Задать вопрос юристу

Денежные системы и их характеристики

Денежная система — это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закреплен­ная национальным законодательством.

Денежные системы сформировались в XVI—XVII вв. с воз­никновением и утверждением капиталистического способа производства, но отдельные их элементы появились в более ранний период.

По мере развития товарно-денежных отноше­ний и способов производства происходят существенные изме­нения в денежной системе.

Тип денежной системы определяется формой функциони­рования денег — деньги как товар — всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В связи с этим критерием имеют место следующие типы денежных систем:

— системы металлического обращения, при которых де­нежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл;

— системы обращения кредитных и бумажных денег, при которых золото вытеснено из обращения.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения, различаются биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль все­общего эквивалента закрепляется за двумя благородными ме­таллами (обычно за золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканка монет обоих металлов и их неограниченное обращение.

Выделяют три разновидности биметаллизма:

1) система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно в соответствии с рыночной ценой металла;

2) система двойной валюты, когда соотношение между металлами устанавливалось государством, а чеканка золотых и серебряных монет и их обращение производились по этому соотношению;

3) система “хромающей валюты”, при которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средс­твами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебря­ных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.

Биметаллизм был широко распространен в XVI—XVII вв., а в ряде стран Западной Европы и в XIX в. В 1865 г. Франция, Бель­гия, Швейцария и Италия попытались сохранить биметаллизм при помощи международного соглашения — так называемого Латинского монетного союза. В заключенной монетной конвенции была предусмотрена свободная чеканка монет из обоих металлов достоинством до 5 франков и выше с установлением законного ценностного соотношения между золотом и серебром 1 : 15,5.

В то же время биметаллическая денежная система не со­ответствовала потребностям развитого капиталистического хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов — золота и серебра — противо­речит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимос­ти может служить только один товар. Кроме того, устанавли­ваемое государством твердое стоимостное отношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимос­ти. В результате удешевления производства серебра в конце XIX в. и его обесценивания золотые монеты стали уходить из обращения и превращаться в сокровище. При этом проявилось действие закона Коперника — Грешема: “плохие деньги вы­тесняют из обращения хорошие”. Развитие капитализма тре­бовало устойчивых денег — единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступает место другому типу денежной системы — монометаллизму.

Монометаллизм — денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на драгоценные металлы.

Золотой монометаллизм (стандарт) как тип денежной системы впервые сложился в Великобритании в конце XVIII в. и был законодательно закреплен в 1816 г. В большинстве других государств он был введен в последней трети XIX в.: в Герма­нии — в 1871—1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании — в 1873 г., во Франции — в 1876—1878 гг., в Австрии — в 1892 г., в России и Японии — в 1897 г., в США — в 1900 г.

Различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золо­тодевизный стандарт.

Функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия золотых запасов у центральных эмиссионных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото, являлись резервом мировых денег.

В результате проведения денежных реформ 1924—1929 гг. возврат к золотому стандарту был произведен в двух формах — золотослиткового и золотодевизного стандарта.

Золотослитковый стандарт характеризуется тем, что бан­кноты обмениваются на золотые слитки, но только при предъ­явлении определенной суммы. В Англии цена стандартного слитка в 12,4 кг равнялась 1700 ф. ст., во Франции цена слитка весом 12,7 кг — 215 тыс. франков. В обращении отсутствуют зо­лотые монеты, их свободная чеканка не производится.

При золотодевизном стандарте также отсутствуют обра­щение золотых монет и их свободная чеканка. Обмен неполно­ценных денег на золото производится с помощью обмена на ва­люту стран с золотослитковым стандартом.

Таким путем сохранялась косвенная связь денежных еди­ниц стран золотодевизного стандарта с золотом. Поддержание устойчивости курса национальной валюты осуществлялось методом девизной политики, т. е. посредством купли или про­дажи национальных денег за иностранные в зависимости от того, снижается или повышается курс национальной валюты на рынках. Важная роль золотодевизного стандарта заклю­чалась в том, что он закрепил валютную зависимость одних капиталистических стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечиваю­щих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют.

Золотой стандарт был отменен во всех странах в результа­те мирового экономического кризиса 1929—1933 гг. (в Великоб­ритании — в 1931 г., в США — в 1933 г., во Франции — в 1936 г.) и утвердилась система неразменного банковского обращения.

Бреттон-Вудсская мировая валютная система, созданная в 1944 г., представляла собой систему межгосударственного золотодолларового стандарта для стран со свободно конвер­тируемой валютой. Особенность золотодолларового стандарта состояла в том, что он был установлен лишь для центральных банков, при этом только одна единственная валюта — доллар США — сохранила связь с золотом.

В связи с сокращением золотых запасов правительство США с 1971 г. официально прекратило продажу золотых слит­ков за доллары, и золотодолларовый стандарт прекратил свое существование.

Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843—1852 гг., в Индии — в 1852—1893 гг., в Голландии — в 1847—1875 гг.

В царской России система серебряного монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839—1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с се­ребряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Од­нако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничест­ва, при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса, не могла на длительный период существенно упорядо­чить денежное обращение. Крымская война 1853—1856 гг. пот­ребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги.

Денежные системы, построенные на обороте неразменных кредитных денег, начали функционировать в мире с 30-х гг. XVIII в. Это прежде всего было связано с действием общего экономического закона экономии общественного труда.

Эволюция денежных систем приводит к созданию все бо­лее экономичных их видов, где издержки денежного оборота постоянно снижаются, следовательно, снижаются и затраты общественного труда.

