<<
>>

4.2.Сущность банковского мультипликатора и механизм его действия

В большей своей части предложение денег определяется ве­личиной безналичной эмиссии, которая зависит от функциониро­вания коммерческих банков. Величина безналичной денежной массы прямо пропорциональна величине средств, вкладываемых в банк.

При существовании многоуровневой банковской системы ме­ханизм эмиссии действует на основе банковского, кредитного, де­позитного и денежного мультипликаторов.

Банковский мультипликатор представляет собой процесс уве­личения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммер­ческих банков в период их движения от одного коммерческого бан­ка к другому. Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации, т. е. кто Мультиплицирует (создает) деньги.

Кредитный мультипликатор раскрывает механизм процесса Мультипликации — кредитные операции коммерческих банков. Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации —

деньги на депозитных счетах коммерческих банков (именно они! увеличиваются в процессе мультипликации). Данный механизм может существовать только в условиях не менее двухуровневых? банковских систем, причем первый уровень — Центральный банх, управляет этим механизмом, второй — коммерческие банки зас-| тавляют его действовать. I

Механизм банковского мультипликатора связан со свободным резервом. Свободный резерв представляет собой совокупность ресурсов коммерческих банков.

Свободный резерв системы коммерческих банков складыва­ется из свободных резервов отдельных коммерческих банков, по­этому от увеличения или уменьшения свободных резервов отдель­ных банков зависит величина свободного резерва всей системы:

СР = К + ПР + ЦК - ОЦР - Ао,

где СР — свободные резервы коммерческих банков;

К — капитал системы коммерческих банков;

ПР — привлеченные ресурсы системы коммерческих банков' (средства на депозитных счетах);

ЦК — централизованный кредит, предоставляемый Центро банком коммерческим банкам;

ОЦР — отчисления коммерческих банков в централизованный’ резерв Центробанка;

А0 — ресурсы, которые на данный момент уже вложены в аю тивные операции коммерческих банков.

Несколько по-другому выглядит формула свободного резерва^ для отдельного банка:

СР = К + ПР + ЦК - ЦР ± МБК - А,

где К — капитал банка;

ПР — привлеченные банком ресурсы на депозитные счета;

ЦК — кредиты от Центрального банка;

ЦР — отчисления коммерческого банка в централизованный^ резерв;

МБК — межбанковский кредит;

А — вложения банка в активные операции.

Из всех вложений коммерческих банков в активные операции (А) только кредитные вложения создают новые депозиты т. е. выполняют эмиссионную функцию.

4.2. Понятие и сущность инфляции, ее ТИПЫ и виды

57

Важным свойством свободного резерва является постоянный переход его от распоряжения одного банка в распоряжение дру­гого при совершении межбанковских расчетов. Величина свобод­ного резерва в целом по системе банков отражает крайнюю гра­ницу их эмиссионных прав.

Право реализации свободного резерва банки стараются ис­пользовать быстрее, так как от этого зависит получение прибыли. В результате за определенный промежуток времени в банковской системе создается значительно большее количество денег на де­позитных счетах, чем было образовано в результате первоначаль­ного увеличения свободного резерва.

4.3.

<< | >>
Источник: Владимирова М.П.. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / М.П. Владимирова, А.И. Коз­лов. — 2-е изд., стер, — М.: КНОРУС, — 288 с. 2006

Еще по теме 4.2.Сущность банковского мультипликатора и механизм его действия:

  1. 4.2. Сущность и механизм банковского мультипликатора
  2. 11. СУЩНОСТЬ И МЕХАНИЗМ БАНКОВСКОГО МУЛЬТИПЛИКАТОРА
  3. 11. СУЩНОСТЬ И МЕХАНИЗМ БАНКОВСКОГО МУЛЬТИПЛИКАТОРА
  4. 2.2. Сущность и механизм банковского мультипликатора
  5. 8.2. Банковский процент и механизм его начисления
  6. Тариф на импорт и механизм его действия. Последствия введения тарифов
  7. 13.1. Сущность банковского процента, его функции
  8. Банковский мультипликатор
  9. СОЗДАНИЕ ДЕНЕГ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ. БАНКОВСКИЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР
  10. Банковский мультипликатор
  11. 97. БАНК. НОРМЫ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВОВ. БАНКОВСКИЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР
  12. 2.3. Эмиссия безналичных денег, банковский мультипликатор
  13. Создание денег коммерческими банками. Банковский мультипликатор
  14. Постоянно действующие механизмы.
  15. 19. Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора, его Полномочия
  16. 31.1. Определение понятия «банковское право» и условия его возникновения. Краткая история банковского законодательства
  17. 1. Протокол о прекращении действия Договора о дружбе, сотрудничестве и взаимной помощи, подписанного в Варшаве 14 мая 1955 г., и протокола о продлении срока его действия, подписанного 26 апреля 1985 г. в Варшаве