<<
>>

9.1. Характеристика основных элементов системы кредитования

Система банковского кредитования представляет собой совокупность элементов, определяющих организацию кредитного процесса и его регулирование в соответствии с принципами кредитования. Элементы системы кредитования можно рассматривать с точки зрения условий, технологии, этапов кредитования, а также институциональной структуры кредитования.
Базовыми элементами кредитования являются: субъекты кредита (кредитор и заемщик); обеспечение кредита; объекты кредитования.
Все указанные элементы неотделимы друг от друга, дополняют друг друга, усиливают надеж-ность кредитной сделки. Предпочтение одному из элементов подрывает всю систему, нарушает возвратность ссуды.
Субъектом кредитования могут быть юридические или физические лица (а также государство), дееспособные и имеющие материальные или иные гаран-тии совершать экономические, в том числе кредитные, сделки. Они могут быть классифицированы по различным признакам.
Объект кредитования - это вещь, предмет, под который выдается кредит и ради которого заключается кредитная сделка. Например, краткосрочные кредиты выдаются под различные элементы производственных запасов (сырье, материалы, топливо, незавершенное производства, готовая продукция, средства в расчетах). Объектами долгосрочного кредитования являются: строительство производственных объектов, реконструкция, расширение производственных объектов, приобретение техники, оборудования и др.
Объект банковского кредитования может быть частным и совокупным. В первом случае ссуда, например, выдается не под запасы сырья вообще, а в связи с накоплением какой-то определенной его разновидности. При совокупном объекте кредитования кредит выдается под множество объектов, не обособленных друг от друга, а объединенных в один (общий, совокупный) объект. Объект кредитования может и не иметь материально-вещественной формы (временный разрыв в платежном обороте, когда собственных средств и поступающей выручки предприятия оказывается недостаточно для осуществления текущих или предстоящих платежей).
К общим принципам банковского кредитования относятся: возвратность, срочность, целевой характер, платность, обеспеченность, дифференцирован- ность. Последний отражает неодинаковый подход банка как к кредитованию субъекта, объекта, так и к обеспечению ссуд.
В современных условиях к этим принципам можно добавить: принцип ра-ционального кредитования; учет имеющихся у банков ресурсов; коммерческий расчет; договорную основу кредитных отношений; соблюдение установленных ЦБ РФ обязательных экономических нормативов при выдаче ссуды (максимальный кредитный риск на одного заемщика, объем крупных кредитов и др.).
К условиям кредитования относят следующие: соблюдение требований, которые предъявляются к базовым элементам кредитования (заемщик - кредитоспособный; объект кредитования - обоснованный; обеспечение - качественное и полное); совпадение интересов обеих сторон кредитной сделки; наличие возможностей как у банка-кредитора, так и у заемщика выполнять свои обязательства; соблюдение принципов кредитования; возможность реализации залога и наличие гарантий; обеспечение коммерческих интересов банка; планирование взаимоотношений сторон кредитной сделки.
<< | >>
Источник: М.Б. ТУРКОВСКАЯ . ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС. 2005

Еще по теме 9.1. Характеристика основных элементов системы кредитования:

  1. Основные элементы системы банковского кредитования.
  2. 20.1. ХАРАКТЕРИСТИКА ВАЛЮТНОЙ СИСТЕМЫ И ЕЕ ЭЛЕМЕНТОВ
  3. 16.2. Характеристика элементов банковской системы
  4. 3. Денежные системы, их основные элементы
  5. 82. Основные элементы системы бюджетирования
  6. 13.1. Понятие и основные элементы банковской системы
  7. 10.1. Понятие и основные элементы мировой валютной системы
  8. 1.2. Характеристика основных элементов налога 1.2.1. Субъекты и объекты налога. Налоговая база
  9. 29. Сущность и основные элементы электрон- ной системы оптовых платежей
  10. Основные элементы системы управления персоналом предприятия
  11. 5. Основные характеристики налоговой системы
  12. Принципы кредитования и их характеристика
  13. Характеристика основных звеньев финансовой системы России
  14. Основные структурные элементы культуры. Социально-исторические системы представлений о мире: миф — религия — идеология
  15. Глава XVI. Основные структурные элементы культуры. Социально-исторические системы представлений о мире: миф — религия — идеология
  16. 7. Общая характеристика P-, S-, D-элементов
  17. Современная система банковского кредитования.
  18. Глава З ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА И РАЗВИТИЕ НАЛОГОВОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, ЕЕ СТРУКТУРА И ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ ПОСТРОЕНИЯ
  19. 7.1. Элементы налога и их характеристика
  20. 28. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ КРЕДИТОВАНИЯ