Банки с государственным участием

это банки, в капитале которых участвуют организации, представляющие государство. По некоторым оценкам, в настоящее время насчитываются 23 кредитные организации, в уставных капиталах которых доля государственного участия превышает 50 %[Вестник Банка России.
2001. № 12. С. 9.]. В настоящее время в России не существует специального законодательства, регулирующего создание и деятельность кредитных организаций с государственным участием. Формы и порядок участия федерального имущества в уставных капиталах кредитных организаций определяются отдельными для каждого банка федеральными законами.
Участие субъектов РФ и органов местного самоуправления своим имуществом и денежными средствами в формировании уставных капиталов кредитных организаций возможно лишь на основании особого законодательного акта субъекта РФ или решения органа местного самоуправления. При этом государство осуществляет свое участие в капиталах банков как через органы исполнительной власти, государственные унитарные предприятия федерального уровня и уровня субъектов РФ, так и посредством организаций федерального уровня, не относящихся к числу органов исполнительной власти, - Банка России и Российского фонда федерального имущества (РФФИ). Банк России в настоящее время владеет контрольными пакетами акций Сбербанка и росзагранбанков. РФФИ имеет контрольные пакеты Российского банка Развития и Росэксимбанка. В 19 кредитных организациях контрольные пакеты акций принадлежат органам исполнительной власти и государственным унитарным предприятиям. К числу этих кредитных организаций относятся Внешторгбанк, Россельхозбанк, Всероссийский банк развития регионов и др. Крупнейшими банками с государственным участием являются Сбербанк и Внешторгбанк.
Сберегательный банк РФ занимает лидирующие позиции практически по всем показателям банковской деятельности - капиталу, банковским активам, вложениям в государственные ценные бумаги и др. К началу 2002 г. собственный капитал Сбербанка достиг 95,7 млрд руб. На его долю приходится свыше 15 % совокупного капитала российских банков, 26 % всех банковских активов, почти 35 % расчетов с использованием пластиковых карт. По количеству филиалов он сравним с крупнейшими банками Европы (на 1 декабря 2003 г. их было 1163[Россия. Экономическое и финансовое положение. Изд. Банка России. 2003. Янв.]). Сбербанк является фактически монополистом на рынке банковских вкладов населения. В 2001 г. доля Сбербанка на рынке частных вкладов составила 82,5 % по рублевым и 51,3 % по валютным вкладам [По данным годового отчета Сбербанка России за 2001 г.]. В этом же году Сбербанком было выдано 31,6 и 39,7 % всех кредитов, предоставленных соответственно юридическим и физическим лицам [Там же.].
В силу своего доминирующего положения на рынке частных вкладов Сбербанк сохраняет тесные связи с государством. В настоящее время Банк России контролирует около 64 % капитала Сбербанка, а в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» в банках, где доля государства в уставном капитале составляет более 50 %, оно гарантирует сохранность и возврат вкладов физических лиц в порядке, предусмотренном федеральными законами. В настоящее время Сбербанк является универсальным как по кругу клиентуры, так и по характеру выполняемых операций.
Однако ситуация, когда основным собственником крупнейшего национального банка является центральный банк, осуществляющий надзор за всеми банками, в том числе и за
Сбербанком, вызывает опасения относительно развития конкурентных начал на рынке банковских услуг и симметричности информации, получаемой остальными банками.
Поэтому предлагаются многочисленные варианты преобразования структуры собственности, разукрупнения Сбербанка и изменения сложившихся к настоящему времени направлений его деятельности. Но, пока не будут устранены предпосылки возникновения системных банковских трудностей, продажа принадлежащих Банку России акций крупнейшего банка и создание на его базе нескольких самостоятельных банков может отрицательно сказаться на доверии к банковскому сектору. В связи с этим признано целесообразным не изменять структуру собственности Сбербанка, в ближайшие годы Банк России сохранит контрольный пакет его акций. Вопросы выхода Банка России из капитала Сбербанка и изменения его структуры будут рассмотрены после вхождения последнего в систему гарантирования вкладов.
Банк России владеет и акциями росзагранбанков. В соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 10. 01. 03)[СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790; 2003. № 2. Ст. 157.] он обязан обеспечивать долю своего участия в капиталах Коммерческого банка для Северной Европы (Евробанка), Московского Народного банка Лтд и «Ост-Вест Хандельсбанка АГ» в объеме не менее 50 % плюс одна голосующая акция. Уменьшение долей участия Банка России в этих кредитных организациях ниже указанного уровня может осуществляться только в случае принятия специального федерального закона. Отчуждение акций «Донау-банка АГ» и «Ист-Вест Юнайдет банка» осуществляется Банком России самостоятельно после уведомления Государственной Думы.
Росзагранбанки являются приемниками совзагранбанков, которые были переданы на баланс Банка России в соответствии с Постановлением Президиума Верховного Совета РФ от 10 февраля 1992 г. № 2326-1 «О мерах по стабилизации финансового положения зарубежных банков с участием капитала бывшего Союза ССР»[ВСНД и ВС РФ. 1992. № 8. Ст. 377.]. При этом Банку России было разрешено принять на свой баланс акции совзагранбанков и поручено осуществлять оперативное управление ими, принимать решения об их сохранении, поддержке, реорганизации или ликвидации. Банку России было дано также право пересмотреть состав акционеров зарубежных банков. После распада СССР совзагранбанки оказались на грани разорения в связи с тем, что было прекращено предоставление им централизованных ресурсов для рефинансирования полученных от стран Запада кредитов. С целью не допустить банкротства и ликвидации росзагранбанков Банк России совместно с Внешэкономбанком предоставил им ряд санационных кредитов в различных формах. Банк России также значительно увеличил свое участие в акционерном капитале росзагранбанков. Благодаря принятым мерам их сеть была сохранена, но в настоящее время они уже не выполняют тех функций, для реализации которых в свое время создавались.