Современные денежные системы развитых стран, несмо­тря на свои особенности, имеют общие черты. В первую очередь это относится к принципам организации денежной системы. К числу принципов организации современной денежной системы относятся:

— централизованное управление денежной системой. Дан­ный принцип существует и в денежной системе, свойственной административно-командной модели экономики. Однако при этой модели управление осуществлялось с помощью директив­ных актов правительства, которые были обязательны для вы­полнения государственными банками и их филиалами во всех регионах разных стран.

В условиях рыночных отношений управление денежны­ми системами характеризуется тем, что здесь на первый план выступают не административные методы (хотя и они имеют место), а экономические, когда государство через аппарат цен­тральных банков ставит на рынках такие условия, которые за­ставляют банки, финансовые институты и другие юридические лица принимать нужные государству решения;

— прогнозное планирование денежного оборота. Это озна­чает, что как централизованные, так и децентрализованные планы денежного оборота и его составных частей разрабатыва­ются не как директивные планы, обязательные для конкретных органов, отвечающими за их выполнение, а как прогнозы, т. е. ориентиры, к которым надо стремиться. Исключение составля­ет такой финансовый план, как государственный бюджет, ко­торый при любом типе денежной системы остается директив­ным планом, за выполнение которого отвечает правительство и, как правило, министерство финансов страны.

— устойчивость и эластичность денежного оборота. Суть этого принципа заключается в том, что денежная система должна быть организована таким образом, чтобы, с одной стороны, не допускать инфляции; с другой — расширять де­нежный оборот, если возрастают потребности экономики в денежных средствах, и сужать его, если уменьшаются эти потребности;

— кредитный характер денежной эмиссии. В соответствии с этим принципом появление новых денежных знаков (безна­личных и наличных) в хозяйственном обороте возможно толь­ко в результате проведения банками кредитных операций. Из других источников, включая казначейства стран, денежные знаки в оборот поступать не должны;

— обеспеченность выпускаемых в оборот денежных знаков. В условиях рыночной экономики денежные знаки обеспечива­ются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, сво­бодно конвертируемой валютой, ценными бумагами и иными долговыми обязательствами;

— неподчиненность центрального банка правительству и подотчетность парламенту страны. Принцип связан с тем, что поддержание устойчивости денежного оборота, борьба с инф­ляцией являются приоритетной задачей центрального банка. Если бы этого принципа не было, всегда бы существовала угро­за, что правительство для решения стоящих перед ним задач начнет использовать средства центрального банка, и тем са­мым устойчивость денежного оборота будет нарушена.

В то же время центральный банк может проводить полити­ку, противоречащую текущим задачам государства, поэтому он должен систематически отчитываться перед парламентом стра­ны, который выступает третейским судьей при возникновении разногласий между центральным банком и правительством;

— предоставление правительству денежных средств только в порядке кредитования. Обычно в законодательстве стран с ры­ночной экономикой имеется положение о том, что центральный банк должен не финансировать правительство, а предоставлять ему средства только в порядке кредитования под определенное обеспечение (недвижимость, товарно-материальные ценности, принадлежащие государству), государственные ценные бума­ги, принадлежащие государству. Применение данного принципа позволяет не вкладывать деньги в постоянное финансирование дефицита федеральных и местных бюджетов и не стимулиро­вать тем самым развитие инфляционного процесса. Кроме того, использование данного принципа заставляет правительство изыскивать другие источники поступлений средств в бюджет для покрытия федеральных и местных расходов;

— комплексное использование инструментов денежно­кредитного регулирования. Сущность принципа заключается в том, что центральный банк должен не ограничиваться каким- либо одним инструментом денежно-кредитного регулирования для поддержания устойчивости денежного оборота, а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удается.

— надзор и контроль за денежным оборотом. Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денеж­ным оборотом в целом, так и за отдельным денежными потоками в экономике. Кроме того, объектом контроля является и соблю­дение субъектами денежных отношений основных принципов организации как наличного, так и безналичного оборота.

— функционирование исключительно национальной валю­ты на территории страны. Законодательство страны предусма­тривает платежи за товары и услуги внутри страны исключи­тельно в национальной валюте. Это не означает, конечно, что население не может на территории страны свободно обмени­вать национальную валюту на валюты других стран, но исполь­зовать такую валюту, полученную при обмене, разрешается только для платежей за рубежом.

6.3.

<< | >>
Источник: Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. — 4-е изд. — М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», — 400 с. 2013

Еще по теме Денежные системы и их характеристики:

  1. 76. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА АДМИНИСТРАТИВНО-КОМАНДНОЙ ЭКОНОМИКИ. ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ СТРАН С РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКОЙ
  2. 76. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА АДМИНИСТРАТИВНО-КОМАНДНОЙ ЭКОНОМИКИ. ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ СТРАН С РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКОЙ
  3. 7.4. Современный тип денежной системы, ее характеристика
  4. 2. Общая характеристика денежной системы
  5. 18. Общая характеристика денежной системы
  6. 4.2. Характеристика современного типа денежной системы
  7. 75. ПОНЯТИЕ ≪ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА≫, ГЕНЕЗИС РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ
  8. 75. ПОНЯТИЕ ≪ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА≫, ГЕНЕЗИС РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ
  9. 22. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА. КЛАССИФИКАЦИЯ ТИПОВ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ
  10. 22. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА. КЛАССИФИКАЦИЯ ТИПОВ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ
  11. 2.1. Характеристика денежных потоков
  12. Характеристика кредитно-банковской системы и ее роль в финансовой системе РФ
  13. 1. 4. Современная денежная система. Подходы к измерению денежной массы
  14. 4.2. ХАРАКТЕРИСТИКА БЕЗНАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА
  15. Эволюция денежной системы капита-лизма и денежная теория.
  16. § 2.3. Денежно-кредитные характеристики валютных правлений