<<
>>

27.4. Тенденции развития банковской системы Японии

Международная деятельность японских банков до начала 70-х годов в целом не отличалась большой активностью и охватывала главным образом финансирование национального экспорта и валютных операций, связанных с внешнеэкономическими связями страны.
Лишь «Бэнк оф Токио» осуществлял международную деятельность в широких масштабах. Разветвленная сеть японских банков за рубежом начала формироваться в начале 70-х годов. Значительный рост иностранных активов многих японских банков произошел в 1970—1972 гг. Стремясь оттеснить иностранных конкурентов на международном кредитном рынке, они использовали политику «кредитного демпинга». В короткое время была создана мощная база для проведения операций на иностранных рынках и японские банки по масштабам своей за-рубежной деятельности вышли на третье место в мире, уступив только США и Англии. К началу 90-х годов во многих странах функционировало около 200 отделений, более 160 дочерних компаний и почти 380 представительств японских банков.

Большинство кредитно-финансовых учреждений Японии, действующих в США, располагаются в Нью-Йорке, крупнейшем международном финансовом центре, а также в штате Калифорния.

В Нью-Йорке расположено 24 отделения, пять дочерних компаний и пять представительств японских банков, в частности отделение «Бэнк оф Токио», действующее с 1952 г. В Калифорнии японские банки осуществляют операции преимущест-венно торговой ориентации. Здесь работают «Бэнк Токио Кали- форниа» и «Сумитомо бэнк Калифорниа», созданные также в начале 50-х годов. Всего в этом штате функционируют 24 отделения, девять дочерних компаний и пять представительств японских банков.

На европейском континенте позиции японских банков наиболее сильны в Англии и ФРГ. Лондон занимает второе после Нью-Йорка место по присутствию кредитно-финансовых учреждений Японии.

Японские банки за короткий срок, начиная с 60-х годов, существенно потеснили конкурентов из Англии, Франции и США в Австралии.

В Юго-Восточной Азии их позиции особенно сильны в Сингапуре и Гонконге.

Проникновение японского капитала в другие страны происходит и путем образования многонациональных банковских группировок. Крупнейшими из них являются: «Мицубиси — Чейз Манхэттэн бэнк», «Сумитомо — Бэнк оф Америка», «Фудзи — Ситибэнк». Существуют и более сложные банковские объединения, например: «Дайити Кангё бэнк — Лонггерм кредит банк оф Джапан — Мэньюфекчурес Хэновер», а также «Санва бэнк — Континентэл бэнк».

В настоящее время наблюдается тенденция относительного сокращения прибылей японских банков, что связано с неустой-чивостью фондового рынка, высокими размерами облигационной задолженности и продолжительным спадом в национальной экономике. Однако банковская система Японии продолжает оставаться одной из самых мощных в мире. В начале 90-х годов 20 японских банков входили в число 50 крупнейших банков мира, а в первой мировой десятке присутствовали японские: «Дай- ите Кангё», «Мицубиси», «Норинчукин», «Санва», «Сакура», «Сумитомо», «Фудзи», а также Промышленный банк Японии . Чистая прибыль этих учреждений оценивалась почти в 5 млрд долл., а объем кредитных операций — около 2 млрд долл.

Развитая система надзора за созданием и функционированием банков в стране обеспечивала относительную стабильность их деятельности на протяжении длительного времени. Как отмечалось выше, эти функции выполняет Банк Японии и Мини-стерство финансов страны. Особое значение при этом уделяется регулярному контролю над банками. Для защиты интересов ин-весторов и поддержания устойчивости кредитно-финансовых учреждений Министерством финансов и Банком Японии поочередно, один раз в два года, проводятся тщательные проверки деятельности банков.

В ходе проверок для выяснения степени риска операций проводится анализ состояния банковских активов. Изучению подлежа т вопросы внутреннего контроля над рисками, осуществления мер по увеличению собственного капитала, уровня рентабельности, выполнения программ внутрибанковского менеджмента, структурной перестройки деятельности и др.

