЫ И ТЕХНОЛОГИИ УПРАВЛЕНИЯ ПЕРСОНАЛОМ