<<
>>

25.4. МЕЖДУНАРОДНЫЕ РАСЧЕТЫ

Международные расчеты — регламентация платежей по денежным лребо на­циям и обязательствам, возникающим между юридическими лицами (государ­ствами, организациями) и гражданами разных стран на основе их экономи­ческих, политических и культурных отношений.
Расчеты осуществляют безналичным путем в форме записей на счетах банков. Для этого на базе коррес­пондентских соглашений с иностранными банками открываются банковские корреспондентские счета: «лоро» (счет зарубежных банков в национальном кредитном учреждении) и «ностро» (счет данного банка в иностранном банке). Поскольку нет мировых кредитных денег, принятых во всех странах, в меж­дународных расчетах используются девизы — платежные средства в иностранной валюте. В их числе:

коммерческие переводные векселя (тратты) — письменные приказы уплатить определенной суммы определенному лицу в определенный срок, выстав­ляемые экспортерами на иностранных импортеров;

обычные (простые) векселя — долговые обязательства импортеров, заемщиков; банковские векселя — векселя, выставляемые банками данной стра­ны на своих иностранных корреспондентов;

банковские чеки — письменные приказы банка своему банку-корреспон­денту о перечислении определенной суммы с его счета за гран иней чекодержателю; банковские переводы — почтовые и телеграфные переводы за рубеж; банковские карточки (кредитные, пластиковые и др.) — именные денеж­ные документы, дающие право владельцам использовать их для приобретения товаров и услуг за рубежом на безналичной основе.

В международных расчетах используются преимущественно ведущие сво­бодно конвертируемые валюты (доллар, евро, иена, фунт стерлингов, швейцарский франк и др.).

Золото применяется лишь в качестве чрезвычайных мировых денег при нсч 1ред- виденных обстоятельствах (войны, экономические и политические потрясения и т.д.).

Основные формы международных расчетов аналогичны формам внутрен­них расчетов, но имеют следующие особенности:

■ существуют определенные отношения участников внешнеэкономических сделок и их банков по поводу оформления, пересылки, обработки и оплаты преду­смотренных контрактом документов;

■ международные расчеты имеют документарный характер, т.е. осуществ­ляются против документов, финансовых (векселей, чеков, платежных расписок) и коммерческих (счетов-фактур, отгрузочных документов — коносаментов, наклад­ных, квитанций, страховых полисов, различных сертификатов);

■ регламентируются унифицированными правилами и обычаями основных форм международных расчетов.

Основными формами международных расчетов являются: инкассовая форма расчетов — поручение клиента банку о получении платежа от импортера за товары и услуги и зачисление этих средств на счет экс­портера в банке. На основе полученных от экспортера инструкций банк выполняет инкассовые операции в соответствии с Унифицированными правилами по инкассо;

аккредитивная форма расчетов — соглашение об обязательстве банка по просьбе клиента оплатить документы либо акцептовать или учесть (негоциировать) трапу в пользу третьего лица (бенефициара), на которого открыт аккредитив. 11орядок осуществления этой формы расчетов регламентируется Унифицированными правила­ми и обычаями для документарных аккредитивов. Аккредитив (особенно безотзывный и подтвержденный) в большей степени, чем инкассо, гарантирует своевременность платежа. Вместе с тем это самая сложная и дорогостоящая форма расчетов: импортер вынужден резервировать сумму аккредитива или использовать кредит банка:

банковский перевод — поручение одного банка другому выплатить пере­водополучателю определенную сумму. В международных расчетах перевододате­лем часто выступают клиенты банков. В форме перевода производятся оплата инкассо, авансовые платежи, перерасчеты. Банковские переводы зачастую сочета­ются с другими формами расчетов, а также с гарантиями банков;

авансовый платеж — оплата товаров импортером авансом до отгрузки, а иногда до их производства (например, при импорте дорогостоящего обору­дования, судов, самолетов).

