<<
>>

2.2. РОЛЬ БАНКОВ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ РЕГИОНА

Выделение и анализ деятельности региональных банковских систем в России продиктованы орга­низационными предпосылками, связанными с особенностями банковской системы страны:

- территориальный принцип формирования банков;

- территориальный принцип формирования ресурсов банков;

- вертикальная структура управления банками с выделением территориального звена управления банковской системой на уровне региона;

- взаимосвязь банков с субъектами региональной экономики.

Банковское дело концентрируется в масштабе банковской системы страны и проявляется в регио­нальных банковских системах субъектов федерации, функционирующих в условиях региональной эко­номики.

Общность финансово-кредитных отношений в масштабах государства и субъектов федерации ха­рактеризуется следующими основными элементами:

- федеративным устройством государства;

- единством денежной системы государства;

- единством воспроизводственного процесса, распределительных и перераспределительных меха­низмов в масштабах государства;

- единством экономического, таможенного и информационного пространства;

- единством государственной и региональной систем управления и регулирования финансово- кредитной сферы.

Региональные банковские системы являются частью единой банковской системы страны. Наряду с определяющими общими чертами и закономерностями развития региональные банковские системы имеют в то же время и свои особенности, обусловленные состоянием экономической конъюнктуры рынка и местом в системе межрегиональных хозяйственных связей.

Сеть банков по территории страны распределена крайне неравномерно: на долю европейской части России приходится свыше 80 % общего количества банков (причём более половины из них сосредото­чено в Москве), соответственно на все восточные регионы - менее 20 %.

За годы существования ком­мерческих банков определились как финансовые центры, так и регионы-аутсайдеры. Неравномерность размещения коммерческих банков по территории страны нивелируется в некоторой мере открытием коммерческими банками своих филиалов в других регионах. Так, почти половина всех филиалов ком­мерческих банков находится за пределами регионов расположения самих коммерческих банков.

Таким образом, банковская статистика показывает сложность и неоднозначность процессов в ре­гиональной структуре банковской системы, которые обусловлены как общеэкономическими факторами, так и региональными особенностями развития. Основные причины уменьшения количества банков - преобразование мелких банков в филиалы более крупных и отзыв лицензий из-за неспособности банка выполнять операции. Новые банки оказались явно неготовыми к рыночным условиям, поскольку при­чиной их возникновения стал скорее энтузиазм создателей, нежели холодный экономический расчёт.

Между тем, как показывает практика, создание в регионах новых банков и упрочение их позиций тормозятся такими факторами, как недостаточное развитие средств связи, сложившиеся прочные отно­шения между крупными региональными банками и промышленными предприятиями, сопротивление местных властей, отсутствие квалифицированных кадров, финансовых и материальных ресурсов. Такое положение объясняется и нестабильностью денежного обращения в России, что негативно сказывается на регионах, удалённых от концентрации бюджетных средств, корпоративного капитала и частных сбе­режений. К этому следует добавить боязнь конкуренции, хотя одна из задач реформирования банков­ской системы в стране состояла именно в том, чтобы создать конкурентную среду как естественный стимул для саморазвития банков. Поэтому региональные банки нуждаются в повышенном внимании со стороны Правительства РФ и Банка России. Нельзя не согласиться со многими специалистами из раз­ных регионов, которые не раз заявляли о необходимости разработки эффективной государственной про­граммы поддержки региональных банков.

Территориальные различия в распределении банковского капитала являются ещё более резкими, чем в размещении коммерческих банков. На московские банки приходится 76 % собственных средств банков Российской Федерации. Неравномерность в концентрации банковского капитала по регионам РФ, обуславливает и неравномерность в распределении привлечённых средств в активы банков.

Неравномерность распределения банковской сети, ресурсов и ассортимента банковско-кредитного сервиса по территории страны, очевидно, будет стимулировать мероприятия по перемещению части деятельности из перенасыщенного центра на обеднённую периферию, в первую очередь в близлежащие области с недостаточно развитой банковской структурой. Повышенная потребность в деньгах в этих регионах может обеспечить более высокую отдачу от кредитных операций, чем в столице. Это движе­ние может принять разные формы: открытие новых банков, укрепление существующих банков за счёт участия в расширении их капиталов, наконец, покупка банков, вынужденных по тем или иным причи­нам прекращать деятельность.

