<<
>>

2.1. Денежное обращение: сущность, наличное и безналичное обращение

Денежный оборот. Деньги находятся в постоянном движении между экономическими агентами, к которым относятся домашнее хозяй­ство (отдельные лица и семьи), фирмы (нефинансовые и финансо­вые), некоммерческие объединения (например, общественные), го­сударство (органы госуправления, государственные учреждения и организации).
В России насчитывалось в 2003 г. около 60 млн до­машних хозяйств, более 3 млн фирм, 0,2 млн некоммерческих ор­ганизаций и 0,4 млн госучреждений и организаций.

Движение денег во внутреннем обороте при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах есть денежное обращение.

Общественное разделение труда и развитие товарного производ­ства являются объективной основой денежного обращения. Образо­вание общенациональных и мировых рынков дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота.

Денежный оборот страны равен сумме всех платежей, совер­шаемых экономическими агентами в разных формах за определен­ный период. Деньги обслуживают движение ВВП и НД, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движе­ние ссудного и фиктивного капитала и доходов различных соци­альных групп.

Началу движения денег предшествует концентрация их у субъ­ектов (в кошельках населения, кассах юридических лиц, на счетах в кредитных организациях, в казне государства) и возникновение не­обходимой потребности у них в деньгах.

Спрос на деньги возникает:

1) при осуществлении сделок при оплате товаров, услуг. Их объем определяется номинальным ВВП — чем больше денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заклю­чения сделок;

2) для накопления в разных видах — вкладах в кредитных учре­ждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

Денежное обращение осуществляется в двух формах: 1) налич­ной и 2) безналичной (табл.

2.1.).

Безналичное обращение

Понятие

Движение наличных денег в сфере Движение стоимости без уча- обращения при выполнении ими двух стия наличных денег путем пе- функций — средства обращения и речисления денежных средств средства платежа по счетам кредитных органи­

заций

Обслуживаются видами кредитных орудий обращения Банкнотами, разменной (металличе- Чеками, векселями, пластико- ской) монетой, бумажными деньгами выми карточками, другими (казначейскими билетами) кредитными документами

Обслуживают отношения между Населением, отдельными физически- Юридическими лицами раз- ми лицами

Юридическими и физическими лица­ми

Юридическими лицами и государст­вом

На те же цели при наличии у участников обращения денег на счетах в кредитных учреж­дениях

Физическими лицами и государством

Используются

При кругообороте товаров и услуг При расчетах при выплате заработной платы, премий, пособий, страховых вознаграждений по договорам страхо­вания

При оплате ценных бумаг и доходов по ним

При платежах населения за комму­нальные услуги

Размер оборота зависит от

1) объема товаров и услуг в стране

2) уровня цен

3) звенности расчетов

Наличное обращение
ных форм собственности Юридическими лицами и кре­дитными учреждениями Юридическими и физически­ми лицами и государством Юридическими лицами и на­селением
Таблица 2.1. Формы денежного обращения

4) распределительных и перераспределительных отношений, осуществ­ляемых через финансовую систему, страхование, платные услуги

30 Деньги, денежное обращение, денежная система

Наличное обращение

Окончание табл. 2.1

Безналичное обращение

Объем обращения

Менее 10% До 90% всего денежного об­

ращения Преимущества:

1) экономия наличных денег

2) сокращение издержек обращения (уменьшают­ся расходы на печатание и пересылку)

3) рост скорости обращения

Общие черты

1.

Выражаются в одной денежной единице

2. Постоянно переходят из одной формы в другую (наличные в безна­личные и обратно)

3. Регулирование осуществляется с помощью кредита. Масса меняется в результате кредитных операций

4. Безналичная форма возникает при внесении наличных денег на счет, а наличные деньги — при снятии со счета

5. Существует две группы обращения:

• по товарным операциям: расчеты за товары и услуги;

• по финансовым обязательствам: оплата налогов и других обязатель­ных платежей;

• погашение банковских ссуд;

• расчеты со страховыми компаниями

Порядок расчетов в наличной денежной форме зависит от субъ­екта. Граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельно­стью, осуществляют расчеты в наличной форме без ограничения, в то время как для юридических лиц установлена норма пользования наличных денег по одному платежу в размере 60 тыс. руб. (Указа­ние Центрального банка РФ от 14 ноября 2001 г.). При платежах свыше установленной нормы расчеты должны осуществляться в безналичной форме.

В соответствии с Положением Банка России от 5 января 1998 г. «О правилах организации наличного денежного обращения на тер­ритории РФ» предусматривается, что:

1) предприятия хранят свободные денежные средства в учреж­дениях банка на соответствующих счетах;

2) наличные деньги, поступающие в оборотную кассу предпри­ятия, подлежат зачислению на соответствующий счет в кредитном учреждении;

3) предприятие должно иметь в своей кассе наличность в преде­лах лимита, ежегодно устанавливаемого банками по согласованию с руководством предприятия;

4) сверх лимита денежная наличность может храниться на пред­приятиях для выдачи оплаты труда, выплаты социального характера не более трех дней.

Однако эти правила на практике не выполняются предприятиями.

