<<
>>

Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО).

Характеристика современной структуры банковской системы РФ будет не полной, если не назвать АРКО, место которого в банковской системе не имеет четкого законодательного определения.
Оно было создано в январе 1999 г. для реализации разработанной программы реструктуризации банковской системы. Первоначально АРКО было учреждено как небанковская кредитная организация «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (НКО «АРКО»), цель деятельности которой состояла прежде всего в преодолении кризиса банковской системы, восстановлении ее способности в полной мере обеспечивать выполнение своих базовых функций. В связи с вступлением в силу Федерального закона от 8 июля 1999 г. № 144-ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций» (в ред. от 21. 03. 02)[СЗ РФ. 1999. № 28. Ст. 3477; 2002. № 12. Ст. 1093.] в июле 1999 г. НКО «АРКО» была преобразована в Государственную корпорацию «Агентство по реструктуризации кредитных организаций», правовой статус, функции и полномочия которой определяются также и Федеральным законом от 12 января 1996 г.
№ 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» (в ред. от 28. 12. 02)[СЗ РФ. 1996. № 3. Ст. 145; 1998. № 48. Ст. 5849; 1999. № 28. Ст. 3473; 2002. № 12. Ст. 1093; № 52 (ч. 1). Ст. 5141.]. Этот Закон четко определил полномочия по реструктуризации банковской системы Банка России и Государственной корпорации «Агентство по реструктуризации кредитных организаций», а также условия и процедуры взаимодействия Банка России и АРКО. Последнее имеет право осуществлять следующие операции и сделки в отношении кредитных организаций при проведении мероприятий по их реструктуризации:

предоставлять кредиты кредитным организациям, находящимся под управлением АРКО;

открывать и вести банковские счета кредитных организаций, находящихся под управлением АРКО;

вести расчеты по поручению кредитных организаций-корреспондентов, находящихся под управлением АРКО, по их банковским счетам;

осуществлять инкассацию векселей, платежных и расчетных документов;

покупать и продавать на открытых торгах, передавать в качестве обеспечения акции (доли) кредитных организаций, находящихся под управлением АРКО;

покупать и продавать по рыночной стоимости, передавать в качестве обеспечения облигации, сберегательные и депозитные сертификаты, чеки, простые и переводные векселя и иные ценные бумаги;

финансировать под уступку прав требования к кредитным организациям и заемщикам кредитных организаций;

выдавать поручительства, банковские гарантии, векселя, а также выпускать облигации и иные долговые обязательства под гарантии Правительства РФ;

предоставлять займы, размещать депозиты, предоставлять обеспечение третьим лицам, приобретающим обязательства;

размещать временно свободные денежные средства в порядке, установленном Советом директоров АРКО;

проводить иные операции и сделки в соответствии с действующим федеральным законодательством.

Операции и сделки АРКО может осуществлять в рублях и иностранной валюте.

Высшим органом управления АРКО является Совет директоров, в который входят 13 членов: 7 представителей Правительства РФ, 5 представителей Банка России и генеральный директор (входит в состав Совета директоров по должности).

Источниками финансирования деятельности АРКО являются уставный капитал и собственные фонды, средства бюджетов различных уровней, кредиты Банка России, средства международных финансовых организаций, прибыль самого АРКО и др.

Одним из важных направлений деятельности АРКО является работа с активами, приобретенными у кредитных организаций или переданными ему в управление. Оно приобретает активы, в том числе в виде имущественных комплексов, участвует при заключении сделок купли-продажи активов в качестве посредника, организует для этого торговые площадки. Активы приобретаются как у кредитных организаций, которые находятся под управлением АРКО, так и у других действующих и ликвидирующихся кредитных организаций. Целью приобретения активов у кредитных организаций, находящихся под управлением АРКО, является реструктуризация кредитной организации в соответствии с согласованным планом. Приобретение активов у других кредитных организаций осуществляется по их рыночной стоимости, что обеспечивает формирование рынка проблемных, низколиквидных банковских активов.

