<<
>>

13.4. Регулирование деятельности коммерческих банков

Регулирование деятельности коммерческих банков Центральным банком осуществляется через выдачу разрешения на регистрацию банка, выдачу и отзыв лицензий на выполнение банковских операций, через установление обязательных экономических нормативов и т.д.

Порядок регистрации коммерческих банков. Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Разрешение на регистрацию дает Центральный банк РФ, непосредственную регистрацию в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) осуществляет налоговый орган.

Основанием для начала деятельности банка является получение лицензии ЦБ РФ на осуществление банковских операций. Новый банк должен быть зарегистрирован в Книге государственной регистрации кредитных организаций, которую ведет ЦБ РФ, и только после этого вправе выполнять операции.

Лицензия на осуществление банковских операций учитывается в специ-альном реестре, который публикуется ЦБ РФ в официальном издании - «Вестник Банка России» не реже одного раза в год. Такая лицензия выдается без ограничения срока ее действия и содержит информацию о том, какие банковские операции может выполнять данная кредитная организация. К юридически лицам, незаконно, без лицензии, выполняющим банковские операции, Банк России может предъявить иск о: взыскании всей суммы, полученной в результате выполнения таких операций; взыскании штрафа в двукратном размере данной суммы в феде-ральный бюджет; ликвидации данного юридического лица.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций предоставляются следующие документы:

заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии;

учредительные документы (устав, учредительный договор);

бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников), протокол собрания учредителей, содержащий решения об утверждении устава кредитной организации (КО), а также кандидатур для назначения на должности руководителя КО и главного бухгалтера;

свидетельство об уплате государственной пошлины;

копии свидетельства о государственной регистрации учредителей- юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями-юридическими лицами обязательств перед бюджетами всех уровней за последние три года;

декларации о доходах учредителей-физических лиц, заверенные органами Государственной налоговой службы РФ, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера, заполняемые ими и содержащие сведения о наличии высшего юридического или экономического образования (с предоставлением копии диплома) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; (отсутствии) судимости.

Полученные документы рассматриваются ЦБ РФ, решение о государственной регистрации и выдаче или об отказе в выдаче лицензии должно быть принято в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления перечисленных документов.

Банк России после принятия решения о государственной регистрации КО направляет в налоговый орган сведения и документы, необходимые для внесения в ЕГРЮЛ.

На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им документов налоговый орган вносит соответствующую запись в ЕГРЮЛ и не позднее следующего дня сообщает об этом в Банк России. Банк России в течение трех дней уведомляет об этом учредителей КО с требованием произвести в месячный срок оплату 100 % объявленного УК КО и выдает документ, подтверждающий факт внесения записи о КО в ЕГРЮЛ. Неоплата или неполная оплата УК в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации КО.

Для оплаты УК Банк России открывает зарегистрированному банку кор-респондентский счет в Банке России. Его реквизиты указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации КО. При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного УК КО. Банк России в трехдневный срок выдает КО лицензию на осуществление банковский операций.

ЦБ РФ может отказать в государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций только по следующим причинам:

1) несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам на должности руководителей и главного бухгалтера, а именно:

отсутствие у них соответствующего высшего образования или опыта работы;

наличие судимости за совершение преступлений против собственности, хозяйственных и должностных преступлений;

совершение в течение года административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением соответствующего органа;

наличие в течение последних двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 254 Кодекса законов о труде РФ;

• предъявление в течение трех лет, предшествовавших длю подачи в Банк России документов для государственной регистрации КО, к КО, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя КО, требования о замене его в качестве руководителя в соответствующем порядке;

неудовлетворительное финансовое состояние учредителей кредитной организации или невыполнение ими своих обязательств перед федеральным и другими бюджетами за последние три года;

несоответствие документов, поданных для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требованиям фе-деральных законов;

несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии сообщается учредителям в письменной форме и должно быть мотивировано. Этот отказ или непринятие в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

Государственная регистрация кредитных организаций с иностранным участием имеет свои особенности. Банк России требует предоставления дополнительных документов от иностранного юридического лица, в частности:

сообщение о его решении участвовать в создании кредитного учреждения или открытии филиала на территории РФ;

документ, свидетельствующий о регистрации данного юридического лица, и балансы за последние три года, заверенные аудиторской компанией;

письменное согласие контрольного органа страны его местопребывания на решение участвовать в российском рынке в форме организации соответствующего кредитного учреждения.

Если учредителем выступает иностранное физическое лицо, то оно должно

представить подтверждение его платежеспособности от иностранного банка.

