<<
>>

13.1. Роль Центрального банка Российской Федерации

Правовой статус Центрального банка Российской Федера­ции, его права и обязанности определены Федеральным законом Ю Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» вре- дакции Федеральногозакона от26 апреля 1995г.
№ 65-ФЗс после­дующими изменениями и дополнениями.

Банк России является юридическим лицом, однако не регис­трируется в налоговых органах. Как юридическое лицо он осуще­ствляет свои расходы за счет собственных доходов, но получение прибыли не является целью его деятельности. Банк России само­стоятельно выполняет свои функции и в текущей деятельности независим от, органов государственного управления экономикой, однако подотчетен законодательным и исполнительным органам государственной власти.

Высшим органом Банка России является совет директоров, в который входит председатель Банка России и 12 членов, которые должны работать в банке на постоянной основе.

Совет директоров выполняет следующие функции:

♦ во взаимодействии с Правительством Российской Федера­ции разрабатывает и обеспечивает выполнение основных на­правлений единой государственной денежно-кредитной полити­ки;

♦ осуществляет оперативное руководство денежной системой страны; • .

♦ определяет структуру Центрального банка, формы и разме­ры оплаты труда служащих банка;

♦ утверждает смету расходов и отчет о годовой деятельности банка;

♦ определяет условия допуска иностранного капитала в бан­ковскую систему России;

♦ принимает решение об установлении обязательных норма­тивов для кредитных организаций, о величине резервных требо­ваний, об изменении процентных ставок Банка России, о созда­нии и ликвидации учреждений и организаций Банка России, о выпуске в обращение новых банкнот и др.

Возглавляет совет директоров председатель Банка России, который назначается Государственной Думой на четыре года по

представлению Президента Российской Федерации.

Одно и то же лицо не имеет права занимать эту должность более трех сроков подряд.

Председатель и члены совета директоров не могут состоять в общественно-политических партиях и религиозных организаци­ях, не имеют права работать по совместительству (кроме педаго­гической и научно-исследовательской работы) в прочих кредит­ных учреждениях, разглашать служебную информацию и полу­чать кредиты на потребительские нужды в других банках.

Центральный банк является главным банком государства и признается единственным на территории страны органом денеж­но-кредитного И валютного регулирования экономики.

Следующим уровнем управления Банком России является центральный аппарат, который состоит из главных управлений и департаментов, например: финансовый департамент, департа­мент исследований и информации, департамент внешних и об­щественных связей или главное управление безопасности и за­щиты информации, главное управление недвижимости и т. д.

Следующий уровень — это территориальные учреждения, вы­числительные центры, расчетно-кассовые центры, учебные заве­дения, подразделения безопасности, полевые учреждения и др. На 1 января 1999 г. организационная структура Центрального банка включала: центральный аппарат, 60 главных управлений, 19 национальных банков, 1195 расчетно-кассовых центров, 13 банковских школ, учебно-методический центр, центр подготов­ки персонала, 19 организаций, подведомственных ЦБ1.

Основными целями Банка России являются: защита и обес­печение устойчивости рубля, в том числе его покупательной спо­собности и курса по отношению к Иностранным валютам; разви­тие и укрепление банковской системы России, обеспечение эф­фективного и бесперебойного функционирования системы рас­четов.

Основные инструменты реализации денежно-кредитной по­литики Центрального банка приведены ниже.

1. Процентные ставки по операциям Банка России. Закон пре­дусматривает, что банк может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или прово­' Центральный банк Российской Федерации.

Годовой отчет за 1998 г. - М.: Прайм-ТАСС, 1999. - С. 136.

дить процентную политику без фиксации процентных ставок. Причем процентные ставки Банка России представляют собой минимальные ставки, по которым он осуществляет свои опера­ции. К таким операциям относятся выдаваемые кредиты или де­позитная политика. С целью защиты внутренней финансовой системы и поддержания рынка рублевых активов Банк России постоянно корректирует процентные ставки по собственным кредитным и депозитным операциям. Так, в 1998 г. в феврале ставка рефинансирования изменилась с 28 до 42%, в мае — с 30 до 50%, азатемдо 150%, в июне — с 60до 80%, в июле вновьсни- зилась до 60%'. С 10 июля 2000 г. ставка была установлена на уровне 28%.

