Ипотечные банки зарубежных стран
Как видим, сокращение числа ипотечных банков в Германии происходило в период крупных экономических потрясений (кризис 1930-х гг.) и послевоенной инфляции конца 1940-х гг. В дальнейшем тенденция развития экономики в 1950—1960-х гг. способствовала росту числа банков. В конце 1960-х гг. в ФРГ было 24 акционерных банка, пять акционерных судостроительных банков и 14 государственных ипотечных. Наиболее крупными из них были четыре акционерных ипотечных банка: Немецкий центральный земельный банк, Франкфуртский ипотечный банк, Рейнский ипотечный банк, Немецкий ипотечный банк (г.
Бремен). Как правило, большая часть акционерного капитала (от 50 до 70%) этих банков принадлежала наиболее крупным коммерческим банкам ФРГ, так называемым гроссбанкам. Среди государственных ипотечных банков ведущее положение занимали четыре банка: «Дойче Пфандбрифанштальт» с пятью филиалами, Баварский земельный банк и два банка на земле Баден-Вюртемберг.Таблица 12.1. Динамика развития ипотечных банков в ФРГ
|
Другие частные и государственные ипотечные банки также контролировались гроссбанками.
В последние десятилетия экономического роста ФРГ (1970— 1990-е гг.) число ипотечных банков колеблется около 30.Во Франции также действуют ипотечные банки, однако характер их деятельности носит специфический характер. Ведущим в сфере ипотечного кредита является «Креди фонсье де Франс» — старейший ипотечный банк Франции с участием государства, созданный еще в 1852 г. Особое развитие он получил в XX в., точнее, в 60—70-х гг. Этот банк проводит операции по трем основным направлениям. Во- первых, он выдает среднесрочные и долгосрочные ссуды сроком до 15 лет под обеспечение (5% активов). Источником для таких операций служит выпуск ипотечных облигаций. Кроме того, он предоставляет кредиты местным органам власти Франции (департаментам и коммунам) сроком до 20 лет (5% активов) за счет выпуска так называемых коммунальных займов. Во-вторых, банк предоставляет ссуды строительным компаниям и земледельцам под жилищное и хозяйственное строительство, но, как правило, за счет государственного бюджета. Через него выдаются также специальные кредиты частному капиталу, осуществляющему жилищное строительство. В- третъих, банк ведет учет векселей по среднесрочным кредитам под строительство, которое осуществляется коммерческими банками.
Роль ипотечных банков выполняют также учреждения ипотечного кредита, которых насчитывается во Франции свыше 30. Они выдают кредиты на покупку земли и квартир. Среди них наибольшее значение имеют «Креди фонсье нур ле батиман» и «Ля компани ипотекэр де ля Эпен», которые специализируются исключительно на кредитовании частного строительства.
В США ипотечный кредит в основном осуществляют специализированные небанковские кредитно-финансовые институты в виде ссудо-сберегательных ассоциаций, а также страховые компании. Вместе с тем существует и группа государственных ипотечных банков. Это федеральные банки по кредитованию жилищного строительства: Федеральная ипотечная корпорация по кредитованию жилищного строительства, банки по кредитованию фермерских хозяйств, федеральные земельные банки.
Эти учреждения, как правило, продают собственные ценные бумаги.
Из полученных денежных средств государственные ипотечные учреждения выдают ипотечные ссуды. Выпуск их ценных бумаг резко увеличился с 1970 по 1986 г. с 38 млрд долл. до 262 млрд долл. Главная цель федеральных ипотечных учреждений, включая банки, заключается в том, чтобы кредитовать сельское хозяйство и жилищное строительство, обеспечивая социально-экономическое обслуживание наиболее деликатных сфер экономики, т.е. менее зажиточные слои населения. Ценные бумаги, выпускаемые вышеуказанными институтами, как правило, приобретают коммерческие и сберегательные банки, страховые компании и другие кредитно-финансовые институты. Это позволяет федеральным институтам ипотечного кредита получать необходимые источники и в последующем использовать их для ипотечного кредитования строительства для городского населения, фермеров и мелких предпринимателей.В Турции ипотечным кредитом занимаются несколько государственных банков. Турецкий банк ипотечного кредита осуществляет кредитование жилищного строительства в основном в городах. «Сумербанк» финансирует строительство государственных предприятий, одновременно занимаясь кредитованием экспорта и реализации продукции государственных предприятий в обрабатывающей промышленности. Эти банки кредитуют строительство в добывающей и энергетической отраслях, а Мореходный банк — строительство судов и портового хозяйства. Данные банки являются проводниками определенной целевой правительственной политики по укреплению государственного сектора.
