<<
>>

9.2. Особенности построения банковских систем промышленно разбитых стран

Считается, что в странах с развитой рыночной экономикой бан­ковские системы сформировались достаточно давно. Рассмотрим более подробно опыт нескольких, наиболее заметных в данном воп­росе, стран.
Великобритания. Английская банковская система в начале XX в. выглядела следующим образом: 1. Банк Англии — центральный банк страны. 2. Депозитные банки — занимались исключительно приемом денежных вкладов и выдачей краткосрочных ссуд. 3. Кредитные торговые банки — не принимали вкладов и зани­мались только спекулятивными операциями. 4. Кредитные посредники — включали вексельных и торговых маклеров. 5. Клиринговые дома. В настоящее время, по свидетельству Г. Пановой, в Великобри­тании выделяют следующие виды коммерческих банков: 1. Депозитные банки, к которым относятся наиболее крупные банковские монополии — клиринговые банки, доминирующие в депозитно-ссудных операциях внутри страны. 2. Торговые банки, которые действуют в сфере внешней торгов­ли и международных финансово-кредитных операций. 3. Банки содружества.
В настоящее время насчитывается 7 круп­ных заграничных банков. 4. Иностранные банки в Великобритании, которых насчитыва­ется сейчас около 450. 5. Консорциальные банки, в которых участвуют как минимум две стороны, причем ни одна из них не имеет контрольного пакета акций. 6. Учетные дома, выполняющие краткосрочные операции на денежном рынке. В настоящее время их насчитывается 9. В состав кредитных учреждений в Великобритании включают: • страховые компании; • ссудо-сберегательные ассоциации и взаимно-сберегательные банки; • финансовые компании; • кредитные, строительные кооперативы; • пенсионные фонды; • доверительные паевые фонды. Особенностями английской банковской системы являются сле­дующие моменты: 1. Банк Англии кредитует коммерческие банки не прямо, а че­рез посредников — учетные и дисконтные дома, а его управляю­щий еженедельно встречается с руководителями различных ассо­циаций, причем не только банковских, но и торговых, и промыш­ленных.
2. В Великобритании, в отличие от банковских систем других стран, коммерческие и инвестиционные банки разделены. 3. В Англии деньги в уставный капитал банка вносятся учреди­телями навсегда, т.е. они становятся деньгами банка. Швейцария. Швейцария — страна банков, так как на каждые 1,5 тысячи жителей приходится одна банковская структура. Швейцарская банковская система объединяет более 500 банков­ских организаций. Все швейцарские банки традиционно делятся на три категории. Первая категория — три крупнейших швейцарских банка — Объединенный банк Швейцарии, Швейцарская банковская кор­порация, Швейцарский кредитный банк. Вторая категория — кантональные, местные и сберегательные банки, которые в основном работают с местными вкладчиками, специализируясь на кредитовании и обычных банковских расче­тах. Третья категория — частные банки, занимающиеся управлени­ем инвестиционными портфелями. В кредитную систему Швейцарии входит также большое коли­чество финансовых компаний, которые делятся на: • компании, регламентирующие прием депозитов и обязанные отвечать всем требованиям федерального банковского законода­тельства; • компании, не принимающие депозиты, но выполняющие дру­гие банковские операции. Отличительной чертой швейцарской банковской системы явля­ется строгий контроль за деятельностью банков и инвестиционных компаний. Контроль за банками имеет трехступенчатую систему и осуществляется Федеральной банковской комиссией, нацио­нальным банком и Швейцарской банковской ассоциацией. Еще одна черта, отличающая швейцарскую банковскую систе­му, — банковская секретность. Тайна вкладов защищена в Швей­царии положениями как гражданского, так и уголовного права. Банковская информация может быть открыта правительствен­ным органом только в том случае, если есть доказательства прича­стности клиента к уголовному преступлению. Причем необходимо отметить, что уклонение от уплаты налогов, а также нарушение ва­лютного регулирования других стран по швейцарскому законода­тельству преступлениями не являются.
Германия. Структура банковской системы Германии имеет сле­дующий вид: • Дойче Бундесбанк — Центральный банк; • универсальные коммерческие банки; • сберегательные банки; • кооперативные центральные банки; • кредитные кооперативы; • специальные банки (в основном ипотечные); • почтовые, коммунальные, сберегательные банки. Центральным банком Германии является Дойче Бундесбанк, имеющий правление во Франкфурте-на-Майне, 9 земельных цен­тральных банков в качестве главных управлений и почти 200 глав­ных отделений и филиалов. Федеральный банк полностью принадлежит Федерации и осу­ществляет вместе с федеральным ведомством функции надзора. Денежную и кредитную политику Немецкого федерального бан­ка определяет его Центральный совет. Федеральный банк не обязан выполнять указания федерально­го правительства, но оказывает ему поддержку в области общей экономической политики. Через Бундесбанк и его филиалы осуществляется основная масса безналичных денежных расчетов с использованием чеков и вексе­лей на национальном уровне. Важнейшая особенность немецкой банковской системы заклю­чается в универсальном характере деятельности коммерческих бан­ков страны. Коммерческие банки Германии условно можно разделить на три группы: 1- я группа — около 350 частных банков, региональные и прочие кредитные банки, частные банки, филиалы иностранных банков (выполняют 1/3 банковских операций); 2- я группа — свыше 700 публично-правовых сберегательных касс и земельных банков (выполняют половину операций всех банков); 3- я группа — около 3000 кооперативных банков (выполняют 1/5 всех банковских операций). Основное преимущество германской банковской системы зак­лючается в более высокой стабильности на основе диверсифика­ции и связанной с этим высокой надежностью банковских вкла­дов. Германские банки, действующие на универсальной основе, в состоянии предоставить своим клиентам широкий круг операций и услуг, и за счет этого могут перераспределить доходы и потери от банковской деятельности. Параллельно с универсально действующими коммерческими банками в Германии существует ряд специализированных банков.
Ипотечные банки и другие кредитные учреждения выдают ссуды под залог недвижимости, специальные банки предоставляют ссу­ды с рассрочкой платежа, кредитные кооперативы выдают ссуды для индивидуального жилищного строительства. Почтовый банк и так называемые промышленные банки функционируют в качестве кредитных кооперативов. США. В настоящее время банковская система США состоит из следующих основных элементов: • Федеральной резервной системы; • коммерческих банков; • инвестиционных банков; • сберегательных банков; • ссудо-сберегательных ассоциаций; • почтовых сберегательных касс; • финансовых компаний; • кредитных кооперативов; • страховых компаний; • пенсионных фондов; • фондов социального страхования; • обществ взаимного кредита; • институтов страхования депозитов и т.д. Функции центрального банка выполняет федеральная резерв­ная система (ФРС), основанная в 1913 г. В ФРС входят 12 Федеральных резервных банков, являющихся центральными для округов, на территории которых они располо­жены. Помимо этого, членами ФРС являются около 6 тысяч ком­мерческих банков, на долю которых приходится свыше 70 % всех депозитов. Банки — члены ФРС — это наиболее крупные частные коммерческие банки. Они являются акционерами и одновременно клиентами ФРС и получают на свой акционерный капитал 6 %-й дивиденд. В своей функции «банка банков» ФРС осуществляет всесторон­нее обслуживание банков — членов ФРС. ФРС независимо в финансовом отношении. Независимость ФРС выражается и в том, что Президент США не имеет права от­дать ФРС какой-либо приказ или сместить ее управляющих. По своей структуре ФРС представляет собой довольно сложный организм. Важнейшую роль в нем играют 3 основных звена: • Совет управляющих ФРС (в Вашингтоне); • федеральные резервные банки; • банки-члены. Банки, которые не являются членами системы, для пополнения кассы прибегают к услугам своих корреспондентов, банков — чле­нов ФРС. Необходимо отметить, что в США нет единой государственной политики регулирования банковской деятельности. С точки зрения регулирования, все американские банки можно разделить на 4 группы: • национальные банки; • банки штатов — члены ФРС; • банки — не члены ФРС, входящие в Федеральную корпора­цию страхования депозитов (ФКСД); • банки — не члены ФРС, чьи вклады не застрахованы в ФКСД. Коммерческие банки США выполняют широкий спектр опера­ций и услуг. Однако американские банки по законодательству не могут выступать владельцами ценных бумаг. В отличие от коммерческих банков, специализированные кре­дитные институты занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Важным направлением специализации банков является инвес­тиционная деятельность. Классический тип инвестиционных бан­ков характерен именно для США, где законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься инвестиционной деятельностью. В настоящее время в США около 700 инвестиционных банков. Разновидностью кредитно-финансовых учреждений являются финансовые компании, которые условно можно разделить на 3 вида: • предоставляющие потребительский кредит; • обслуживающие систему коммерческого кредита; • предоставляющие мелкие ссуды индивидуальным заемщикам. Доля финансовых компаний в общей сумме активов финансо­во-кредитных учреждений составляет около 4 %. Особое место занимают строительные общества, которые фор­мируют капитал из сберегательных вкладов своих членов и выдают последним ипотечный кредит. Следующим видом специализированных кредитно-финансовых институтов являются учреждения, занимающиеся сберегательны­ми операциями. Существует несколько их видов, основное отли­чие которых заключается в формах привлечения средств, так как единственным видом их активных операций являются ипотечные операции. Многие другие виды кредитных учреждений выполняют отдель­ные банковские операции, но не имеют права именовать себя бан­ками и вынуждены конкурировать как с последними, так и между собой. Япония. Банковская система Японии имеет следующую структуру: • Банк Японии (центральный банк); • коммерческие банки; • специализированные кредитные институты; • финансовые компании для малого и среднего бизнеса; • правительственные кредитные учреждения; • почтовые сберегательные кассы. Особую роль в банковской системе играет Банк Японии, кото­рый был учрежден в 1882 г. как центральный банк страны. Банк Японии, 55 % уставного капитала которого принадлежит правительству, а 45 % — частным компаниям, обладает исключи­тельным эмиссионным правом. Банк Японии руководит банковской системой страны, включая и государственные банки, которых в Японии насчитывается 11. Государственные функции фактически выполняет и один из крупнейших коммерческих банков Японии — Банк Токио, на ко­торый, в соответствии с японским законодательством, возложено ведение валютных операций. Коммерческие банки в Японии выполняют широкий круг опе­раций и услуг для своих клиентов. Японские коммерческие банки, вотличие отамериканских, мо­гут выступать владельцами части акционерного капитала корпора­ций и могут быть представлены в советах компаний, в которых они имеют собственность; могут выполнять трастовые операции, свя­занные с выпуском ценных бумаг, но не имеют права самостоятель­но эмитировать или размещать ценные бумаги. Важное место в банковской системе Японии занимают почто- во-сберегательные кассы, призванные аккумулировать мелкие сбе­режения населения.
<< | >>
Источник: Свиридов О. Ю.. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. — Москва: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», — 480 с.. 2004

Еще по теме 9.2. Особенности построения банковских систем промышленно разбитых стран:

  1. Особенности построения банковских систем промышленно развитых стран
  2. 18.1. Особенности построения банковских систем
  3. 18.3. Особенности построения банковской системы России
  4. Модели кредитно-банковских систем и особенности форм взаимосвязи промышленного и финансового капитала
  5. Бюджетная система. Особенности построения бюджетной системы в странах с различным государственным устройством
  6. 13.2. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И МОДЕЛИ ЕЕ ПОСТРОЕНИЯ
  7. Глава 18. Особенности современных банковских систем. создание двухуровневой банковской системы в России
  8. 10. 1. Принципы построения и структура современной банковской системы
  9. § 3. Сущность кредита. Банковская система и принципы ее построения
  10. 8.4. Банковские системы зарубежных стран
  11. 2.4. Особенности построения налоговой системы в России
  12. 18.2. Из опыта организации банковских систем зарубежных стран
  13. Особенности современных банковских систем