В отличие от мировой практики, в которой авансовые платежи составляют 10—33% суммы контракта, в России они зачастую достигали 100%. Тем самым импортеры России кредитуют иностранных поставщиков. Согла­сие российского импортера на предварительную оплату связано либо с его заинте­ресованностью (это один из видов «бегства» капитала в форме авансового платежа по фиктивным контрактам), либо с давлением экспортера;

расчеты по открытому счету — расчеты, предусматривающие периодиче­ские платежи в установленные сроки импортера экспортеру при регулярных поставках товаров в кредит по этому счету. Эти расчеты наиболее выгодны для импортера и прак­тикуются при доверительных и длительных отношениях с зарубежным поставщиком;

расчеты с использованием векселей, чеков, банковских карточек. В меж­дународных расчетах применяются переводные и обычные векселя. За оплату векселя ответственность несет акцептант (импортер или банк), давший согласие его оплатить. Единообразный вексельный закон (1930 г.) регламентирует форму, реквизиты, условия выставления и оплаты векселей.

По неторговым операциям используются дорожные (туристские) чеки, выписываемые крупными банками в разных валютах. Чек — денежный документ установленной формы, содержащий приказ банку выплатить обозначенную на нем валюту его владельцу. Форма и реквизиты чека регулируются националь­ным и международным законодательствами (Чековой конвенцией 1931 г. и др.). С 60-х годов используются еврочеки, сопровождаемые гарантийной еврокартой, дающей право владельцу при зарубежных поездках получать деньги в банках или рассчитываться в магазинах в ряде стран.

В международных расчетах активно используются банковские карточки. В результате слияния трех компаний (Еврокарт, Еврочек, Еврочек-холдинг) в сен­тябре 1992 года в Брюсселе создана международная платежная система Europay International. В ней участвуют платежные организации и банки ряда стран, в том числе России. Выпуск и прием смарт-карт (с микропроцессором) с 1994 года осу­ществляет EMV (Europay Master Card Visa).

Международные расчеты осуществляются с помощью электронных сигна­лов в виде записей в памяти банковских компьютеров, передаваемых по каналам дистанционной связи. Информация по межбанковским расчетам передается через СВИФТ. Акционерное общество «Всемирная межбанковская финансовая теле­коммуникационная сеть» (с 1977 г.) обслуживает более 7 тыс. банков и финансо­вых учреждений 189 стран, в том числе России;

валютные клиринги - расчеты в форме обязательного взаимного зачета международных требований и обязательств на основании межправительственных соглашений. В отличие от внутреннего межбанковского клиринга взаимные заче­ты по валютному клирингу производятся не добровольно, а в обязательном поряд­ке при наличии межправительственного соглашения.

Клиринговые международные расчеты экспортеров и импортеров осуществ­ляются в национальной валюте с клиринговыми банками, которые производят зачет взаимных требований и обязательств. Экспортеры получают не иностранную, а нацио­нальную валюту. Импортеры вносят в клиринговый банк национальную валюту.

С введением конвертируемости валют межправительственные валютные клиринги почти не используются. Но в частном секторе международные клирин­ги функционируют, например, по межбанковским расчетам, фондовым сделкам (Седел, Евроклир), межбанковским операциям (в экю — в 1985—1998 гг., в евро — система ТАРГЕТ и т.д.).

<< | >>
Источник: Под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. паук, проф. О.И. Лаврушина. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс : учебное пособие. - 4-е изд., стер. - М.: КНОРУС, - 320 с.. 2010

Еще по теме 25.4. МЕЖДУНАРОДНЫЕ РАСЧЕТЫ:

  1. 5.4. Балансы международных расчетов
  2. Международные расчеты
  3. 4. 3. Формы международных расчетов
  4. Международные расчеты
  5. Международные расчеты
  6. 8.5.Международные расчеты
  7. 89. МЕЖДУНАРОДНЫЕ РАСЧЕТЫ
  8. Балансы международных расчетов
  9. 15.4. Международные расчеты
  10. Особенности международных расчетов
  11. 88. МЕЖДУНАРОДНЫЕ РАСЧЕТЫ. ВАЛЮТНЫЕ КЛИРИНГИ
  12. 88. МЕЖДУНАРОДНЫЕ РАСЧЕТЫ. ВАЛЮТНЫЕ КЛИРИНГИ