В отношении кредитных организаций с иностранным участием и филиалов иностранных банков Банк России вправе:

запретить увеличение их уставных капиталов за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов в случае превышения квоты участия иностранного капитала в банковской системе РФ (эта квота устанавливается федеральным законом по предложению Правительства РФ, согласованному с Банком России. Квота рассчитывается как отношение суммарного капитала иностранных участников в уставных капиталах кредитных организаций и капиталов филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных в России);

ограничить осуществление банковских операций (если в соответствующих странах в отношении российских банков и инвестиций применяются ограничения в процессе их создания и деятельности;

ввести дополнительные требования к обязательным нормативам, порядку представления отчетности, утверждению состава руководства и перечня выполняемых банковских операций, минимальному размеру уставного капитала.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий:

лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств населения).

лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств населения).

При наличии этой лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (она может быть выдана банку одновременно с предыдущей лицензией).

Вновь созданной небанковской кредитной организации могут быть выданы следующие виды лицензий:

лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или

со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;

лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций - организаций инкассации.

В лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

В ходе успешного становления и развития банки и другие кредитные орга-низации постепенно расширяют свою деятельность путем:

получения дополнительных лицензий;

открытия (закрытия) подразделений на территории России;

увеличения (уменьшения) уставного капитала.

В соответствии с Инструкцией Банка России от 23.07.1998 № 75-И "О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности" для получения дополнительной лицензии кредитная организация должна:

в течение последних 6 месяцев быть финансово устойчивой;

выполнять обязательные резервные требования Банка России;

не иметь задолженности перед федеральным и другими бюджетами и внебюджетными фондами;

иметь соответствующую организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля;

выполнять квалификационные требования ЦБ РФ к сотрудникам КБ;

соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций. Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств

физических лиц). При этом можно устанавливать корреспондентские отношения с любым количеством иностранных банков;

лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

Генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала. Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы за границей РФ и (или) приобре-тать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов.

Генеральная лицензия и лицензии на осуществление банковских операций с денежными средствами физических лиц в рублях и инвалюте могут быть выданы банку, с даты регистрации которого прошло не менее 2 лет.

Банк России может отозвать ранее выданную лицензию как у российских, так и у филиалов иностранных банков в следующих случаях (ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности»):

установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных данной лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;

установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности;

осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных выданной лицензией;

неисполнения требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов БР, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом о Банке России, а также неоднократного нарушения в течение

одного года требований, предусмотренных ст.ст. 6 и 7 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем";

неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов требований о взыскании денежных средств со счетов клиентов КО при наличии денежных средств на счетах;

наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока ее деятельности имеются соответствующие основания;

неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в БР необходимых обновленных сведений в ЕГРЮЛ (кроме сведений о полученных лицензиях);

неисполнение КО, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах".

Банк России обязан отозвать лицензию в случаях: ^ если достаточность капитала КО становится ниже 2%;

^ если размер собственных средств (капитала) КО ниже минимального значения УК, установленного БР на дату государственной регистрации КО (в течение первых двух лет эта мера не применяется); ^ если КО не исполняет в срок требования БР о приведении в соответствие величины УК и размера собственных средств (капитала); ^ если КО не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000- кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.

Сообщение об отзыве лицензии публикуется в официальном издании Бан-ка России в недельный срок со дня принятия соответствующего решения. Банк России после отзыва лицензии у кредитной организации вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ее ликвидации.

<< | >>
Источник: М.Б. ТУРКОВСКАЯ . ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС. 2005

Еще по теме 13.4. Регулирование деятельности коммерческих банков:

  1. Правовое регулирование основных видов деятельности коммерческих банков
  2. 31.5. Правовое регулирование основных видов деятельности коммерческих банков
  3. Обязательные экономические нормативы регулирования деятельности коммерческих банков.
  4. 1.2. Оценка основных методик анализа доходов и расходов коммерческих банков в составе анализа финансовой деятельности коммерческих банков.
  5. 68. ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  6. 66. ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  7. Регламентация деятельности коммерческих банков
  8. 66. ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  9. Деятельность коммерческих банков
  10. 1.1. Сущность и значение анализа доходов и расходов коммерческого банка. Его место в составе анализа финансовых результатов деятельности коммерческих банков.
  11. 14.4. Инвестиционная деятельность коммерческих банков
  12. 4.8. Воздействие инфляции на деятельность коммерческих банков
  13. Финансовые результаты деятельности коммерческих банков
  14. Глава 7. Инвестиционная деятельность коммерческих банков
  15. Классификация форм инвестиционной деятельности коммерческих банков
  16. 74. ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  17. § 7. Оценка деятельности коммерческих банков