<<
>>

36. Расчетно-кассовые центры, их место в банковской системе

Расчетная сеть Банка России — совокупность расчетно-кассовых центров, на которые возложены функции обеспечения проведения платежей в банковской системе.

Каждый коммерческий банк должен иметь корреспондентский счет в каком-либо РКЦ.

Расчетно-кассовые центры являются посредниками при проведении расчетных операций между банками. Кроме проведения расчетов РКЦ занимаются кредитованием банков, кассовым обслуживанием, финансиро— вани-ем инвестиций за счет бюджетных средств и др.

Расчеты между самими коммерческими банками фиксируются по их корреспондентским счетам, открытым в РКЦ.

Если счета плательщика и получателя открыты в разных банках, обслуживаемых одним РКЦ, то банк списывает сумму со счета плательщика и дает поручение РКЦ о списании средств со своего счета для зачисления их на счет банка предприятия-поставщика.

Наиболее сложной является ситуация, при которой банки предприятия-поставщика и предприятия-плательщика обслуживаются разными расчетно-кассовыми центрами. В этом случае используется система счетов межфилиальных оборотов (МФО), в которой РКЦ присваиваются определенные номера счетов по МФО, по которым фиксируются расчетные операции с клиентами, обслуживаемыми в других РКЦ.

Расчеты по межфилиальным оборотам осуществляются посредством авизо по МФО, которые составляются и отправляются расчетно-кассовыми центрами в адрес других РКЦ для завершения межфилиальной операции. РКЦ, принимающие авизо, в свою очередь дают ответные проводки на всю сумму адресованных им авизо, за исключением дефектных. В случае отсутствия принадлежности авизо к определенному корсчету, его сумма отражается по счету средств, подлежащих выяснению. После проверки неправильно адресованные авизо возвращаются в РКЦ, откуда они поступили.

Средства зачисляются на счета предприятий и организаций лишь при условии проведения данных операций по корреспондентским счетам их банков в обслуживающих их РКЦ. Осуществление расчетных операций по корсчетам ежедневно подтверждается выписками по ним со стороны расчетно-кассовых центров.

Таким образом, не исключена ситуация, когда клиент банка, располагая необходимыми ресурсами на своем расчетном счете, не может осуществить платеж из-за недостатка средств на корсчете кредитного учреждения. Чтобы исключить задержку расчетов клиента, банки должны обеспечивать своевременное поступление необходимых средств на свои корреспондентские счета, поддерживать сумму средств на счетах в размере, необходимом для бесперебойной работы по расчетам с другими банками.

<< | >>
Источник: Шевчук В.А., Шевчук Д.А.. Финансы и кредит. Курс лекцій. РИОР; Москва; - 288 с.. 2006

Еще по теме 36. Расчетно-кассовые центры, их место в банковской системе:

  1. 12. Территориальные управления и расчетно-кассовые центры ЦБ РФ
  2. Расчетно-кассовые центры
  3. 14. Особенности правового статуса и компетенции расчетно-кассовых центров территориальных управлений Банка России
  4. 49. Место банка в расчетных правоотношениях. Субъекты расчетных отношений
  5. 56. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО МЕСТО В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ
  6. 56. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО МЕСТО В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ
  7. Место затрат и центр ответственности, критерии их обособления в учете. Понятие места и центра затрат
  8. Место затрат и центр ответственности, критерии их обособления в учете Понятие места и центра затрат
  9. 12. 2. Расчетно-кассовые операции банков
  10. 19.2. Расчетно-кассовое обслуживание
  11. 72. РАСЧЕТНО-КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ
  12. 76. РАСЧЕТНО-КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ
  13. 5.5. Налоговый и бухгалтерский учет 5.5.1. Расчетные и кассовые операции
  14. 2. Место банковского права в системе российского права
  15. 1.1.3. Место информационных и расчетных задач в составе программного обеспечения ЭВМ
  16. Глава 18. Особенности современных банковских систем. создание двухуровневой банковской системы в России
  17. Банковский контроль за соблюдением кассовой дисциплины предприятиями и организациями
  18. Банковская реформа в России и становление современной банковской системы
  19. Современная кредитно-банковская система. Создание денег банковской системой
  20. 1. Активные операции, их роль и место в банковской деятельности