Диапазон колебаний процентной ставки по кредитам «овер­найт» составлял 40—250%. Самая высокая процентная ставка бы­ла объявлена 17 августа 1998 г. — 250% годовых[9].

2. Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России кредитными учреждениями и коммерческими банками (ре­зервные требования). Посредством изменения норматива резерв­ных средств банк регулирует объем выдаваемых коммерческими банками кредитов и возможности осуществления ими депозит­ной эмиссии.

По законодательству нормативы обязательных резервов в России не могут превышать 20% обязательств кредитной органи­зации и могут быть дифференцированы для различных кредит­ных организаций. До февраля 1998 г. нормативы обязательных резервов устанавливались в зависимости от сроков и видов при­влечения кредитными организациями денежных средств в рублях и иностранной валюте. При этом чем выше срок привлечения средств, тем ниже нормативы. Например, на 31 января 1998 г. действовали следующие нормативы:

♦ по рублевым счетам:

а) до востребования и до 30 дней — 14%;

б) по срочным счетам от 31 до 90 дней — 11%;

в) по срочным обязательствам свыше 90 дней — 8%;

♦ по средствам в иностранной валюте — 9%;

♦ по вкладам физических лиц в Сбербанке России (в рублях) —

Для упрощения механизма резервирования был введен еди­ный норматив по рублевым и валютным обязательствам коммер­ческих банков.

Различия сохранились по привлеченным средст­вам юридических и физических лиц, а также по вкладам физиче­ских лиц в Сбербанке России. Например, на 10 июня 1999 г. дей­ствовали следующие нормативы:

средства юридических лиц в рублях и в валюте — 7%; средства физических лиц в рублях — 5%; средства физических лиц в валюте - 7%; средства физических лиц в Сбербанке России в рублях — 5%. В настоящее время Банк России очень часто прибегает к из­менению нормативов обязательных резервов, а это отрицательно сказывается на деятельности коммерческих банков, так как они не могут быстро отреагировать на изменения резервных требова­ний и оперативно изменить свою кредитную политику. Данный инструмент регулирования деятельности коммерческих банков является грубым и непригодным для текущего оперативного ре­гулирования рынка ссудных капиталов. Центральный банк дол­жен использовать этот инструмент для долгосрочного регулиро­вания, устанавливать его на несколько лет и пересматривать в связи с необходимостью изменения динамики объема денежной массы.

3. Операции на открытом рынке, под которыми понимается куп­ля-продажа Центральным банком казначейских векселей, государ­ственных облигаций и других государственных ценных бумаг. Это

наиболее гибкий метод регулирования кредитных вложений и ликвидности коммерческих банков, так как оказывает прямое воздействие на объем свободных ресурсов, имеющихся у коммер­ческих банков.

Зарубежный и отечественный опыт показывает, что активные операции на открытом рынке с целью регулирования кредитных отношений невозможны при отсутствии у коммерческих банков заинтересованности в приобретении государственных ценных бумаг. Для создания такой заинтересованности уровень дохода по ним должен быть не ниже дохода от основных активных опера­ций.

4. Рефинансирование банков, т. е. кредитование Банком России других банков, когда последние испытывают финансовые труднос­ти. Иными словами, Банк России выступает кредитором послед­ней инстанции или банком банков.