В Финляндии действуют семь частных ипотечных банков: «Финиш Реал Эстате Бэнк ЛТД», «Индастриал Бэнк оф Финллэнд ЛТД», «ОКО инвестмент бэнк ЛТД», «Мортгэдж Бэнк оф Финллэнд ЛТД», «РСР — Мунисипалите Бэнк ЛТД», «Капсалис Бэнк ЛТД» и «Аландс Гиротекс Бэнк ЛТД». Эти банки направляют свои ипотечные кредиты в корпоративный сектор (до 67%), государству (23%), частным лицам (3%), мелким предприятиям (1%), прочим (6%). В своих руках они концентрируют весь ипотечный кредит, предоставляемый промышленности, строительству и сельскому хозяйству.
В Испании существует несколько банков, предоставляющих ипотечный кредит. Это прежде всего Ипотечный банк, выдающий кредиты под жилищное строительство, и Банк строительного кредита, который занимается ипотечным кредитованием в основном промышленных компаний. Кроме того, ипотечным кредитованием в Испании занимаются Банк местного кредита и Банк сельскохозяйственного кредита, предоставляющие ипотечный кредит городскому населению, фермерам, а также мелким компаниям. В Италии функции ипотечного кредита выполняют полугосударственные и государственные банки. Основное место на рынке ипотечного кредита занимают банки «Институте Мобильяре Итальяно», «Мидибанк», «Эфибанк» (ипотечный кредит для промышленности). Банк «Медио Кредите» проводит кредитование средних и мелких промышленных компаний путем предоставления кредитов другим банкам, но сам операциями с частной клиентурой не занимается.
Весьма важное значение ипотечные банки имеют в ряде стран Латинской Америки и Азии[127] Как правило, это страны со сравнительно развитыми банковскими системами, приближающиеся по своей структуре к ведущим странам Западной Европы. Например, в Латинской Америке ипотечные банки в чистом виде существовали в 1980-х гг. в таких странах, как Аргентина, Бразилия, Мексика, Венесуэла, Колумбия, Чили, в Азии — в основном в Индии, Пакистане, Турции, Южной Корее, Таиланде и некоторых других. Основная функция ипотечных банков в этих регионах и государствах — ипотечное кредитование земельной собственности, жилищного и отчасти промышленного строительства.
Страновый подход к деятельности ипотечных банков и ипотечному кредиту в целом показывает различие по странам в организации и функционировании ипотечного кредита через ипотечные банки и другие кредитно-финансовые институты, которые также проводят ипотечные операции.
12.1.
Еще по теме Ипотечные банки зарубежных стран:
- Внешнеторговые банки зарубежных стран
- 13.1. Внешнеторговые банки зарубежных стран
- Зарубежный опыт ипотечного кредитования.
- Ипотечные банки
- Ипотечные банки
- Ипотечные банки в России
- 11.4. Ипотечные банки в России
- Глава 6. Ипотечные банки
- Глава 11. Ипотечные банки
- Глава 12. Ипотечные банки и их операции
- 8.4. Банковские системы зарубежных стран
- 3.3. Типология налогового планирования в зарубежных странах
- §11. Выборы в зарубежных странах
- Управление финансами в зарубежных странах
- 18.2. Из опыта организации банковских систем зарубежных стран
- Финансовая система ведущих зарубежных стран
- НАЛОГОВЫЕ СИСТЕМЫ ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАН