<<
>>

13.3. Банк внешней торговли РФ

Банк внешней торговли РФ (Внешторгбанк — ВТБ) был создан в октябре 1990 г. как акционерное общество закрытого типа на основе смешанной формы собственности. Законодательно контрольный пакет акций Внешторгбанка РФ находится в феде-ральной собственности.
Его главный учредитель — Центральный банк РФ, которому принадлежит 96,8% акций.

С учетом специфики организации главной целью Внешторгбанка РФ является развитие внешнеэкономических связей для достижения высоких результатов на длительную перспективу в условиях рыночной экономики.

К основным задачам Внешторгбанка РФ относятся: обслуживание внешнеторговых операций и расчетов российских предприятий и организаций, осуществление валютного кредитования и проектного финансирования, ведение валютных счетов, проведение операций с государственными ценными бумагами.

Статус Внешторгбанка определен генеральной лицензией Центрального банка РФ на проведение операций с иностранной валютой, драгоценными металлами и ценными бумагами, а также на привлечение депозитов и коммерческое кредитование как на территории РФ, так и на международных рынках.

Внешторгбанк относится к числу социально значимых, системообразующих банков России, за деятельностью которых осуществляется мониторинг в рамках ОПЕРУ-2, созданного ЦБ РФ.

Внешторгбанк является крупнейшим банком кредитно-финансовой системы России, занимает одно из лидирующих мест среди первого десятка из 200 наиболее приоритетных отечественных банков.

В 2000 г. Внешторгбанк занял 222-е место в списке крупнейших банков мира.

Внешторгбанк имеет широкую сеть филиалов и дочерних банков в России и за рубежом. Это позволяет обеспечить высокую степень надежности его деятельности, которая подтверждается международными рейтинговыми агентствами, а также иметь наивысшие среди российских коммерческих банков кредитные рейтинги: ЬС-1 — по краткосрочным обязательствам и 1С-В — по среднесрочным.

Финансовые обязательства Внешторгбанка признаны зарубежными финансовыми организациями и национальными институтами страхования Германии, Испании, США, Франции, Швейцарии, Японии и других стран мира.

Внешторгбанк осуществляет эффективную политику капитализации прибыли, которая достигала более 28% в собственных источниках банка и направляет большую ее часть на выплату ди-видендов на уставный капитал.

В настоящее время руководство Внешторгбанка формирует стратегию повышения рентабельности собственных источников средств, которые достигали 22,2% всех пассивов, и характеризовались использованием прибыли в объеме 7,9%; уставным капиталом — 10,2%; нераспределенной прибылью — 20,9%; балансовой прибылью — 28,8%; прочими фондами и другими собствен-ными источниками — 32,2%.

Рентабельность собственных источников Внешторгбанка в течение ряда последних лет достигала в среднем 15—20% в год.

Это прежде всего объяснялось сохранением тенденции состава структуры баланса банка, где в пассивах преобладали краткосрочные (до 6 месяцев) средства. Вместе с тем такой уровень рентабельности не позволял выплачивать дивиденды акционерам, как это обеспечивается в других крупнейших российских банках, в частности в Сбербанке РФ.

Достижение Внешторгбанком высокого уровня рентабельности собственных источников средств способствовало получению необходимых экономических показателей, повышению финансовой отдачи на вложенный капитал.

Обязательства Внешторгбанка составляли 75,4% в пассивах баланса и соответственно включали выпущенные кредитной организацией долговые обязательства — 1,4%; средства клиентов плюс вклады населения — 39,5%; средства кредитных организаций — 40,6%; прочие обязательства — 18,5%. В общей сумме пассивов «прочие пассивы» достигали 2,4%.

Серьезной проблемой формирования структуры пассивов баланса Внешторгбанка является их прямая зависимость от ресурсов Минфина РФ и Внешэкономбанка РФ, которые в валюте составляли около 90% средств, привлеченных от других клиентов. Доля средств остальных клиентов крайне мала, хотя среди них значатся крупные российские предприятия и компании. На объем ресурсов, привлекаемых от корпоративных клиентов, влияет установленный во Внешторгбанке процент ставок на средства клиентов, который принят на основе ставок международного рынка — не выше ставок ЛИБОР или ЛИБОР плюс небольшая премия.

Основной причиной такой процентной политики, проводимой Внешторгбанком, является то, что большая часть привлекаемых ВТБ пассивов приходится на краткосрочные депозиты двух его главных клиентов, которые для обеспечения сохранности средств размещают их в основном в наиболее надежные международные финансовые организации. Доходность средств корпоративных клиентов не может быть обеспечена Внешторгбанком выше, чем для Минфина и Внешэкономбанка. По характеру состава структуры пассивов, которые в основном включают государственные средства, Внешторгбанк не формирует в должной мере ресурсный потенциал, как это реализуется в ведущих ком-мерческих банках страны.

