<<
>>

7.4. Плата за кредит: ссудный процент, факторы влияющие на него

Главным в сущности кредита, считается уплата ссудного процента. Ссудный про­цент неизбежно существует рядом с кредитом, без него кредитная сделка представляется противоестественной.

В современном хозяйстве ссудный процент становится неотъемлемым атрибутом кредита, его свойством. Вместе с тем ссудный процент порождается не самим кредитом, а кругооборотом стоимости, которое свойственно капиталу. Это свойство не кредита, а ис­пользования средств как капитала. Ссудный процент выражает другое экономическое отношение, отличное от кредита, служит другой экономической категорией, возникаю­щей при определенных условиях. Кредит является категорией обмена, в то время как ссудный процент выступает распределительной категорией.

В истории кредита встречаются примеры беспроцентных ссуд, но это не означает, что современный кредит может существовать без ссудного процента. Взыскание процента по ссудам служит признаком современной системы кредитования и связано с тем, что банковский кредит предоставляется главным образом на базе привлеченных средств, ко­торые для банка выступают как платные ресурсы.

Банки как коммерческие предприятия экономически не могут покупать ресурсы за плату, а продавать свои кредиты на бесплат­ной основе. Платный характер кредита порождает его движение как капитала.

Ссудный процент — это своеобразная цена ссуженной стоимости (проценты), передаваемой кредитором заемщику во временное пользование с целью ее производительного использования.

В отличие от обычного товара, цена которого выражает его стоимость в денежной форме, ссудный процент представляет собой иррациональную форму цены, а не дейст­вительную цену, поскольку она является условием использования ссудного капитала для получения прибыли. Эта прибыль, полученная заемщиком, подразделяется на две части: одна присваивается заемщиком, получившим ссуду, в виде предпринимательского дохо­да, вторая передается кредитору в виде ссудного процента.

Ссудный процент выполняет следующие функции:

• перераспределения части прибыли юридических и физических лиц;

• регулирования производства и обращения путем перераспределения кредит­ных ресурсов на межотраслевом, межтерриториальном и межгосударственном уровнях;

• антиинфляционной защиты денежных капиталов кредиторов в кризисные годы.

Ссудный процент есть часть прибавочной стоимости, величина которого зависит от себестоимости продукции, представляющей затраты живого и овеществленного труда. Деление прибыли на предпринимательский доход и ссудный процент происходит на рынке в конкурентной борьбе. При делении прибыли возникают противоречия между ссудными и функционирующими капиталистами: ссудные заинтересованы в высоком уровне процента и в низком предпринимательском доходе, а другие — в обратном.

Цена (стоимость) кредита определяется спросом и предложением на рынке ссуд­ных капиталов и зависит от следующих факторов:

• срока и суммы предоставленного кредита;

• цикличности развития производства (при спаде ссудный процент, как правило, растет, а при подъеме снижается);

• инфляционных процессов в экономике;

• эффективности государственного регулирования, осуществляемого централь­ным банком при кредитовании коммерческих банков (ставки рефинансирова­ния);

• динамики денежных накоплений физических и юридических лиц;

• сезонного производства;

• спроса и предложения кредитных ресурсов;

• размеров государственного долга.

На рынке ссудных капиталов через механизм конкуренции определяется норма ссудного процента, которая представляет собой отношение суммы годового дохода, по­лученного на ссудный капитал, к общей сумме ссудного капитала:1

Н _ Д ск СП СК '

где: Нсп — норма ссудного процента; Дск — годовой капитал; СК — общая сумма ссудного капитала.

<< | >>
Источник: Николаева Т.П.. ФИНАНСЫ И КРЕДИТ: Учебно-методический комплекс. - М.: Изд. центр ЕАОИ. - 371 с.. 2008

Еще по теме 7.4. Плата за кредит: ссудный процент, факторы влияющие на него:

  1. 9.1. Содержание понятия налогового бремени и факторы на него влияющие
  2. 37. СУЩНОСТЬ И НОРМА ССУДНОГО ПРОЦЕНТА И ФАКТОРЫ, ЕЕ ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ
  3. 37. СУЩНОСТЬ И НОРМА ССУДНОГО ПРОЦЕНТА И ФАКТОРЫ, ЕЕ ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ
  4. 5. 4. Спрос и предложение кредита. Ссудный процент
  5. Ссудный процент (процентный доход) и ставка процента.
  6. 15.1. Ссудный процент (процентный доход) и ставка процента
  7. 8.1. Природа ссудного процента
  8. 13.3. Ссудный процент
  9. ТЕМА 19. Ссудный процент
  10. 124. Определение ссудного процента
  11. Ссудный процент (процентный доход)
  12. ПРОЦЕНТЫ ПО КРЕДИТАМ И ЗАЙМАМ, ОПЛАТА УСЛУГ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ Проценты по кредитам и займам
  13. Сущность, функции и границы ссудного процента
  14. 6.2. Ссудный капитал и процент
  15. 54. ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ
  16. Ссудный капитал и процент
  17. 46. ОСОБЕННОСТИ ССУДНОГО ПРОЦЕНТА В РОССИИ