<<
>>

1.5. Денежные системы: понятие, типы, элементы

С появлением денег возникло денежное обращение, т.е. движение денег, их кругооборот, в процессе которого они выполняют функции средства обраще­ния и средства платежа. Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.

Денежная система представляет собой форму организации денежного обра­щения в стране, сложившуюся исторически и закрепленную национальным законодательством.

Она включает совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность. К элементам денежной системы относятся: денежная единица; масштаб цен; виды денег (полноценные, кредитные, бумажные); порядок эмис­сии и обращения (обеспечение, выпуск, изъятие и др.); государственный аппарат, регу­лирующий денежное обращение. Денежную систему можно рассматривать в двух аспек­тах: функциональном и институциональном.

Организация денежных отношений в форме системы обусловлена объективными и субъективными предпосылками.

К объективным предпосылкам относится достижение достаточно высокого уровня развития товарно-денежных отношений, приводящих к необходимости их регулирова­ния со стороны государства.

К субъективным предпосылкам относится необходимость определения в законода­тельном порядке законных платежных средств, регламентация их обращения.

Вследствие этого денежные системы начали формироваться не сразу при переходе от товарного обмена к товарно-денежному, а на основе образования устойчивых рынков и укрепления государственной власти в ХУ1-ХУП веках.

В рамках денежной системы реализуются сущность и функции денег во всем раз­нообразии их форм и видов. Поэтому выделяют такие функции денежной системы как:

• эмиссионная - определение форм и видов законных платежных средств, способов

их обеспечения, порядка эмиссии;

• регулирующая - регулирование денежной массы в обращении, ее структуры, со­ответствия потребностям экономики;

• контрольная - контроль за соблюдением нормативных основ организации денеж­ного обращения, денежной дисциплины.

Выполнение этих функций способствует достижению основной цели функциониро­вания денежной системы — обеспечению ее стабильности и эластичности.

Стабильной можно назвать такую денежную систему, при которой деньги в пол­ном объеме выполняют свои функции, т.е. денежная система формирует условия выпол­нения деньгами их функций. При невозможности денежной системы формировать такие условия возникает необходимость в проведении денежной реформы.

Под эластичностью денежной системы понимается ее реакция на изменение по­требности экономического оборота в денежных средствах, т.е. способность денежного оборота расширяться или сокращаться в соответствии с потребностями экономики.

Денежная система с точки зрения воспроизводственного подхода представляет ор­ганическую часть национальной, мировой финансовой системы и на более высоком уровне - экономической системы.

С одной стороны, являясь частью экономической системы, денежная система зави­сит от типа и уровня ее развития. На денежную систему оказывают воздействие: степень зрелости товарно-денежных отношений и экономический порядок (выделяют, например, денежную систему рыночного и командно-административного типа); уровень прорабо­танности правовых актов, регулирующих вопросы организации денежных отношений; состояние экономики, находящейся в той или иной фазе экономического цикла; способ­ности государства и центрального банка регулировать денежную сферу; предсказуемость ее развития; а также войны, различного рода кризисы и пр.

С другой стороны, состояние денежной системы может оказать как стабилизи­рующее, так и дестабилизирующее воздействие на финансовую и в целом экономиче­скую систему, что определяется ролью денег в воспроизводственном процессе и степенью отлаженности механизма экономических отношений в стране1.

К основным принципам организации денежной системы относятся следующие:

• устойчивость и эластичность денежного оборота;

• централизованное управление денежной системой;

• планирование денежного оборота;

• обеспеченность эмитируемых денег и характер денежной эмиссии;

• надзор и контроль за денежным оборотом.

Тип денежной системы зависит от формы функционирования денег (как товара или как знака стоимости). В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:

• металлическую денежную систему, при которой денежный товар непосредст­венно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги раз- менны на металл;

• кредитно-бумажную (неметаллическую) денежную систему, построенную на обо­роте кредитных и бумажных денег, не разменных на металл.

Переход от одной денежной системы к другой связан с тем, что в процессе разви­тия товарно-денежного обмена происходил переход от одних видов денег к другим, а также с изменением условий их функционирования и повышением их роли в экономике.

В зависимости от металла, который был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.

Разновидности золотого монометаллизма включают: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный (золотовалютный) стандарт.

Исторически первым был золотомонетный стандарт. При золотослитковом стан­дарте в обращении золотые монеты не имели хождения и не происходила их свободная чеканка. Обмен банкнот осуществлялся при предъявлении определенной их суммы только на золотые слитки. Золотодевизный стандарт характерен тем, что банкноты обме­нивались на девизы, т.е. на иностранную валюту, разменную на золото. Бреттонвудская валютная система, созданная в 1944 году, являлась системой межгосударственного золото- девизного стандарта.

