<<
>>

29.4. Специализированные банки

Итальянская банковская система достаточно многообразна и включает помимо коммерческих банков ряд специализированных банков. Наиболее многочисленна (129) группа народных банков (Ьапсо рори1ап). Их клиентами выступают ремесленники и сельскохозяйственные работники.
Такие банки образуют сеть
взаимного и кооперативного кредита. В правовом отношении на них распространяются положения, установленные для кооперативных учреждений, в частности, ограничен размер паев участ-ников, каждый участник может пользоваться только одним голосом независимо от размеров пая. Несмотря на значительное количество таких банков, их роль невелика. Основными конкурентами народных банков выступают сберегательные кассы, пользующиеся большим доверием у сельскохозяйственной клиентуры. Народные банки объединены в два синдиката: Национальная ассоциация и Техническая ассоциация. Их объединяет своеобразный Центральный банк, который выполняет обычные функции для таких организаций.
Деловые банки представлены немногочисленной группой, что объясняется неразвитостью биржи, финансового рынка и большой мощью государственного сектора. Деловые банки действуют на различных финансовых рынках как за свой счет, так и от имени какой-либо третьей стороны и управляют имуществом частных лиц и предприятий. Они специализируются либо на деятельности, связанной с ценными бумагами и их рынками, либо выступают как финансовые институты, либо выполняют операции, характерные для коммерческих банков.
Наиболее крупным деловым банком является «Медиобанк» («МесИоЪапса»), капитал которого делится между тремя банками национальных интересов и частными владельцами. При этом частные акционеры имеют те же полномочия, что и банки благодаря одинаковому количеству административных должностей. «Медиобанк» относится к институтам средне- и долгосрочного кредитования и участвует в промышленном капитале. С 1989 г. он частично приватизирован. Помимо этого банка можно назвать «Евромобильяре» («ЕиготоЬШаге») и общество «Прайм- Мериел фандс» («Рпше Мепе1 йт<1$ 8РА»).
Ипотечные банки в Италии развиты достаточно слабо, их не-много (около десяти), что связано с неразвитостью ипотеки. Как правило, ипотечные банки — государственные или полугосударственные. Основными из них являются «Институте Мобильяре Игальяно», «Мидибанк», «Эфибанк».
I
Италия долгое время была страной, где открытие иностранных банков было строго регламентировано. Начиная с 1985 г. эти препятствия были сняты, что привело к проникновению в Италию иностранных банков, особенно французских и немецких,
19*
и к открытию новых филиалов. В то же время итальянские банки также расширяют сеть своих зарубежных филиалов.
Особая роль в банковской системе Италии принадлежит сберегательным кассам, занимающимся аккумуляцией мелких сбережений. Первая сберегательная касса появилась в Италии в 1822 г. и в основе своей имела австрийскую модель. Основной задачей сберегательных касс было поощрение сбережений простых людей.
Впоследствии они распространились по всем провинциям. К 1927 г. их насчитывалось уже 204, но затем начинается процесс слияния, что привело к их значительному сокращению. В настоящее время сберегательных касс около 80, и они подразделяются на пять категорий: самые крупные (одна), крупные (две), средние, мелкие, самые мелкие.
Основными операциями сберегательных касс выступают: прием вкладов, расчетные безналичные операции, краткосрочное кредитование, что дает им возможность быть реальными конкурентами коммерческих банков.
Деятельность сберегательных касс регламентирована уставами: например, им запрещено заниматься спекулятивными операциями, а по инвестициям требуются гарантии. Они не могут выдавать заемщику кредит, превышающий пятую часть их резервов.
Сберегательные кассы являются государственными учреждениями. В зависимости от учредителя (создателя) они делятся на две категории — созданные местными органами власти и основанные ассоциацией физических лиц. В обоих случаях председатель совета назначается министром финансов.
Структура системы сберегательных касс основана на двоевластии. С одной стороны, они подчиняются профессиональному объединению — Ассоциации сберегательных касс Италии (АСЫ), являющейся официальным представителем их интересов и осуществляющей консультационные услуги и услуги общего характера. С другой стороны, сберегательные кассы административно подчиняются Кредитному институту сберегательных касс Италии, в функции которого входит, в частности, использование средств, не находящих применения. Он выполняет функцию центрального банка для сберкасс, занимается объединением их средств путем вложения в ценные бумаги, рефинансированием сберкасс и других финансовых государственных учреждений. Помимо этого выделяют Федеральный институт сберегательных касс, являющийся собственником двух касс Венеции. Он был создан в соответствии со спецификой касс, играющих большую роль в финансировании сельского хозяйства. Его задачей являются координация и рефинансирование деятельности касс в этой сфере.
