8.1. Причины возникновения центрального банка, его необходимость и роль в регулировании экономики

На ранних стадиях экономического развития отсутствовало разграничение между центральными (эмиссионными) и коммерческими банками, но по мере развития денеж­но-кредитной системы происходил процесс централизации банкнотной эмиссии в не­многих крупных коммерческих банках, в результате чего монопольное право выпуска банкнот закрепилось за одним банком.

Особое место и роль центрального банка в экономической системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений. То­варно-денежные отношения на разных этапах своего развития претерпевали существен­ные изменения, изменялась и роль кредитных институтов. Так, в эпоху, когда рынок был стихийным, а денежное обращение - золотомонетным, банки были просто посредниками в осуществлении торговых операций.

Идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность, когда стало ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще и финансового рынка в частно­сти без центрального банка как органа государственного контроля и надзора чрева­то неоправданными потерями.

По свидетельству историков, первым центральным банком в мире был Риксбанк - Центральный банк Швеции (1668 г.). В большинстве западных стран центральные банки как бы вырастали «снизу», действовали как независимые кредитно-эмиссионные цен­тры[60]. Банк Англии появился в 1694 г., когда английскому правительству для ведения вой­ны с Францией понадобился очень крупный заем, для выдачи которого несколько куп­цов объединились в один частный акционерный банк, а в качестве благодарности за ока­занную государству услугу получили исключительное право эмиссии банкнот, свободно разменивавшихся на золото. Выпущенные этим банком банкноты стали платежным сред­ством и вошли в платежный оборот страны. Банку Англии было предоставлено право размещения государственных займов, в результате чего была сформирована система управления государственным долгом через этот банк. В течение полутора веков Банк Англии выполнял роль центрального банка. Законодательно же это было закреплено лишь в 1844 году актом Роберта Пилля. После второй мировой войны, в 1946 году Банк Англии был национализирован и наряду с денежной политикой ему было предоставлено право контроля за банками.

По другим источникам первым центральным банком был Банк Стокгольма, осу­ществивший в 1650 г. эмиссию, т.е. выпуск депозитных сертификатов на предъявителя, размерных на золотые монеты и обращавшихся наравне с другими видами денег на тер­ритории Швеции.

Начало деятельности банков в России можно отнести к середине XVIII века. Однако впервые попытка создания кредитного учреждения в России была предпринята в 1665 году в Пскове. Ее инициатором был псковский воевода боярин А.Л. Ордын-Нащекин. К сожа­лению, эта попытка закончилась неудачно. Он был отозван из Пскова, а новый воевода ликвидировал все его начинания.

Основной причиной запоздания распространения коммерческого кредита в Рос­сии явилась неразвитость рыночных (капиталистических) отношений, вследствие чего торговля велась за наличный расчет, а промышленность развивалась главным образом за счет средств государства.

Однако это не означает, что до середины XVIII века в нашей стране отсутствовали кредитные отношения. В 1733 году была учреждена в Петербурге Монетная канцелярия. Это положило начало развитию кредитных операций и возникновению банков в стране.

Развитие кредитно-банковской системы России до 1917 года можно разделить на два этапа: с 1733 г. по 1860 г. и с 1860 г. по 1917 г.

Первый период характеризовался государственной монополией в банковской сфере. За исключением нескольких городских общественных банков, а также двух десят­ков частных банкирских домов и контор придворных банкиров, обслуживавших государ­ственные внешнеторговые операции, кредитная система состояла из центральных и ме­стных казенных кредитных учреждений, осуществлявших преимущественно ипотечное кредитование. Это объяснялось тем, что до середины XIX века наиболее распространен­ным залогом считалось недвижимое имущество. Государственные банки выдавали кре­диты, источником которых являлись средства казны.

В 1770 году российские банки приступили к осуществлению депозитных опера­ций. В те годы Россия являлась единственной страной в мире, банки которой неограни­ченно принимали вклады и начисляли по ним проценты. Крупнейшими центральными государственными банковскими институтами являлись Монетная контора, государст­венный Заемный банк, Дворянский, Купеческий и Медный банки и ряд других, предна­значенные для заемщиков определенных сословий.