С 30-х годов XX века в мире начали функционировать денежные системы, постро­енные на обороте не разменных на золото кредитных денег, был осуществлен демонтаж золотого стандарта.

Характерными чертами современных денежных систем, основанных на обороте кредитных денег, являются:

• отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото, переход к не разменным на золото кредитным деньгам;

• развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного;

• усиление государственного регулирования денежного обращения, при котором эмиссия современных банкнот не связана с золотом, но существуют определенные инструменты, сдерживающие эту эмиссию, - прежде всего, денежно-кредитная политика центрального банка.

Классификация денежных систем может проводиться также в зависимости от типа экономической системы.

Денежная система командно-административной экономики характеризуется сле­дующими особенностями:

• сосредоточение наличного и безналичного денежного оборота в одном государст­венном банке;

• законодательное разграничение денежного оборота на налично-денежный (об­служивающий распределение предметов потребления и услуг) и безналичный (обслуживающий распределение средств производства);

• обязательное хранение денежных средств предприятий на счетах в государствен­ном банке, и невозможность изъятия денежных средств со своего счета по первому требованию в наиболее удобной для них форме и в необходимом размере;

• отсутствие возможности выбора у клиентов банков, форм, сроков, размеров полу­чения наличных денег с банковских счетов;

• нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами;

• прямое директивное управление денежным оборотом;

• выпуск денег в оборот в соответствии с выполнением государственного плана эко­номического развития;

• сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков;

• законодательное установление масштаба цен и курса национальной валюты;

• монополия государственного банка в привлечении сбережений населения.

Денежная система рыночной экономики имеет следующие характерные черты:

• децентрализация денежного оборота между различными банками;

• разделение эмиссии наличных и безналичных денег между разными звеньями банковской системы: эмиссия наличных денег — монополия центрального банка, эмиссию безналичных денег осуществляют коммерческие банки при возможности регулирования ее центральным банком;

• отсутствие законодательного разграничения безналичного и наличного денежно­го оборота;

• действие механизма государственного денежно-кредитного регулирования;

• централизованное управление денежной системой в основном экономическими методами;

• прогнозное планирование денежного оборота;

• взаимосвязь наличного и безналичного денежного оборота при преобладании безналичного;

• независимость центрального банка от государства;

• обеспечение денежных знаков активами банковской системы;

• система рыночного установления масштаба цен и валютного курса. Денежная система РФ относится сегодня к денежной системе рыночного типа.

В РФ официальной денежной единицей (национальной валютой) является рубль. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими ценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения на территории нашей страны принадлежит Центральному банку РФ (Банку России).

Банк России утверждает образцы банкнот и металлических монет, которые имеют законную платежную силу. Банковские билеты и металлические монеты являются безус­ловными обязательствами Банка России и обеспечиваются его активами. Они обязатель­ны к приему по нарицательной стоимости на всей территории России во все виды плате­жей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода1.

Платежи на территории России осуществляются в виде наличных и безналичных расчетов. Банк России утверждает образцы платежных документов, используемых для безналичных расчетов (платежные поручения, векселя, чеки).

Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслужива­ния банков и организаций в главных территориальных управлениях Банка России, рас­четно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных билетов и монет (запасы не выпущенных в обращение билетов и монет).

<< | >>
Источник: Николаева Т.П.. ФИНАНСЫ И КРЕДИТ: Учебно-методический комплекс. - М.: Изд. центр ЕАОИ. - 371 с.. 2008

Еще по теме 1.5. Денежные системы: понятие, типы, элементы:

  1. 5.1. Понятие, типы и элементы денежных систем
  2. 4.1. Понятие, типы, принципы организации и элементы денежной системы
  3. 5.1. СУЩНОСТЬ, ЭЛЕМЕНТЫ И ТИПЫ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ
  4. 9.2. Понятие, типы и элементы валютных систем
  5. Глава 3. Денежная система: ее элементы и типы
  6. 3.1.Понятие денежной системы, ее элементы и виды
  7. ГЛАВА 3Денежная система: ее элементы и типы
  8. 2.1. Сущность и типы денежных систем
  9. Типы денежных систем.
  10. 3.2. Понятие денежной массы и ее элементы
  11. 4.1. Типы и разновидности денежных систем
  12. 75. ПОНЯТИЕ ≪ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА≫, ГЕНЕЗИС РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ
  13. 75. ПОНЯТИЕ ≪ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА≫, ГЕНЕЗИС РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