Для обеспечения эффективности реструктуризационных процедур, проводимых АРКО, с момента перехода кредитной организации под его управление до окончания срока осуществления плана реструктуризации вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по обязательствам кредитной организации, возникшим до момента ее перехода под управление АРКО.

Агентство реализует 14 проектов по реструктуризации 19 банков, расположенных в 10 регионах России. Шесть реорганизуемых банков до кризиса 1998 г. входили в число крупнейших кредитных организаций страны. Общая сумма обязательств указанных банков перед кредиторами превышает 93 млрд руб., в том числе 10 млрд руб. перед частными вкладчиками. Три проекта осуществляются по многофилиальным банкам, имеющим общефедеральное значение: ОАО «Альфа-банк», ОАО «Банк Российский кредит», АКБ «СБС-АГРО». При этом проект по реструктуризации «Альфа-банка» не предусматривает вхождение АРКО в капитал этого банка и его переход под управление Агентства.

АРКО предоставило кредит для создания филиалов банка в регионах, имеющих проблемы с банковским обслуживанием.

Во всех банках, перешедших под управление АРКО, создавалась система контроля за их деятельностью и развитием (в том числе путем направления к ним представителей Агентства), отрабатывались технологии управления ликвидностью банков; формирования их бюджетов, кадровая политика и процедуры принятия управленческих решений, проводилась работа по реструктуризации задолженности банков перед кредиторами, в том числе нерезидентами, осуществлялась подготовка мировых соглашений с кредиторами банков, а также мероприятий по реорганизации филиальной сети реструктурируемых банков.

Практически всеми банками, финансирование которых было начато АРКО в 1999 г., полностью погашена просроченная задолженность перед федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами. В целом в результате деятельности АРКО финансовое состояние большинства банков, находящихся под его управлением, улучшилось, совокупный капитал региональных банков увеличился почти в 10 раз, количество кредитов предприятиям реального сектора экономики выросло в 1,4 раза [Вестник Банка России. 2000. № 17. С. 14.].

В перспективе предполагается закрепить за АРКО функции корпоративного ликвидатора банков с отозванной лицензией. Отсутствие эффективного механизма ликвидации кредитных организаций создает значительные препятствия на пути реформирования банковского сектора и восстановления доверия к нему инвесторов и кредиторов. При условии создания необходимых законодательных предпосылок АРКО может удовлетворительно разрешить многие проблемы, связанные с ликвидацией кредитных организаций.

<< | >>
Источник: Под ред. Г. Н. Белоглазовой. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. Под ред. Г. Н. Белоглазовой - М.: Высшее образование,2009. - 392 с.. 2009

Еще по теме Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО).:

  1. 49 РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КАК ИНСТРУМЕНТ ПОВЫШЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ
  2. 4.2. Организации, осуществляющие регистрацию и охрану товарных знаков (знаков обслуживания)4.2.1. Российское агентство по патентам и товарным знакам (Роспатент)
  3. 59. Обложение кредитных организаций налогом на имущество организаций
  4. Кадровые агентства.
  5. 2. Работа со специализированными агентствами
  6. Транспортно-экспедиционные агентства
  7. Как правильно выбрать рекламное агентство?
  8. Использование услуг рекламных агентств
  9. Обязательства федеральных агентств
  10. 1. Работа с одним, но «универсальным» агентством
  11. Небанковская кредитная организация
  12. Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций
  13. 24. Кредитные организации
  14. 31. Банкротство кредитной организации
  15. 32. Ликвидация кредитной организации
  16. Содержание первого этапа реструктуризации банковской системы
  17. 23. Ответственность кредитных организаций
  18. 6. 3. Некоммерческие кредитные организации
  19. 30. Филиалы и представительства кредитной организации
  20. Реструктуризация банковского сектора.