27.4. Тенденции развития банковской системы Японии
Большинство кредитно-финансовых учреждений Японии, действующих в США, располагаются в Нью-Йорке, крупнейшем международном финансовом центре, а также в штате Калифорния.
В Нью-Йорке расположено 24 отделения, пять дочерних компаний и пять представительств японских банков, в частности отделение «Бэнк оф Токио», действующее с 1952 г. В Калифорнии японские банки осуществляют операции преимущест-венно торговой ориентации. Здесь работают «Бэнк Токио Кали- форниа» и «Сумитомо бэнк Калифорниа», созданные также в начале 50-х годов. Всего в этом штате функционируют 24 отделения, девять дочерних компаний и пять представительств японских банков.На европейском континенте позиции японских банков наиболее сильны в Англии и ФРГ. Лондон занимает второе после Нью-Йорка место по присутствию кредитно-финансовых учреждений Японии.
Японские банки за короткий срок, начиная с 60-х годов, существенно потеснили конкурентов из Англии, Франции и США в Австралии.
В Юго-Восточной Азии их позиции особенно сильны в Сингапуре и Гонконге.Проникновение японского капитала в другие страны происходит и путем образования многонациональных банковских группировок. Крупнейшими из них являются: «Мицубиси — Чейз Манхэттэн бэнк», «Сумитомо — Бэнк оф Америка», «Фудзи — Ситибэнк». Существуют и более сложные банковские объединения, например: «Дайити Кангё бэнк — Лонггерм кредит банк оф Джапан — Мэньюфекчурес Хэновер», а также «Санва бэнк — Континентэл бэнк».
В настоящее время наблюдается тенденция относительного сокращения прибылей японских банков, что связано с неустой-чивостью фондового рынка, высокими размерами облигационной задолженности и продолжительным спадом в национальной экономике. Однако банковская система Японии продолжает оставаться одной из самых мощных в мире. В начале 90-х годов 20 японских банков входили в число 50 крупнейших банков мира, а в первой мировой десятке присутствовали японские: «Дай- ите Кангё», «Мицубиси», «Норинчукин», «Санва», «Сакура», «Сумитомо», «Фудзи», а также Промышленный банк Японии . Чистая прибыль этих учреждений оценивалась почти в 5 млрд долл., а объем кредитных операций — около 2 млрд долл.
Развитая система надзора за созданием и функционированием банков в стране обеспечивала относительную стабильность их деятельности на протяжении длительного времени. Как отмечалось выше, эти функции выполняет Банк Японии и Мини-стерство финансов страны. Особое значение при этом уделяется регулярному контролю над банками. Для защиты интересов ин-весторов и поддержания устойчивости кредитно-финансовых учреждений Министерством финансов и Банком Японии поочередно, один раз в два года, проводятся тщательные проверки деятельности банков.
В ходе проверок для выяснения степени риска операций проводится анализ состояния банковских активов. Изучению подлежа т вопросы внутреннего контроля над рисками, осуществления мер по увеличению собственного капитала, уровня рентабельности, выполнения программ внутрибанковского менеджмента, структурной перестройки деятельности и др.
Анализ охватывает основные направления активных операций: кредитование, инвестирование, движимое и недвижимое имущество, банковские гарантии и др.В Японии действует Корпорация по гарантированию банковских вкладов. Она учреждена в 1971 г. для усиления стабильности банковской системы страны. Две трети ее уставного капитала, составляющего более 450 млн иен, принадлежит правительству и Банку Японии, а оставшаяся доля — частным банкам. Каждый японский банк ежемесячно вносит в фонд этой организации взносы в размере немногим превышающие 1% от суммы своих депозитных ресурсов.
Со второй половины 90-х годов в Японии наблюдается глубокий кризис банковской системы, проявления которого не преодолены до настоящего времени. Произошли многочисленные банкротства некогда могущественных банков и небанковских финансовых учреждений. Национальная ассоциация японских кредитных учреждений прилагала усилия для поддержания ликвидности крупнейших из них. Однако этот процесс усилился в 1998 г. и продолжает вызывать озабоченность многих развитых стран.
Главной причиной кризиса явилось бурное развитие спекулятивного рынка недвижимости и корпоративных ценных бумаг в предшествовавшее десятилетие. Это привело к беспрецедентному росту забалансовой прибыли нефинансовых корпораций. Однако усилившееся снижение спроса на недвижимость предопределило падение курсов их акций и привело к резкому снижению стоимости активов предприятий — их забалансовая прибыль исчезла. Резкие изменения рыночной конъюнктуры стали причиной существенного снижения ликвидности банковской системы страны. Возникла большая масса безнадежных долгов, в основном строительных и инвестиционных компаний, получавших кредиты под залог земли, недвижимости и собственных ценных бумаг.
Совокупные активы банковской системы Японии по сравнению с 1990 г. снизились в настоящее время почти на 60%. В связи с этим у многих банков назрела проблема достаточности капитала, минимальный уровень которого законодательно закреплен на уровне 8% размера активов.
В этих условиях в 1998 г.
правительство страны приняло программу оздоровления банковской системы, одним из главных направлений которой стала национализация обанкротившихся крупных банков. Впервые за послевоенный период было принято решение о национализации частного коммерческого банка — Банка долгосрочных кредитов. Затем был передан под государственный контроль «Ниппон Кредит бэнк», погрязший в безвозвратных долгах.Банковская реформа в Японии упразднила многие остававшиеся ограничения по валютным операциям и сделкам банков, связанным с вывозом капитала, в частности произошла отмена фиксированных размеров вознаграждения за посредничество. Устранены законодательные разграничения деятельности банков и брокерско-дилерских компаний, сняты ограничения на использование новых банковских продуктов, например проведение трастовых операций, и др. Однако, по оценке Всемирного банка, экономика Японии будет восстанавливаться медленно, в частности по мере принятия правительством мер оздоровления банковской системы страны.
Еще по теме 27.4. Тенденции развития банковской системы Японии:
- Тенденции развития банковской системы Японии
- 10. 3. Тенденции развития банковской системы Российской Федерации и необходимость ее реструктуризации
- Банковская система Японии
- Глава 29. Банковская система Японии
- Банковские и денежные системы США, Англии, ФРГ, Японии, Франции, Италии и Канады
- Реструктуризация российской банковской системы и стратегические проблемы развития банковского инвестирования производства
- 1.7. Основные тенденции развития налоговых систем индустриальных стран
- 53. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
- 16.3. Развитие банковской системы
- 30.1. Развитие банковской системы России
- Развитие банковской системы России
- 53. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
- 9.1. Современный этап развития банковской системы
- Развитие банковской системы.
- Развитие банковской системы России
- ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
- ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
- Перспективы развития российской банковской системы
- Возникновение и развитие моделей кредитно-банковских систем