Анализ охватывает основные направления активных операций: кредитование, инвестирование, движимое и недвижимое имущество, банковские гарантии и др.

В Японии действует Корпорация по гарантированию банковских вкладов. Она учреждена в 1971 г. для усиления стабильности банковской системы страны. Две трети ее уставного капитала, составляющего более 450 млн иен, принадлежит правительству и Банку Японии, а оставшаяся доля — частным банкам. Каждый японский банк ежемесячно вносит в фонд этой организации взносы в размере немногим превышающие 1% от суммы своих депозитных ресурсов.

Со второй половины 90-х годов в Японии наблюдается глубокий кризис банковской системы, проявления которого не преодолены до настоящего времени. Произошли многочисленные банкротства некогда могущественных банков и небанковских финансовых учреждений. Национальная ассоциация японских кредитных учреждений прилагала усилия для поддержания ликвидности крупнейших из них. Однако этот процесс усилился в 1998 г. и продолжает вызывать озабоченность многих развитых стран.

Главной причиной кризиса явилось бурное развитие спекулятивного рынка недвижимости и корпоративных ценных бумаг в предшествовавшее десятилетие. Это привело к беспрецедентному росту забалансовой прибыли нефинансовых корпораций. Однако усилившееся снижение спроса на недвижимость предопределило падение курсов их акций и привело к резкому снижению стоимости активов предприятий — их забалансовая прибыль исчезла. Резкие изменения рыночной конъюнктуры стали причиной существенного снижения ликвидности банковской системы страны. Возникла большая масса безнадежных долгов, в основном строительных и инвестиционных компаний, получавших кредиты под залог земли, недвижимости и собственных ценных бумаг.

Совокупные активы банковской системы Японии по сравнению с 1990 г. снизились в настоящее время почти на 60%. В связи с этим у многих банков назрела проблема достаточности капитала, минимальный уровень которого законодательно закреплен на уровне 8% размера активов.

В этих условиях в 1998 г.

правительство страны приняло программу оздоровления банковской системы, одним из главных направлений которой стала национализация обанкротившихся крупных банков. Впервые за послевоенный период было принято решение о национализации частного коммерческого банка — Банка долгосрочных кредитов. Затем был передан под государственный контроль «Ниппон Кредит бэнк», погрязший в безвозвратных долгах.

Банковская реформа в Японии упразднила многие остававшиеся ограничения по валютным операциям и сделкам банков, связанным с вывозом капитала, в частности произошла отмена фиксированных размеров вознаграждения за посредничество. Устранены законодательные разграничения деятельности банков и брокерско-дилерских компаний, сняты ограничения на использование новых банковских продуктов, например проведение трастовых операций, и др. Однако, по оценке Всемирного банка, экономика Японии будет восстанавливаться медленно, в частности по мере принятия правительством мер оздоровления банковской системы страны.

<< | >>
Источник: Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др. ; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА,2003. - 600 с.. 2003

Еще по теме 27.4. Тенденции развития банковской системы Японии:

  1. Тенденции развития банковской системы Японии
  2. 10. 3. Тенденции развития банковской системы Российской Федерации и необходимость ее реструктуризации
  3. Банковская система Японии
  4. Глава 29. Банковская система Японии
  5. Банковские и денежные системы США, Англии, ФРГ, Японии, Франции, Италии и Канады
  6. Реструктуризация российской банковской системы и стратегические проблемы развития банковского инвестирования производства
  7. 1.7. Основные тенденции развития налоговых систем индустриальных стран
  8. 53. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  9. 16.3. Развитие банковской системы
  10. 30.1. Развитие банковской системы России
  11. Развитие банковской системы России
  12. 53. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  13. 9.1. Современный этап развития банковской системы
  14. Развитие банковской системы.
  15. Развитие банковской системы России
  16. ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  17. ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  18. Перспективы развития российской банковской системы
  19. Возникновение и развитие моделей кредитно-банковских систем