<<
>>

20.2. Ресурсы коммерческого банка

Все ресурсы коммерческого банка подразделяются на собственные и привлеченные (заемные).

Основную долю ресурсов коммерческого банка составляют привлеченные кредитные ресурсы. Доля привлеченных средств в общей сумме имеющихся в распоряжении банков кредитных ресурсов колеблется в зависимости от величины банка, его специализации, других факторов и достигает 80 и более процентов.

Выделяют три основные группы привлеченных коммерческим банком средств: 1) средства клиентов банка; 2) кредиты, полученные от центрального банка; 3) средства кредитных организаций.

Формируя свои ресурсы, банки привлекают денежные средства своих клиентов — юридических и физических лиц. Эти средства имеют наибольший удельный вес в пассивах коммерческих банков и являются основой для осуществления активных операций.

Прежде чем приступить к характеристике операций коммерческого банка по привлечению средств во вклады, дадим определение таких понятий, как «банковский вклад», «депозит», «банковский счет». Как в отечественной,так и в зарубежной (переводной) экономической литературе отсутствует единый подход к их толкованию.

Российское банковское законодательство и соответствующая экономическая литература позволяют определить эти категории следующим образом:

банковский вклад (депозит) — это денежные средства, размещенные вкладчиком в коммерческом банке на определенных условиях;

банковский счет — это единица хранения экономической информации о конкретной банковской операции. (Счет по вкладу — единица хранения банковской информации об остатке денежных средств во вкладе, об операциях, проведенных по вкладу вкладчиком.)

Рис. 20.1. Классификация банковских вкладов

Существует множество банковских вкладов, поэтому необходима их четкая классификация (рис. 20.1). Основой данной классификации является, во-первых, предложенная выше трактовка содержания понятий «банковский вклад», «депозит», «банковский счет», во-вторых, принцип последовательного использования различных критериев классификации.

С точки зрения категории вкладчика все вклады можно разделить на вклады юридических и физических лиц.

Различная форма изъятия денежных средств со счета по вкладу дает возможность разделить и вклады юридических, и вклады физических лиц на: вклады до востребования и срочные вклады.

Следующим критерием для дальнейшей классификации срочных вкладов и юридических, и физических лиц является срок действия договора по вкладу.

В соответствии с данным критерием и те и другие вклады можно разделить на шесть групп.

К иным срочным вкладам юридических и физических лиц следует отнести срочные вклады с возможностью довнесения денежных средств на счет по вкладу, срочные вклады с возможностью изъятия дохода, начисленного на остаток денежных средств во вкладе, срочные вклады с предварительным уведомлением об изъятии денежных средств и т. д.

Дальнейшая классификация вкладов до востребования возможна, на наш взгляд, с точки зрения условий договора банковского счета. Данный критерий позволяет выделить вклады на контокоррентные счета, сберегательные вклады, вклады с плавающей процентной ставкой и т. д.

Необходимо отметить различную мотивацию участников вкладных операций при внесении денежных средств во вклады, а также роль различных вкладов для банковской деятельности.

<< | >>
Источник: Под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. Деньги. Кредит. Банки: Учебник Г. Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова . — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект,2003. — 624 с.. 2003

Еще по теме 20.2. Ресурсы коммерческого банка:

  1. Внутрибанковское ценовое регулирование операций и услуг коммерческого банка: финансовая прочность банка и модель спреда
  2. Глава № 2: Оценка финансового состояния коммерческого банка (на примере “ Условного” банка)
  3. 1.2. Управление финансовой устойчивостью коммерческого банка Модель планирования банка на основе портфельных ограничений
  4. 1.1. Сущность и значение анализа доходов и расходов коммерческого банка. Его место в составе анализа финансовых результатов деятельности коммерческих банков.
  5. 20.1. Активы коммерческого банка
  6. Обязательства коммерческого банка
  7. 145. Значение собственных ресурсов коммер- ческого банка
  8. Организационная структура коммерческого банка
  9. Стоимость привлечения и размещения инвестиционных ресурсов банка
  10. 88. КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  11. 17. Устав коммерческого банка
  12. 67. СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  13. Кредитная политика коммерческого банка
  14. Управленческая структура коммерческого банка
  15. Финансовые ресурсы коммерческой организации
  16. 2.3. Состав и структура актива баланса коммерческого банка.
  17. 15.2. ХАРАКТЕРИСТИКА ФУНКЦИЙ И ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА