<<
>>

Банки и реальный сектор.

Как уже было отмечено, многие проблемы банковской отрасли были связаны с обособленностью банковской деятельности от реального сектора экономики. В то же время имели место по крайней мере две объективные причины, препятствующие активизации работы банков с реальным сектором экономики, - это неплатежеспособность большинства предприятий и низкий уровень банковского капитала.
Низкое качество кредитного портфеля во многом определялось и уровнем банковского менеджмента, что нашло свое выражение в слабом контроле банков за выдачей и целевым использованием ссуд, формальном отношении к представляемым предприятиями бизнес-планам, оценке кредитоспособности заемщиков и уровню обеспеченности выдаваемых средств. Усложняла ситуацию с возвратом ссуд не отмененная до сих пор установленная законом очередность платежей, предусматривающая погашение ссудной задолженности в последнюю очередь. Усугубили проблемную ситуацию с кредитами риски, возросшие из-за остановки большей части производства страны и низкой финансовой дисциплины оставшихся заемщиков.
Промышленность и сельское хозяйство были в большинстве своем убыточны, поэтому оказались не в состоянии вернуть полученные кредиты.

Эти обстоятельства носили макроэкономический характер, банки не имели возможности оказывать на них прямое воздействие. Большой объем кредитов, предоставленных различным отраслям экономики и не возвращенных в срок, снижал устойчивость банковской системы. Просроченная задолженность в 1998 г. имела устойчивую динамику роста: на начало года она составляла 4,7 % в общем объеме размещенных кредитов, в августе - 5,7 %, а в конце года - уже 10,1 %. Увеличение «плохих» долгов было одновременно и предпосылкой кризиса банковской системы, и его признаком.

Банкротство многих кредитных организаций было спровоцировано так называемой проблемой неконтролируемого роста, т.

е. стремлением к расширению круга проводимых операций без учета реально имеющихся ресурсов и при отсутствии соответствующего контроля за их проведением. Эта проблема проявлялась в необоснованном расширении филиальной сети, когда из-за отсутствия эффективного управления многие филиалы приносили лишь убытки. Увеличивались расходы на строительство дорогостоящих офисов, содержание аппарата управления, объектов социально-культурного назначения и жилищно-коммунального хозяйства. При этом зачастую не учитывались реальные доходы, а расходы осуществлялись фактически за счет средств клиентов.

Стараясь расширить сферу влияния, многие банки приобретали в собственность промышленные предприятия. Убытки этих предприятий, снижение котировок акций создавали дополнительные проблемы для банков. Первоначально растущие издержки банков покрывались за счет высокой маржи, которая определялась уровнем инфляции в стране. Но после 1996 г. ситуация изменилась. Замедление темпов инфляции привело к сокращению ставок финансового рынка, а следовательно, и банковской маржи. Многие банки так и не сумели перестроить свою работу в соответствии с новыми условиями, и их расходы продолжали оставаться значительными.

<< | >>
Источник: Под ред. Г. Н. Белоглазовой. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. Под ред. Г. Н. Белоглазовой - М.: Высшее образование,2009. - 392 с.. 2009

Еще по теме Банки и реальный сектор.:

  1. Реальный и финансовый секторы экономики
  2. КОРПОРАТИВНЫЙ (РЕАЛЬНЫЙ) СЕКТОР ЭКОНОМИКИ
  3. 3. Банковское кредитование реального сектора экономики
  4. Нарушение процессов формирования общественного капитала, обособленность реального и финансового секторов экономики
  5. Создание институционально-правовой и экономической среды, стимулирующей инвестиции в реальный сектор экономики
  6. Глава 5. Финансовый потенциал инвестиционной деятельности в реальном секторе российской экономики
  7. 66. НОМИНАЛЬНЫЙ И РЕАЛЬНЫЙ ВВП. ЛИЧНЫЙ И РЕАЛЬНЫЙ ДОХОД
  8. Инвестиционные банки и банки развития
  9. Секторы
  10. Глава 12. БАНКОВСКИЙ СЕКТОР В РАЗВИТИ
  11. Глава 12. БАНКОВСКИЙ СЕКТОР В РАЗВИТИ
  12. Учет себестоимости продукции на базе реальных и средних затрат Учет себестоимости по реальным затратам