<<
>>

Небанковские финансово-кредитные институты

К небанковским финансово-кредитным институтам относят лом­барды, кредитные товарищества, кредитные союзы, общества взаим­ного кредита, страховые общества, пенсионные фонды, финансовые компании и др.

Ломбарды представляют собой кредитные учреждения, выдающие ссуды под залог движимого имущества.

Исторически они возникли как частные предприятия ростовщического кредита. В современных условиях во многих странах в формировании капитала' и функцио­нировании ломбардов участвует государство. В зависимости от сте­пени участия государства и частного капитала в их деятельности вы­деляются ломбарды государственные и коммунальные, частные и сме­шанного типа. Ломбарды специализируются на предоставлении по­требительского кредита под обеспечение в виде залога движимого имущества. Практикуются также операции по хранению ценностей клиентов, а также продажа заложенного имущества на комиссионных началах. Данный круг операций определяет специфику организаци­онной структуры ломбардов: кроме филиалов и отделений крупные ломбарды могут иметь сеть складов и магазинов.

К особенностям кредитных операций в ломбардах можно отнести отсутствие кредитного договора с клиентом и залогового обязатель­ства. При выдаче ссуды под залог клиент получает залоговый билет, как правило, на предъявителя, имеющий регистрационный номер в журнале регистрации, где указываются реквизиты заемщика и основ­ные условия сделки. По большинству кредитных сделок предусмат­ривается льготный срок, только по истечении которого заложенное имущество может быть продано.

Кредитныетоварищества создаютсяв целяхкредитно-расчетного обслуживания своих членов: кооперативов, арендных предприятий, предприятий малого и среднего бизнеса, физических лиц. Капитал кредитных товариществ формируется путем покупки паев и оплаты обязательного вступительного взноса, который при выбытии не воз­вращается. Основные операции кредитных товариществ включают предоставление ссуд, комиссионные и посреднические операции.

Кредитные союзы представляют собой кредитные кооперативы, организуемые группами частных лиц или мелких кредитных органи­заций. Они представлены двумя основными типами. Кредитные союзы первого типа организуются группой физических лиц, объединяемых по профессиональному или территориальному признаку. Кредитные союзы второго типа создаются в видедобровольных объединенийряда самостоятельных кредитных товариществ. Капитал кредитных союзов формируется путем оплаты паев, периодических взносов членов кре­дитных союзов, а также выпуска займов. Кредитные союзы осущест­вляют такие операции, как привлечение вкладов, предоставление ссуд под обеспечение членам союза, учет векселей, торгово-посредничес­кие и комиссионные операции, консультационные и аудиторские ус­луги.

Общества взаимного кредита — это вид кредитных организаций, близких по характеру деятельности к коммерческим банкам, обслу­живающим мелкий и средний бизнес. Участниками обществ взаим­ного кредита могут быть физические и юридические лица, форми­рующие за счет вступительных взносов капитал общества. При приеме в общество взаимного кредита приемный комитет оценивает креди­тоспособность поступающего, представленные им гарантии или по­ручительства, имущественное обеспечение и определяет максимально допустимый размер открываемого ему кредита.

При вступлении член общества взаимного кредита вносит опре­деленный процент открытого ему кредита в качестве оплаты паевого взноса, обязуется нести ответственность по своим долгам, а также операциям общества в размере открытого ему кредита. При выбытии из общества взаимного кредита его участник погашает сумму основ­ного долга, приходящуюся на него часть долгов общества, после чего ему возвращаются вступительный взнос и заложенное имущество. .

Страховые общества, реализуя страховые полисы, принимают от населения сбережения в виде регулярных взносов, которые затем по­мещаются в государственные и корпоративные ценные бумаги, за­кладные под жилые строения. Регулярный приток взносов, процент­ных доходов по облигациям и дивидендов по акциям, принадлежащим страховым компаниям, обеспечивает накопление устойчивых и круп­ных финансовых резервов.

Страховые общества могут быть организованы в форме акционер­ного общества или взаимной компании. В последнем случае владель­цы страховых полисов являются совладельцами фирмы; накопленные взносы владельца страхового полиса рассматриваются как его пай во взаимной компании.

Частные пенсионные фонды представляют собой юридически само­стоятельные фирмы, управляемые страховыми компаниями или траст- отделами коммерческих банков. Их ресурсы формируются на основе регулярных взносов работающих и отчислений фирм, образовавших пенсионный фонд, а также доходов по принадлежащим фонду ценным бумагам. Пенсионные фонды вкладывают средства в наиболее доход­ные виды частных ценных бумаг, государственные облигации, недви­жимость. Они являются крупнейшим институциональным владельцем акций, концентрация акционерного контроля в них обычно превышает степень сосредоточения акций одной и той же фирмы у инвестицион­ных и страховых компаний. Доля вложений в высоколиквидные акти­вы (текущие вклады, казначейские векселя и др.) сравнительно неве­лика. Пенсионные фонды отличаются устойчивым финансовым поло­жением, продуманной инвестиционной стратегией.

Финансовыекомпании специализируютсянакредитованиипродаж потребительских товаров в рассрочку и выдаче потребительских ссуд. Источником ресурсов финансовых компаний являются собственные краткосрочные обязательства, размещаемые на рынке, и кредиты банков.

<< | >>
Источник: Игонина Л.Л.. Инвестиции : учеб. пособие / Л.Л. Игонина; под ред. д-ра экон. наук, проф. ВА Слепова. — М.: Экономистъ, — 478 с. 2005

Еще по теме Небанковские финансово-кредитные институты:

  1. Глава 7. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты
  2. Раздел IV. СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ
  3. 14.1. Виды и роль небанковских кредитно-финансовых организаций
  4. 14. Небанковские кредитно-финансовые организации
  5. Кредитно-финансовые институты
  6. 6.2. Кредитно-финансовые институты
  7. Небанковская кредитная организация
  8. 6.2. Кредитно-финансовые институты
  9. 41. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ ИНСТИТУТОВ
  10. Кредитно-финансовые институты страны
  11. 41. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ ИНСТИТУТОВ
  12. Международные кредитно- финансовые институты
  13. 6 1 . ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ ФИНАНСОВ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫХ ИНСТИТУТОВ