Основной тенденцией в развитии сберегательных касс, наметившейся в 1990 г., стали их дальнейшее слияние и превращение в банки, в результате чего происходит изменение структуры капитала. Наиболее крупная сберегательная касса в настоящее время — «САШРЬО» — сберегательная касса провинции Ломбардия, которая одновременно является и самой крупной в мире. Она насчитывает около 440 филиалов, треть из которых имеют прямые связи с заграницей.
Кроме банков, как таковых, в Италии существует широкая сеть финансовых учреждений. Их особенностью является то, что в качестве ресурсов они могут использовать либо собственный капитал, либо займы финансового рынка. В качестве активных операций для них характерны предоставление специализированных кредитов и операции с ценными бумагами, доходы от которых пополняют собственные фонды. Чаще всего подобные уч-реждения создавались целенаправленно. Среди таких финансовых учреждений можно выделить следующие.
• Учреждения, занимающиеся предоставлением кредитов торговым и промышленным предприятиям и обладающие правами долевого участия в них. Они представлены в виде филиалов различных групп коммерческих банков, основными из которых являются филиалы «Медиобанка», Экспортно-импортного банка, «Интербанка», предоставляющие среднесрочные и долгосрочные кредиты. В эту же группу входят и разнообразные учреждения по финансированию промышленных и торговых предприятий — «Институте Мобильяре», входящие в разряд учреждений спе-циализированного кредитования. Они обладают различным статусом. Среди них самым значительным является «Институте Мобильяре Итальяно» (ИМИ), занимающийся средне- и долгосрочным кредитованием под залог недвижимости. Не во многом уступает ему и группа «Медиокредита», специализирующаяся на финансировании экспорта. Однако ее относят к группе учреждений, занимающихся движимой собственностью. Учреждения долевого участия, кроме того, могут выступать как общественные и частные организации. Все они — организации «венчурного капитала», пользующиеся налоговыми льготами. Примером является «Медиокредито централе», специализирующаяся на долевом участии в мелких и средних предприятиях.
Депозитно-консигнационные (ссудные) кассы. Центром итальянской почтовой сберегательной системы и системы поч-товых текущих счетов выступает «Касса ди депозит е престижи- ти» («Сакха сИ ёерозк е ргезгщк!»). Она выпускает ценные бумаги и принимает депозиты от юридических лиц, предоставляет кредиты местным коллективам и ведет текущие счета некоторых местных юридических лиц.
Учреждения сельскохозяйственного кредита. В Италии имеется ряд региональных и национальных организаций, выполняющих функцию кредитования сельского хозяйства, в частности, некоторые коммерческие банки и сберегательные кассы имеют специальные отделы аграрного кредита, например, Неаполитанский и Сицилийский банки, «Банко ди Сардинья», являющиеся сельскохозяйственными банками. В то же время имеются и другие организации, а также федеральные институты сельско-хозяйственного кредита.
Учреждения по финансированию жилищного строительства. К ним в первую очередь относятся крупные банки и сберегательные кассы, имеющие отделения по кредитованию недвижимости, например Неаполитанский и Сицилийский банки, а также общественные организации национального уровня, в частности «Институте Итальяно ди кредито эдифацио», и регионального — «Пьемонт-Балле д Аоста». Кроме того, существуют специальные организации по финансированию общественных работ, чаще всего это автономные отделения крупных финансовых учреждений.
Внешнеторговые банки, среди которых особой известностью пользуется «Медиокредито централе», созданный в 1952 г. для кредитования внешней торговли. Он располагает дотационными фондами, пополняемыми казначейством.
Учреждения потребительского кредита. Еще в период Средневековья в Италии появились общества религиозного повиновения, кредитовавшие бедняков под движимый залог. Первоначально такие ссуды были беспроцентными. В настоящее время в Италии существует восемь ссудных касс, которые основаны на тех же принципах, что и сберегательные, и подчиняются тем же правилам.
Современная банковская система Италии продолжает развиваться. Появившиеся тенденции к денационализации ведут к дальнейшему расширению видов специализированных кредитных учреждений, увеличению количества коммерческих банков, изменению их структуры и объема операций.
<< | >>
Источник: Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др. ; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА,2003. - 600 с.. 2003
Помощь с написанием учебных работ

Еще по теме 29.4. Специализированные банки:

  1. Специализированные банки
  2. 26.3. Специализированные кредитные учреждения
  3. Специализированный банк
  4. Инвестиционные банки и банки развития
  5. Специализированный депозитарий
  6. Специализированный депозитарий инвестиционного фонда
  7. Функции специализированного депозитария паевого инвестиционного фонда
  8. Специализированный регистратор инвестиционного фонда
  9. Продажа специализированных товаров
  10. 13.3. ХАРАКТЕРИСТИКА СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫХ КРЕДИТНО- ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ (ИНСТИТУТОВ)
  11. Специализированные финансовые биржи США