<<
>>

Функция «банка банков».

Центральный банк непосредственно не работает с юридическими и физическими лицами. Его клиенты - коммерческие банки. Являясь «банком банков-», центральный банк хранит свободные денежные резервы коммерческих банков, служит расчетным центром банковской системы и предоставляет ей кредиты, в некоторых странах выступает органом банковского регулирования и надзора.
Как расчетный центр банковской системы центральный банк выполняет функции регулирующего органа платежной системы страны, он координирует организацию расчетных систем. Во многих странах центральный банк и его территориальные подразделения выполняют функции национального клирингового центра, осуществляющего расчеты на национальном уровне и с зарубежными банками.
В Германии функционирует общенациональная система безналичных расчетов через расчетные центры Федерального немецкого банка. Они проводят расчеты по всем платежным документам. Для осуществления расчетов коммерческие банки представляют к установленному сроку и по утвержденной форме расчетные документы в отделения Бундесбанка, которые открывают для этих операций соответствующие жиросчета (зачетные счета). Последние должны быть всегда выровнены в расчетном центре. Если у какого-либо банка нет средств для покрытия дебетового сальдо, то к нему применяются соответствующие санкции. С помощью данной системы расчетов Бундесбанк, с одной стороны, производит быстрый зачет взаимных требований и обязательств, а с другой, осуществляет контроль ликвидности коммерческих банков. Проведение платежей в системе Бундесбанка весьма выгодно коммерческим банкам в связи с упрощенной инкассацией расчетных документов и ускоренным получением платежей по ним.
В Германии существует льготная для коммерческих банков система расчетов, получившая название упрощенной инкассации чеков и поручений Бундесбанком. В рамках данной системы Федеральный немецкий банк инкассирует без взимания сборов все чеки и инкассовые поручения, выраженные в немецких марках, для кредитных организаций, имеющих у него жиросчет. При этом инкассируются только расчетные чеки, полностью отвечающие предписанным нормам и содержащие данные о банке-плательщике. Лицевая сторона указанного чека кроссирована надписью «только для перечисления», и банк-плательщик не вправе оплатить его наличными, а должен кредитовать соответствующий суммой счет получателя. Любое перечеркивание такой надписи не принимается во внимание. На следующий день Бундесбанком кредитуются причитающиеся суммы с пометкой «при условии получения», которая является для него гарантийной оговоркой. Со своей стороны центральный банк может получить соответствующие платежи лишь спустя некоторое время. Разница между кредитованием счета коммерческого банка и поступлением денег в Бундесбанк составляет до пяти дней. В качестве обеспечения на случай неплатежа в распоряжении центрального банка имеются минимальные резервы коммерческих банков. Данная система расчетов дает возможность Бундесбанку контролировать уровень ликвидности коммерческих банков.
В США функцией ФРС является проведение платежей через общенациональную систему безналичных расчетов. Высшим органом США, ведающим вопросами безналичных расчетов в масштабе всей страны, выступает специальный межокружной расчетный фонд, находящийся в Вашингтоне.
Каждый банк, имеющий федеральный чартер (банк национального значения, входящий в ФРС), является пайщиком фонда и имеет в нем свой счет, через который проводит расчеты с другими банками. Ежедневно на основе отчета каждого федерального банка о чеках, поступивших в течение дня и требующих инкассирования, в каждом из прочих федеральных округов производятся соответствующие расчеты. Через этот фонд Совет управляющих ФРС осуществляет телеграфный перевод денежных средств по счетам федеральных банков. В конце делового дня каждый федеральный банк сообщает в Совет управляющих ФРС в Вашингтоне сумму своей задолженности другим федеральным банкам, образовавшейся в результате деловых операций текущего дня. На основе полученных данных Совет управляющих ФРС делает соответствующий перерасчет и перевод средств по счетам федеральных банков. В результате этого изменяется величина резервов указанных банков и оказывается определенное воздействие на кредитную деятельность каждого звена ФРС.
Если в коммерческий банк - участник ФРС поступает чек, выписанный на другой коммерческий банк, то предъявитель такового немедленно получает указанную сумму от ФРС; со счета же банка-плательщика она списывается через несколько дней. В результате образуется так называемый флоут - бесплатный кредит, фактически предоставляемый коммерческими банками по линии ФРС при обслуживании чекового обращения. Первоначально ФРС оказывала услуги бесплатно, но федеральное законодательство, разработанное в 1980 г., потребовало взимания платы почти за все ее услуги. Этот шаг был сделан для усиления конкурентной борьбы в сфере финансовых услуг, а также получения дополнительных доходов в целях компенсации растущих операционных расходов. Учитывая это, ФРС ввела плату также и за флоут.