С середины 1992 г. основные регулирующие мероприятия Банка России были связаны с централизованным кредитом ком­мерческим банкам на рефинансирование (в том числе целевых кредитов и кредитов на неотложные нужды). В настоящее время системы рефинансирования банков совершенствуются, более широко используются рыночные способы распределения цент­рализованных ресурсов. Наиболее рациональной формой такого распределения являются кредитные аукционы, регулярно прово­димые Банком России с конца февраля 1994 г. В 1996 г. Централь­ный банк приступил к ломбардному кредитованию банков — пер­вичных дилеров на рынке государственных ценных бумаг. Им бы­ла предоставлена возможность получения бланкового необеспе­ченного однодневного кредита. С 1998 г. указанные кредиты ста­ли обеспеченными теми же государственными ценными бумага­ми. Кризис 1998 г. сузил возможности банков в получении креди­тов в связи с исключением из ломбардного списка ценных бумаг, срок погашения которых истекал в 1998—1999 гг., а также в связи с уменьшением поправочного коэффициента для расчета обеспе­чения. Однако продолжалось кредитование банков, имеющих важное значение для платежной системы страны, на условиях, определенных советом директоров Центрального банка. Такие кредиты были предоставлены 13 банкам на общую сумму 17,3 млрд руб. сроком до одного года. В конце 1998 г. указанные кре­диты в основном были погашены.

5. Валютное регулирование, т. е. купля-продажа Центральным банком иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарные спрос и предложение денег. В н асто - ящее время проводится политика плавающего валютного курса, т. е. Банк России устанавливает официальный курс рубля к ино­странным валютам на основании результатов торгов на Москов­ской межбанковской валютной бирже. Банк России отказался от практики проведения массированных валютных интервен­ций и ограничил круг задач, решаемых с помощью данного ин­струмента.

6. Прямые количественные ограничения, под которыми понима­ется установление лимитов на рефинансирование банков, проведе­ние кредитными организациями отдельных банковских позиций.

Причем Центральный банк вправе применять прямые количест­венные ограничения в исключительных случаях с целью проведе­ния единой государственной денежно-кредитной политики толь­ко после консультаций с Правительством Российской Федера­ции.

Все перечисленные выше инструменты и методы денежно- кредитного регулирования экономики должны служить базой ос­новных направлений денежно-кредитной политики Центрально­го банка, которые представляются ежегодно не позднее 1 декабря в Государственную Думу.

Денежно-кредитная политика на макроуровне представляет собой целенаправленную деятельность Банка России по выпол­нению общегосударственных задач. Ее цель заключается в регу­лировании экономики посредством воздействия на состояние де­нежного обращения и кредита, ограничения роста денежной мас­сы в обращении и ослаблении инфляционных процессов. Цент­ральный банк определяет границы как наличной, так и безналич­ной денежной эмиссии путем регулирования депозитно-ссудных операций банковских учреждений. Таким образом, государство является основным субъектом денежно-кредитной политики на макроуровне.

Для совершенствования денежно-кредитной системы при Центральном банке создается Национальный банковский совет из представителей законодательных и исполнительных органов власти, Центрального банка, кредитных организаций и экспер­тов.

Одной из важнейших функций Центрального банка Россий­ской Федерации является функция банкира Правительства. Средства федерального бюджета и государственных внебюджет­ных фондов в Центральном банке. Он осуществляет расчетно-кредитное обслуживание центральных органов власти в лице правительства. В обязанности Центрального банка входят посредничество в платежах казначейства и кредитование госу­дарства. Так, на 1 января 1999 г. остаток денежных средств на сче­тах Правительства Российской Федерации в Центральном банке составил 32 903 млн руб. От имени Правительства Центральный банк управляет государственным долгом, т. е. размещает, погаша­ет и осуществляет другие операции с государственными ценными бумагами, эмитированными Правительством.

Центральный банк обладает исключительным правом на вы­пуск наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Монопольное право выпуска и изъятия денег из обращения принадлежит Бан­ку России в соответствии с его основной функцией — эмиссион­ного центра страны. Эмиссионный банк располагает такими крупными средствами, каких не может иметь ни один из других банков, так как его пассивы — это средства бюджета и наличные деньги в обращении. Банкноты (банковские билеты) и металли­ческая монета Банка России являются единственным законным платежным средством на территории страны. На 1 января 1999 г. объем наличных денег в обращении составлял 199 018 млн руб.[10] В 1998 г. происходило изъятие из обращения денег старого образца' и замена их на деньги нового образца, изъято в течение всего го­да 1323,8 млрд руб., выпущено — 1473,6 млрд руб. в старом исчис­лении[11].