Значительным резервом обеспечения конкурентоспособности процентной политики Внешторгбанка является привлечение им вкладов населения.

Банк принимает на обслуживание наиболее состоятельных клиентов, минимальная сумма вклада равна 50,0 тыс. долл. США или ее рублевому эквиваленту. Не используются в полной мере преимущества Внешторгбанка как наиболее надежного банка по привлечению средств населения на карточные счета. Так, на начало 1997 г. средств на его карточных счетах было более чем в 10 раз ниже, чем на аналогичных счетах Сбербанка РФ. Необходимо значительное снижение требований при открытии карточных счетов с учетом привлечения в качестве клиентов физических лиц, имеющих среднемесячный доход, что упрочит позиции Внешторгбанка на рынке финансовых услуг.

Проблемная ситуация сложилась во Внешторгбанке также и с пассивами, которые формируются за счет рублевых ресурсов. При этом большая часть из них привлекается с рынка краткосрочных межбанковских кредитов и от Внешэкономбанка главным образом для вложений в государственные ценные бумаги. Ставки привлечения рублевых ресурсов крайне низки и весьма непривлекательны для клиентов. Повышение эффективности ор-ганизации рублевых пассивов является важнейшим резервом работы Внешторгбанка в сфере совершенствования их управления.

К основным стратегическим направлениям формирования перспективной пассивной базы Внешторгбанка относятся следующие: создание оптимальной структуры пассивов в рублях и в иностранной валюте; увеличение среднесрочных и долгосрочных статей пассивов; усиление конкуренции в сфере привлечения депозитов; значительное повышение привлекательности заемных средств от большего числа клиентов; достижение необходимой и достаточной политики управления пассивами.

В настоящее время принципиальной позицией Внешторгбанка в процессе управления активными операциями являются развитие кредитного портфеля, повышение доходности опера-ций, расширение сферы финансовых связей с крупнейшими партнерами, в том числе с предприятиями машиностроения, военно-промышленного комплекса, судостроения, нефтегазовой и химической промышленности и др.

Существенно меняется ранее действующее основополагающее положение; результатом которого было обеспечение полного соответствия структур активов и пассивов, когда основной объем ресурсного потенциала (до 85% всей валюты баланса) размещался в краткосрочные депозиты (до 6 месяцев) в крупнейших и наиболее надежных международных банках с целью обеспечения сохранности средств двух основных клиентов: Минфина РФ и Внешэкономбанка.

Серьезные усилия, прилагаемые работниками Внешторбанка по решению проблем управления активными операциями, нашли свое отражение в результатах деятельности ВТБ за 1996 г.: доля вложений в ценные бумаги составила 19,1% всех активов (в том числе доля долгосрочных вложений в ценные бумаги — 3,0%, доля вложений в государственные долговые обязательства — 7,9%, доля средств в ценных бумагах для перепродажи — 8,2%); доля кредитов организациям, населению и от лизинга — клиентам — 31,1% всех активов; доля средств в кредитных учреждениях и кредитов кредитным организациям — 40,5% всех активов (в том числе доля средств, размещенных в кредитных учреждениях — 8,7%, доля кредитов кредитным организациям — 31,8%).

Приведенные данные свидетельствуют о том, что кредитная политика, проводимая Внешторгбанком в сфере кредитных вложений в предприятия, организации, а также среди населения, при которой должна обеспечиваться концентрация основной массы финансовых ресурсов, в противовес высокой доли средств, размещаемых на депозитах и счетах банков, недостаточно эффективна.

В силу нарастающих политических и социально-экономических изменений в Российской Федерации, значительного усиле-ния межбанковской конкуренции Внешторгбанк развивает свою деятельность, непосредственно ориентируясь на рыночные отношения, четко реализуя политику активного наращивания своего кредитного потенциала.

Среди крупнейших российских коммерческих банков Внешторгбанк обладает наиболее высокими лимитами кредитования конверсионных и депозитных операций. Успешно реализовалось приоритетное соглашение о револьверной кредитной линии, за-ключенное в 1996 г.

между Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) и Внешторгбанком сроком на пять лет в сумме 100 млн долл. США. Более 75% всех кредитов ВТБ направляет на осуществление экспортно-импорт-ных операций, свыше 66% всех ссуд приходится на кредиты размером свыше 10 млн долл. США каждый.

