Возникновение и развитие моделей кредитно-банковских систем
Разграничение сфер деятельности между различными кредитными институтами было введено в ряде стран после мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. Так, в Италии до кризиса банки в расчете на сохранение благополучной конъюнктуры предоставляли средне- и долгосрочные кредиты на основе краткосрочных сберегательных вкладов. В условиях экономического кризиса, когда при сокращении сбыта и падении цен предприятия прекратили погашение кредитов, а вкладчики начали изъятие своих сбережений, это привело к ухудшению ликвидности банков и последующей цепочке крупней- тттих банкротств. Согласно банковскому закону 1936 г.
была предпринята специализация банков: определены банки, которые занимаются только краткосрочным или только средне- и долгосрочным кредитованием.В США универсальные банки в соответствии с банковским законом от 1933 г. (акт Гласса—Стиголла) были разделены на коммерческие и инвестиционные. Коммерческим банкам, сосредоточившим свою деятельность на традиционных банковских операциях, запрещались операции с ценными бумагами, за исключением государственных федеральных или муниципальных ценных бумаг, служивших регулятором для компенсации цикличных конъюнктурных колебаний с кредитами и средством смягчения кассовых разрывов в бюджетах. Инвестиционные банки осуществляли долгосрочные вложения в развитие промышленности, операции с ценными бумагами за свой счет и за счет средств клиента.
Подобное разграничение операций с ценными бумагами легло в основу построения и японской банковской системы, восстановление которой после Второй мировой войны производилось по американскому образцу с высоким уровнем специализации.Традиционно высокой степенью специализации характеризуются банки Великобритании, включающие депозитные (коммерческие) и деловые (торговые) банки. Несмотря на отсутствие прямых законодательных ограничений, депозитные банки, как и коммерческие банки в США, не имели непосредственного доступа на фондовый рынок и были ориентированы на краткосрочные депозитно-кредитные операции и осуществление расчетов. Это функциональное разделение было вызвано также реакцией на большое число банковских банкротств в период кризиса 1929-1933 гг., которые, как и в Италии, явились результатом предоставления депозитными банками средне- и долгосрочных кредитов на основе краткосрочных пассивов.
Прибыли банков, специализирующихся на отдельных операциях, могут быть достаточно велики, что делает необязательной деятельность в других сферах. Вместе с тем последние десятилетия характеризуются отчетливой тенденцией к универсализации банковских операций. Усиление конкуренции между кредитными институтами и возникновение принципиально новых возможностей в условиях развития мощного финансового рынка привели многие банки к необходимости поиска иных способов повышения доходности своих операций.
Одним из путей решений проблемы явилось резкое увеличение числа осуществляемых банками операций, развитие форм инвестиционной деятельности. Тенденция к универсализации привела к развитию нетипичных ранее для коммерческих банков услуг: финансирование инвестиционных проектов, лизинг, управление портфелем инвестиций клиентов, консультационные услуги и др. Развитие этих услуг происходит как в результате либерализации банковского законодательства, так и вследствие различных методов обхода банками существующих законов. Тенденция к универсализации характерна для кредитных систем всех развитых стран; вместе с тем в каждой из них она имеет определенные особенности.
Наиболее ярко она представлена в Германии, где коммерческие банки на протяжении долгих лет осуществляют самые разнообразные виды операций, включая предоставление долгосрочных кредитов и вложение средств в собственный капитал предприятий.Универсальный принцип лежит в основе организации банковских систем Австрии, Бельгии, Люксембурга, Нидерландов, Норвегии, Швейцарии, Швеции. По этому типу строятся банковские системы и «новых индустриальных стран», где универсализация банковской деятельности рассматривается как способ усиления позиций национальных банков, повышения их способности к эффективной мобилизации сбережений населения и средств коммерческих структур и направления их в инвестиции.
В ряде стран развитие универсализации банковской деятельности усилилось под воздействием изменений в законодательный: актах. Так, в Японии в соответствии с банковским законом 1983 г. банки получили определенный доступ к операциям с ценными бумагами; тем самым начался процесс движения японской банковской системы к универсальному типу. Новая реформа банковской системы, отменившая с 1 апреля 1998 г. большинство ограничений на валютные операции и банковские сделки, связанные с ввозом и вывозом капитала, предполагает в течение трех ближайших лет: устранение барьеров, мешающих конкуренции между банками и брокерскими компаниями; снятие многих запретов, препятствующих банкам вводить новые финансовые продукты; обеспечение банкам свободного доступа на рынок фондов коллективного инвестирования; увеличение операций по управлению активами небанковских институтов, в частности пенсионных фондов.
Еще по теме Возникновение и развитие моделей кредитно-банковских систем:
- Модели кредитно-банковских систем и инвестиционная деятельность банков
- Глава 17 ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
- Модели кредитно-банковских систем и особенности форм взаимосвязи промышленного и финансового капитала
- Автор. Анализ развития кредитно-банковской системы Российской Федерации, 1999
- Глава 2. Развитие российской кредитно-банковской системы в условиях рыночных реформ
- Современная кредитно-банковская система. Создание денег банковской системой
- Мировая история возникновения и развития банковского дела
- Возникновение и развитие банковского дела в дореволюционной России
- ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ И РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО ДЕЛА
- 7.5. Кредитная система и ее элементы. Банковская система РФ: понятие, структура, этапы становления
- Реструктуризация российской банковской системы и стратегические проблемы развития банковского инвестирования производства
- Характеристика кредитно-банковской системы и ее роль в финансовой системе РФ
- 62. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА КАК ЧАСТЬ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ
- 8. 3. Модели банковских систем
- 9. Небанковские кредитные организации в банковской системе РФ
- 13.2. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И МОДЕЛИ ЕЕ ПОСТРОЕНИЯ
- 78. НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ
- 21.6. Основные модели кредитно-финансовых систем