<<
>>

5.3. Формы и виды страхования. Участники страхового процесса

На современном этапе страхование может быть классифицировано по нескольким признакам:

1) По сферам: некоммерческое (социальное страхование, обязательное медицинское страхование и взаимное страхование) и коммерческое (первичное страхование, со­страхование и перестрахование). Каждая сфера регулируется своим законодатель­ством. Отношения в сфере коммерческого страхования в России определяются За­коном «Об организации страхового дела в РФ» и гл. 48 «Страхование» ГК РФ.

2) По отраслям: личное, имущественное и ответственности.

Страхование охватывает как общие, так и специфические риски, простирается на присущие каждой отрасли мате­риальные ценности и отношения людей. В связи с этим сложилась своего рода «произ­водственная» классификация: страхование авиационное, автотранспортное, морское, сельскохозяйственное, промышленное, инвестиций, банковских рисков и т.д.

3) По видам рисков, которые не связаны с отраслями производственной деятельности. Например, страхование огневых рисков, атомных рисков, экологических рисков и др. Страхование неразрывно связано с риском. Характер и степень вероятности риска существенно различаются.

4) По формам проведения выделяют обязательное страхование, осуществляемое на ос­нове законодательства, и добровольное, базирующееся на договорных отношениях между страховщиками и страхователями.

5) В зависимости от характера договоров и состава их участников различают: коллектив­ное (групповое) страхование и индивидуальное.

В законе РФ от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» установлена следующая классификация видов страхования, осуществляемых на террито­рии РФ:

• страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

• пенсионное страхование;

• страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуите­тов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

• страхование от несчастных случаев и болезней;

• медицинское страхование;

• страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодо­рожного транспорта);

• страхование средств железнодорожного транспорта;

• страхование средств воздушного транспорта;

• страхование грузов;

• сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);

• страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;

• страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;

• страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

• страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;

• страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;

• страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

• страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опас­ные объекты;

• страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недос­татков товаров, работ, услуг;

• страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

• страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

• страхование предпринимательских рисков;

• страхование финансовых рисков.

Участниками страховых отношений являются:

1) страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;

2) страховые организации;

3) общества взаимного страхования;

4) страховые агенты;

5) страховые брокеры;

6) страховые актуарии;

7) федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление государственного надзора за деятельностью субъектов страхово­го дела (в настоящее время действует Федеральная служба страхового надзора).

Страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии являются субъектами страхового дела. Деятельность субъектов стра­хового дела подлежит лицензированию, за исключением деятельности страховых актуа­риев, которые подлежат аттестации. Сведения о субъектах страхового дела вносятся в единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном ор­ганом страхового надзора. Наименование (фирменное наименование) субъекта страхово­го дела - юридического лица - должно содержать слова, указывающие на осуществляе­мый вид деятельности: «страхование», «перестрахование», «взаимное страхование», «страховой брокер» или производные от таких слов и словосочетаний. Субъекты страхового дела обязаны:

• представлять установленную отчетность о своей деятельности, информацию о своем финансовом положении;

• соблюдать требования страхового законодательства и исполнять предписания ор­гана страхового надзора об устранении нарушений страхового законодательства;

• представлять по запросам органа страхового надзора информацию, необходимую для осуществления им страхового надзора (за исключением информации, состав­ляющей банковскую тайну).

Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие договор страхования со страховщиком. Страховщики - юридические лица, созданные в соответствии с законодатель­ством РФ для осуществления страхования, перестрахования, взаимного стра­хования и получившие лицензии в установленном порядке.

Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые пре­мии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определя­ют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные свя­занные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Юридические и физические лица для страховой защиты своих имущественных интересов могут создавать общества взаимного страхования.

Страховыми агентами могут быть граждане РФ, осуществляющие свою дея­тельность на основании гражданско-правового договора, или российские юридические лица (коммерческие организации), представляющие страхов­щика в отношениях со страхователем по поручению страховщика в соответст­вии с предоставленными полномочиями.

Страховыми брокерами являются граждане РФ, зарегистрированные в уста­новленном законодательством РФ порядке в качестве индивидуальных пред­принимателей, или российские юридические лица (коммерческие организа­ции), представляющие страхователя в отношениях со страховщиком по пору­чению страхователя или осуществляющие от своего имени посредническую деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхо­вания или договоров перестрахования.

Функции страховых актуариев выполняют граждане РФ, имеющие квалифи­кационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестицион­ных проектов с использованием актуарных расчетов. Страховщики по итогам каждого финансового года обязаны проводить актуарную оценку принятых страховых обязательств (страховых резервов). Результаты актуарной оценки должны отражаться в соответствующем заключении, представляемом в орган страхового надзора в установленном им порядке.

Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения на­рушений участниками отношений, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития стра­хового дела. Он осуществляется органом страхового надзора на принципах законности, гласности и организационного единства.

В РФ органом страхового надзора является Федеральная служба страхового надзо­ра. Страховой надзор включает:

1) лицензирование деятельности субъектов страхового дела, аттестацию страховых актуариев и ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;

2) контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем прове­дения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и достоверно­сти представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности;

3) выдачу в течение 30 дней в предусмотренных случаях разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуж­дению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, на открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхового дела, а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями1.

<< | >>
Источник: Николаева Т.П.. ФИНАНСЫ И КРЕДИТ: Учебно-методический комплекс. - М.: Изд. центр ЕАОИ. - 371 с.. 2008

Еще по теме 5.3. Формы и виды страхования. Участники страхового процесса:

  1. 7.2. ВИДЫ СТРАХОВЫХ УСЛУГ НА РЫНКЕ СТРАХОВАНИЯ 7.2.1 ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ
  2. ФОРМЫ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВОГО ФОНДА. КЛАССИ­ФИКАЦИЯ ВИДОВ И СИСТЕМ СТРАХОВАНИЯ
  3. 28. ЮРИДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ, ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ: СТРАХОВОЙ ТАРИФ И СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
  4. 28. ЮРИДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ, ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ: СТРАХОВОЙ ТАРИФ И СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
  5. 41. Виды страховых услуг на рынке страхования: личное и имущественное, ответственности и предпринимательских рисков
  6. Источники средств Фонда социального страхования. Виды страхового обеспечения
  7. Формы и виды страхования
  8. 9.2. Страховые взносы на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний 9.2.1. На какие выплаты нужно начислять страховые взносы
  9. Субъекты и участники медицинского страхования. Цель создания фондов обязательного медицинского страхования, задачи и функции
  10. Тарифы страховых взносов в системе пенсионного страхования. Порядок расчета страховых взносов
  11. 50. СТРАХОВОЙ РЫНОК И ЕГО УЧАСТНИКИ
  12. ГОСУДАРСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ. РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
  13. Т е м а 3ПРОЦЕСС КОММУНИКАЦИИ. СОСТАВЛЯЮЩИЕ КОММУНИКАТИВНОГО ПРОЦЕССА. ФОРМЫ И ВИДЫ КОММУНИКАЦИИ