Для наличного денежного обращения Центральный банк ор­ганизует изготовление банкнот и металлической монеты, уста­навливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег, обеспечивает создание резервных фондов банкнот и метал­лической монеты, определяет порядок ведения кассовых опера­ций, устанавливает признаки и порядок определения платеже­способности денежных знаков, а также порядок замены повреж­денных денежный знаков и их уничтожения. Для оптимального управления денежным обращением Центральный банк разраба­тывает прогнозный план денежных доходов и расходов населе­ния Российской Федерации. Доходная часть плана содержит сле­дующие статьи: оплата труда, социальные трансферты и другие доходы. Расходная часть - потребительские расходы, налоги и другие расходы. Превышение доходной части над расходной дает возмсСжность определить прирост сбережений в банках, покупки валюты и наличных денег на руках.

Банк России устанавливает правила осуществления безна­личных расчетов в Российской Федерации. Он является органом координирующим, регулирующим и лицензирующим организа­цию расчетных, в том числе клиринговых систем. Межбанков­ские расчеты осуществляются через расчетно-кассовые центры Банка России.

Подразделения расчетной сети Центрального банка на 1 ян­варя 1999 г. осуществляли расчетно-кассовое обслуживание 1590 кредитных организаций и 2930 филиалов кредитных организа­ций, 684 ликвидационные комиссии, а также более 100 тыс. орга­низаций, не являющихся кредитными.

Основным направлением политики Центрального банка в об­ласти расчетно-кассового обслуживания является дальнейшая модернизация расчетов, внедрение новых платежных инструмен­тов, повышение уровня обслуживания и создание условий для управления ликвидностью. С этой целью проводится методоло­гическая и организационная работа, активно внедряется элек­тронный документооборот, создаются современные автоматизи­рованные системы расчетов, работающие в режиме реального времени. Внедряются системы передачи и обработки учетно-опе­рационной информации на принципиально новой программно- технической платформе и телекоммуникационной среде. Данные мероприятия привели к резкому сокращению платежей, осуще­ствляющихся с помощью платежных документов на бумажном носителе. Почти не используются почтовые платежи, телеграф­ные платежи составляют не более 4% общего объема платежей.

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, выдает ли­цензии на ведение банковской деятельности, устанавливает для банков экономические нормативы и следит за их выполнением, применяет к банкам меры экономического и организационного воздействия вплоть до отзыва лицензии. Главной целью при этом является поддержание стабильности банковской системы и за­щита интересов вкладчиков и кредиторов. Для осуществления своих функций Банк России имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их дея­тельности, требовать разъяснений по полученной информации, предъявлять квалификационные требования к руководителям и главному бухгалтеру кредитной организации.

При лицензировании кредитной организации к учредителям предъявляется целый ряд требований. Во-первых, учредитель — юридическое лицо — должен иметь устойчивое финансовое поло­жение, располагать достаточными средствами для внесения в ус­тавный капитал кредитной организации, срок существования — не менее трех лет и отсутствие задолженности перед бюджетом и внебюджетными государственными фондами. Указанные требо­вания установлены инструкцией Центрального банка Российской Федерации от 23июля 1998г. №75-И, регламентирующей порядок

регистрации кредитных организаций и лицензирования банков­ской деятельности. Во-вторых, при лицензировании предъявля­ются особые требования к кандидатам на должности руководите­лей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, включающие наличие у этих лиц высшего эконо­мического или юридического образования и опыта руководства, а также отсутствие судимости.

Одним из требований лицензирования является минималь­ный размер уставного капитала для вновь создаваемых и действу­ющих кредитных организаций. С 1999 г. установлены следующие размеры минимального уставного капитала:

• для банков — 1 млн евро;

• для небанковских кредитных организаций — 100 тыс. евро;

• для дочерних подразделений иностранных банков — 10 млн евро;

• для банков, ходатайствующих о получении генеральной ли­цензии, — 5 млн евро.

