<<
>>

Процесс восстановления российской банковской системы

Важнейшей задачей последующего периода явилось преодоление наиболее острых форм банковского кризиса. Процесс восстановления банковской системы проходил в сложных и противоречивых услови­ях.
С одной стороны, объявление дефолта в августе 1998 г. привело к подрыву доверия к государству, его экономической политике, сни­жению кредитного рейтинга страны, что усложнило формирование долгосрочных инвестиционных ресурсов. С другой стороны, благо­приятная внешняя конъюнктура на мировых сырьевых рынках, рост конкурентоспособности национальной промышленности вследствие девальвации рубля обусловили улучшение финансовых результатов функционирования экономики.

Благоприятные макроэкономические условия, действия Банка России и Правительства РФ, направленные на реструктуризацию бан­ковской системы, позволили улучшить положение в банковской сфере. В марте 1999 г. в состоянии банковской системы наметился перелом, характеризующий начало перехода от неустойчивого поло­жения к относительной стабилизации.

Собственный капитал действующих российских банков увеличил­ся за 1999 г.

в полтора раза и составил 145 млрд руб. Величина ино­странного капитала в банковском бизнесе увеличилась более чем в два раза, доля нерезидентов в объявленном уставном капитале дей­ствующих кредитных организаций возросла с 6,4 до 14,0%. Более чем в полтора раза выросли суммарные активы банков (табл. 8.3).
Таблица 8.3. Некоторые показатели деятельности коммерческих банков, млрд руб.
Показатели 1.01.94 1.01.95 1.01.96 1.01.97 1.01.98 1.01.99 1.01.00
Общая сумма зарегистриро­ 1,0 4,4 11,2 22,2 33,2 52,5 111,1
ванных уставных капиталов
Собственные средства бан­ 66,7 123,8 150,7 111,3 145,0
ков
Активы банков 110,5* 322,4* 342,2** 510,0** 702,7** 1038** 1583**

* Сводный баланс (брутто).

** Показатели рассчитаны по методологии международной финансовой статистики.

ИСТОЧНИК: Бюллетень банковской статистики. 1998. № 7 (62). С. 16, 59, 63; № 10 (65). С. 61, 63, 65; Деньги и кредит. 2000. № 1. С. 79; № 12. С. 23.

В 2000 г. ресурсная база банков продолжала увеличиваться. За де­вять месяцев 2000 г. совокупный капитал действующих банков вырос на 74,9 млрд руб., или на 44,5%, и составил 243,1 млрд руб. Все боль­шую роль в ресурсной базе играют средства предприятий и органи­заций, доля которых в совокупных пассивах банковской системы воз­росла с 18,9% на 1 января 2000 г. до 20,3% на 1 октября 2000 г. Уве­личились вклады населения в банки: прирост вкладов в рублях со­ставил 38,1%, в валюте 31,9%. Прибыль банковского сектора достигла 22,4 млрд руб. Количество прибыльных банков на 1 октября 2000 г. составило 91,7% от числа действующих кредитных организаций.

Банки постепенно адаптировались к новым экономическим ус­ловиям. Однако, несмотря на довольно быстрое развитие в последний период, банковская система пока еще не достигла предкризисного уровня по значениям основных показателей в реальном исчислении — активов, капитала, депозитов.

Большое количество банков (около 20% от общего числа) отно­сится к проблемным и имеет отрицательное значение капитала (52 млрд руб.). Между тем в этих банках сосредоточено около 40—45% банковских активов. Отозваны лицензии у 145 банков, в том числе у третьей части крупнейших банков. Количество действующих кредит­ных организаций резко сократилось и составляет 1333. Закрыто 578 филиалов (большей частью в связи с отзывом лицензий у крупнейших московских банков, имевших разветвленную филиальную сеть).

Банковская система России по-прежнему представлена в основ­ном небольшими банками с уставным капиталом до 5 млн евро; их доля составляет около 85% от общего числа.

Крупные и крупнейшие по российским критериям банки значи­тельно уступают по размерам капитала и активов ведущим западным банкам. Даже в период достижения максимальных значений своего финансового потенциала (конец 1997 г.

— начало 1998 г.) российская банковская система обладала меньшими по величине капиталом и активами, чем один из крупнейших мировых банков. Так, суммарные активы российских банков (120 млрд долл. на начало 1998 г.) были сопоставимы с активами 70-го банка из тысячи крупнейших по ве­личине активов банков мира по рейтингу журнала «The Banker», а к концу 1998 г., сократившись в результате девальвации до менее чем 50 млрд долл., снизились до уровня 150-го банка этого рейтинга.

Активы среднего российского банка на начало 1998 г. составляли 76 млн долл., а на конец 1998 г. 35 млн долл. (для сравнения: в Японии аналогичный показатель был равен 4,4 млрд долл., в Великобритании 4 млрд долл.). Такие величины недостаточны не только по мировым,

но и пс 'ссийским меркам, они значительно меньше годового объема реализм,ли любой из 200 крупнейших российских компаний.