В последней трети XVIII века наряду с центральными банковскими институтами возникли местные государственные кредитные учреждения: Ссудная, Вдовья, Сохранная казны. Они создавались, как правило, в благотворительных целях для предоставления ссуд под весьма низкие проценты.

Возникшая в XVIII веке казенная организация коммерческого кредита ограничи­вала торговлю ненужными формальностями и служила главным образом интересам дво­рян и казны, в связи с чем не могла добиться значительных успехов. Приток вкладов в ка­зенные коммерческие банки непроизводительно использовался вследствие экономиче­ской отсталости России.

В 1818 году, в правление Александра I, был открыт Государственный коммерче­ский банк. Кроме приема вкладов, он предоставлял кредиты крупным купцам посредст­вом учета векселей и выдачи подтоварных ссуд.

Основная особенность банковской системы России заключалась в том, что сначала была создана система государственных банков, а затем под эгидой Госбанка Российской империи были созданы первые частные коммерческие банки.

Крымская война 1853-56 гг. привела к кризису банковской системы. В стране на­блюдался спад торгово-промышленной деятельности, вызвавший сокращение операций по учету векселей и выдаче ссуд под товары. В результате уменьшились объемы долго­срочных кредитов, а банки увеличили размеры заимствований казначейству для покры­тия бюджетного дефицита.

Для улучшения положения банков в 1857 году уровень процентных ставок был снижен. Последствия этой акции были очень сильными: отток средств из банков превы­сил все ожидания, и банковская система практически рухнула. В этих условиях было принято решение о ликвидации казенных банков и передаче их средств и обязательств новому Государственному банку Российской империи. Он был создан 31 мая 1860 года по указу императора Александра II. Основой для его образования стали Государственный коммерческий банк, Заемный банк и ряд других кредитных учреждений. Первым управ­ляющим был назначен барон Александр Людвигович Штиглиц. Основная задача Госу­дарственного банка состояла в регулировании денежного обращения России, находив­шегося после Крымской войны в плачевном состоянии.

В отличие от Англии, где центральный банк вырос «снизу», Государственный банк России был учрежден «сверху», причем если, например, Банк Англии действовал как не­зависимый кредитно-эмиссионный центр, то Государственный банк России был подчи­нен министерству финансов. Он действовал на основании устава, согласно которому яв­лялся банком краткосрочного коммерческого кредита, призванным содействовать «упро­чению денежной кредитной системы» и «оживлению торговых оборотов» в стране. В начале он не имел эмиссионного права, обладая лишь разрешением о «временных вы­пусках» в небольших объемах кредитных билетов, учитывал векселя и срочные обяза­тельства, выдавал ссуды и открывал кредиты, покупал и продавал ценные бумаги, драго­ценные металлы и иностранную валюту. Он также переводил суммы, принимал вклады и открывал текущие счета и до конца XIX в. оставался банком, кредитовавшим в основном крупную промышленность и торговлю. При этом кредитование земледельцев, ремеслен­ников, мелкой промышленности не получило большого развития. Поворот в деятельно­сти Государственного банка был связан с деятельностью министра финансов России С.Ю. Витте, сторонником идеи «национальной экономики», предусматривавшей широ­кое кредитование отечественных производителей. В 1884 г. был принят новый устав, за­крепивший право выдавать «промышленные» ссуды, значительную часть которых пред­ставляли кредиты промышленности и торговле, крестьянам и ремесленникам. Возросли объемы кредитования отдельных предприятий, преимущественно тяжелой промышлен­ности, а в результате денежной реформы 1895-1897 гг. банк получил эмиссионное право. Денежно-кредитная политика Государственного банка Российской империи была на­правлена на поддержание стабильности курса национальной валюты и поступательное развитие отечественной экономики. В начале XX в. в Российской империи окончательно сложилась двухуровневая банковская система.

После событий 1917 г. согласно декрету «О национализации банков» Государствен­ный банк был преобразован в кредитное учреждение новой власти. В стране была введена государственная монополия на банковское дело. Все банки были слиты с Государственным банком, который стал называться Народным банком. В условиях новой экономической по­литики в 1921 г. был учрежден Государственный банк РСФСР, в дальнейшем преобразован­ный в Государственный банк СССР. Он принял активное участие в возрождении финансо­вой системы страны и был проводником денежной реформы 1922-1924 гг.

