<<
>>

Экономическая сущность страхования. Его задачи и роль в рыночной экономике

Возникновение страхования обусловлено идеей перераспределе­ния потерь, падающих на одно лицо в результате какого-то несчаст­ного случая, на целую группу лиц, подверженных той же опасности. Реализация этой идеи на практике привела к необходимости созда­ния сначала материальных, а затем и денежных резервов, образуе­мых из взносов владельцев материальных ценностей, для покрытия убытков собственников, лишившихся по какой-либо причине всего имущества или его части.
Специфика страхования заключается в том, что чрезвычайные ущербы наступают случайно и не наносят вреда всем сразу. Поэтому выгоднее создать на солидарной основе корпо­ративный резервный фонд, чем каждому собственнику — индиви­дуальный. С развитием производства увеличивается степень связан­ных с ним опасностей или рисков: пожаров, краж, техногенных ка­тастроф, травматизма, потери дохода и др. Соответственно, страхо­вание становится необходимым элементом общественного воспро­изводства в качестве способа возмещения ущерба, или средства ма­териальной защиты от негативных явлений различного рода. Поня­тие общественного воспроизводства объединяет воспроизводство материальных благ и воспроизводство рабочей силы, следовательно, страхование должно обеспечить защиту всех видов деятельности, а также доходов населения с помощью создания страховых фондов.

Страхование как экономическая категория отражает процесс фор­мирования целевых фондов денежных средств и их использование на

возмещение ущерба при возникновении непредвиденных неблагоприят- ' ных явлений различного рода, а также на оказание материальной помо­щи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.

Страхование отражает движение денежнвіх потоков, но за неко торым исключением. Еще в глубокой древности страховые фонды! формировались и в натуральном выражении. Натуральные резервь существуют и в настоящее время, прежде всего, это семенной и ражный фонды, создаваемые в аграрном секторе России. На промыш*! ленных предприятиях создаются резервы сырья, запасных частей] топлива и т.п. Функционирование системы страхования обусловле но существованием государства прежде всего в тех отраслях страхе вания, которые носят обязательный характер, например, пенсис ном страховании, страховании от несчастных случаев военнс щих, пассажиров и др. В добровольных видах страхования нет такс жесткой зависимости. Но поскольку профессиональные страхові организации осуществляют одну из важнейших функций госуда| ства — материальную защиту граждан и юридических лиц, а та* самого государства от неожиданных негативных событий, то ОН жестко регламентирует и всесторонне контролирует деятельнс страховщиков через систему государственного страхового надзора. 1 нашей стране ее возглавляет Департамент страхового надзора нистерства финансов Российской Федерации. , '

Возникновение перераспределительных отношений в страхов нии обусловлено вероятностью наступления страхового случая, Сї собного нанести ущерб. Никто не будет страховать свое и* от наводнения в пустыне, так как вероятность такого события, видно, равна нулю. Возможность осуществления страхового сл> должна носить случайный, т.е. непредсказуемый характер, пс что стопроцентная вероятность наступления страхового событиям лает страхование опять же бессмысленным, но уже для страхові!

(за исключением накопительных видов личного страхования), хованию свойственны замкнутые денежные перераспределителЫ отношения. Основная идея страхования, как было отмечено, чается в солидарном распределении ущерба между страховател Соответствующий страховой фонд, имеющий целевое назначе образуется из взносов клиентов страховой организации и расхс ся на покрытие убытков только пострадавшим участникам да* вида страхования.

Перераспределительные отношения в страховании выхоц границы календарного года. Некоторые страховые случаи, такие,1' стихийные бедствия, автогенные катастрофы, эпидемии могут исходить не каждый год. И так как предсказать их наступление^

возможно, то необходимо создавать специальные резервы для покры­тия экстраординарных ущербов. Страхованию свойственна возврат­ность платежей. Размеры взносов, зачисляемых в страховой фонд, рассчитываются таким образом, чтобы все средства, за исключением расходов на проведение страхования, были возвращены страховате­лям в качестве компенсационных выплат.

Можно выделить две основные задачи страхования:

* возмещение ущерба гражданам и юридическим лицам, постра­давшим при возникновении неблагоприятных событий раз­личного рода;

* сбережение, суть которого заключается в создании каким-либо человеком капитала, предназначенного для осуществления на­меченной им цели, например, сделать подарок к совершенно­летию сына или дочери, поддержать на должном уровне бла­госостояние семьи в случае потери кормильца, позволить себе сделать дорогое приобретение и т.п. Страхование является га­рантом компенсации ущербов, нанесенных имущественным интересам государства, хозяйствующих субъектов и населения. Оно во многом освобождает бюджет от бремени расходов по возмещению убытков, наступивших вследствие разрушитель­ных природных катаклизмов, техногенных катастроф, эпиде­мий и других несчастных случаев, защищает предпринимате­лей от имущественных й коммерческих потерь, обеспечивает поддержку уровня жизни граждан.

Предпринимательство и страхование находятся в неразрывной связи. Наличие рыночных отношений, обусловливающих необхо­димость действия самостоятельных производителей на свой страх и риск, усиливает значение страховых услуг. Для предприниматель­ства характерны освоение современных высокоэффективных техно­логий, выпуск усовершенствованной и новой продукции, готовность рисковать на рынке, что чревато образованием убытков. Таким об­разом, у предпринимателей возникает страховой интерес.

Страхование является эффективным средством реализации соци­альной политики государства, осуществляя материальную защиту граждан путем выплат пенсий и пособий через систему государствен­ного социального страхования.

Страхование — стабильный источник инвестиционных ресурсов государства. Вкладывая средства страховых резервов, в основном по долгосрочным договорам личного страхования, в приоритетные от­расли, государство способно решать глобальные экономические за­дачи. Страхование имеет стратегическое значение в укреплении и развитии национальной экономики.

1. Дайте определение страхования как экономической категории.

2. Назовите основнйГе^задйЧи страхования.- < ‘ < н> ) ■ ^

3. Почему страховые фонды можно рассматривать в качестве одного из ис^'|

точников инвестиционных ресурсов государства?

9.1.

<< | >>
Источник: Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. О.В. Врублевской, проф. Б.М. Сабанти. Финансы: Учебник для вузов. — М.:Юрайт-М,—504с.. 2004

Еще по теме Экономическая сущность страхования. Его задачи и роль в рыночной экономике:

  1. 9.1. Экономическое содержание страхования, его значение в рыночной экономике
  2. 17. Сущность бюджета государства в рыночной экономике, его роль, место и функции в фин. — кредит. системе. Бюджетный кодекс государства. Бюджетное устройство государства и его принципы
  3. 58. Сущность финансового контроля. Цель, задачи и роль финансового контроля в рыночной экономике
  4. Нормативно-правовые аспекты деятельности Фонда социального страхования РФ. Его роль и задачи в реализации социального страхования и обеспечения
  5. 43. Сущность ценных бумаг. Их роль в рыночной экономике
  6. Экономическая сущность и роль страхования
  7. Сущность экономических институтов и их роль в системе рыночного хозяйства
  8. 3.3. Сущность и функции бюджета, его роль в социально-экономических процессах
  9. Глава 6. СУБЪЕКТЫ СОВРЕМЕННОГО РЫНОЧНОГО ХОЗЯЙСТВА И ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ЦЕЛИ В РЫНОЧНОЙ СИСТЕМЕ ЭКОНОМИКИ 1.
  10. 9. Финансы как экономическая категория. Сущность финансов. Денежные фонды и денежные потоки в рыночной экономике