Совокупный капитал российских банков в этот период составлял 30 млрд руб., т.е. меньше того, чем располагает каждый из 20 ведущих банков мира по рейтингу журнала «The Banker». В настоящее время совокупный капитал всех российских банков составляет всего 6 млрд долл. В соответствии с мировой практикой банковский капитал, до­статочный для обслуживания воспроизводственного процесса, дол­жен быть не ниже 6% от объема ВВП. В России же он составляет около 4%, что ниже аналогичных показателей не только развитых стран, но и стран с переходной экономикой (в Германии капитал бан­ков составляет 14,5% от ВВП, во Франции 15,4%, в Чехии 21,3%).

В настоящее время проблемы капитализации банковской системы проявляются также в том, что темпы наращивания капитальной базы отстают от темпа роста банковских активов. Так, если суммарные ак­тивы банковской системы в реальном выражении на 1 октября 2000 г. составляли 87,5% от докризисного уровня, то совокупный капитал 73,9%. При крайне низком уровне капитализации сегодняшняя бан­ковская система по-прежнему характеризуется краткосрочной струк­турой пассивов. Долгосрочные (свыше одного года) привлеченные ре­сурсы составляют всего 124 млрд руб., или 6% от общей величины привлеченных средств.

Восстановление и наращивание ресурсной базы банковского сектора являются важнейшими предпосылками ак­тивизации участия банков в инвестиционном процессе.

Банкротство многих крупных банков в результате финансового кризиса сформировало мнение о том, что мелкие кредитные органи­зации являются более устойчивыми и эффективными. Однако в кри­зисном состоянии находились не крупные, а плохо управляемые банки, поэтому реформирование банковской системы должно исхо­дить не столько из количественных, сколько из качественных инди­каторов банковской деятельности.

В этом плане делать упор на преимущественное развитие средних и мелких банков как стратегическую линию развития банковской сис­темы нецелесообразно как с позиций тех задач, которые должны вы­полнять банки по созданию условий устойчивого роста национальной экономики, так и в аспекте достижения сопоставимости с мощными финансовыми структурами, образовавшимися в мировом сообществе как результат процессов консолидации банковского капитала.

Масштабы и структура накопленного банками финансового по­тенциала имеют принципиально важное значение для активизации их участия в инвестиционном процессе. Как известно, долгосрочные инвестиции сопряжены с высоким риском и значительным объемом вложений, что предполагает наличие масштабной ресурсной базы, до­статочной для масштабного инвестирования и диверсификации рис­ков, поэтому в мировой практике этот вид деятельности, как правило, осуществляют крупные банки.

Крупные банки, имеющие доступ к сравнительно более долго­срочным ресурсам, обслуживающие надежных клиентов-заемщиков, приобретают дополнительные преимущества, состоящие в возмож­ности предоставления кредитов на более длительные сроки с мень­шими рисками. Еще одно преимущество крупных банков реализуется путем их участия в финансово-промышленных группах, где банки могут напрямую контролировать управленческие риски, а следова­тельно, минимизировать просроченные кредиты и долги, возникаю­щие, как правило, в результате неэффективного и нелояльного ме­неджмента.

Как и в большинстве зарубежных государств, в России правила ведения банковского дела предполагают установление ограничений инвестиционных и кредитных рисков. Так, в соответствии с инструк­тивными актами (Инструкция № 1 ЦБ РФ «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций») нормативы, регулирующие финансирование инвестиционных проектов посредством кредитова­ния (Н 6) и инвестирования (Н 12), ограничивают размеры вложений суммой, не превышающей 25% капитала банка. Таким образом, воз­можности осуществления инвестиционных проектов во многом оп­ределяются достаточностью банковского капитала.

Восстановление и наращивание инвестиционного потенциала коммерческих банков является одним из важнейших условий акти­визации их участия в инвестиционном процессе.

8.2.

<< | >>
Источник: Игонина Л.Л.. Инвестиции : учеб. пособие / Л.Л. Игонина; под ред. д-ра экон. наук, проф. ВА Слепова. — М.: Экономистъ, — 478 с. 2005

Еще по теме Процесс восстановления российской банковской системы:

  1. Реструктуризация российской банковской системы и стратегические проблемы развития банковского инвестирования производства
  2. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
  3. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
  4. 9. Банковская система Российской Федерации
  5. Перспективы развития российской банковской системы
  6. Структура банковской системы Российской Федерации
  7. Банковская система Российской Федерации
  8. Особенности формирования российской банковской системы и оценка ее инвестиционного потенциала
  9. § 1. Общая характеристика российской кредитно-банковской системы
  10. 17.4. Этапы развития банковской системы в Российской Федерации
  11. § 2. Причины современной кризисной ситуации в российской банковской системе.
  12. 10. 3. Тенденции развития банковской системы Российской Федерации и необходимость ее реструктуризации
  13. Глава 10. Банковская система Российской Федерации
  14. Глава 33. Банковская система Российской Федерации
  15. Глава 13. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