В начале 30-х годов при переходе к принципам централизованного планирования в экономике была проведена реформа кредитной системы, в результате которой деятель­ность Государственного банка утратила рыночный характер. Госбанк стал выполнять функции единого расчетного и кассового центра государства, являлся органом планового кредитования экономики и был полностью зависим от государственных органов управ­ления, подчинялся правительству.

В начале реформ 1990-х годов на базе Российской республиканской конторы Гос­банка СССР был учрежден Госбанк РСФСР, которому после упразднения Государствен­ного банка СССР были переданы его функции, а также имущество на территории РСФСР. С принятием в декабре 1990 г. закона о Центральном банке РСФСР банку было предоставлено право выпуска и изъятия денег из обращения. В это же время был принят закон «О банках и банковской деятельности», что заложило основу формирования в Рос­сии двухуровневой банковской системы.

Необходимость создания двухуровневой банковской системы была обусловлена противоречивым характером рыночных отношений. С одной стороны, они требовали свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивалось элементами нижнего уровня - коммерческими банками и кредитными учреждениями; с другой стороны, этим отношениям было необходимо регулирование, то есть контроль и целенаправленное воздействие, и это обстоятельство требовало создания особого института в виде центрального банка.

Исторически существовали два пути образования центральных банков. Одни из них стали центральными в результате длительной исторической эволюции. Это име­ло место главным образом в странах, где капиталистические отношения возникли срав­нительно рано (в середине Х1Х-начале ХХ вв.). Первоначально они имели статус акцио­нерных банков, но после экономического кризиса 1929-1933 гг. и второй мировой войны были национализированы.

Другие банки с самого начала были учреждены как эмиссионные центры (феде­ральные банки США, образованные в 1913 г., центральные банки многих латиноамери­канских государств, Бундесбанк - 1957 г., Резервный банк Австрии - 1960 г.).

В современных условиях в большинстве стран центральные банки по своей сути являются государственными, даже в тех случаях, когда формально не принадлежат госу­дарству. Например, государству принадлежит часть капитала Швейцарского националь­ного банка, 55% капитала Банка Японии, 50% капитала Национального банка Бельгии.[62]

История доказала, что централизация и обеспечение контроля за денежно-кредитной сферой служат обязательными предпосылками эффективности банковской системы. Децентрализованное функционирование и развитие банков из-за разнородности бу­мажных денег, плохого регулирования, не соответствующего нуждам экономики, вносит дополнительный беспорядок в стихию рыночной экономики. С этой точки зрения создание центральных банков, которые регулируют денежно-кредитные от­ношения, явилось историческим открытием, позволившим обуздать стихию рынка при сохранении свободы частного предпринимательства.

Какие бы функции не возлагались на центральный банк, он всегда остается орга­ном государственного регулирования, сочетающим черты банка и государственного ве­домства. Центральный банк, прежде всего, выступает как посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регули­ровать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке и реже по традиции.

Во всех развитых странах действует несколько законов, в которых сформулирова­ны и закреплены задачи и функции центрального банка, а также определены инстру­менты и методы их реализации. В некоторых государствах главная задача центрального банка излагается в конституции. Как правило, основным правовым актом, регулирую­щим деятельность национального банка, служит закон о центральном банке страны. Он устанавливает организационно-правовой статус последнего, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, его взаимоотношения с государством и национальной банковской системой, полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны.

Наряду с законом о центральном банке взаимодействия между центральным бан­ком и банковской системой регулируются законом о банковской деятельности. Такой за­кон определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.

Банковское законодательство является комплексной отраслью законодательства, объединяющей в себе публичные и частноправовые методы правового регулирования. Такое сочетание приводит к тому, что правовое регулирование банковской деятельности осуществляется нормами административного, финансового, а также гражданского зако­нодательства. На практике нормативные акты Банка России издаются в форме инструк­ций, положений, указаний, писем и др.