Основу механизма регулирования деятельности кредитных организаций, кроме необходимости выполнения действующего законодательства и нормативных актов Центрального банка в ча­сти совершенствования банковских составляют обяза­тельные экономические нормативы их деятельности. Эти норма­тивы, связанные с установлением минимальных уровней ликвид­ности, достаточности капитала и максимальных рисков, прини­маемых на себя банками, являются обязательными для их выпол­нения с целью предотвращения неплатежеспособности и поддер­жания стабильности функционирования кредитных организа­ций. В России регулирование деятельности коммерческих банков через экономические нормативы начало осуществляться в 1992 г., когда с учетом рекомендаций Базельского комитета по банков­скому надзору были разработаны нормативы к российским кредитным организациям. При использовании тако­го системного подхода Банк России даже на период кризиса со­хранил за собой возможность контролировать основные параме­тры деятельности банков.

В компетенцию Банк России входит осуществление функций по внешнеэкономической деятельности. Он представляет интере­сы Российской Федерации во взаимоотношениях с иностранны­ми центральными банками, а также в международных банках и ва- лютно-финансовых организациях. Центральный банк выдает раз­решение на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, устанавливает и публикует офи­циальные котировки иностранных валют по отношению к рублю. Банк России является органом государственного валютного регу­лирования и контроля. Цели и задачи его в данной области опре­деляются состоянием финансового сектора экономики, необхо­димостью поддержания устойчивости национальной валюты и принятия комплекса мер, направленных на противодействие утечке капитала. Так, в условиях кризиса и разбалансированности отдельных сегментов финансового рынка применение инстру­ментов валютного регулирования и валютного контроля показало свою эффективность и способствовало достижению стабилиза­ции на внутреннем валютном рынке. Существенное воздействие на состояние внутреннего валютного рынка после кризиса 1998 г. оказали следующие мероприятия Центрального банка:

1. Увеличение норматива обязательной продажи части экс­портной валютной выручки с 50 до 75% при одновременном со­кращении срока ее продажи с 14 до 7 дней.

2. Незачисление экспортной валютной выручки в предусмот­ренные контрактом сроки признается как нарушение таможен­ных правил и влечет за собой в соответствии со ст. 273 Таможен­ного кодекса Российской Федерации ответственность экспортера в виде штрафных санкций в размере от 100 до 200% стоимости поставленных товаров.

3. Изменение системы торгов иностранной валютой на меж­банковских валютных биржах, а именно отделение торговли ино­странной валютой по внешнеторговым операциям от иных сде­лок. Реализация экспортной валютной выручки, подлежащей обязательной продаже, осуществляется исключительно на специ­альных торговых сессиях, а покупка иностранной валюты на них может проводиться уполномоченными банками только под опре­деленные цели.

4. Усиление таможенно-банковского контроля, идеология ко­торого построена на «стыковке» по срокам и объемам стоимости перемещаемых через границу товаров и осуществленных плате­жей.

Все эти мероприятия позволили в течение 1999 г. стабилизи­ровать курс рубля по отношению к иностранным валютам, по­полнить золотовалютные резервы, сформировать внутренний рынок драгоценных металлов.

<< | >>
Источник: Под ред. проф. А. М. Ковалевой. Финансы и кредит: Учеб. пособие — М.: Финансы и статистика, — 512 с: ил.. 2005

Еще по теме 13.1. Роль Центрального банка Российской Федерации:

  1. Компетенция Центрального банка Российской Федерации
  2. Правовой статус Центрального банка Российской Федерации
  3. Функции Центрального банка Российской Федерации.
  4. Ценные бумаги Центрального банка Российской Федерации
  5. 11. 3. Цели деятельности и функции Центрального банка Российской Федерации
  6. 59. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
  7. 59. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
  8. 2.1. Анализ финансового состояния коммерческого банка, проводимый Центральным банком Российской Федерации
  9. 12.1. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ
  10. 8.1. Причины возникновения центрального банка, его необходимость и роль в регулировании экономики
  11. 18.2. Центральный банк Российской Федерации
  12. 57. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
  13. 57. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
  14. Глава 11. Центральный банк Российской Федерации
  15. 11. 5. Центральный банк Российской Федерации как орган банковскогорегулирования и надзора
  16. 13.2. Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
  17. 6.2.Центральный банк Российской Федерации (Банк России)