<<
>>

21.1. ОБШАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ

Прочитав эту главу, вы узнаете:

м какие банки являются главным звеном банковской системы, как они воз­никли, какие функции и задачи выполняют, от каких факторов зависит их независимость;

■ какой набор инструментов используют центральные банки для денеж­но-кредитного регулирования;

■ какие системы контроля и надзора за банковской деятельностью суще­ствуют в разных странах;

л чем отличается европейская модель организации центральных банков от традиционной и американской;

■ каковы особенности деятельности Банка России.

Главным звеном банковской системы любого государства является централь­ный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-раз­ному: народные, государственные, эмиссионные, национальные, резервные, просто банк (например, Англии, России или Японии) и др. Центральные банки возникли на базе коммерческих банков, наделенных правом эмиссии банкнот. Несмотря на то что первым банком, осуществившим эмиссию, был Банк Стокгольма (в 1650 г.

он выпустил депозитные сертификаты на золотые монеты, которые выписывались на предъявителя и обращались нарав­не с другими видами денег на всей территории королевства Швеции), первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 году Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя.

Впоследствии кроме эмиссии банкнот за центральными банками закре­пилась роль казначея государства, посредника между государством и коммер­ческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Центральные банки, созданные на основе коммерческих банков, затем были нацио­нализированы. В настоящее время их капитал полностью или частично принад­лежит государству.

Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам.

Во всех развитых странах действуют законы, в которых закреплены задачи и функции центрального банка, а также определены инструменты и методы их осу­ществления. В некоторых государствах главная задача центрального банка законо­дательно закреплена в конституции. Обычно основным правовым актом, регулиру­ющим деятельность национального банка, служит закон о центральном банке страны. Он устанавливает организационно-правовой статус центрального банка, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, порядок взаимо­отношений с государством и национальной банковской системой. Таким законом определяются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны и другие его обязанности.

Наряду с законом о центральном банке взаимодействие между централь­ным банком и кредитными организациями регулируется законом о банковской деятельности, который определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.

Для определения роли центрального банка в экономических и политиче­ских процессах в стране очень важна степень его независимости. Под экономи­ческой независимостью обычно подразумевается возможность центрального бан­ка использовать имеющиеся в его распоряжении инструменты без существенных ограничений. Степень политической независимости центрального банка опреде­ляется уровнем самостоятельности в его отношениях с органами государственного управления при выборе и проведении денежно-кредитной политики.

Центральные банки экономически развитых стран классифицируются по степени их независимости в решении вопросов денежно-кредитной политики с учетом различных объективных и субъективных факторов.

К субъективным факторам относятся сложившиеся взаимоотношения между центральным банком страны и правительством с учетом неформальных контактов руководителей.

Среди множества объективных факторов оценки независимости централь­ных банков можно выделить пять важнейших:

1) участие государства в капитале центрального банка и распределении при­были;

2) процедура назначения (выбора) руководства банка;

3) степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка;

4) права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику;

5) правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансиро­вания государственных расходов центральным банком страны.

Что касается первого фактора оценки, то состав собственников капитала центрального банка при проведении денежно-кредитной политики существенно не влияет на его независимость.

В соответствии со вторым фактором порядок выбора (назначения) и главным образом отзыва руководства центрального банка страны влияет на степень полити­ческой независимости центрального банка от органов государственного управления.

Значение третьего фактора заключается в том, что он определяет законо­дательные рамки свободы деятельности центрального банка. В ряде стран в зако­нодательстве дана только общая формулировка задач центрального банка. Тем не менее это несущественно для определения степени независимости централь­ного банка. Фактор подробности определения законодательством целей и задач центрального банка играет второстепенную роль, и его влияние необходимо рас­сматривать только в совокупности с анализом традиций и условий функциони­рования центрального банка.

От четвертого фактора (наличия установленного законодательством права государственных органов отклонять решения руководства центрального банка, а со стороны центрального банка — обязательства координировать проводимые мероприятия с общей стратегией государственного регулирования) политическая независимость центрального банка зависит в значительной степени.

Наиболее низкая степень независимости от вмешательства государственных органов в денежно-кредитную политику была у центральных банков Франции и Италии до соз­дания Европейской системы центральных банков (ЕСиБ) и Европейского центрально­го банка (Е1_1Б) (подробнее см. параграф 21.5). В этих странах право определения направлений вмешательства законодательным путем было передано правительству. Центральный банк выступал в роли консультанта и руководствовался решениями пра­вительства. После Второй мировой войны руководство Банком Франции находилось под влиянием министерства финансов.

В законодательстве Японии четко установлена возможность государственных органов вмешиваться в политику центрального банка, инструктировать его, отменять его решения.

В некоторых странах, хотя их законодательство и не содержит формального пра­ва государства на вмешательство в денежно-кредитную политику центрального банка, но обязывает координировать стратегию банка с политикой правительства.

иентральный банк Швейцарии является наиболее независимым. В законодатель­стве этой страны не закреплено право государства на вмешательство в денежную поли­тику центрального банка.

Пятый фактор независимости центрального банка — законодательное огра­ничение кредитования правительства. Этот фактор влияет как на экономическую, так и на политическую независимость центрального банка. Данный фактор имеет значение только при условии существования системы непосредственного финан­сирования правительства центральным банком. Такая система распространена в большинстве развитых стран.

<< | >>
Источник: Под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. Деньги, кредит, банки : учебник;— 6-е изд., стер. — М.: КНОРУС, — 560 с.. 2007

Еще по теме 21.1. ОБШАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ:

  1. 19.1. Общая характеристика центральных банков
  2. 14.1. Обшая характеристика товарной политики предприятия
  3. 17.2. Обшая характеристика сбытовой ПОЛИТИКИ
  4. 18.1. Обшая характеристика маркетинговых коммуникаций предприятия
  5. Деятельность центральных банков
  6. Операции центральных банков
  7. Пассивные операции центральных банков.
  8. Функции центральных банков.
  9. Функции центральных банков.
  10. Пассивные операции центральных банков.
  11. 9. 1. Становление центральных банков и развитие их функций
  12. Обзоры финансовой стабильности центральных банков
  13. Активные операции центральных банков.