Можно выделить следующие специфические черты, присущие региональным банковским системам

РФ:

- различный уровень развития банковской инфраструктуры в различных регионах страны;

- неравномерность концентрации банковского капитала и активов в различных регионах;

- зависимость региональных банковских систем от региональных бюджетов.

Незаполненную нишу занимают филиалы инорегиональных банков, в первую очередь московских. В большинстве экономически развитых областей за последние годы открылись филиалы московских кредитных учреждений, проводящих демпинговую политику. Наибольшую конкуренцию на рынках ус­луг юридическим лицам региональные банки испытывают со стороны филиалов московских банков, причём, конкуренция носит как ценовой, так и неценовой характеры, включая неформальные связи с властными структурами.

Существует мнение, что широкая сеть филиалов крупных столичных банков по всей стране способ­ствует свободному переливу капитала в экономике.

Это не так, против данного аргумента говорят сле­дующие факты. Во-первых, все составляющие финансовой системы страны - кредитная, расчётная и сберегательная - в таком случае попадают в стратегическую зависимость от ограниченного числа част­ных компаний, что чревато огромными системными рисками. Во-вторых, в условиях отсутствия какой- либо правовой базы, регулирующей лоббирующее влияние различных финансовых, хозяйственных и политических элит, возникает существенный риск принятия крупнейшими кредитными учреждениями далеко не всегда оправданных с точки зрения рынка финансовых решений. В-третьих, управление лю­бым филиалом осуществляется из головного банка, что, безусловно, снижает эффективность инвести­ционных решений на территориях.

Существует мнение, что крупнейшие банки кредитуют дешевле, чем местные, а значит, приносят большую пользу экономике. Против этого можно привести простой аргумент - крупнейшие банки бе­рут дешёвые ресурсы не из воздуха - это либо средства, привлечённые в регионах, либо ресурсы бюд­жета. В любом случае эти средства собираются с территорий и через посредничество московских бан­ков возвращаются обратно на территории в виде выданных кредитов. Ясно, что если бы данные ресурсы оборачивались, минуя такого посредника, они были бы ещё дешевле и еще полезнее для экономики ре­гионов.

В условиях необходимости решения сложных задач социально-экономического развития регионов России требуется всестороннее изучение банковской деятельности, проявляющейся в разных формах в регионах. То есть встаёт проблема исследования сложившейся экономико-территориальной специфики и отраслевых особенностей, причинно определяющих строение региональной банковской системы.

Различные характерные черты региональных банков находят свое проявление через разнообразные их виды, которые в определённой совокупности и при взаимодействии образуют региональную банков­скую систему.

В региональную банковскую систему России следует включить следующие основные элементы:

- территориальное учреждение Центрального банка Российской Федерации, представляющее его интересы и обеспечивающее проведение единой государственной денежно-кредитной политики в ре­гионе;

- региональные коммерческие банки и их филиалы, осуществляющие свою деятельность на дан­ной территории;

- структурные подразделения инорегиональных коммерческих банков;

- филиалы и представительства иностранных банков;

- небанковские кредитные организации.

Российский опыт свидетельствует, что одной из особенностей современных региональных банков­ских систем является преобладание в них мелких и средних банков, в то время как в основных отраслях экономики большинства регионов России доминируют крупные предприятия, требующие больших объ­ёмов внешнего финансирования, включая заёмные средства. Поэтому помимо перечисленных элемен­тов было бы целесообразно создание и включение в региональную банковскую систему банковских групп и банковских холдингов, получивших распространение за рубежом. Кредитные организации мо­гут создавать союзы и ассоциации, не предусматривающие извлечения прибыли. Цели их деятельности - защита интересов организаций-членов и координация их усилий по различным направлениям. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещено осуществлять банковские операции.

