31.2. Правовое положение Центрального банка РФ

Основные цели деятельности Центрального банка РФ — защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление национальной банковской системы, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. В рамках полномочий, определенных законом, Банк России вы-полняет целый ряд других функций. В частности, на Банк России возложены функции по обеспечению деятельности в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

С 1 февраля 2002 г. вступил в силу Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». На Банк России Законом возложены задачи по разработке для кредитных организаций рекомендаций по организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, порядка представления кредитными организациями в уполномоченный орган предусмотренных Законом сведений по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, и иным операциям, связанным с отмыванием преступных доходов, по осуществлению контроля за исполнением кредитными организациями Закона в части фиксирования, хранения и представления информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также за организацией внутреннего контроля.

Банк России в целях реализации требований Закона предпринял соответствующие меры исходя из понимания масштабности и новизны осуществляемой работы.

Во-первых, принципом необходимости обеспечения комплексного подхода к реализации Закона, что потребовало принятия соответствующих нормативных и иных актов Банка России, проведения организационных мер с целью обеспечения эффективного функционирования создаваемой системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также обучения специалистов банковской системы.

Во-вторых, принципом координации во времени, т.е.

Согласно Закону Банк России разработал и принял соответ-ствующую нормативную базу:

1) нормативный документ, устанавливающий порядок передачи кредитными организациями в уполномоченный орган сведений по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, и иным операциям, которые могут быть связаны с отмыванием преступных доходов — Положение Банка России от 28 ноября 2001 г. № 161-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»-,

2) Рекомендации по разработке кредитными организациями правш/ внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, утвержденные Указанием от 28 ноября 2001 г. № 137-Т, которые включают:

общие принципы разработки кредитной организацией правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (в том числе необходимость сохранения конфиденциальности сведений о счетах и вкладах клиентов кредитной организации, о клиентах и их операциях, а также иных сведений, определяемых кредитной организацией; исключение вовлечения и соучастия сотрудников кредитной организации в отмывании преступных доходов);

программы осуществления внутреннего контроля (в том числе программу идентификации и изучения кредитной организацией своих клиентов; программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем; программу проверки информации о клиенте или операции клиента для подтверждения обосно-ванности или опровержения подозрений осуществления клиентом отмывания преступных доходов; программу документального фиксирования информации; программу хранения информации и документов, полученных в результате реализации программ осуществления внутреннего контроля, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, программы обучения сотрудников кредитной организации);

положения об организации в кредитной организации работы по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (в том числе о специальном сотруднике, ответственном за разработку и реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия отмыванию преступных доходов и программ его осуществления);

3) Положение Банка России от 28 ноября 2001 г.

Кроме того, Банк России совместно с Комитетом РФ по фи-нансовому мониторингу утвердил Соглашение «Об информационном взаимодействии между Центральным банком РФ (Банком России) и Комитетом РФ по финансовому мониторингу (КФМ России), осуществляемом в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступ-

л

ным путем», которым регламентируются основные принципы информационного взаимодействия, обязательства сторон, вопросы конфиденциальности и разрешения разногласий;

4) Укашше оперативного характера от 6 марта 2002 г. № 27-Т « О проведении инспекционных проверок кредитных организаций», в приложении к которому содержатся методические рекомендации но проведению инспекционных проверок кредитных организаций по вопросам соблюдения требований Закона.

Так, за период с марта по июль 2002 г. территориальными учреждениями Банка России проведены проверки всех кредитных организаций по вопросам исполнения требований Закона в части фиксирования, хранения и представления информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также организации внутреннего контроля в кредитных организациях в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Проведенные инспекционные проверки показали, что большинство кредитных организаций в целом выполняют возложенные на них Законом функции.

Банк России помимо этого усовершенствовал систему нормативных актов, определяющих порядок отзыва у кредитной организации на осуществление банковских операций за неоднократное нарушение в течение одного года требований, предусмотрен-ных ст. 6 и 7 Закона (Указание Банка России от 24 мая 2002 г. № 1152-У «О внесении изменений и дополнений в Указание Банка России 27 августа 2001 г. № 1025-У «О порядке инициирования отзыва у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций в соответствии с частью 1 и частью 2 статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Банк России также совершенствует нормативные акты, принятые в соответствии с Законом, в частности по передаче информации, а именно:

оптимизации форматов электронных сообщений и перечня сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, о подозрительных операциях, которые выявляются кредитной организацией на основании реализации правил внутреннего контроля в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем;

развитию и совершенствованию автоматизированной системы Банка России по учету передаваемой информации .

Подотчетность Банка России Государственной Думе означает, что назначение на должность и освобождение от должности ею Председателя осуществляется Государственной Думой по представлению Президента РФ.

Банк России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае он информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ.

Банк России имеет право обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления.

Банк России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, является органом государственного управления специальной компетенции и осуществляет управление денежно-кредитной системой, а с другой — юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства РФ.

Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, за соблюдением ими банковского законодательства и нормативных актов. При этом преследуется главная цель — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции он осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора.

Для кредитных организаций Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. При этом должны соблюдаться обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного ка-питала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т.д.

В лих полномочиях Банка России проявляются его координи-рующие и контрольные функции за деятельностью кредитных организаций. На местах они осуществляются через главные территориальные управления Банка России, являющиеся его филиалами.

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний, непредоставления информации либо предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право потребовать устранения выявленных нарушений, а также взыскать штраф или ограничить проведение ею отдельных операций либо отозвать лицензию.

Взаимодействуя с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, Банк России консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.