Прием и выдачу наличных денег осуществляют главные расчет­но-кассовые центры, действующие в центрах субъектов РФ, и рас­четно-кассовые центры, функционирующие в экономических раз­витых центрах при территориальных главных управлениях Банка России, которые формируют для этой цели оборотную кассу, а также резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монет представляют собой запас не выпущенных в обращение денежных знаков для регулирования кас­совых ресурсов.

Наличные деньги выпускаются в обращение Банком России на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего право Банку подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка Рос­сии в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

На объем и движение наличных денег влияет, во-первых, струк­тура реального сектора экономики данной территории. В регионах, где структурообразующими отраслями являются производства, не выпускающие товары народного потребления (например, военно- промышленный комплекс), происходит эмиссия наличных денег. В регионах, где производят преимущественно товары конечного по­требления, осуществляются изъятия наличных денег из обращения. Во-вторых, влияние оказывают государственная политика и ее пра­вовая база, которая регулирует наличный денежный оборот. В Рос­сии появилось более 100 актов, регулирующих денежный оборот.

Структура денежный массы России существенно отличается от аналогичных показателей стран с развитой рыночной экономикой. Великобритания, Япония, США имеет долю наличности в денеж­ном агрегате М2 менее 10%, а Россия — более 1/3 (более 35,7% на 1 января 2004 г.).

Банк России с 1 января 1998 г. ввел порядок прогнозирования наличного обращения для определения объема источников поступ­ления денег в кассы банков и направления их выдачи.

Безналичное обращение возникло в результате развития банков­ской системы, которая привлекает наличные деньги, превращая их во вклады на своих счетах, и осуществляет различные расчеты за счет средств клиентов. Современные безналичные деньги стали главными по объему использования во всем денежном обороте. Они выступают в разных видах в зависимости от степени ликвид­ности, т.е. способности денег немедленно превращаться в необхо­димые владельцу блага. Наличные деньги обладают наибольшей ликвидностью, так как их можно истратить немедленно. Если деньги находятся на счете, то ликвидность их снижается, посколь­ку требуется время, чтобы превратить в наличность и после этого истратить. Кроме того, владелец счета, сняв деньги со счета, теря­ет проценты и поэтому решает, что выгодно: оставить на счете и не приобретать намеченные блага или лишиться дохода на них.

Безналичное обращение регулируется ГК РФ (ст. 861—885) и Положением Банка России о безналичных расчетах в РФ от 3 ок­тября 2002 г.

Безналичные расчеты между субъектами хозяйствования пред­полагают наличие денежных средств в кредитных учреждениях. В России используется преимущественно расчетный счет. Опера­циями по расчетному счету предприятия показывают изменения их долговых требований и обязательств, отражая распределение и пе­рераспределение ВВП и НД.

На счет предприятия поступает выручка от реализации продукции (выполнения работ, оказания услуг). Это означает, что продукт полу­чил общественное признание, а затраты на его производство возмеще­ны. Прибыль, сконцентрированная на счете в банке, может быть ис­пользована, а процесс производства продолжен.

Открытие банком счета клиенту и оказание ему различных ус­луг по расчетно-кассовому обслуживанию осуществляются в соот­ветствии с договором о банковском счете между банком и клиен­том. Этот договор предусматривает обязательства и права банка и клиента, а также формы расчета. В России в соответствии с зако­нодательством применяются различные формы безналичных рас­четов.

Безналичное обращение тесно связано с наличным обращени­ем, так как деньги постоянно движутся из одной сферы в другую.

Развитие электронной техники обеспечивает возможность про­водить безналичные расчеты с использованием пластиковых кар­точек, содержащих зафиксированную информацию, которая по­зволяет осуществлять платежи и получать наличные деньги. День­ги в виде пластиковых карточек получили название электронных денег.

<< | >>
Источник: Под ред. Г.Б. Поляка. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для слуден- тов вузов, обучающихся по направлениям экономики (080100) и менеджмента (080500)— 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА,— 639 с. — (Серия «Золотой фонд российских учебников»). 2008

Еще по теме 2.1. Денежное обращение: сущность, наличное и безналичное обращение:

  1. 4. Организация денежного обращения. Наличное и безналичное обращение
  2. 18. Компетенция Банка России в сфере наличного и безналичного денежного обращения
  3. 109. Роль налично-денежного обращения в деятельности предприятий. Управление налично-денежным оборотом. Кассовый план предприятия
  4. Принципы организации наличного денежного обращения
  5. 5.3. Организация наличного денежного обращения
  6. Налично-денежное обращение.
  7. 20. Деятельность, осуществляемая ЦБ РФ в связи с денежной эмиссией и организацией налично-денежного обращения в РФ
  8. 84. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ БЕЗНАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ
  9. 13. ЗАКОН ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ. ДЕНЕЖНАЯ МАССА И СКОРОСТЬ ОБРАЩЕНИЯ ДЕНЕГ
  10. 2.4. Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег
  11. 13. ЗАКОН ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ. ДЕНЕЖНАЯ МАССА И СКОРОСТЬ ОБРАЩЕНИЯ ДЕНЕГ
  12. Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег
  13. Сущность денежного оборота. Наличный и безналичный оборот
  14. СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ
  15. Тема 1. Сущность и функции денег. Денежное обращение
  16. Глава 10. СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