Согласно Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации Банк России должен выйти из состава акционеров росзагранбанков, для чего в действующее законодательство должны быть внесены соответствующие изменения.
Крупнейшим банком, контрольный пакет акций которого принадлежит непосредственно Правительству РФ, является Внешторгбанк. До 2002 г. держателем контрольного пакета акций этого банка был Банк России, который в 1999 г. приобрел дополнительные обыкновенные акции этого банка. Они были выпущены по решению акционеров для восстановления его платежеспособности после кризиса 1998 г. В результате этого доля Банка России в акционерном капитале Внешторгбанка увеличилась до 99,9 % и составила 22,3 млрд руб., или 61,8 % вложений Банка России в акции российских и иностранных банков [По данным годового отчета Банка России за 1999 г.].
Банк внешней торговли РФ (Внешторгбанк) был создан в 1990 г. и в настоящее время входит в число ведущих банков страны. Его уставный капитал составляет 42,1 млрд руб. В настоящее время крупнейшим акционером Внешторгбанка с долей в 99,9 % является
Правительство РФ. Другие его акционеры - ВЭП «Газэкспорт», Сбербанк, ЗАО «Энергомашэкспорт», ОАО «Ингосстрах», Торгово-промышленная палата РФ. Размер собственных средств Внештрогбанка по состоянию на 1 января 2003 г. составил 58,7 млрд руб., а чистых активов - 179,4 млрд руб. Чистая прибыль по итогам 2002 г. составила 9,3 млрд руб. В списке 1000 крупнейших банков мира по капиталу за 2001 г., опубликованном в авторитетном журнале «ТЬе Вапкег», Внешторгбанк занял 174 место - наивысшее среди банков Центральной и Восточной Европы.
Внешторгбанк - один из ведущих кредиторов российской экономики, его кредитные вложения в нефинансовый сектор на 1 января 2003 г. составили 75,8 млрд руб. Наибольший удельный вес занимают кредитные вложения в предприятия топливно-энергетического комплекса, машиностроения и торговли, в том числе внешней. Внешторгбанк имеет наивысший для российских банков рейтинг платежеспособности международных рейтинговых агентств. Российские рейтинговые агентства традиционно включают его в высшую группу надежности.
Внешторгбанк располагает одной из наиболее разветвленных среди российских банков корреспондентских сетей - более 1400 банков-корреспондентов, в том числе более 1000 за рубежом, включая СНГ По состоянию на 1 января 2003 г. Внешторгбанк имел 42 филиала, 56 дополнительных офисов. За рубежом он представлен 4-мя дочерними банками: в Цюрихе (Швейцария), Лимассоле (Кипр), Вене (Австрия) и Люксембурге, а также ассоциированным банком во Франкфурте-на-Майне (Германия), представительствами в Милане (Италия), Пекине (Китай) и Киеве (Украина).
В странах, находящихся на этапе перехода к рыночной экономике, в том числе и в России, банки с государственным участием выполняют стабилизирующую роль, обеспечивая поддержание доверия к банковской системе и кредитование реального сектора в условиях неопределенности и высоких финансовых рисков. Но для эффективного выполнения банками с государственным участием своей стабилизирующей роли государство должно четко обозначить цели и приоритеты своего участия в банковской системе. Отсутствие определенных задач, которые должны решать эти банки в рамках проводимой государственной экономической политики в настоящее время, является основной проблемой российских банков с государственным участием. Кроме того, отсутствуют четкие процедуры контроля за деятельностью последних со стороны самого государства, а также за эффективностью работы представителей государства в их органах управления. Деятельность банков с государственным участием будет эффективной только в том случае, если их формирование будет обусловлено наличием четко поставленных задач общеэкономического или отраслевого характера, которые по тем или иным причинам не могут быть решены банками, работающими на коммерческой основе. Примером создания государством банка с четко определенными целями может служить Россельхозбанк.
Концепция создания Россельхозбанка была одобрена в конце декабря 1999 г. Его формирование разделено на два этапа. Вначале Россельхозбанк должен функционировать как оптовый банк, т. е. кредитовать заемщиков через уполномоченные банки, ему передана часть активов СБС-Агро, а именно кредиты, предоставленные заемщикам из фонда льготного кредитования. Затем предусмотрено создание собственной филиальной сети Россельхозбанка и завершение формирования его уставного капитала. Банк создан в форме открытого акционерного общества, его учредителем является АРКО, которое в 2000 г. полностью оплатило уставный капитал в сумме 375 млн руб., что послужило основанием для выдачи ОАО «Россельхозбанк» лицензии на осуществление банковских операций. В дальнейшем 51 % акций Россельхозбанка выкупит Правительство РФ, а остальные - администрации регионов и другие акционеры [Россия. Экономическое и финансовое положение. Изд. Банка России. 2000. Июнь. С. 38.].
<< | >>
Источник: Под ред. Г. Н. Белоглазовой. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. Под ред. Г. Н. Белоглазовой - М.: Высшее образование,2009. - 392 с.. 2009

Еще по теме Банки с государственным участием:

  1. Банки с иностранным участием
  2. Государственные банки
  3. § 1.4. Государственные банки в России
  4. Государственные, акционерные и иностранные банки Китая
  5. Инвестиционные банки и банки развития
  6. 14.3.Политика государственных расходов. Государственный бюджет, бюджетный дефицит и государственный долг.
  7. 50. Формы политического участия
  8. 1.3.3. Участие переводчика
  9. Политическое участие
  10. 1. Сущность политического участия