Банк Англии в отличие от многих других центральных банков не является расчетным центром страны. Основу платежной системы Великобритании составляют клиринговые банки. Особенность клиринговых банков заключается в том, что все они активно работают в системе зачетов платежных документов и ценных бумаг, осуществляемых через Лондонскую расчетную палату. Согласно законодательству все расчеты между обычными банками и другими финансовыми организациями могут осуществляться только через клиринговые банки.
Использование центральными банками механизма межбанковских расчетов в немалой степени способствует самонастройке и саморегулированию, иными словами, автоматическому действию денежно-кредитных рычагов, влияющих на показатели деятельности коммерческих банков, а за счет этого и на состояние денежного оборота страны.
Предоставляя кредиты национальным банкам, центральный банк выступает в роли кредитора последней инстанции. Эту роль он может выполнять благодаря тому, что его эмиссионная деятельность, а также концентрация им резервов коммерческих банков, официальных золотовалютных резервов создает базу для расширения кредитных операций и повышения уровня ликвидности банков. Роль центральных банков как кредиторов последней инстанции особенно возрастает в периоды кризисов и кредитных затруднений. Своевременное предоставление кредитов национальным коммерческим банкам позволяет предотвратить неуверенность вкладчиков и не допустить возникновения цепной реакции банковских банкротств.
Центральный банк осуществляет надзор и контроль над банками, чтобы поддержать надежность и стабильность банковской системы, защитить интересы вкладчиков и кредиторов. Характер осуществления центральным банком банковского надзора в разных странах имеет существенные особенности, но везде он играет важную роль в функционировании банковской системы страны. Надзорная функция в ряде стран осуществляется исключительно центральным банком (Италия, Россия, Австрия). В Германии, США, Франции, Швейцарии эту работу последний ведет совместно с казначейством, банковской комиссией и другими органами, которые в своей надзорной деятельности тесно взаимодействуют с центральными банками. Например, Немецкий федеральный банк способствует осуществлению банковского надзора с помощью специального федерального органа по контролю кредитной деятельности. Поскольку последний не располагает необходимой структурой агентств, то он опирается на филиальную сеть центрального банка. В Австрии, Дании, Канаде, Норвегии контрольную функцию осуществляет не центральный банк, а другие органы.
Надзор центрального банка за коммерческими банками осуществляется путем выдачи лицензий на осуществление банковской деятельности и проведение отдельных видов операций (например валютных, с ценными бумагами и т. д.), а также проверки и анализа финансовой отчетности коммерческих банков, ревизии их деятельности, установления различных нормативов и контроля за их выполнением. Надзор чаще всего регламентируется специальными законодательными и нормативными актами. Однако в Великобритании на протяжении десятилетий (вплоть до 1979 г.) контроль за деятельностью второго уровня банковской системы со стороны Банка Англии не был закреплен законодательно и являлся достаточно либеральным.
Интернационализация банковского дела привела к тому, что в последнее время банковский надзор принимает международный характер. В 1975 г. был создан Базельский комитет банковского надзора. Его заседания проходят в Базеле, в Банке международных расчетов, там же размещается секретариат Комитета. Инициатором создания международного комитета банковского надзора выступил директор Банка Англии Питер Кук, поэтому этот комитет называют еще «Комитетом Кука». В 1977 г. Базельский комитет представил «Базовые принципы эффективного надзора за банковской деятельностью», которые были разработаны и одобрены странами «десятки» и органами банковского надзора во всех странах, включая Россию. В состав 25 принципов, определяющих содержание этого документа, входят требования минимальной величины банковского капитала, проверки органами надзора политики, оперативной деятельности банка и применяемых им процедур, связанных с выдачей кредита и инвестированием капиталов, управление кредитными и инвестиционными портфелями, общей политики банка по управлению рисками.
<< | >>
Источник: Под ред. Г. Н. Белоглазовой. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. Под ред. Г. Н. Белоглазовой - М.: Высшее образование,2009. - 392 с.. 2009

Еще по теме Функция «банка банков».:

  1. Функция банка банков.
  2. 27. Правовые формы взаимодействия Центрального Банка РФ и коммерческих банков
  3. Функции центральных банков.
  4. Функции центрального банка.
  5. Функции центральных банков.
  6. Важнейшие функции Национального банка
  7. 9.3. Функции коммерческих банков
  8. 9. 2. Функции центральных банков
  9. 3. Функции центрального банка
  10. 18.3. Функции Банка России
  11. 16.4.3. Функции и роль банка
  12. 18.1. Функции центрального банка
  13. Функции центральных банков
  14. 14.1. Функции и операции Центрального банка РФ
  15. Функции коммерческих банков
  16. 67. СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  17. Функции центрального банка
  18. Формы организации и функции центральных банков
  19. 9. 1. Становление центральных банков и развитие их функций
  20. Функции Банка России.