<<
>>

51. ВИДЫ КРЕДИТНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ

Банковское законодательство Российской Федерации предусматривает, что выдача кредита коммерческими банками должна производиться под различные формы его обеспечения. Важнейшими видами кредитного обеспечения являются: залог, гарантии, поручительства, переуступка требований (цессия) и др.
Залог  является одним из наиболее действенных способов, побуждающих заемщика выполнить свои обязательства по кредитному договору вернуть долг кредитору. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Использование залога в практике организации кредитных отношений предполагает наличие специального механизма его применения. Залоговый механизм есть процесс подготовки, заключения и исполнения договора о залоге. Реальное обращение к исполнению залогового механизма возникает на завершающей стадии движения кредита – стадии погашения ссуды – и лишь в отдельных случаях, когда клиент не может погасить ссуду выручкой или доходом.
Поручительство  также есть форма обеспечения возвратности кредита. Она применяется при взаимоотношениях банка как с юридическими, так и с физическими лицами. Поручительство может быть полным или частичным (например, только по процентам). Законом предусматривается ответственность поручителя. При исполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В соответствии с ГК РФ в качестве банковской гарантии  банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
Гарантия оформляется либо подписанием двухстороннего договора, либо направлением гарантом кредитору гарантийного письма. Уступка (цессия)  – это документ заемщика (цедента), в котором он уступает свое требование (дебиторскую задолженность) кредитору (банку) в качестве обеспечения возврата кредита. Договор о цессии дополняет кредитный договор, создавая правовую основу для обеспечения возвратности полученной клиентом банка ссуды. Договор о цессии предусматривает переход к банку права получения денежных средств по уступленному требованию. В условиях рыночных отношений в экономике России и создания новых предприятий, которые не располагают достаточным капиталом, чтобы гарантировать исполнение своих обязательств перед банком в части погашения ссуд, в практику была введена новая форма обеспечения возвратности – страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита.  В соответствии с установленным порядком заемщик заключает со страховщиком договор страхования, которым предусматривается, что в случае непогашения кредита в установленные сроки страховщик выплачивает банку от 50 до 90 % непогашенной заемщиком суммы кредита, включая проценты за пользование кредитом.    
<< | >>
Источник: Е. Л. Мягкова Т. Л. Мягкова. Шпаргалка по курсу: «деньги, кредит, банки». 2009

Еще по теме 51. ВИДЫ КРЕДИТНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ:

  1. 51. ВИДЫ КРЕДИТНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ
  2. 41. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ ИНСТИТУТОВ
  3. 48. КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА
  4. 33. ВИДЫ КРЕДИТА
  5. 2. ВИДЫ ДЕНЕГ
  6. 68. ВИДЫ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И СДЕЛОК
  7. 40. СОДЕРЖАНИЕ И СТРУКТУРА КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ
  8. 67. ВИДЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  9. 18. СУЩНОСТЬ, ВИДЫ И ФОРМЫ ПРОЯВЛЕНИЯ ИНФЛЯЦИИ
  10. 42. ПРОБЛЕМЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ В РОССИИ
  11. 59. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
  12. кредитный характер обеспечения банкнот.
  13. Обеспечение кредитов, и управление кредитными процессами
  14. Обеспеченные кредитные обязательства