Новый импульс развития получает одно из важнейших направлений деятельности Внешторгбанка, связанное с расширением и углублением сотрудничества с финансовыми организациями в целях наиболее полного удовлетворения потребностей клиентов, создания необходимых условий для осуществления расчетов, повышения эффективности использования средств на корреспондентских счетах. Внешторгбанк постоянно развивает и совершенствует свою международную корреспондентскую сеть, которая охватывает крупнейшие финансовые институты мира, является наиболее мощной среди отечественных коммерческих банков и позволяет оперативно осуществлять расчеты и платежи в конвертируемых валютах в любом регионе мира. Для ускорения проведения расчетов во Внешторбанке открыты счета «лоро» в наиболее надежных и стабильных западно-европейских банках.

В данный период времени Внешторбанк является одним из крупнейших клиринговых банков России и развивает связи более чем с 650 банками-корреспондентами как в РФ, так и за рубежом.

Стратегической позицией Внешторгбанка на российском и международном финансовом рынках является диверсификация финансовых операций с целью обеспечения клиентам максимально широкого комплекса банковских продуктов, причем высшего качества.

Деятельность Внешторгбанка на международном рынке харак-теризуется главным образом успешным осуществлением всех видов международных банковских операций и всех форм международных расчетов. ВТБ принимает активное участие в реализации важнейших программ и проектов, финансируемых ЕБРР, непосредственно проводит работу по Рамочному соглашению, нацеленному на развитие российской нефтегазовой промышленности. Внешторгбанк интенсивно привлекает иностранные инвестиции и кредиты в экономику РФ и эффективно их обслуживает, в том числе на базе проектного финансирования, а также кредитного соглашения на общую сумму 1,615 млрд долл. США, предоставляемых международным консорциумом банков, и кредитного соглашения, заключенного консорциумом немецких банков. Внешторгбанк выступает гарантом по обязательствам РАО «Газпром» перед американскими и японскими поставщиками оборудования для газодобывающей промышленности России.

В настоящее время Внешторгбанком осуществляется большая селективная работа по поиску и отбору высокоэффективных программ и проектов, для того чтобы максимально заинтересо-вать зарубежных инвесторов.

Расширяя спектр внешнеэкономических связей, Внешторгбанк развивает деятельность по размещению своих долговых обязательств (облигаций, депозитных сертификатов) на международном финансовом рынке на условиях, близких к выпуску государственных ценных бумаг, в чем проявляют большую заинтересованность крупнейшие западные банки. Адаптация на ме-ждународном рынке и решение этих проблем позволят в будущем Внешторгбанку существенно изменить состав заемных валютных средств, значительно ослабив свою зависимость от российских государственных органов.

Перспективным направлением деятельности Внешторгбанка на национальном финансовом рынке должны стать активное участие в кредитовании российских предприятий и организаций, обслуживающих внутрихозяйственные связи в стране, а также приоритетное финансирование проектов строительства и реконструкции объектов недвижимости (жилых и торговых комплексов, офисов, спортивных сооружений и т.д.), что способствовало бы дальнейшему повышению имиджа банка.

Стратегической задачей для Внешторгбанка является его приватизация. Это позволит привлечь крупнейших отечественных и зарубежных институциональных инвесторов, которые главным образом ориентируются на получение финансового дохода в виде высоких дивидендов, а также на рост курсовой стоимости акций.

Таблица 13.2 Расходы и доходы Внешторгбанка за 1996 г. № п/п Наименование статей Данные на 1 января 1997 г., % Процентные расходы: 1 По депозитам кредитной орга 9.9 низации 20,9 — — — — 2 По депозитам клиентов 30,2 14,3 — — — — 3 По выпущенным ценным бумагам 48,9 23,1 — — — — 4 Всего расходов по процентам 100,0 — 47,4 51,9 — — Непроцентные расходы: 1,2 5 Эксплуатационные расходы 2,2 — — — — 6 Фонд заработной платы 6,8 3,6 — — — — 7 Другие текущие расходы 91,0 47,9 — — — — 8 Всего непроцентных расходов 100,0 — 52,6 — — — 9 Всего процентных и непро центных расходов — 100,0 100,0 — — — 10 Процентные доходы: По средствам в кредитных ор 13,2 ганизациях 7,8 — — — — 11 По кредитам и от лизинга — клиентам 23,7 13,9 — — — 12 По долговым ценным бумагам 62,0 36,3 — — — — 13 По другим источникам 1,1 0,6 — — — — 14 Всего доходов по процентам 100,0 — 58,5 100,0 — _ 15 Чистый доход по процентам (ст. 15 = ст. 15 : ст. 14) 48,1 16 Непроцентные доходы: Доход по трастовым операциям и агентский доход 0,1 0,02 — — — 17 Дивиденды по паям и акциям 0,5 0,2 — — 18 От операций с иностранной ва лютой 5,6 2,3 — 19 Доход от других операций 36,7 15,2 — — — — 20 Другой текущий доход 57,1 23,7 — — — — 21 Всего непроцентного текущего дохода 100,0 — 41,5 — — — 22 Всего процентных и непро центных доходов — 100,0 100,0 23 Текущий доход (ст. 23 = ст. 23 : : ст. 22) — — 69,6 — 24 Текущий результат до вычета ре-зерва на возможные потери по ссудам (ст. 24 = ст. 24 : ст. 22) — 35,9 — 100,0 25 Изменение резерва на возмож 26 ные потери по ссудам — — 32,1 Прибыль до непредвиденного дохода — 67,9 100,0 27 Непредвиденные доходы — 0,5 28 Балансовая прибыль — — — 99,5 100,0 29 Налоги, выплаченные из прибыли 25,6 30 Чистая прибыль отчетного года 74,4