Банковская система является ядром финансовой системы и несёт основную функциональную на­грузку по формированию экономики региона. От стабильности развития банковской системы в регионе зависит устойчивое, позитивное развитие региональной экономики. Следующий этап развития страны невозможен без совершенствования банковской системы и финансовых институтов. В настоящее время, когда роль России в мировом экономическом процессе становится более заметной, на первый план вы­ходит поиск верных стратегий и моделей развития банковской сферы для дальнейшей их интеграции в общество. Без создания экономически сильной устойчивой региональной банковской системы, которая способна интенсивно использовать экономический потенциал региона, а также активно воздействовать на экономику, невозможно обеспечить комплексное социально-экономическое развитие региона и стра­ны в целом.

Данная проблема становится наиболее актуальной в современных условиях вступления России во Всемирную торговую организацию. Приход западных кредитных учреждений, обладающих современ­ными технологиями, дешёвыми ресурсами, приведёт к усилению конкуренции среди банков. Это выну­дит региональные кредитные учреждения развивать технологии и улучшать качество сервиса, чтобы не потерять клиентов и сохранить позиции на финансовом рынке.

Современная региональная банковская система характеризуется недостаточным уровнем капитализа­ции периферийных банков, неравномерностью размещения их по территории страны. По состоянию на 1 мая 2007 г. основная часть коммерческих банков (50,7 %) сосредоточена в г. Москве (для сравнения, на Дальнем Востоке действует 3,4 % кредитных организаций, в Приволжском федеральном округе - 11,8 %, в Тамбовской области - 1 кредитная организация).

На развитие банковской системы оказывает влияние текущая экономическая политика государства. Центральный банк как национальный институт располагает значительным инструментарием, с помо­щью которого может регулировать деятельность как отдельных банков, так и банковской системы в це­лом. Проводя политику, направленную на стабилизацию банковской системы, Центральный банк может требовать от коммерческих банков увеличения их резервов, выдавать им в порядке поддержки кратко­срочные кредиты или отзывать лицензии на проведение банковских операций, сдерживать открытие филиалов. В соответствии с политикой Центрального банка коммерческие банки также меняют свою тактику - расширяют или сужают инвестиции, регулируют направление своей деятельности.

Для устойчивого развития банковской системы необходимы государственное регулирование и вы­бор типа проводимой денежно-кредитной политики, набора инструментов регулирования деятельности коммерческих банков, которые Центральный банк Российской Федерации должен осуществлять исходя из состояния экономики развития региона в каждом конкретном случае и подтверждать законодатель­ными актами. Другими словами, цель государственного денежно-кредитного регулирования должна ис­ходить из конечных социально-экономических программ развития всего общества и стимулировать ин­тенсификацию экономического развития. Данная цель может быть реализована Банком России с помо­щью:

1) политики обеспечения оптимальной монетизации;

2) курсовой политики;

3) депозитной политики;

4) кредитной политики;

5) платежно-расчётной политики;

6) политики обеспечения эффективного контроля за деятельностью банковской системы;

7) политики обеспечения надёжности и устойчивости денежно-кредитной системы.

Развитие банковской системы может сдерживаться под влиянием таких факторов, как чрезмерный налоговый пресс на банковскую прибыль, отсутствие достаточных ресурсов для активного ведения бан­ковских операций, недостаток квалифицированных кадров и др. В странах с переходной экономикой зачастую именно эти факторы не позволяют банкам делать широкие шаги в своём развитии.

Неравномерность распределения банковской сети, ресурсов и ассортимента банковско-кредитного сервиса по территории страны, очевидно, будет стимулировать мероприятия по перемещению части деятельности из перенасыщенного центра на обеднённую периферию, в первую очередь в близлежащие области с недостаточно развитой банковской структурой. Повышенная потребность в деньгах в этих регионах может обеспечить более высокую отдачу от кредитных операций, чем в столице. Это движе­ние может принять разные формы: открытие новых банков, укрепление существующих банков за счёт участия в расширении их капиталов, наконец, покупка банков, вынужденных по тем или иным причи­нам прекращать деятельность. Но, так или иначе, данный процесс будет развиваться, принося при ос­мотрительной работе взаимную выгоду центру и регионам.

Успешное решение задачи повышения темпов экономического роста региона, увеличение его инве­стиционной привлекательности и повышение финансового потенциала региона во многом зависят от эффективной работы банковской системы.

Проблемы повышения капитализации российских банков, упрощения процедуры консолидации и интеграции их бизнеса действительно являются наиболее актуальными в условиях нарастающей меж­дународной конкуренции, вступления страны в ВТО и необходимости упрочения позиций националь­ной банковской системы.

Региональные банки имеют очевидные преимущества, на которые они должны опираться в своём дальнейшем развитии: оперативность, индивидуальность, гибкость, близость к клиенту. В настоящее время значительно возросла роль региональных банков в банковской системе России. Это объясняется прежде всего тем, что банковский сектор, как и любой другой сектор экономики, не может гармонично развиваться без субъектов, не относящихся к категории крупных. Между тем создание в регионах но­вых банков и упрочение их позиций тормозятся такими факторами, как недостаточное развитие средств связи, сложившиеся прочные отношения между крупными региональными банками и промышленными предприятиями, сопротивление местных властей, отсутствие квалифицированных кадров, финансовых и материальных ресурсов. Такое положение объясняется боязнью конкуренции, хотя одна из задач ре­формирования банковской системы в стране состояла именно в том, чтобы создать конкурентную среду как естественный стимул для саморазвития банков. Поэтому региональные банки нуждаются в повы­шенном внимании со стороны Правительства Российской Федерации и Банка России.

Основными принципами устойчивого развития региональной банковской системы являются:

- сбалансированность процессов формирования финансовык ресурсов;

- адекватное правовое обеспечение;

- функциональная сбалансированность банковской системы в регионе и способность её адаптации к изменениям в экономической и социальной среде;

- открытость и доступность банковской информации;

- зависимость и стабильность сложившейся в регионе банковской системы и её второго уровня от степени устойчивости её элементов.

Роль банковского сектора регионов в общем развитии экономики остается весьма незначительной. Доля активов местных банков в регионе в среднем не превышает 15 %, в то время как в странах с разви­той экономикой - 100...150 %. Поэтому только сохранение и увеличение высоких темпов развития ре­гионального банковского сектора позволит в ближайшее время банкам достичь средних общеевропей­ских показателей. Только в условиях повышения качества своих услуг, обеспечения прозрачности бан­ковской деятельности российские банки смогут занять свою нишу или усилить позиции на мировом финансовом рынке.

<< | >>
Источник: Н.И. Куликов, Л.С. Тишина, Е.Ю. Бабенко, И.Р. Унанян, Е.Ю. Вихляева. Финансово-кредитная система : учебное пособие. - Тамбов : Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, - 80 с.. 2009

Еще по теме 2.2. РОЛЬ БАНКОВ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ РЕГИОНА:

  1. Роль региональных и местных бюджетов в социально-экономическом развитии регионов
  2. § 1.6. Роль первых центральных банков в национальной экономике
  3. Глава 8. Функции банков и их роль в современной экономике
  4. Банки развития и их роль в экономике
  5. Роль кредита в развитии экономики.
  6. Роль кредита в развитии экономики.
  7. Сущность, функции и роль кредита в развитии экономики
  8. 6.3. Роль кредита в развитии экономики и его границы
  9. Раздел VI Роль экономики в развитии социальных отношений
  10. Глава 12. Роль кредита в развитии экономики, его границы
  11. Глава 17. Роль финансов в регулировании развития экономики России
  12. Создание банков в регионах Российской империи.
  13. Информатизация управления экономикой региона
  14. Большую роль в развитии инфляции играет расширение масштабов кредитования сверх реальных потребностей экономики, что ведет к росту эмиссии кредитных средств и наращиванию платежеспособного спроса.
  15. Глава 10 ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РАЗВИТИЯ РЕГИОНОВ
  16. Стратегический план развития региона и его характеристики
  17. Факторы развития регионов и городов
  18. 5.3. Прогнозы развития геоэкономических регионов
  19. Расходы в целях социально-экономического развития территорий (региона)
  20. Расходы в целях социально-экономического развития территорий (региона)