<<
>>

4.4.3. Моральный риск, неблагоприятный отбор и нормы договорного права

Рассмотрим, как нормы договорного права способствуют решению проблем, которые возникают в связи с возможностью проявления морального риска и неблагоприятного отбора при за­ключении и в процессе исполнения договоров.

Предположим, что вы организовали поездку на север, чтобы сделать фотографии полярных медведей по заданию популярного журнала, который приобретет у вас эти фотографии. По возвра­щению из поездки вы отдаете пленку на проявку в фотоателье не­подалеку от вашего дома, но фотоателье испортило пленку, и фо­тографии вы не получаете. Вы подаете иск в суд, требуя компенса­ции причиненного ущерба. Должны ли вы получить от фотоателье компенсацию ваших затрат на поездку на север — 15 тыс. долл.?

Юристы будут рассуждать в этом случае в терминах пред- видимости ущерба и справедливости. Фотоателье не могло пред­видеть подобные потери, поэтому несправедливо заставлять его выплачивать вам полную компенсацию понесенных вами потерь. Гражданские кодексы в традиции континентального права отража­ют этот принцип, ограничивая размер компенсации в контексте до­говоров теми потерями, которые можно было предвидеть в момент заключения договора, за исключением тех случаев, где сторона на­меренно причинила вред или проявила грубую неосторожность.

Экономисты решают эту проблему, изучая стимулы, которые возникают при возложении ответственности на ту или иную сто­рону. Если фотоателье несет полную ответственность за потери, то ему придется применять тщательно продуманные меры предосто­рожности, чтобы в будущем избежать неприятностей подобного рода. В результате стимулы к проявлению морального риска резко сократятся. Однако принимаемые фотоателье меры предосторож­ности будут связаны с серьезными затратами. Издержки этих мер предосторожности будут возлагаться на клиентов в виде более высокой цены за проявку пленки и изготовление фотографий. Фотоателье не сможет отличить «хороших» клиентов, потери ко­торых в случае порчи пленки не будут высокими, от «плохих» кли­ентов, которые потребуют компенсации высоких потерь. Поэтому оно назначит цену на проявку пленки и изготовление фотографий, исходя из вероятности того, что к нему придут «плохие» клиенты.

Эта средневзвешенная цена будет учитывать ожидаемый размер компенсации, которую придется заплатить фотоателье, если дей­ствует правило неограниченной ответственности. Эта цена ока­жется слишком высокой для «хороших» клиентов, размер потерь которых невысок, и они откажутся от услуг фотоателье.

Итак, при правиле, устанавливающем неограниченную от­ветственность фотоателье за порчу пленки, мы получим два не­желательных эффекта:

1. при средней цене на свои услуги меры предосторожности, которые будет принимать фотоателье, окажутся недостаточными для «плохих» клиентов, потому что им требуются более серьезные меры предосторожности;

2. «хорошие клиенты» уйдут с этого рынка, потому что для них цена окажется слишком высокой, и у фотоателье останутся «пло­хие» клиенты, что вызовет дальнейший рост цен на его услуги. В результате рынок услуг фотоателье «сожмется» и оно будет обслу­живать только клиентов с высокими потерями за высокую цену.

При правиле, устанавливающем ограниченную ответствен­ность фотоателье за причиненный ущерб, клиенты, чьи потери в случае порчи пленки окажутся значительными, будут иметь сти­мул к поиску путей уменьшения риска. Они будут делать сним­ки разными фотоаппаратами и отдадут свои пленки в разные фотоателье или обратятся в специализированное фотоателье, где цена предоставляемых услуг по проявке пленки и изготовлению фотографий будет выше с учетом возможной величины потерь. Правило ограниченной ответственности создает для стороны, об­ладающей большей информацией, стимулы к раскрытию инфор­мации о величине потерь в случае порчи пленки, при этом пра­виле фотоателье назначит более высокую цену за более серьезные меры предосторожности.

<< | >>
Источник: Одинцова М.И.. Институциональная экономика. М.: ГУ-ВШЭ, — 386 с.. 2007

Еще по теме 4.4.3. Моральный риск, неблагоприятный отбор и нормы договорного права:

  1. 4.3. Неблагоприятный отбор и способы его предотвращения 4.3.1. Механизм возникновения неблагоприятного отбора
  2. 4.4. моральный риск и способы его предотвращения 4.4.1. Условия возникновения морального риска
  3. 4.3.2. Способы предотвращения неблагоприятного отбора
  4. 4.3.3. Неблагоприятный отбор на рынке адвокатских услуг
  5. 2. Моральные нормы.
  6. Вопрос 76. Развитие институтов буржуазного гражданского права? особенности английского договорного права
  7. 13.2. Право и морально-этические нормы бизнеса
  8. 4.3.4. Правила установления прав на владение, приоритет первоначального владения и неблагоприятный отбор
  9. Риск от неблагоприятного изменения рыночной стоимости базисного актива у покрытого опциона.
  10. Риск от неблагоприятного изменения рыночной стоимости базисного актива у непокрытого опциона.
  11. Нормы права
  12. Вопрос 74. Развитие институтов буржуазного гражданского права? Договорное право
  13. 5.3. Нормы права: понятие, признаки, структура
  14. Моральный риск в отношениях между адвокатом и его клиентом и форма вознаграждения адвоката
  15. 4. Норма банковского права, структура нормы