Результаты деятельности Внешторгбанка за 1996 г. представлены в табл. 13.2. В частности, процентные расходы составляли 51,9% от процентных доходов, т.е. процентная маржа достигала 92,7% против среднего ее значения (1,7%) в банковских сферах промышленно развитых стран. В общих процентных и непроцентных доходах непроцентные доходы составляли 41,5%, процентные — 58,5%. В общих процентных и непроцентных расходах процентные расходы достигали 47,4%, непроцентные — 52,6%. В общих процентных и непроцентных доходах процентные доходы по кредитам и от лизинга — клиентам составляли 13,9%, процентные доходы по долговым ценным бумагам — 36,3%.

Таблица 13.3

Экономические показатели деятельности банков за 2000 г. Капитал,

% Активы, % Отношение капитала

к активам,

% Доход до вы-чета

налогов, % Отношение дохода

к капиталу, % Внешэкономбанк 2,77 7,08 4,58 2,77 28,57 Внешторгбанк РФ 33,26 11,45 33,99 14,4 12,39 Сбербанк РФ 22,6 53,59 4,93 47,6 60,31 Газпромбанк 15,07 8,0 22,03 7,4 14,07 Альфа-банк 2,79 5,13 6,38 . 6,51 66,67 МДМ-банк 4,68 2,69 20,4 7,08 43,28 Международный

промышленный

банк 7,53 1,92 45,75 4,31 16,41 Банк Москвы 2,75 4,24 7,58 0,9 9,32 Собинбанк 6,22 1,42 51,25 7,08 32,58 Доверительный и инвестиционный 2,33 4,48 6,08 1,95 24,0 ИТОГО: % 100,0 100,0 — 100,0 — Млн долл. 4293,0 36703,0 — 1229,0 —

В таблице 13.3 представлен ряд экономических показателей надежности и устойчивости финансовой деятельности российских банков за 2000 г., в том числе результаты формирования и использования ресурсного потенциала Внешэкономбанка и Внеш-торгбанка РФ.

Параметр, характеризующий отношение собственно капитала к общей сумме активов, отражает долю инвестирования средств в реальные активы, динамика роста которых определяет приоритетную позицию банка в данной сфере. Так, Внешэкономбанк по данному параметру занимает 10-е место, а Внешторгбанк РФ — 3-е в числе 10 крупнейших банков России.

Важным оценочным параметром служит также отношение дохода к капиталу, который в определенной мере характеризует эффективность финансовой политики и тенденции развития банков. Согласно приведенным данным, Внешэкономбанк претендует на 5-е место, а Внешторгбанк РФ — на 9-е среди российских банков.

<< | >>
Источник: Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др. ; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА,2003. - 600 с.. 2003

Еще по теме 13.3. Банк внешней торговли РФ:

  1. 111. ВНЕШНЯЯ ТОРГОВЛЯ
  2. Внешняя торговля и распределение доходов
  3. 2. Регулирование внешней торговли
  4. Кредиты на развитие внешней торговли.
  5. Внешняя торговля
  6. 2. Внешняя торговля и национальная экономика
  7. 4. ВНУТРЕННЯЯ И ВНЕШНЯЯ ТОРГОВЛЯ
  8. 114. ИНСТРУМЕНТЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ ВНЕШНЕЙ ТОРГОВЛИ
  9. Внешняя торговля и внешнеторговая политика. Платежный баланс
  10. 13.3. Государственная политика в области внешней торговли
  11. 13.3. Государственная политика в области внешней торговли
  12. Кредитование внешней торговли.
  13. Необходимость внешней торговли. Теория сравнительного преимущества Д. Рикардо
  14. Модель открытой экономики: включение в анализ внешней торговли
  15. 71 ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ВНЕШНЕЙ ТОРГОВЛИ. ТОРГОВАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА